По каким критериям отказывают в автокредите

Вы хотите узнать, почему некоторых заемщикам отказывают в автокредите, который запрашивается в салоне? В нашей статье вы сможете найти несколько причин, которые могут существенно повлиять на банковское решение о выдаче или, наоборот, об отказе в денежном займе.

Первая и самая распространенная причина – это испорченная кредитная история. Если у вас в прошлом были кредиты, по которым вы допустили просрочки, начисление пени и штрафов, то данная информация отображена в вашей КИ. Доступ к ней имеют все крупные банки, а значит – новый кредит вам не выдадут как неблагонадежному клиенту. Детально о том как узнать свою КИ, читайте на этой странице

Вторая причина – это недостаточная платежеспособность, т.е. маленький доход. По закону ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 40%!от уровня вашей заработной платы. Средний размер платежа по автокредиту составит 7-10 тыс. рублей в месяц, соответственно, ваш уровень дохода не может быть ниже 15-18 тыс. рубл.

Также важным может являться и наличие у вас действующих кредитов. Если вы не погася одну задолженность, хотите оформить на себя еще одни обязательства, то этот факт может показаться банковскому специалисту подозрительным. Соответственно, вас ждет отказ.

Кроме того, имеют также значение следующие детали: ваш внешний вид при обращении за кредитом, достаточный пакет документов, наличие возможности внести не менее 20-30%!первоначального взноса и т.д. Чтобы вам не отказали в автокредите в салоне, необходимо предоставить как можно больше документов и обязательно оформить страховку для залога, т.е. транспортного средства

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Причиной отказа

Прежде всего, необходимо отметить, что в зону риска попадают даже заемщики с хорошей кредитной историей. Чаще всего они не соглашаются с подобным решением и обращаются в другие банки. Как правило, это не приносит желаемого результата, поскольку потенциальный заемщик не устранил причины, по которым ему отказали в оформлении займа. Зато каждый отказ отражается в кредитной истории, ухудшая его репутацию. Чтобы не оказаться в подобной неприятной ситуации, необходимо заблаговременно изучить причины, из-за которых банки отказывают в автокредите.

Рекомендуем:  Стоит ли открывать кредитную карту Тинькофф: условия и особенности получения

В большинстве случаев основанием для принятия такого решения служат следующие причины:

  • Негативная кредитная история. Это является одной из наиболее распространенных причин, поскольку банк не может доверять человеку, у которого в прошлом были проблемы с возвращением кредитных средств. Некоторые клиенты не афишируют подобную информацию, что для финансового учреждения является лишним поводом для причисления лица к категории сомнительных заемщиков. Тогда как ознакомление с кредитной историей не является проблемой для банка, поскольку подобная информация хранится в бюро кредитных историй на протяжении многих лет;
  • Низкий уровень платежеспособности потенциального заемщика. Автомобиль является достаточно дорогостоящим приобретением, соответственно ежемесячные платежи по нему также будут немаленькими. Осилить их сможет только заемщик с доходами выше средних. Причем непременным условием выдачи кредита является наличие у должника после внесения обязательного платежа средств, необходимых для покрытия первоначальных нужд. По словам сотрудников банка, сумма такого платежа не должна превышать шестидесяти процентов от получаемого дохода. Причем такое соотношение может быть изменено при наличии у заемщика несовершеннолетних детей;
  • Уголовное прошлое потенциального заемщика. Наличие судимости в большинстве случаев служит поводом для отказа в автокредите. Особенно это касается граждан, которые привлекались к ответственности за разного рода финансовые махинации;
  • Несоответствие принятым в банке кредитным критериям. К общеизвестным критериям кредитования относятся требования относительно возраста, наличия постоянного места жительства и работы, определенного уровня дохода. Кроме того, практически каждое финансовое учреждение разрабатывает систему дополнительных требований для отдельных видов кредитования. Как правило, эти критерии являются информацией с ограниченным доступом и не озвучивается перед клиентами. В качество наглядного примера может послужить требования относительно проживания заемщика в городе областного значения, поскольку в случае потери работы здесь можно намного легче подыскать новую службу. Профессия также имеет немаловажное значение, ведь если она недостаточно востребована на рынке, то банк может отказать на этом основании;
  • Низкая стоимость залога. Оформление автокредита предусматривает автоматическую передачу в залог транспортного средства. И если при покупке новой машины проблемы с этим вопросом сведены к минимуму, то с приобретением подержанного автомобиля чаще всего возникают сложности. Ведь его стоимость напрямую зависит от длительности пробега. И чем больше этот показатель, тем ниже соответственно цена автомобиля. Поэтому при возникновении у заемщика трудностей с возвращением займа, кредитору будет достаточно сложно продать такое авто за подходящую цену.

Почему банки не дают автокредит?

На этот вопрос есть всего один ответ – банк старается максимально снизить свои риски, поэтому и проверяет все данные о заемщике с особой тщательностью.

Рекомендуем:  ТОП 10 самых лучших и выгодных кредитов 2019 года

Обычно автозайм берут для приобретения новой или не сильно подержанной машины, стоимость которой не позволяет купить ее сразу, за счет собственных сбережений. Соответственно, выдача крупных сумм будет сопровождаться повышенным вниманием менеджеров банка к вашей персоне. Значение будет иметь каждый нюанс: возраст, уровень официального дохода, род деятельности. Так, банки охотнее одобряют кредит клиенту в возрасте от 28 до 40 лет, который считается состоявшейся и стабильно зарабатывающей личностью, хотя в условиях кредитования могут быть прописаны и другие возрастные ограничения.

Важную роль играет и сам автомобиль, на покупку которого берутся деньги. Именно он является залогом по займу. И если с новым авто проблем обычно не возникает, то к подержанному банк относится настороженно. В случае невозврата долга такой залог будет сложно реализовать по причине невысокой ликвидности.

Редко случается, что банк решает приостановить работу в определенном направлении или ликвидировать его вовсе (например, Сбербанк, убравший автокредит из линейки продуктов). В таком случае целевой займ на покупку транспорта получить не сможет даже идеальный кандидат.

Иногда банк отказывает в выдаче займа по причине большого первоначального взноса. Клиенту могут не выдать автокредит, потому что размер собственных средств составляет, к примеру, 90%!стоимости. В такой ситуации размер займа несоизмерим с величиной стоимости залога, поэтому взыскание в случае просрочки станет для банка проблематичным.

Как исправить ситуацию

Большинство незадачливых заемщиков, узнавших, почему отказывают в автокредитах, стремятся немедленно исправить ситуацию. Имеется в виду не обращение в другую структуру, поскольку с большой долей вероятности она тоже откажет в предоставлении кредитных средств. Исключением являются только случай, когда причина отказа кроется в небольшом уровне официальных доходов заинтересованного лица. При таком раскладе ему необходимо искать банк, который выдает кредиты без справки о зарплате. Но нужно быть готовым к тому, что банк потребует залог, и проценты будут достаточно высокими, учитывая значительные риски подобной сделки.

Существует еще несколько вариантов действий в такой ситуации. Так, заемщик может пересмотреть свое решение и выбрать транспортное средство по более доступной цене. Соответственно сумма ежемесячного платежа уменьшиться и банк вполне может согласить оформить автокредит на таких условиях. Если такой расклад не устраивает заемщика, то остается только увеличить сумму первоначального взноса. Такой ход уменьшит тело кредита, и банк вполне может одобрить заявку.

Рекомендуем:  Можно ли взять кредит на чужой паспорт

Немного сложнее обстоит дело, если отказ в автокредите в банках связан с негативной кредитной историей. В этом случае следует начать с погашения имеющихся долгов. Далее нужно наполнить свое досье хотя бы несколькими позитивными записями и только после этого можно подавать заявку на автокредит.

Что делать, если вам отказали?

Если вам отказали в выдаче ссуды, рано отчаиваться. Есть несколько вариантов для того, чтобы изменить ситуацию:

  1. Проверьте еще раз всю предоставленную информацию на соответствие требованиям банка, достаточен ли ваш доход, в порядке ли кредитная история. Если вы находитесь в черном списке, стоит поработать над улучшением этого пункта. Вы можете брать в банках маленькие кредиты и выплачивать их без задержек. Со временем кредитная история выправится, и вы сможете рассчитывать на более крупные суммы. Бывают случаи, когда в испорченной КИ нет вашей вины. В этом случае поднимите ее в бюро кредитных историй и выясните, почему это произошло.
  2. Незакрытые кредиты также могут негативно отразиться на решении банка. Постарайтесь перед подачей заявки максимально закрыть долги перед другими финансовыми учреждениями.
  3. Действующие клиенты любого банка пользуются льготами и привилегиями. Чтобы увеличить шансы на успех, откройте в банке кредитную карту, счет или разместите средства в депозит.
  4. Если ваша платежеспособность на уровне минимально допустимой для банка, найдите созаемщика или поручителя. Если вы получаете «серую» зарплату, то есть два выхода из ситуации: найти работу с официальным трудоустройством или обратиться в банк, который не требует справки о доходах. Во втором случае процент по кредиту, скорее всего, будет завышен. Также помогут дополнительные документы, способные подтвердить ваши доходы. Возможно, это будет договор на сдачу жилья в аренду или выписка по дебетовой карте о ежемесячном пополнении счета.
  5. Если вы берете в кредит подержанный автомобиль, то предоставление залога в виде другого имущества может стать решающим фактором при рассмотрении заявки. Также на машину будут наложены дополнительные требования: возраст не более 5 лет, ограничения по пробегу и другие пункты, с которыми стоит ознакомиться заранее.
  6. Выберите другое предложение по автокредиту. Как правило, у банков есть несколько вариантов. Если вы не подошли по одному, это не значит, что вам откажут и в остальных.
  7. Увеличьте сумму первого взноса, но в разумных пределах. Иногда это помогает подтвердить свою платежеспособность.

Если ни один из советов не помог, обратитесь в другой банк. Каждое финансовое учреждение имеет свои стандарты и требования. Ищите более лояльного кредитора.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: