Сколько хранится плохая кредитная история и как ее исправить?

Данные, формирующие кредитную историю конкретного человека, хранятся в БКИ продолжительное время. Если кредитная история в целом положительная, то можно взять кредит с «облегченным» пакетом документов под самый низкий процент. Плохой рейтинг заемщика также влечет за собой определенные последствия, но характер их носит негативный оттенок.

Кредитная история, независимо от ее состояния, хранится в течение 10 лет. Раньше срок хранения составлял 15 лет, но был уменьшен в соответствии с поправками в ФЗ 218, статье 7, части 1, 1 марта 2015 года. Десятилетие отсчитывается от последней операции в досье заемщика (очередной платеж, заявка на новый заем, досрочное закрытие кредита или его рефинансирование). По истечении этого времени история взаимодействия с БКИ становится абсолютно чистой.

Информация о кредитном рейтинге разных людей может содержаться в различных базах данных. Для того чтобы узнать, где именно находится кредитная история, нужно обратиться в одно из подразделений Центробанка – ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). О том как найти бюро, в котором хранится ваша кредитная история, можно прочитать здесь.

Как такового единого перечня нежелательных заемщиков не существует. Каждый банк формирует собственный внутренний «черный список» подозрительных и недобросовестных клиентов. Но это не значит, что, попав в ЧС, например, в Сбербанке, вас ждет отказ в любом другом банке России.

О БКИ

Перед тем как определить, сколько хранятся данные в БКИ, выясним, что это вообще за структура. БКИ — это централизованная компания, созданная при участии Центробанка России, в информационную базу которой автоматически попадает каждый человек, когда-либо бравший займ с участием банковских организаций (пусть даже произошло это единожды). Сотрудничать с ней обязаны все федеральные и региональные банковские учреждения страны, по этому же пути идут некоторые МФО.

Немного уточнений по последнему пункту. Если вы все время берете займы в МФО, не заключивших сотрудничество с БКИ, то это никак не отразится на возможности получить полноценный банковский кредит в дальнейшем, даже если сроки оплаты долга были нарушены. Единственное, что потребуется сделать — проследить, действительно ли конкретная микрофинансовая контора не отправляет запросы в Бюро. Как правило, этого не происходит, поскольку приоритеты расставлены иным образом, но изучить ситуацию заранее лишним не будет.

Рекомендуем:  Специальные предложения от Сбербанка по кредитам

БКИ содержит информацию обо всех займах граждан

Как кредитные истории попадают в базу

Уже при первом сотрудничестве с заемщиком банковская компания обязана отправить данные по нему в БКИ. На основании этой информации будут действовать кредиторы, с которыми данный человек станет сотрудничать в будущем. Каждый раз, когда у клиента будет возникать потребность в оформлении займа, кредитору придется отправлять запрос в Бюро, чтобы проверить, насколько своевременно лицо оплачивало предыдущие задолженности. Невозможно это сделать лишь в одном случае — если вышел срок давности кредитной истории.

На что обратить внимание

  1. Не стоит соглашаться, если вам предлагают стать поручителем. Если заемщик нарушит условия договора, испортится на только его КИ, но и ваша тоже.
  2. Возможно, кредитная история у вас попросту отсутствует — это тоже повод для банка отказать вам в ссуде. Чтобы исправить ситуацию, возьмите небольшой займ и вовремя его погасите — для этого достаточно купить товар в кредит.
  3. Банк, получив ваше согласие, направит запрос в БКИ, чтобы узнать о состоянии вашего досье. Один раз в год вы имеете право бесплатно получить доступ к КИ.

к содержанию ↑

Доступ к информации

Есть два способа получить свое досье и удивиться рейтингу: бесплатно и за деньги.

1) В БКИ

Здесь предоставят информацию бесплатно, такую услугу БКИ оказывает гражданам РФ не чаще одного раза в год

В России несколько десятков бюро, полный перечень приведен на сайте ЦБ РФ. Чтобы узнать, кто хранит ваш отчет, нужно отправить онлайн запрос в Центральный Каталог. Получив ответ, обратиться в конкретное БКИ с запросом о предоставлении сведений. При личном визите в офис бюро нужно предъявить паспорт. Если запрос направлен почтой, заявление должен удостоверить нотариус.

2) В банке

Обратитесь в любой банк, предъявив паспорт и заплатив комиссию, от 600 до 1000 рублей. Есть и второй путь – воспользоваться интернет-сервисами финансовых структур. Например, самый крупный банк страны предлагает пользователям Онлайн-Сбербанк заполнить заявку на получение кредитной истории в личном кабинете. Услуга стоит 580 рублей.

Рекомендуем:  Социальная ипотека в Московской области

Этот отрывок (второй) взят из статьи: https://creditkin.guru/kreditnaya-istoriya/skolko-let-hranitsya.html

Можно ли стереть плохую кредитную историю

Не всегда люди справляются с финансовой нагрузкой и вносят платежи по кредитам вовремя и на регулярной основе. Рейтинг падает, возникают трудности со взятием других займов. Восстанавливается же история кредитоспособности длительное время. Многих волнует вопрос, можно ли как-то стереть нежелательные данные из БКИ.

Для начала можно попробовать исправить историю. Есть несколько способов.

  1. Убрать эти данные сразу не получится, но во время обращения за новым кредитом можно дополнительно включить в пакет документов кредитный отчет и подтверждение того, что имели место обстоятельства непреодолимой силы. Также рекомендуется предоставить в банк квитанции о своевременно уплаченных счетах и т.д.
  2. В финансовой организации, в которой был допущен пропуск срока внесения платежа, можно открыть депозит. Желательно, на длительный срок. Эти действия способствуют восстановлению лояльного отношения кредитора.
  3. Экспресс-кредитование и небольшие потребительские займы, выплаченные точно в срок, также помогают очистить испорченную кредитную историю.

Срок обновления информации в БКИ по новому законодательству составляет 10 лет. Однако не всегда для взятия нового займа приходится ждать, когда негативная кредитная история обнулится полностью. Большое значение имеют суммы и сроки просроченных платежей, а также причины, повлекшие за собой неуплату. Нередко проблему можно решить с помощью небольших потребительских кредитов либо займов в микрофинансовых организациях. Все платежи должны быть внесены вовремя и в полном объеме, иначе положение только усугубится.

Сроки хранения данных

Как долго хранятся данные о займах клиентов банковских структур? На сегодняшний день время хранения составляет 15 лет с момента заключения договора и полного погашения последнего долга. Поэтому не стоит уповать на тот факт, что с вашего крайнего неоплаченного кредита прошло уже с десяток лет и никто о нем не узнает. Банк — даже если это будет совсем не та организация, с которой вы сотрудничали в прошлый раз — отправит всего один запрос, и в выдаче денег будет отказано.

Мифы о кредитной истории

  1. Черные списки формирует именно БКИ. На самом деле, Бюро попросту собирает информацию о заемщиках.
  2. БКИ решают, выдавать человеку ссуду, или нет. Однако подобное решение принимает исключительно банк, в который вы подали заявку.
  3. Бюро самостоятельно удаляет КИ и помогает в получении ссуды. Такая ситуация невозможна, так как с представителями БКИ договориться нельзя. Все изменения в досье вносятся по инициативе кредитора.
  4. БКИ может распространять информацию о заемщике без его ведома. На самом деле доступ к информации о КИ есть только у банков, получивших согласие клиентов.
  5. БКИ может «нарисовать» в отчете любые сведения. Однако на самом деле в досье фиксируются все допущенные вами нарушения договора, даже незначительные. Ошибиться мог кредитор, подавший неверную информацию.
  6. Отсутствие КИ — это хорошо для заемщика. Нет, это не так. Наоборот — банк может отказать клиенту, у которого вообще нет кредитного досье.
  7. Если КИ испорчена, то займ не выдадут никогда. На самом деле к этому приводят судебные разбирательства и серьезные нарушения. В остальных случаях КИ можно исправить, и снова получить ссуду в банке.
  8. Банк специально передает в БКИ негативные сведения по клиенту, чтобы он не обращался в другие финучреждения. Это неправда, банку самому такие заемщики не нужны, ведь они не пройдут скоринговую проверку.
  9. После нескольких лет хранения финансовый отчет в БКИ удаляется. В реальности срок хранения досье — 10 лет. Однако многие банки проверяют своего клиента по кредитам, оформленным в период последних нескольких лет. Поэтому очень важно, чтобы последние ваши кредиты были вовремя погашены.
Рекомендуем:  Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру в 2019 году

Имеет ли значение для вас репутация надежного заемщика? Ответ будет «да», если вы планируете взять кредит или устраиваетесь на новую работу.

Чтобы получить первую запись в личном досье, достаточно взять деньги в долг. От того, как заемщик поведет себя в дальнейшем, насколько грамотно будет управлять своими деньгами, зависит его репутация. Высокие оценки откроют двери банков для получения хороших условий, а работодатели не будут опасаться за сохранность имущества.

Если вы планируете получить новую ссуду или рефинансировать текущую, узнайте свой рейтинг и готовьтесь к переговорам с банкирами! Если же опыта займов нет, удостоверьтесь, что никто не воспользовался вашими документами для получения денег.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: