Досрочное погашение займа по военной ипотеке в 2019 году

При заключении военного ипотечного договора участвуют три стороны:

  • Министерство обороны в лице «Росвоенипотеки»;
  • Кредитная организация;
  • Заемщик.

Ежемесячный график, в котором указываются размеры и сроки платежей на весь срок кредитования – одна из важнейших частей договора ипотечного кредитования. Он обязательно выдается клиенту при подписании документов.

При необходимости получить информацию, можно посетить офис банка, где сотрудники выдадут всю, интересующую вас, информацию. Для этого от клиента требуется показать паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность, например, удостоверение военнослужащего.

Кредитный график может быть изменен в нескольких случаях:

  • Когда вносятся дополнения и изменения в изначальный договор;
  • При изменении размера денежной субсидии на накопительном счету военнослужащего;
  • При внесении взноса частичного досрочного погашения по ипотеке.

Для приобретения нового кредитного графика клиенту придется написать соответствующее заявление в начале нового года, график выдается в январе, раз в год, не позже 25 числа. Без заявления, банк не уведомляет клиентов об изменениях в графике.

Погашение ипотеки из собственных средств

Чтобы внести собственные деньги в качестве взноса по ипотеке, следует оповестить о данной операции:

  • финансовое учреждение;
  • ФГКУ «Росвоенипотека».

Последовательность действий такова:

  1. Посетить банк и написать заявление. Форму предоставляют специалисты учреждения (каждое разрабатывает собственный бланк).
  2. В банке следует обговорить такие факторы, влияющие на выполнение операции:
    • какова минимальная сумма дополнительного (вне графика) взноса;
    • существуют ли требования к срокам внесения средств на счет;
    • реквизиты для перевода денег (счет может оказаться как основным, так и дополнительным);
    • где и в какие сроки получить новый график погашения.
  3. Кроме того, следует договориться о том, кто отправит соответствующую информацию в ФГКУ «Росвоенипотека».

После внесения средств и их зачета погашение ипотеки будет производиться по новому графику. Он должен быть предоставлен специалистам ФГКУ «Росвоенипотека» для учета и использования в работе.

Совет: военнослужащему желательно направить информацию в ФГКУ «Росвоенипотека» самостоятельно:

  • копию нового графика;
  • справку из финансового учреждения о размере дополнительного взноса.

Использование средств, накопленных на персональном счете

Если ежемесячный платеж ниже переводимых из госбюджета средств, то остатки накапливаются на счете. Их разрешено также вносить в качестве дополнительного взноса. Это позволяет закрыть кредит ранее установленного в первоначальном варианте договора срока (и снизить издержки на проценты).

Алгоритм действий таков:

  1. Используя персональный номер, узнать остаток средств на индивидуальном счете.
  2. Составить и направить в адрес Росвоенипотеки заявление (форму можно найти в личном кабинете на официальном сайте системы).
  3. В заявке в обязательном порядке должна присутствовать такая информация:
    • персональные данные заявителя;
    • номер ипотечного договора;
    • реквизиты соглашения о целевом жилищном займе;
    • контактные данные в формате:
      • адрес регистрации (проживания, если они различны);
      • электронная почта;
      • номер телефона.
  4. Подождать ответа из учреждения:
    • на обработку заявления отводится 30 суток;
    • вся информация о статусе запроса отражается в личном кабинете;
    • там же появятся данные о переведенной в кредитное учреждение сумме.
  5. Далее следует сходит в банк и выяснить:
    • нужно ли написать дополнительное заявление о списании средств в счет погашения ипотеки;
    • получить измененный график погашения;
    • удостоверится, что таковой направлен в Росвоенипотеку.
Рекомендуем:  Рефинансирование ипотеки: пошаговая инструкция, расчеты и отзывы клиентов

Подсказка: документы в учреждение подаются такими способами:

  1. по электронной почте, письмом с такими параметрами:
    • одним файлом в формате PDF;
    • размером не более 3 МБ;
  2. почтовым отправлением:
    • заказным;
    • с описью вложений;
  3. путем посещения ближайшего филиала ФГКУ «Росвоенипотека».

Частичное погашение материнским капиталом

Данную операцию придется согласовывать с тремя организациями:

  1. Пенсионным фондом (ПФР), занимающимся выделением средств маткапитала;
  2. Росвоенипотекой;
  3. кредитной организацией.

Алгоритм действий таков:

  1. Посетить территориальное отделение ПФР с целью получения информации:
    • о возможности перечисления денег в банк в качестве ипотечного взноса;
    • о перечне необходимых документов (могут быть варианты).
  2. Если ответ окажется положительным, то нужно обратиться в кредитную организацию с тем же вопросом (правила у банков разные, некоторые с бюджетом не работают).
  3. Собрать документы для предоставления в ПФР. В основной пакет входят:
    • оригинал сертификата;
    • копии паспортов:
      • владельца сертификата;
      • военнослужащего (если это разные лица);
    • заявление о распоряжении маткапиталом (бланк можно взять в отделении);
    • копию кредитного договора (и оригинал для сверки);
    • свидетельство о госрегистрации квартиры;
    • выписку из домовой книги;
    • обязательство об оформлении жилья в общую собственность всех членов семейства, заверенное нотариально;
    • сведения из кредитной организации об остатке задолженности по ипотеке.
  4. Специалисты ПФР проверят всю документацию в течение месяца. По окончании проверочных мероприятий примут решение и оповестят заявителя.
  5. После получения одобрения, следует подать в банк заявление о частичной досрочной оплате ипотеки с указанием суммы (максимум на 2018 год 453,026 тыс. руб.).
  6. Деньги из ПФР придут в течение двух месяцев.
  7. После проведения операции нужно:
    • получить новый график погашения;
    • убедиться в том, что он оправлен в Росвоенипотеку (или отослать самостоятельно).

Подсказка: участникам НИС желательно выбирать кредитную организацию с учетом возможности погашения ипотеки маткапиталом. Следует заранее поинтересоваться, работает ли банк с бюджетом.

Нюансы и особенности военной ипотеки

Важно! Кредитный договор необходимо согласовать с Министерством обороны, поэтому его следует заключить еще до того момента, как будет совершена сделка по приобретению жилья.

Особенностью программы можно назвать наличие четко разработанной схемы накопления. Программа доступна пониманию, подходит всем категориям лиц, проходящих военную службу.

Участникам НИС открывают индивидуальные счета, они предназначены для накопления средств. На них зачисляются средства из бюджета.

При расчете суммы, которая перечисляется на счет, принимается во внимание воинское звание, а также срок участия в НИС. Чем чин выше, чем дольше военнослужащий состоит в НИС, тем на большую жилплощадь он может рассчитывать.

Доступ к программе не требует бора большого пакета документов. Достаточно предоставить паспорт и написать заявление.

Особенно привлекательны банковские ставки по военной ипотеке, они намного ниже тех, которые установлены для населения. Банки, которые предлагают займы по военной ипотеке, серьезно проверяют.

Рекомендуем:  Документы, необходимые для ипотеки в Сбербанке

Случаи мошенничества исключены. Договор о приобретении недвижимости регистрируется в течение 5 дней, а вот гражданское население ждет около месяца.

Как погасить военную ипотеку досрочно

Принимая решение о досрочном закрытии ипотечного займа, должник обязан о нем заранее поставить в известность все стороны – кредитную организацию и «Росвоенипотеку».

Досрочное погашение собственными средствами

В 2011 году Федеральным законом №284 была отменена возможность для всех кредитных организаций накладывать мораторий и другие ограничения, а также препятствовать клиенту в досрочном погашении кредитов, включая ипотеку. Поэтому законных оснований для отказа в досрочном погашении долга нет.

В том случае, когда заемщик уверен в своем решении, избавиться от ипотеки как можно быстрее, ему в первую очередь следует прийти в банк, где был взят кредит и составить заявление, в котором говорится о его желании осуществить свое право на досрочную выплату.

В заявлении обязательно указать: вид погашения – частичное или полное, размер платежа и дату, в которую внесутся средства. После проведения оплаты, организация в течение 10 суток проинформирует «Росвоенипотеку» о произошедшей операции погашения займа.

При частичном погашении кредита важно взять новый график платежей с внесенными изменениями и справку о погашении.

Накануне погашения кредита, заемщику стоит обратиться к сотруднику банка для получения ответов на следующие вопросы:

  • Существуют ли у банка требования по размеру погашения, если есть, то какие;
  • Спустя какое время можно полностью закрыть ипотечный долг;
  • Куда переводить деньги – на расчетный счет или специальный, закрепленный за программой «Военной ипотеки»;
  • В какое число месяца вносить деньги.

Служащий также имеет право погасить военную ипотеку средствами материнского капитала.

Выгодно ли это

Преждевременное закрытие ипотеки для военнослужащих определенно имеет смысл. Досрочное погашение имеет свои преимущества, из них стоит отметить следующие:

  • уменьшение срока;
  • размер задолженности заемщика перед государством меньше;
  • при частичном погашении меняется график платежей, условия становятся более выгодными;
  • возможность накопления суммы на счете НИС «Росвоенипотеки» военнослужащего для оформления новой ипотеки (подробнее о том, как узнать сумму накоплений);
  • полноправное владение жильем (пока долг не выплачен, квартира в залоге у государства), можно, например, продать или обменять полученную недвижимость;
  • разобравшись с ипотекой, можно уволиться со службы, не дожидаясь предельного возраста.

В каких случаях придется погасить военную ипотеку собственными средствами

До полного закрытия военной ипотеки недвижимость, взятая по этой программе, находится в залоге у Министерства обороны. При увольнении со службы раньше положенного времени, военнослужащему надлежит возместить остаточную задолженность самостоятельно, но здесь есть нюансы.

Рекомендуем:  Как взять кредит с испорченной кредитной историей

В том случае, если причина увольнения не является уважительной, то должнику придется не только заплатить остаток по кредиту, но и всю предоставленную государством сумму на покупку жилья с процентами. Если нет возможности быстро выплатить всю сумму, долг расписывается на 10 лет.

Когда военнослужащий уволен по уважительной причине и его выслуга составляет 10 полных лет, он выплачивает только остаток по ипотеке, государству он ничего не должен.  Сотрудники, проходящие службу по контракту, чья выслуга составляет минимум 20 лет, не имеет долгов ни перед государством, ни перед банком.

Причины увольнения, которые считаются уважительными:

  • Наступление предельного возраста;
  • Уход по состоянию здоровья;
  • Сокращение по оргштатом;
  • Семейные обстоятельства.

Порядок погашения военной ипотеки

Порядок формирования накоплений и их использования описан в законе № 117-ФЗ от 20.08.04. В частности, в его параграфах предусматривается досрочное погашение военной ипотеки. Таковая операция производится за счет:

  • собственных накоплений военнослужащего (помощи родственников);
  • средств материнского капитала;
  • накоплений в системе НИС.

Важно: досрочное погашение военной ипотеки не приводит к остановке бюджетных взносов. Пока контракт с Минобороны участник системы не разорвет, поступления будут продолжаться в установленном Правительством РФ размере.

В соответствии с положениями указанного выше нормативного акта, военнослужащий имеет право заключить договор с кредитным учреждением на получение займа:

  1. Деньги должны быть потрачены на приобретение жилья.
  2. Недвижимость оформляется в собственность военного.
  3. Ежемесячное погашение осуществляется ФГКУ «Росвоенипотека»:
    • в рамках взятых обязательств;
    • в размере, определенном кредитным договором;
    • но не более имеющихся на персональном счете средств.

Подсказка: сумма ежемесячного взноса зависит от условий договора, подписанного военным. Иногда она значительно ниже ежемесячных поступлений на его счет. Следовательно, сумма на нем накапливается. Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция)

Зачем досрочно закрывать кредит

Возможность погашения займа ранее графика заложена в законодательство по следующим мотивам:

  1. Военнослужащие должны иметь свободу в выборе стратегии финансирования своей недвижимости.
  2. Семейные пары имеют право на маткапитал, основное целевое использование которого — это приобретение жилых помещений. Запрета на вложение этого вида госпомощи определенным категориям граждан законодательство не допускает.
  3. Накопления по правилам НИС производятся до даты ухода военного в запас:
    • если они не переводятся кредитору, то используются для инвестиций;
    • дивиденды получает владелец счета;
    • таким способом производится накопление добавки к пенсии военнослужащего.

Внимание: военнослужащие запаса могут использовать средства по своему усмотрению при условии:

  1. Наличия 20 лет выслуги;
  2. 10 лет и увольнения по следующим причинам:
    • в связи с изменением в штатном распорядке (сокращение);
    • невозможность продолжения службы по состоянию здоровья;
    • некоторые семейные обстоятельства.

Ипотека, разработанная специально для лиц, проходящих военную службу, позволяет им приобретать недвижимость после 3 лет нахождения в НИС. Имеется возможность досрочного частичного или полного погашения займа.

Никаких санкций за это не накладывается, военнослужащий может погасить кредит в любой момент после проведения первого платежа по ипотеке.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: