Программа помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке

Программа помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке имела огромную популярность среди населения страны. Зная о том, что проценты за пользование заемными средствами являются завышенными, государство, на пике своего финансового благополучия, пыталось снизить часть выплат заемных средств на приобретение жилья, внедряя различные программы софинансирования. Делалось это в основном через АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) которое являлось оператором бюджетных средств, выделяемых в рамках программ софинансирования ипотеки.

Самая известная и популярная программа стартовала в 2015 году (Постановлении №373 от 20.04.2015 г.). Государство было вынуждено оказывать помощь заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, вызванной резким падением курса национальной валюты после известных событий, связанных с присоединением Крыма и последовавших, вслед за ним, глобальных экономических санкций против РФ.

Указанная программа была нацелена на самые уязвимые категории населения:

  • Родителей (их попечителей или опекунов) имеющих на воспитании ребенка, не достигшего совершеннолетия;
  • Ветеранов боевых действий;
  • Граждан-инвалидов, или имеющих на попечении ребенка-инвалида;
  • Обучающимся на очных отделениях студентам ВУЗов, аспирантам, адъюнктам, ординаторам.

Эта программа позволяла указанным категориям граждан списывать до 50%!долга по ипотечному кредиту и оказалась очень популярной. В августе 2017 года года условия программы были пересмотрены и нашли свое отражение в Постановлении Правительства №961. Согласно этому документу, был снижен размер субсидирования – не более 1,5 миллионов рублей или не более 30%!от суммы ипотечного кредита.

Была уменьшена площадь жилого помещения, которое подлежало субсидированию:

  • 1 комнатная квартира – не более 45 кв. м;
  • 2-х комнатная – не более 65 кв. м;
  • 3-х комнатная – не более 85 кв. м.

Был существенно расширен список документов, которые претендент на получение субсидии был обязан предоставить в банк:

Полностью удовлетворить потребности ипотечных заемщиков программа не смогла, поэтому 13.10.2018 года она была еще раз продлена. На финансирование помощи было выделено всего 731,618 миллионов рублей.к содержанию ↑

Содержание

Рекомендуем:  Ходатайство с места работы на получение жилья

Бумаги, необходимые для участия в программе АИЖК

Для участия в программе АИЖК по ипотеке в Сбербанке соискатель должен подготовить:

  • Заявление;
  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Свидетельство о рождении всех детей;
  • Свидетельство об усыновлении, разрешение органов попечительства и судебное решение (при наличии приёмных детей);
  • Удостоверение ветерана войны;
  • Справка о прохождении медицинской экспертизы. Данная бумаги предъявляются при наличии инвалидности;
  • Документ из вуза (для студента очной формы обучения);
  • Выписка по индивидуальному пенсионному счёту;
  • Справка о доходах по форме кредитного учреждения;
  • Трудовая книжка, заверенная печатью и подписью директора компании;
  • Справка из центра занятости населения о размере пособия по безработице (для временно неработающих граждан);
  • Отчёт об оценке стоимости залоговой недвижимости, составленный на момент выдачи жилищной ссуды;
  • Оригинал кредитного соглашения;
  • Копия листа с пропиской;
  • График платежей.

Согласно условиям программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке соискатель должен предъявить страховой договор и квитанцию, подтверждающую оплату страховой премии. Перечень бумаг может быть изменён по требованию менеджеров Сбербанка. Если заимодавец одобрит реструктуризацию, то остаток задолженности будет снижен на 30%!(максимальная сумма компенсации составляет 1,5 млн рублей).

Начисленные штрафы и пени будут списаны (кроме неустоек, которые заёмщику пришлось оплачивать на основании судебного решения). Если ссуда оформлялась в иностранной валюте, то её размер должен быть пересчитан по специальному курсу (он должен быть ниже официальных валютных котировок). Предельная стоимость валютного кредита установлена на уровне 11,5%!годовых.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Многие из нас для улучшения жилищных условий приобретали в своё время жилье в ипотеку. Тем более, что сейчас ипотека не является роскошью — это необходимость. В 2014 году откуда не возьмись случился обвал рубля и можно было с трудом представить лица ипотечных заемщиков, чьи вклады были в валюте. Это был просто шок. Был кредит на 2 миллиона и стал 4. Теперь  все знают, что лучше всего брать кредит в той валюте, которая является официальной в вашей стране.

Кроме того в силу сложившейся в стране ситуации, когда частенько люди попадают под волну сокращения на работе, периодически оплата ипотеки становится невозможной. На государственном уровне данный вопрос был поднят и были вынесены основные положения о помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в сложном финансовом положении.

Таким образом начиная с 22 августа 2017 года Сбербанк России принимает заявки от клиентов на участие в государственной программе помощи ипотечным заемщикам. Программа была специально создана для заемщиков, оказавшихся в сложной экономической ситуации.

Рекомендуем:  Беззалоговое кредитование малого бизнеса

Перспективы получения субсидии в Сбербанке

Рассчитывать на получение субсидии в 2019 году могли заемщики, заблаговременно информированные о продлении программы, а также сумевшие быстро собрать необходимый пакет документов, которые по усмотрению Сбербанка, включенного в программу софинансирования и получившего некоторую сумму средств, в рамках программы, мог быть значительно расширен до одобрения заявления. К настоящему времени все средства, выделенные Правительством, уже исчерпаны.

Вывод для заемщиков, не успевших подать заявление не утешителен. В 2019 году не следует рассчитывать на то получение субсидии для погашения ипотечного кредита. Законодательных инициатив по продлению софинансирования в Государственную Думу пока не поступало.

Критика программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке

Эксперты Счётной палаты считают, что программа помощи валютным заёмщикам имеет серьёзные недостатки. Чиновники полагают, что условия предоставления финансовой помощи не обладают должной прозрачностью. Следствием этого является большой процент отказов в предоставлении бюджетных льгот. Программа рассчитана в основном на валютных заёмщиков. Клиенты, взявшие кредит в рублях, практически не имеют шансов на получение субсидий.

Банки крайне неохотно идут на пересмотр договоров. Они всячески затягивают процесс рассмотрения заявлений по программе АИЖК по ипотеке в Сбербанке и отказывают в предоставлении льготных условий большинству соискателей. Банкиры не хотят ухудшать качество кредитного портфеля, так как это потребует создания дополнительных финансовых резервов.

Работники Счётной палаты считают, что число реструктурированных ипотечных займов является заниженным, что указывает на нецелевое использование бюджетных средств (по официальным данным было пересмотрено порядка 1300 договоров). Эта проблема была описана в письме, направленном в АИЖК. Ответа на запрос Счётной палаты пока не последовало.

Отношение к валютным заёмщикам в обществе неоднозначное. Кто-то сочувствует клиентам банков, а кто-то осуждает их. Большинство ипотечных заёмщиков оформляло ссуду до резкого обвала курса рубля. Люди взяли валютную ипотеку, так как ставки по ней были ниже, чем по рублёвым займам. Именно этот факт является причиной бурных общественных дискуссий.

Многие люди считают, что клиенты Сбербанка должны сами решать свои проблемы. Они указывают на то, что материальная помощь оказывается за счёт государственных средств (т. е. за счёт налогоплательщиков). Кто-то говорит, что помощь ипотечным заёмщикам может стать причиной пересмотра условий по обычным кредитным договорам. Такая политика подорвёт устойчивость банковской системы и создаст предпосылки для развития экономического кризиса.

Рекомендуем:  Как узнать долги по кредитам в банках — обзор способов

Валютные ипотечники постоянно привлекают к себе внимание прессы. Они устраивают пикеты и проводят различные акции в общественных местах. Люди штурмуют офисы банков, и устраивают голодовки. Граждан не устраивают действия властей и финансистов. Ситуация с валютной ипотекой является источником социальной напряжённости. В 2017 году группа лиц захватила приёмную Банка России и потребовала встречи с Эльвирой Набиуллиной (глава ЦБ РФ). С людьми были проведены профилактические беседы. Несанкционированные действия инициативной группы были пресечены правоохранительными органами.

Что такое АИЖК

Куда обратиться с заявкой на участие в программе

Подайте заявку на участие в программе помощи ипотечным заёмщикам в любом отделении Сбербанка, где есть специалисты по кредитованию. Более подробную информацию вы можете получить по телефону: 8 (800) 755-55-00

 

 

Условия Программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» (в ред. от 11.08.2017)

Частые вопросы:

Смогу ли я принять участие в программе, если я уже подавал документы на участие в программе раньше?

Да, если предоставите полный пакет документов, которые подтвердят, что вы соответствуете условиям новой Программы.

Требуется ли предоставить выписку из ЕГРН в рамках программы?

Не требуется.

Обращаем внимание, что окончательное решение по участию клиента в программе помощи ипотечным заемщикам принимает банк и рассматривает каждое заявление в индивидуальном порядке.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: