Можно ли отказаться от кредита, если деньги уже были выданы

Особенности досрочного расторжения кредитного договора

Когда человек срочно нуждается в деньгах, он обычно обращается в банк и оформляет кредит. Но что предпринять, если вы решили проблему другим способом, но уже успели подписать договор с финансовый учреждением? Чтобы ответить на данный вопрос, нужно учесть, на каком этапе оформления займа клиент решил от него отказаться.

  1. Организация одобрила заявку, но человек еще не подписал никаких документов и не получил ссуду. В этой ситуации отказаться от услуг банка проще всего: обязательства перед ним возникают лишь после оформления документов. Человеку потребуется просто позвонить в финучреждение и заявить о стремлении аннулировать заявку. Однако не делайте так постоянно, ведь кредиторы могут посчитать вас несерьезным заемщиком.
  2. Клиент заключил договор, но деньги ему еще не были выданы. Отказаться от кредита при таких обстоятельствах будет сложнее, но вы сможете потребовать признания договора недействительным. Согласно актуальным законодательным нормам, договор с банком вступает в силу лишь после получения заемщиком денег. Главное при сложившихся обстоятельствах – не подписывать документы, в которых сказано, что ссуда уже была вам выдана.

    Передумав брать деньги в банке, сообщите об этом его сотрудникам сразу же. Для решения ситуации может потребоваться обратиться в суд, но обычно дело до этого не доходит.

  3. После одобрения заявки клиент получил ссуду. Расторгнуть договор в таком случае нельзя: банк не захочет делать вам уступки. Для решения проблемы можно лишь досрочно погасить кредит, но вы все равно столкнетесь с переплатой за время его использования.

Чтобы выплатить ссуду досрочно, необходимо:

  • заблаговременно сообщить кредитору о своем желании погасить задолженность;
  • написать заявление о досрочном погашении (для получения ее формы обратитесь в банк);
  • оплатить кредит.

При частичном погашении задолженности будет выполнен перерасчет. Вследствие этого уменьшится величина ежемесячных платежей по ссуде.к содержанию ↑

Три возможных варианта развития событий

На практике возможны три ситуации, в зависимости от которых клиент банка может предпринять определенные действия, направленные на отказ от кредита. Если исходить из принципа «от простого к сложному», то такие ситуации будут выглядеть следующим образом:

  1. Получено одобрение заявки, но договор не подписан. Заявка и ее одобрение – действия, которые стороны ни к чему не обязывают. В такой ситуации общение и взаимодействие с банком можно просто прекратить и без всяких последствий либо, проявив вежливость, уведомить банк об отказе от кредита (если вы не знаете, как написать отказ от кредита в банке, то можете скачать образец ниже).
  2. Договор оформлен, подписан и деньги поступили в распоряжение заемщика, однако последний сразу же, в тот же день или чуть позже решил отозвать кредит, не потратив из кредитной суммы ни копейки. В этом случае ситуация не очень сложная, но придется обратиться к процедуре досрочного гашения кредита в полном объеме и, помимо возврата суммы основного долга, погасить как минимум проценты за время «пользования» кредитом. Даже несколько минут или часов будут зачтены как 1 день, за который и предстоит рассчитаться с банком. Обратите внимание, что по ипотечным договорам некоторыми банками устанавливается мораторий на досрочный возврат (даже частичный) кредита, который обычно действует в течение первых месяцев.
  3. Договор подписан, а кредит еще не поступил в распоряжение заемщика. Такое развитие событий, хотя внешне и кажется простым, неслучайно отнесено к наиболее сложным, поскольку может развиваться и по сценарию, указанному в первом случае, и таким образом, что придется обращаться к процедуре полного досрочного возврата кредита. Одно дело – если сумма небольшая, но терять серьезные деньги, уплачивая проценты за то, чем так и не успели воспользоваться, – жалко и несправедливо.   
Рекомендуем:  Беззалоговое кредитование малого бизнеса

Вероятные ситуации

Есть несколько способов отказаться от одобренного кредита в Сбербанке. В зависимости от сложившейся ситуации заемщику нужно действовать в определенном порядке. Разберем каждый случай подробнее:

  • Вы только получили одобрение на получение займа, но не подписали никаких документов. Наличие положительного решения банка не обязывает вас оформлять кредит. Вы можете отказаться от намерения получить ссуду, просто уведомив банк по телефону, или написать заявление.

Важно! Одобренную заявку можно оставить на тот случай, если вы передумаете и все-таки решите взять деньги.

  • Если договор уже подписан, а средства поступили на ваш расчетный счет, но не были потрачены. Можно сразу же закрыть кредит, но вам придется оплатить банку проценты за пользование денежными средствами.
  • Договор вы уже подписали, но средства на счет не зачислены. Следует известить своего кредитного менеджера о нежелании получать ссуду. Необходимо написать заявление и передать его на рассмотрение банка.

Отказаться от кредита в Сбербанке возможно, но вам следует держать связь со специалистом, который оформляет бумаги. Проявите взаимную вежливость, ведь сотрудник потратил время на подготовку документов. Объясните ему свою ситуацию, возможно, он предложит другой вариант получения ссуды или ее аннулирования.

Можно ли отказаться от кредита

Согласно статье 821 ГК РФ, заемщик имеет право отказаться от кредита в любой момент, если иное не предусмотрено договором.

В законодательстве сказано, что право на расторжение сделки прописывается в кредитном договоре. Поэтому первое, что нужно сделать – внимательно ознакомиться с документом. Если в нем указано, что с момента получения денег сделка считается заключенной и начинают начисляться проценты, то бесплатно расторгнуть договор не получится. Придется заплатить банку комиссию за прошедшее время.

Как отказаться от автокредита?

Ситуация, когда договор подписан, и автосалон получил средства, одна из наиболее сложных в плане урегулирования. Просто так отказаться от услуг банка уже нельзя. Варианты здесь следующие:

  1. Досрочное погашение в полном объёме работает, если способ получения средств — наличные деньги, и машина ещё не приобретена. За дни пользования деньгами нужно заплатить проценты, и, возможно, неустойку за досрочный финансовый возврат (эта статья есть не у всех компаний).
  2. Транспортное средство уже приобретено. В такой ситуации проблема решается в индивидуальном порядке. Как вариант – машину продают, а вырученную сумму возвращают кредитору. При этом нужно понимать, что новый автомобиль будет продан на порядок дешевле, и разницу придётся погасить из собственного кармана. Да и времени может уйти немало, что увеличит сумму процентов и неустойки.

Кроме того, во многих банковских учреждениях распространена практика, запрещающая досрочный возврат денег в первые полгода после заключения сделки. Этот момент также необходимо учесть.

Как отказаться от кредита

Процедура отказа от займа прописана в кредитном договоре. Закон гласит, что человек может полностью или частично отказаться от ссуды лишь в случае, если это допускает соглашение с финансовой организацией. Договор с банком считается заключенным, когда обе стороны подписали его. Отказываясь от ссуды, необходимо сообщить об этом кредитору в письменном виде.

Для отказа от кредита вам потребуется:

  1. Написать заявление и сообщить о своем намерении банку.
  2. Получить от кредитора ответ. Банк может выдвинуть свои условия отказа от кредита. Если они вас не устроят, обратитесь в суд.
  3. В случае положительно решения вопроса отнести в банк заявление о досрочном погашении.

Заемщик, оформивший потребительский кредит, должен соблюсти следующие условия:

  • Возвратить заем и проценты по нему в течение максимум четырнадцати дней с дня получения денег (если речь идет об обыкновенном кредите).
  • Вернуть банку всю сумму и проценты в течение тридцати дней с момента получения капитала (целевое кредитование).
Рекомендуем:  7 мест, где легко получить кредит студентам по паспорту и не только с 18-21 года

Банк может не начислять проценты по ссуде, если клиент отказался от нее до момента подписания документов. После заключения соглашения кредитор имеет право потребовать оплату за дни пользования займом или за целый месяц.

Сложнее всего вернуть кредит, оформленный на товар. Возвратить его банку должен магазин. Пока торговая точка не сделает этого, получателю займа потребуется продолжать платить финансовой организации. Учтите также, что магазин может возвратить банку только основной долг, а не начисленные по нему проценты.

Как отказаться от еще неполученного после подписания договора кредита

Согласно ст.821 ГК РФ, если другое не предусмотрено кредитным договором, заемщик может полностью или частично отказаться от получения кредита, уведомив об этом банк. На уведомление отводится срок до момента предоставления кредита, а срок предоставления кредита устанавливается, опять же, кредитным договором.

Таким образом, закон говорит, что условия того, как отменить кредит, стороны должны определять в договоре. Понятно, что обычно эти условия диктуются банком, и, подписывая договор, клиент просто с ними соглашается.

К сожалению, ГК РФ не определяет и не раскрывает понятия «получение кредита» и «предоставление кредита», поэтому многие заемщики склонны полагать, что и получение, и предоставление кредита – одно и то же, и означает тот момент, когда деньги поступили в их распоряжение: на счет, наличными, торговой организации, у которой товар приобретен в кредит и т.д. Такой подход, а также часто смешение понятий «кредит» и «заем» заставляют думать, что отказаться от кредита без финансовых последствий можно в любой момент, пока деньги не поступят в распоряжение. Это не так:

  • положения законов, применимые к займам, в частности ст.807 ГК РФ, согласно которой заключение договора – это момент передачи денег, к кредитам не применяются;
  • отталкиваться нужно от того, что прописано в кредитном договоре, а порядок предоставления-получения кредита у разных банков и по разным кредитным продуктам отличаются.

Иначе обстоят дела с потребительскими кредитами. Здесь Закон четко формулирует, что договор расценивается как заключенный, когда между банком и заемщиком достигнуто соглашение по всем индивидуальным кредитным условиям, что по факту означает подписание сторонами договора.

В целом же порядок действий заемщика при отказе от кредита будет таким:

  1. Необходимо оперативно подготовить и представить в банк заявление об отказе от кредита. Чем раньше это будет сделано, тем лучше.
  2. После того, как банк даст ответ, согласиться с ним или оспорить в судебном порядке.
  3. Если вы соглашаетесь на досрочное погашение, необходимо написать в банк-кредитор соответствующее заявление. Оно не требуется при потребительском кредитовании, если заемщик возвращает всю сумму и проценты в течение 14-ти дней с даты получения обычного кредита и в течение 30-ти дней с даты получение целевого кредита.

Скачать образец заявления в банк об отказе от потребительского кредита.

В ряде случаев банк может согласиться пойти на уступки и не начислять проценты, если клиент только что получил кредит и сразу от него отказался. Но такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, и это право, но не обязанность кредитора, за исключением случаев, когда это прямо прописано в договоре.  

Рекомендуем:  Кредитные карты банка Русский Стандарт, отзывы

Судиться с банком есть смысл, только когда расторгнуть кредит обходится действительно очень дорого, то есть требуемая сумма процентов велика. Но не стоит забывать, что за время разрешения спора могут набежать куда большие проценты, чем было изначально.

Если у вас остались вопросы по поводу расторжения кредитного договора с банком по инициативе заемщика, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Что делать несостоявшемуся заемщику?

Процедура отказа происходит следующим образом. Клиент пишет заявление в свободной форме или по шаблону и передает в отделение Сбербанка, где оформляется кредит. Банк направляет ответное решение о закрытии кредитной заявки или удалении открытого кредитного договора. Если кредитор неправомерно принуждает вас к получению займа или требует оплатить проценты, у вас есть право обжаловать его ответ в судебном порядке. Для этого следует обратиться к юристу, имеющему опыт в подобных делах.

Если вам предложили погасить кредит досрочно с уплатой начисленных процентов за фактический срок займа, следует написать заявление о досрочном погашении. В этом случае на счет нужно внести сумму, которую рассчитает банковская система. Погашение происходит в тот же день. Если положить деньги на счет другим числом, сумма для полного закрытия кредита изменится.

У вас есть право в течение 2 недель отказаться от потребительского займа после подписания договора с банком. В этом случае писать заявление не нужно. Возвращаемая сумма состоит из основного долга и процентов за фактический срок пользования кредитом. Целевые ссуды можно вернуть без заявления в течение 30 дней после их получения.

Кредитор может пойти навстречу и не потребовать уплаты процентов, если человек фактически не воспользовался деньгами.  Это добровольное желание банка и заставить его отказаться от начисления процентов нельзя, ведь вы собственноручно подписали кредитные документы. Судебное разбирательство следует начинать только в том случае, если начисленные проценты не соответствуют условиям ссуды. Однако помните, что за время рассмотрения дела банк будет начислять неустойку и проценты, которые придется оплатить при решении суда не в вашу пользу. К тому же, при отсутствии регулярных платежей испортится кредитная история клиента.

Как отказаться от подписанного, но не выданного кредита

Если договор подписан, но деньги еще не получены, можно расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день или в день обращения. Но сделать это будет непросто, финансовая организация может и не пойти на уступки.

Следует учитывать:

  1. Сделка считается заключенной после того, как заемщик получил деньги. Если средства выдаются в кассе, то можно просто не забирать их. Без подписи клиента на платежном документе о выдаче средств соглашение в силу не вступает. Во многих банках действует правило – если заемщик не забрал деньги в течение 5 дней, то сделка расторгается автоматически.
  2. При заключении кредитного договора вам могут предложить подписать документ о получении средств. Делать этого нельзя, так у вас не будет путей для отступления. Более того, подпись ставится только после выдачи денег на руки или перевода на банковский счет.
  3. Если банк практикует перевод денег на счет, то отказаться уже не получится, если эта возможность не прописана отдельным пунктом в договоре.

Но можно досрочно погасить заем, если отказаться от него не получилось. Для этого в течение 14 дней с момента заключения сделки нужно написать заявление о намерении закрыть кредит. Но это не избавит от ответственности за внесение комиссии, начисленной по ежемесячной процентной ставке.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: