Как можно исправить негативную кредитную историю?

Через сколько лет можно взять кредит, если испорчена кредитная история

Данные, формирующие кредитную историю конкретного человека, хранятся в БКИ продолжительное время. Если кредитная история в целом положительная, то можно взять кредит с «облегченным» пакетом документов под самый низкий процент. Плохой рейтинг заемщика также влечет за собой определенные последствия, но характер их носит негативный оттенок.

Кредитная история, независимо от ее состояния, хранится в течение 10 лет. Раньше срок хранения составлял 15 лет, но был уменьшен в соответствии с поправками в ФЗ 218, статье 7, части 1, 1 марта 2015 года. Десятилетие отсчитывается от последней операции в досье заемщика (очередной платеж, заявка на новый заем, досрочное закрытие кредита или его рефинансирование). По истечении этого времени история взаимодействия с БКИ становится абсолютно чистой.

Информация о кредитном рейтинге разных людей может содержаться в различных базах данных. Для того чтобы узнать, где именно находится кредитная история, нужно обратиться в одно из подразделений Центробанка – ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). О том как найти бюро, в котором хранится ваша кредитная история, можно прочитать здесь.

Как такового единого перечня нежелательных заемщиков не существует. Каждый банк формирует собственный внутренний «черный список» подозрительных и недобросовестных клиентов. Но это не значит, что, попав в ЧС, например, в Сбербанке, вас ждет отказ в любом другом банке России.

Особенности подачи заявки на кредит

В случае оформления ссуды лицами, с удовлетворительной кредитной историей, стандартная проблема в виде отказа в получения займа, сведена к минимуму. Но что делать тем заемщикам, у которых кредитная история далека от идеала? Не стоит рассчитывать на то, что банк «забудет» ознакомиться с вашим досье. Помните, что кредитная история хранится в течение 10 лет в БКИ. Вы имеете возможность ознакомиться с собственной КИ, направив в Бюро соответствующий запрос. Таким же правом обладают банки, выдающие кредиты населению, а также специальные органы, расследующие случаи мошенничества в банковской сфере.

Каждому гражданину РФ предоставляется право один раз в год получить бесплатный доступ к КИ. При повторном обращении в Бюро нужно будет платить. Финучреждения, к которым вы обращаетесь за ссудой, получают доступ к вашему досье буквально в считанные минуты.

Рекомендуем:  Список документов для получения потребительского кредита в банке ВТБ 24

Не все знают, что существует не только официальная, но и неофициальная КИ. Если вас не устраивает информация, полученная из БКИ — задумайтесь. Возможно, вы сами допустили ошибки при заполнении анкеты или подготовке документов. Банки часто формируют собственные досье на клиентов, внося туда всю информацию по ранее поданным заявкам. Так формируется «черный список», хранить который финучреждение может столько, сколько посчитает нужным.

Испортить внутрибанковский рейтинг можно следующими действиями:

  1. Указать в анкете, что земельный участок является вашей собственностью, хотя на самом деле он принадлежит родственнику.
  2. Сбивчиво отвечать на вопросы сотрудника банка, нервничать и путаться в ответах (после этого вас признают неблагонадежным клиентом и добавят в черный список).

Официальная кредитная история может быть испорчена такими способами:

  1. Сотрудник банка сам допустил ошибку и внес неверные сведения о вас. Данную ситуацию можно исправить, обратившись в БКИ и предоставив необходимые документы, подтверждающие вашу правоту. В течение 30 дней заявление рассмотрят, после чего будет принято решение об исправлении КИ.
  2. В прошлом вы пропускали платежи и не погашали кредит вовремя.

Обязательные факторы

  • Вы отправляли слишком много заявок на кредит. Если потенциальный заемщик 5 и более раз пытался получить ссуду, значит, он испытывает значительные финансовые затруднения. Банк решит не рисковать и в выдаче займа вам откажет. Если не желаете попасть в подобную ситуацию, найдите не более 3-х банков, предлагающих оптимальные условия кредитования, и подайте заявки. В случае отказа следует выждать несколько месяцев, и затем снова повторить попытку, однако уже с другими финучреждениями.
  • В последнее время вы брали слишком много микрокредитов в МФО. Банки не желают видеть своими клиентами людей, которые выплачивают ссуды с завышенными процентными ставками. Все ваши многочисленные обращения в МФО за ссудами «до зарплаты» подтверждают, что вы очень нуждаетесь в средствах. Это сигнал о том, что вы не способны управляться с деньгами, копить их и экономить.
  • Вы взяли много однотипных займов. Большинство банков предпочитают работать с клиентами, пользующимися «полезными» кредитами — например, ипотекой, либо автокредитом. Многочисленные мелкие займи свидетельствуют о том, что вам постоянно не хватает денег на элементарные вещи. Прежде чем обращаться в банк за ссудой, закройте несколько старых карт, полностью погасив задолженность.
  • Вы допустили образование так называемой «пирамиды» кредитов — то есть каждый раз брали более крупную ссуду, чтобы погасить предыдущий займ. Для банка это означает лишь одно — за вами тянется целый шлейф долгов. И даже тот факт, что вы погасили все предыдущие кредиты, не спасает ситуацию.
Рекомендуем:  Что собой представляет реструктуризация долга и как проводится?

Исправление кредитной истории — довольно сложный процесс, однако им следует заняться. Чтобы доказать банку свою платежеспособность, возьмите кредит, пусть и невыгодный, и вовремя его погасите, не допуская просрочек платежей. Чтобы получить такую ссуду, предоставьте банку залог в виде недвижимого имущества. Исправить КИ также можно обращением в несколько финучреждений.

Некоторые из них могут закрыть глаза на прошлые просрочки, особенно, если они незначительные. Докажите банку, что являетесь надежным и платежеспособным клиентом. Для этого предоставьте квитанции за коммунальные платежи, которые подтвердят, что вы регулярно и вовремя оплачиваете свои счета.

Нужно ли платить за информацию?

Законом установлено, что существует возможность бесплатного получения информации один раз в год. Таким образом можно узнать, почему возникла плохая кредитная история и когда она обнулится, из расчета, что данные хранятся десять лет.

Если необходимо получать такую информацию чаще, то такая услуга становится платной. Лучше всего обращаться к официальным партнерам БКИ, а не пытаться получить информацию через сомнительные сервисы в интернете.

Можно ли стереть плохую кредитную историю

Не всегда люди справляются с финансовой нагрузкой и вносят платежи по кредитам вовремя и на регулярной основе. Рейтинг падает, возникают трудности со взятием других займов. Восстанавливается же история кредитоспособности длительное время. Многих волнует вопрос, можно ли как-то стереть нежелательные данные из БКИ.

Для начала можно попробовать исправить историю. Есть несколько способов.

  1. Убрать эти данные сразу не получится, но во время обращения за новым кредитом можно дополнительно включить в пакет документов кредитный отчет и подтверждение того, что имели место обстоятельства непреодолимой силы. Также рекомендуется предоставить в банк квитанции о своевременно уплаченных счетах и т.д.
  2. В финансовой организации, в которой был допущен пропуск срока внесения платежа, можно открыть депозит. Желательно, на длительный срок. Эти действия способствуют восстановлению лояльного отношения кредитора.
  3. Экспресс-кредитование и небольшие потребительские займы, выплаченные точно в срок, также помогают очистить испорченную кредитную историю.
Рекомендуем:  Что делать с накопительной частью пенсии?

Срок обновления информации в БКИ по новому законодательству составляет 10 лет. Однако не всегда для взятия нового займа приходится ждать, когда негативная кредитная история обнулится полностью. Большое значение имеют суммы и сроки просроченных платежей, а также причины, повлекшие за собой неуплату. Нередко проблему можно решить с помощью небольших потребительских кредитов либо займов в микрофинансовых организациях. Все платежи должны быть внесены вовремя и в полном объеме, иначе положение только усугубится.

Мифы о кредитной истории

  1. Черные списки формирует именно БКИ. На самом деле, Бюро попросту собирает информацию о заемщиках.
  2. БКИ решают, выдавать человеку ссуду, или нет. Однако подобное решение принимает исключительно банк, в который вы подали заявку.
  3. Бюро самостоятельно удаляет КИ и помогает в получении ссуды. Такая ситуация невозможна, так как с представителями БКИ договориться нельзя. Все изменения в досье вносятся по инициативе кредитора.
  4. БКИ может распространять информацию о заемщике без его ведома. На самом деле доступ к информации о КИ есть только у банков, получивших согласие клиентов.
  5. БКИ может «нарисовать» в отчете любые сведения. Однако на самом деле в досье фиксируются все допущенные вами нарушения договора, даже незначительные. Ошибиться мог кредитор, подавший неверную информацию.
  6. Отсутствие КИ — это хорошо для заемщика. Нет, это не так. Наоборот — банк может отказать клиенту, у которого вообще нет кредитного досье.
  7. Если КИ испорчена, то займ не выдадут никогда. На самом деле к этому приводят судебные разбирательства и серьезные нарушения. В остальных случаях КИ можно исправить, и снова получить ссуду в банке.
  8. Банк специально передает в БКИ негативные сведения по клиенту, чтобы он не обращался в другие финучреждения. Это неправда, банку самому такие заемщики не нужны, ведь они не пройдут скоринговую проверку.
  9. После нескольких лет хранения финансовый отчет в БКИ удаляется. В реальности срок хранения досье — 10 лет. Однако многие банки проверяют своего клиента по кредитам, оформленным в период последних нескольких лет. Поэтому очень важно, чтобы последние ваши кредиты были вовремя погашены.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: