Неуплата кредита: статья 165 УК РФ и статья 121 ГПК РФ

Ситуации, когда заемщик берет потребительский кредит, а после не оплачивает, случаются часто. Систематические сообщения и предупреждения от юридического отдела могут быть неэффективными, если клиент четко дал понять, что гасить долг не собирается.

Кредитор ожидает как минимум 60 дней с даты просрочки, а после приступает к решительным действиям. В результате на банковского клиента могут завести дело об административном правонарушении.

Просрочка на начальном этапе

Невыплаты по займу могут возникнуть из-за задержек по зарплате и прочих форс-мажорных ситуаций, когда плательщик просто не может погашать свои счета. Сотрудники кредитной организации дадут немного времени для сбора необходимой суммы. Но если двух месяцев будет недостаточно, то в ход идут радикальные способы.

Банки могут передать дело коллекторам. Но если человек старается погашать долги хоть и небольшими суммами, но регулярно, то претензий не будет. Есть ряд инструментов вхождения обратно в график кредита, включая и реструктуризацию.

Она позволяет изменить срок оплаты, уменьшить сумму, продлить период действия договора и пр. Все это помогает сохранить «добрые» отношения с банками.

Административная ответственность

Разные суммы задолженности и сроки непогашения влияют на ответственность заемщика. Коллекторам может попасть дело по клиентам, которые должны не так много денег или просто есть незакрытая пеня. А человек про нее просто забыл.

Есть и другая категория – мошенники. Определить их сразу не получится, так как согласно российским законам, это физлицо, которое заполучает чужое имущество обманным путем, и отказывается оплачивать кредит.

Действия мошенников заключаются в оформлении ссуды по поддельным справкам и документам, представлении о себе неполной информации, указании в анкете неправдивых данных. Просто непогашение кредита.

Факт мошеннических операций выявляется уже на этапе работы юридического отдела банка. И взыскивать долги кредиторам не с кого. По закону за такие действия предусмотрена админответственность:

  • Неустойка в размере дохода человека за год.
  • Штраф до 120000р.
  • Исправительные работы в течение года за неуплату займа.
  • 2 года условно.
  • Принудительные работы на 24 мес.
  • 360ч общественных работ.
  • Арест на 4 мес.

Судебная практика знает немало дел, где россияне были признаны виновными по статье «Мошенничество». Факт незаконных действий сначала следует доказать. И самый первый шаг к появлению подозрений со стороны банка – выход на просрочку и отказ отвечать на звонки службы безопасности.

Уголовная ответственность

Дело могут открыть как при участии МФО, банка, так и без кредитора. Заявление на мошенника может подать ревизор банка, который выявил факт несоответствия данных в заявке, коллекторы и сотрудники МФО.

Но суда не будет, если критерии займа или действия мошенника не попали под следующие параметры:

  • Сумма менее 1,5 млн.р. без учета пени и прочей неустойки.
  • Сначала кредит погашался, а потом резко перестали вносить платежи.
  • Клиент отправил в отделение официальное письмо с уведомлением о том, что у него временные финансовые трудности.
  • Размер зарплаты в анкете был завышен, но не существенно.
  • Деньги в долг выдали под залог имущества.
Рекомендуем:  Как продать кредитную машину

Иная административная и уголовная ответственность будет, если противоправные действия были совершенны не одним, а несколькими людьми. В таком случае срок с 4 месяцев могут продлить до 10 лет. Есть отдельная категория для людей, находящихся в должности.

Ответственность за непогашение кредитов наступает сразу после суда. До этого времени ни сотрудники МФО, ни юридический отдел банка, ни коллекторы не могут применять никакие наказания. Заемщик всегда может подать в суд, если методы работы коллекторов выйдут за рамки законных.

Нюансы

Часто агентства запугивают людей лишением свободы и физической расправой. И если со вторым случаем они могут еще что-то сделать, то первый вариант развития событий может осуществить только суд.

Кредиторы пытаются вернуть деньги, поэтому административная и прочие виды ответственности никому не на руку. А вот запугивания иногда помогают. Все развивается иначе, если заем был взят под обеспечение недвижимостью. При просрочках банки и МФО просто могут выставить авто или дом на аукцион. И продать в краткие сроки.

В некоторых случаях начала аукциона приходится добиваться через судью, но это не лучший выход. Легче и выгоднее реализовать квартиру на рынке недвижимости и получить за нее хорошие деньги. В противном случае торги могут даже не покрыть существующий долг, ведь жилье уйдет за бесценок.

При проблемах в оплате микрозаймов или кредитов, где реализация залога не покрыла сумму задолженности, суд может обложить зарплату человека взысканием, не требуя исправительных работ за непогашение долга. В итоге каждый месяц тому придется жить на прожиточный минимум, пока требования кредиторов полностью не удовлетворятся.

Последствия неуплаты по кредиту

Отсутствие платежей по банковскому займу влечет за собой наступление 3 видов ответственности:

  • денежная (финансовая);
  • имущественная;
  • уголовная.

Меры финансовой ответственности отражены в кредитном договоре. Согласно законодательству они выражаются в следующих способах:

  • должнику начисляется неустойка за каждый день просроченного платежа;
  • заемщику выдвигается требования досрочно погасить всю сумму долга.

Имущественная ответственность включает блокировку счетов должника в банке с последующим удержанием с них денежных средств. Также может произойти арест имеющегося у заемщика имущества с целью его продажи для погашения долга. И, напоследок, удержание части заработной платы (ежемесячно до полного возврата займа).

Уголовная ответственность за неуплату кредита в России возникает лишь после обращения представителей банка в суд. О таком решении кредитора должник уведомляется письменно. Чаще всего иски кредиторов удовлетворяются, поэтому заемщику лучше заранее быть готовым к двум вариантам развития событий:

  1. Погасить задолженность добровольно.
  2. Приготовиться к воздействию судебных приставов, контролирующих исполнение вынесенного судом решения.

Для привлечения должника к такому виду ответственности банку требуется доказать предоставление неверной информации при получении кредитных средств.

Рекомендуем:  Сбербанк — кредитование малого бизнеса: условия, требования, сумма кредита

Уголовная ответственность за неуплату кредита

В рамках действующего законодательства РФ за уклонение от своих договорных обязательств перед финансовыми учреждениями к нарушителю может быть применена уголовная мера ответственности. Так гласит Уголовный кодекс страны — в частности статьи 159 и 177. Под их определение попадают неправомерные деяния, классифицируемые как злостное нарушение кредитных соглашений, сознательное систематическое уклонение от оплаты долга. Применить эти нормативные акты на практике можно только в следующих случаях:

  1. Имеется судебное постановление по данному факту.
  2. Совокупная сумма долговых обязательств не менее 2 миллионов российских рублей.
  3. Умышленное уклонение заёмщика от судебных заседаний, посещений приставов и игнорирование им решений, вынесенных законодательной властью.

Таким образом, с юридической точки зрения, чтобы привлечь человека к уголовному наказанию, одного факта наличия долга недостаточно. Необходим состав неправомерного деяния со всеми его признаками, доказать присутствие которых нередко бывает довольно сложно — например, определить, где заканчивается грань финансовой несостоятельности и начинается злостное уклонение от обязанностей по договору. Закон не может максимально конкретизировать эти стадии, однако регламентирует перечень ситуаций, которые могут повлечь за собой уголовное наказание на неуплату кредита:

  • сокрытие имеющихся источников дохода, банковских счетов и иных ценных активов при попытке доказать свою неплатёжеспособность;
  • предоставление заведомо искажённой информации приставам на предмет наличия имущественных ценностей;
  • изменение персональных сведений и использование фиктивных документов;
  • попытка скрыться — как в территориальных пределах страны, так и за границей, что значительно затруднит процесс ведения делопроизводства;
  • неявка в суд, к приставам, а также отказ в оказании посильной помощи;
  • нежелание улучшить материальное положение, отказ от трудоустройства, не имеющий обоснованных мотивов.

Обратите внимание! Уголовная ответственность не может наступить даже при наличии отягчающих вину заёмщика обстоятельств, если у лица реально отсутствует возможность рассчитаться с банком. При такой ситуации его реальные доходы и ценные имущественные активы должны быть несопоставимы по величине с суммой долга. Кроме того, важным фактором в процессе привлечения к уголовной ответственности является мотивация. Если у человека имеются веские причины, следствием которых стала невозможность вносить платежи по кредитному договору, в возбуждении уголовного дела банку, скорее всего, откажут.

Применение статьи 165 УК РФ при наличии долга перед банком

Нередко банки и коллекторские организации, которые купили право требования долговых обязательств с клиента банка, в процессе переговоров могут угрожать ему уголовной ответственностью по 165 статье УК. В таких обстоятельствах важно выяснить, что представляет собой данная норма закона и насколько она применима в отношении лиц, имеющих долг перед банком.

Статья 165 действующего УК РФ накладывает на граждан определенные санкции при причинении ими вреда имуществу собственника с помощью обмана и злоупотребления его доверительным отношением при полном отсутствии каких-либо признаков факта хищения.

Исходя из самого текста данной статьи, можно понять, что статья 165 УК РФ при задолженности по кредиту не может быть применена, так как фактически нереально доказать факт злоупотребления доверием и обмана.

Также одним из условий для применения в отношении гражданина этой статьи является размер ущерба, который должен превышать 250 тысяч рублей. Иначе говоря, если размер кредита, который был просрочен, меньше этого значения, то тем более не стоит переживать о возможности применения этой статьи в отношении банковского должника.

Статья 165 УК РФ — это одна из наиболее часто используемых статей, фигурирующих в разговорах с третьими лицами по поводу взыскания денежных средств, взятых у кредитной организации в долг

Рекомендуем:  Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками?

Действия банка в случае неуплаты задолженности

Своевременное внесение платежей по кредитам или досрочное их закрытие исключают возникновение каких-либо проблем для заемщика. Только лишь в случае невозможности погашения задолженности люди оказываются в неприятной ситуации. Кредитные организации в таких случаях используют различные способы, чтобы воздействовать на недобросовестных заемщиков. Действия банка:

  • применяются такие санкции, как штрафы, пени (в случае однократной или повторной просрочки платежа);
  • выдвигаются требования об оплате кредита в письменном виде или в момент совершения соответствующих звонков (при отсутствии результата от начисления пени, штрафа);
  • подается судебный иск с целью осуществления принудительного взыскания долга (считается крайне мерой).

Выбор банковской организацией меры воздействия зависит от периода просроченных платежей и образовавшейся вследствие этого суммы долга. Варианты взыскания денежных средств и размер пени указываются в кредитном договоре в момент его подписания и оформления, поэтому каждый заемщик ознакомлен с возможными последствиями неисполнения своих обязательств. Варианты взыскания долга:

  • досудебное урегулирование посредством привлечения коллекторов или службы безопасности банка;
  • судебное разбирательство.

По происшествию 3 месяцев просрочки банк может обратиться в суд и подать исковое заявление, чтобы принудительно взыскать с неплательщика образовавшуюся задолженность. Такие действия со стороны кредитора могут повлечь за собой не только начисление штрафов, но и необходимость выплаты дополнительных сумм. Действия банков в таких ситуациях стандартны, поэтому заемщикам важно знать, могут ли привлечь к уголовной ответственности за неуплату кредита.

Чем грозит задолженность по кредиту?

Кроме реального лишения свободы, долг перед банком грозит заёмщику следующими неприятностями:

  • штрафные санкции — их величина варьируется в диапазоне от 10 до 200 тысяч рублей;
  • обязательные работы на срок до 480 часов;
  • принудительный труд — на период до 24 месяцев;
  • арест — до полугода;
  • конфискация имущественных ценностей — это может быть транспортное средство или квартира (во втором случае обязательным условием к конфискации является наличие у должника другого места проживания).

Таким образом, ответственность за невыплату кредита несёт не только финансовый характер, но и более серьёзные меры дисциплинарного наказания.

Вне зависимости от размера долга банк не имеет права нарушать закон при работе с клиентами. Данный факт следует всегда учитывать. Если сотрудники банка или иных организаций, занимающихся взысканием задолженностей, нарушают законодательство, то на них следует писать жалобу в правоохранительные органы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: