Как отказаться от ипотеки без штрафный платежей

Законные способы отказа от ипотеки

Способ №1 — Продажа ипотечного жилья

Самым действенным способом снять с себя долговое бремя является продажа объекта недвижимости и за счет полученных денег полностью рассчитаться с банком. Только после этого договор можно закрыть, однако перед сделкой купли-продажи не забудьте уведомить об этом кредитора и получить его одобрение.

Внимание! Будьте готовы к тому, что из-за желания ускорить процесс продажная цена квартиры может быть существенно ниже рыночной. Сам по себе залог отпугивает возможных покупателей, что непосредственно влияет на цену.

Когда Вы гасите ипотечный кредит деньгами материнского капитала, банк расценивает это как Ваши личные средства, обратно их Вам не вернут, а сделка продажи жилья усложняется наличием несовершеннолетних детей.

Способ №2 — Мировое соглашение

Банк может пойти Вам навстречу в Вашей тяжелой жизненной ситуацией. Есть случаи, когда заемщикам удавалось полюбовно договориться с банком. На самом раннем этапе все гораздо проще. Вам перечислили деньги на счет, а Вы занимаетесь подбором жилья, но еще не потратили финансовые средства и следовательно, не успели подписать кредитное соглашение. Логично, что Вы еще не пользовались деньгами и договор не вступил силу, поэтому средства просто переводятся обратно.

Особенность! Когда деньги какое-то время находились  на счете, Вы обязаны за этот период уплатить проценты. Здесь неважно пользовались Вы ими или они просто лежали на счете. При полной выплате процентных сумм имущество выходит из-под залога и обременение снимается.

Способ №3 — Реструктуризация

Банкам тоже невыгодно загонять Вас в тупик. Они понимают, что такими действиями они не добьются хоть какого-то погашения. Помочь Вам могут реструктуризацией кредита и таким образом увеличить Вашу способность производить выплаты и не потерять предмет залога. Вам пойдут навстречу и упростят кредитные условия. Предлагаю рассмотреть имеющиеся поблажки в таблице по тексту.

№ пп Вариант смягчения условий Характеристика
1 Списание пеней и штрафов Банки самостоятельно вправе принять решение по отмене насчитанных по Вашей ипотеке пеней, но такое может присудить и суд
2 Кредитные каникулы За это время Вы должны будете только перечислять Банку проценты, а само тело не гасите
3 Отсрочить ежемесячный платеж Вам могут пойти навстречу в пересмотре графика выплат, но знайте, что тем самым Вы увеличиваете срок кредитования и, соответственно, сумма переплаты для Вас также станет больше
Рекомендуем:  Нюансы налогового вычета при рефинансировании ипотеки

Применить какой-то вариант банк может на основании Вашего документального обоснования того, что Вы уже не можете и не в состоянии оплачивать кредит по имеющимся на то причинам.

Способ №4 — Рефинансирование

Суть этого понятия заключается в том, что Вам выдадут новый кредит в счет рассчитывания по имеющемуся. За новым займом обратитесь в другое учреждение и этими деньгами покройте свой долг. В чем же прелесть скажете Вы? Погасить один займ и сразу же повесить на себя другой! Но смысл все же есть. Вы ищете в новом займе более выгодные для себя условия. Может быть пониженная процентная ставка, если деньги Вы брали в иностранной валюте, а курс стабильно растет, то имеет смысл поменять валюту. Также доступно взять деньги на больший срок с целью снижения ежемесячной суммы. Во многих программах есть первый взнос и Вы должны знать об этом.

Способ №5 — Предоставление в аренду жилплощади

Данный способ поможет Вам хотя бы частично покрывать ипотечный проплаты и Вам не надо будет расторгать ипотеку или прибегать к более неприятным описанным мною выше случаям.

Внимание! Перед сдачей людям квартиры на условиях аренды прочтите ипотечное соглашение. Вдруг в нем присутствует пункт об обязательном сообщении банку того, что Вы решили это сделать. Квартирка все-таки под залогом. С целью избежания неприятностей советую изучить этот пункт.

Считаю для Вас полезной информацию о том, что есть такое понятие как цивилизованная аренда, по ее условиям Вы заново переводите ипотеку третьему человеку и арендуете у него квартиру. Далее он уже будет иметь дело с банком, а Вы оплачивать ему стоимость аренды.

Способ №6 — Обратиться в суд

Думаю это последний вариант для обеих сторон при расторжении имеющегося ипотечного соглашения. Если Вы все-таки на это решились, придется обосновать свои причины отказа платить для суда. Также причиной может стать дефект приобретения или иные его изъяны.

При наличии подписанных бумаг, но отсутствия факта заключения сделки, соглашение о покупке квартиры аннулируется, продавец обязан вернуть покупателю деньги. Эти финансы направляются на погашение банковского займа ранее установленного срока, что был взят на покупку жилплощади

Способ №7 — Ничего не предпринимать

Когда Вы точно уверенны, что неприятности скоро пройдут и Вы как и ранее сможете финансово погашать займ, может и имеет смысл ничего не делать до изменения ситуации. Только придется поднатужиться, чтобы не пропускать график погашения. Найдите допзаработок или поищите понимания у родных и друзей.

Рекомендуем:  Кредитный доктор от Совкомбанка — обзор программы

Порядок возврата

Итак, наиболее простой вариант вернуть Сбербанку денежные средства, полученные в рамках ипотечного кредита – это осуществить досрочное погашение. При этом клиент практически ничего не теряет – будет удержана лишь сумма за фактическое пользование займом.

Однако в ситуациях, когда денежные средства уже были направлены на покупку готовой или строящейся недвижимости, а свободных денежных средств для возврата у заемщика нет, следует действовать по-другому.

Нормативное регулирование данного процесса в таком случае будет совершаться в силу ст. 37 Закона об ипотеке. Согласно положениям данной статьи, залогодатель (заемщик) может произвести отчуждение заложенного предмета имущества, но только при обязательном истребовании предварительного согласия от залогодержателя (банка).

При этом лицо, приобретшее заложенную недвижимость, автоматически становится залогодателем и несет всю ответственность по исполнению обязательств перед банком.

Иные условия и порядок могут быть определены по разрешению залогодержателя. Другими словами, банку разрешается освободить нового приобретателя от исполнения обязательств как в полной, так и частичной мере.

Таким образом, отчуждая объект недвижимости третьему лицу, заемщик освобождается от ответственности перед банком и необходимости уплачивать последнему денежные средства, полученные по договору жилищного займа.

Можно ли отменить кредит через суд?

Можно ли отказаться от ипотеки «Металлинвестбанка» или другого кредитного учреждения при подаче искового заявления в суд? Такие дела в суде рассматриваются достаточно часто. Это обусловлено тем, что многие заемщики просто при появлении финансовых проблем перестают перечислять средства по ипотеке. Банки вынуждены обращаться в суд для принудительного взыскания средств.

Суд удовлетворяет при таких условиях требования истца, поэтому заемщики лишаются ипотечного имущества, переходящего в собственность банка. Учреждение занимается продажей квартиры через аукционы. Полученные средства направляются на погашение кредита, но если после этого остаются свободные деньги, то они выплачиваются заемщикам.

Дополнительно в суд может обратиться сам заемщик, если банк отказывает ему в реструктуризации ипотеки. В этом случае важно представить суду доказательства ухудшения финансового положения гражданина, а также подтверждение того, что заемщик пытался решить проблему досудебным способом, поэтому обращался в банк с заявлением на реструктуризацию. При таких условиях суд не отменяет ипотеку, но может заставить банковское учреждение пойти на уступки.

Как вывод своего рассказа я советую Вам обращать внимание на:

  • Условия, под которые Вы берете ипотеку;
  • Изучать все льготные условия отдельным категориям заемщиков;
  • Взвесьте Вашу способность потом оплачивать тело кредита и проценты;
  • Внимательно подберите жилье, чтобы не пришлось потом от него отказаться и искать способ закрыть кредит.
Рекомендуем:  Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей: что это такое, как и кому можно оформить

Часто задаваемые вопросы

В.: А можно ли отказаться от ипотеки, просто не внося ежемесячные платежи?

О.: Конечно же, можно. Вопрос в том, какие юридические последствия наступят после такого действия заемщика. Первое – это, разумеется, бесконечные банковские требования о погашении задолженности. Второе – звонки лицам, указанным в договоре заемщиком (родителям, знакомым, друзьям, коллегам по работе и др.).

А далее последует обращение взыскания на заложенный предмет имущества. Такая возможность существует у банка в силу положений ч. 1 ст. 50 Закона об ипотеке.

Наконец, недвижимое имущество, находящееся в залоге у банка, будет реализовано в порядке проведения публичных торгов (ч. 1 ст. 56 Закона об ипотеке).

Таким образом, банк удовлетворит свои требования по обязательству за счет вырученной цены от продажи заложенного имущества путем проведения публичных торгов их организатором.

Более того, у клиента будет испорчена кредитная история – крайне не рекомендуем без веских на то причин просто не оплачивать ипотеку.

В.: Какие еще есть способы “отказаться от ипотеки”?

О.: Согласно нормативным положениям ст. 40 Закона об ипотеке, заемщик имеет право сдавать в аренду кредитуемое жилое помещение и получать выгоду с арендных платежей.

Такие платежи можно направить на погашение задолженности перед банком. Для реализации процедуры по передаче ипотечной квартиры в аренду даже не требуется согласия банка.

В.: А что, если я просто не могу выплачивать ипотеку? Недавно потеряла работу, а новую никак не найду. Единственный выход для меня – это полностью отказаться от нее. Как же лучше это сделать?

О.: Обратите внимание, что возникновение сложных жизненных ситуаций и материальных трудностей не освобождает физическое лицо от исполнения обязательств перед кредитором. Единственная возможность – это “договориться” с самим кредитором, то есть банком.

Возможностей сделать это достаточно много – ходатайствовать о реструктуризации кредита, попросить “кредитные каникулы” или же просто пойти в другой банк и заключить договор о рефинансировании. И мы рекомендуем делать именно так – ведь эти способы абсолютно законны.

Отказ от ипотеки возможен до непосредственного перечисления денег по кредитному договору. Допускается расторгнуть соглашение досрочно, но для этого заемщику придется лишиться купленной недвижимости или погасить кредит за счет личных сбережений.

Дополнительно можно отказаться от страховки, если такая возможность предусматривается положениями кредитного договора.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: