Какие условия по ипотеке существуют для молодых специалистов

Ипотека для молодых специалистов – это программа помощи, которая рассчитана на получение льготных условий кредитования при покупке в ипотеку жилья молодыми специалистами. Ее финансирование осуществляется за счет средств федерального или регионального бюджета.

К молодым специалистам относятся граждане страны, которые закончили высшие учебные заведения и недавно устроились работать в бюджетные организации. В связи с невысоким уровнем заработной платы эта категория работников особо нуждается в финансовой поддержке государства.

Для поддержания притока новых специалистов в данную сферу были разработаны специальные льготы молодым специалистам и возможность их участия в программе ипотечного кредитования.

Корпоративные ипотечные программы для молодых бюджетных сотрудников

Ипотека для молодых специалистов за счет корпорации — это новая возможность для молодежи, реализованная крупными компаниями совсем недавно.

Чтобы привлечь новых сотрудников к работе на неприглядных условиях, корпорации идут на сотрудничество с банками в целях обеспечения низких ставок по ипотеке. Потери, которые несут при этом финансовые организации, компенсируются за счет компаний — работодателей будущих заемщиков.

Примером корпоративной ипотеки является программа РЖД, которая позволяет сотрудникам оформить льготную ссуду в ВТБ.

Какие условия доступны молодым специалистам в этой организации?

  • Ипотека предоставляется в рублях.
  • Процентная ставка — от 10,5%!(заемщик выплачивает только 2%!).
  • Нет необходимости в первоначальном взносе.
  • Кредит оформляется на период до 25 лет.

Особая привлекательность подобных программ заключается в простоте оформления.

Сотрудники корпорации могут получить кредит прямо на работе, заключив договор непосредственно с фирмой-работодателем. Выдавая специалисту ссуду на выгодных условиях, организация получает гарантию его непрерывной службы в течение всего срока выплаты. Это не значит, что сотрудник не сможет уволиться в течение 10-15 лет ипотеки.

В случае если он оставит предприятие, процентная ставка по кредиту резко возрастет, либо ему придется единовременно выплатить весь остаток основного долга.

Как оформить социальную ипотеку?

Если сотрудник бюджетного учреждения, силового ведомства или армии России заинтересован в получении льготного кредитования, то ему предстоит придерживаться следующего порядка действий:

  1. Своевременно обратиться за государственной поддержкой непосредственно через свое руководство.
  2. Дождаться одобрения льготной программы кредитования и получить соответствующее документальное подтверждение.
  3. Подобрать наиболее подходящую недвижимость и обратиться в банк с документами и заявкой на льготную ипотеку для молодого специалиста.
  4. При одобрении ссуды заключить договор кредитования и оформить страховку недвижимости и иных рисков.
  5. Внести первоначальный платеж самостоятельно, либо использовать для этого государственную субсидию.

Впоследствии после регистрации недвижимости в Росреестре передать кредитору в течение 90 дней все необходимые документы. Впоследствии останется только своевременно выплачивать кредит. При этом соответствующая субсидия может быть потрачена на погашение кредита в равных долях, либо в полном объеме при частичном или полном досрочном погашении.

Важно! Следует понимать, что государство сотруднику не может отказать в субсидировании, если он подходит под все параметры, в свою очередь кредитор вправе дать отказ по льготной ипотеке, если заемщик не соответствует ряду требований.

 Порядок оформления

Чтобы претендовать на жилищный кредит, лицу нужно встать в очередь. Для этого необходимо написать заявление и собрать пакет документов. Заявление подается в орган местного самоуправления, где его рассматривает специальная комиссия. После того как она вынесет положительное решение в вашу пользу, наступает следующий этап оформления кредита.

Вам следует найти средства для оплаты первоначального взноса. Его размеры зависят от условий выбранной ипотечной программы. Внесение наиболее больших средств в некоторых банках предполагает дополнительные бонусы для заемщика в дальнейшем. Например, снижение процентной ставки при ипотеке для молодых специалистов–врачей.

Рекомендуем:  Как погасить кредит, если нет денег и есть просрочки?

После вы приступаете к выбору объекта недвижимости либо самостоятельно, либо с помощью риэлтора. Обратите внимание, что квартира должна соответствовать техническим нормам и санитарным правилам. Банковские организации «не любят» квартиры с перепланировками, так как это подразумевает предоставление дополнительной документации и может вызвать риски для банка в будущем.

Внимание! Квартира должна быть юридически чиста, то есть на нее не должны претендовать третьи лица.

При выборе объекта вы также можете обратиться за помощью к ипотечным брокерам. Это специалисты, знающие ситуацию на рынке недвижимости и ориентирующиеся в ипотечном кредитовании. Они проанализируют условия кредита и помогут подобрать квартиру именно для вас.

После перечисленных выше действий вы подаете в банк документы и заявление. Остается дождаться одобрения кредита. Помните, что сегодня можно оформить заявку онлайн.

Для этого заходите на сайт банка и оставляете данные о себе — персональную информацию, данные о доходах, сумму и цель желаемого жилищного кредита.

Также не забудьте указать контактные данные: номер телефона в международном формате и адрес электронной почты.

В короткие сроки после отправления анкеты с вами свяжется сотрудник банка и обсудит условия дальнейшего сотрудничества.

Необходимые документы

Для оформления понадобятся:

  • паспорт (копия и оригинал);
  • диплом о профессиональном образовании;
  • справка с места работы;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки или трудовой договор;
  • заявление на получение ипотеки;
  • военный билет (для юноши);
  • свидетельство о браке или брачный договор (если есть).

Важно. Чтобы увеличить свои шансы на одобрение кредита, предоставьте характеристику с места работы или рекомендации от начальства. Например, если вы участвуете в ипотеке для молодых специалистов–учителей, попросите документ у директора школы.

Сравнительный анализ

На сегодняшний момент в России госпрограмму «Жилье для молодых специалистов» поддерживают далеко не все кредитные организации. Ведь для участия в такой программе требуются высокие рейтинги по надежности. Одной из таких организаций и является Сбербанк. Более того, данная банковская структура предлагает наиболее мягкие и выгодные условия данного кредитования. Для сравнения изучите предложения по действующей программе от иных банков:

Банковская структура Ставка годовых (в %!) Сумма кредитования Время займа (в годах) Особенности
Сбербанк 8,90 до 15 млн до 30 разрешается привлекать до 3-х созаемщиков в целях увеличения доходности
Россельхоз 10,90 до 2.2 млн до 20 начальный взнос: от 20%!общей стоимости кредита, возрастное ограничение: до 23 лет
ВТБ24 10,90 до 10 млн до 30 сумма для начального взноса: от 20%!, при первоначальном внесении суммы в 40%!кредит оформляется всего по 2-м документам
СГБ 11,50 до 2,1 млн до 20 есть возможность получения быстрого кредита (по 2-м документам), при условии внесения первоначальной суммы в размере 40%!стоимости займа

Программы от компаний для молодых специалистов

Если работник трудится в крупной корпорации, то имеет смысл узнать о наличии в компании программ для помощи при получении ипотечного кредита новым сотрудникам. Обычно комфортные предложения реализуют компании с широкой клиентской базой и уровнем дохода, в России это РЖД, либо мелкие фирмы, для которых это возможность привлечь новых сотрудников. Недостаток предложений от компаний: они действительны во время работы в фирмах. Если сотрудник не уверен в своей готовности работать на благо фирмы долгое время, то ему лучше выбрать другой вариант — бед с деньгами в будущем не избежать.

Молодые специалисты

К такой категории работников относятся люди, работающие в бюджетных организациях. Их круг строго определен законодательством. К ним относятся:

  • врачи;
  • военнослужащие;
  • преподаватели;
  • научные сотрудники.

Существуют также требования к самому работнику:

  1. Возраст до 35 лет для всех категорий, кроме научных. Для них максимальный возраст 40 лет.
  2. Трудоустройство в бюджетную организацию в первый раз после окончания обучения.
  3. Принятие на работу не позже года с момента окончания профильного обучения.
Рекомендуем:  Сколько хранится кредитная история в бюро и как часто она обновляется?

Также в зависимости от профильного направления бюджетной профессии существуют дополнительные требования к претенденту на льготы молодого специалиста:

Военнослужащие

Данной категории работников средства выделяются из федерального бюджета. Они обязательно должны участвовать в накопительной программе ипотечного кредитования. Они должны делать взносы в течение 3 лет в данную программу, после чего получат право на участие в льготном кредитовании.

Но если военный не хочет участвовать в данной программе, он имеет право отказаться от взносов и вступления в эту программу. И, соответственно, лишится права на получение льготной ипотеки.

Педагоги и научные сотрудники

Для них не имеет разницы профильное образование. Они могут закончить высшее учебное заведение по любой специальности и пойти преподавать. В этом случае основные требования к учителям будут:

  • возраст работника до 35 лет;
  • его стаж более года в некоммерческой учебной организации.

К научным сотрудникам эти требования более увеличены:

  • возраст до 40 лет;
  • его стаж работы в некоммерческой учебной организации от 5 лет.

Медицинские работники

Для врачей одним из самых обязательных условий является их переезд в сельские населенные пункты. Также будет иметь влияние профессиональная направленность сотрудника здравоохранения. В первую очередь, будут включены в программу самые востребованные специалисты. Помимо этого, еще предъявляются следующие требования:

  • трудовой договор должен быть заключен не менее чем на 5 лет.
  • возраст медицинского работника до 35 лет.

Льготные программы

На какие льготы может рассчитывать молодой специалист после окончания ВУЗа или образовательного учреждения более низкого уровня

На данный момент, государство с готовностью выделяет средства на обеспечение молодых сотрудников бюджетных структур доступным жильем.

Льготы могут предоставляться:

  • По федеральной программе «Жилище».
  • По региональным программам, реализуемым по инициативе муниципалитетов.
  • По корпоративным ипотечным программам, привлекающим молодежь к долгосрочному сотрудничеству.

В рамках федерального субсидирования специалистам доступна социальная подпрограмма «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан», а также популярные подпрограммы «Молодая семья», «Материнский капитал» и многие другие.

Региональные власти дополнительно прилагают усилия для оказания социальной помощи молодым врачам, учителям и научным сотрудникам, выделяя субсидии и предоставляя право участия в программе «Ипотека молодым специалистам».

Нуждающиеся в жилье бюджетники получают сертификат, позволяющий получить следующие формы поддержки:

  • Компенсацию до 30-40%!от стоимости приобретаемого жилья.
  • Сниженную ставку по ипотечной ссуде.
  • Необходимость оплаты первоначального взноса в размере 10-15%!от стоимости жилья (возможно внесение первоначального взноса из средств субсидии).

Данные льготы специалист получает при покупке строящегося или вторичного жилья, а также при постройке частного дома. Субсидирование осуществляется за счет средств федерального и регионального бюджетов при поддержке АИЖК.

По инициативе муниципалитетов формируется фонд доступного жилья, перекупленного у частных застройщиков. В некоторых регионах оказывают помощь в приобретении жилья переезжающим в сельскую местность, и выделяют молодым семьям бесплатные участки под строительство.

В региональных нормативно-правовых актах или в правовой документации конкретного предприятия обязательно перечислены критерии получения поддержки некоторых социальных категорий в приобретении жилья. Чтобы узнать о наличии льгот молодому специалисту и его семье, следует обратиться в муниципалитет по месту жительства или ознакомиться с коллективным договором предприятия.

Что делать в случае отказа

Если кредитор не удовлетворил прошение, то рекомендуется обратиться к ипотечному брокеру. В стране присутствует масса таких компаний, однако лучше всех себя зарекомендовало учреждение ООО Центр Финанс и доступное предложение «ДомБудет». Здесь в качестве помощи для заемщика, заявка будет разослана во многие доступные банки партнеры учреждения. 

Обращение рассмотрят в кратчайший срок и с высокой долей вероятности его одобрят. Для клиента будет подобрана выгодная кредитная программа и жилье (при необходимости). По итогам брокер будет сопровождать сделку до полной регистрации имущества, после чего будет удержана комиссия за работу в размере 5-10%!от суммы займа в зависимости от оказанных услуг.

Сколько ждать, могут ли в конце концов отказать

Процесс оформления жилищного кредита в среднем занимает от 2 до 4 месяцев, из них:

  1. Полмесяца у молодого специалиста уходит на то, чтобы выбрать кредитную организацию и изучить рынок недвижимости. Заемщику необходимо просмотреть, какие именно варианты квартиры ему подходят, сколько недвижимость стоит. Также гражданин должен убедиться в том, что квартира соответствует техническим требованиям.
  2. Столько же времени уходит на то, чтобы кредитор оценил своего потенциального заемщика. Сотрудники банка проверяют ваши документы, оценивают уровень платежеспособности. Вам нужно предоставить все необходимые справки и документы.
  3. Далее банк рассматривает вашу заявку. Сроки ее рассмотрения зависят от выбранной ипотечной программы и условий кредитования.
  4. Несколько дней уйдет на оценку банком недвижимости. У каждой кредитной организации в штате есть собственный оценщик — специалист, который определит рыночную и ликвидную стоимость объекта недвижимости. На основании профессиональных расчетов оценщик назовет точную стоимость вашей квартиры. Исходя из нее банк подберет условия ипотечной программы.
  5. Выдача банком кредита — завершающий этап сделки.

Банковская организация имеет право отказать в выдаче ипотеки. Основания отказа бывают самые разные. Например, вы предоставили неполный пакет документов. Или ваш уровень платежеспособности не соответствует предъявленным требованиям.

Рекомендуем:  Как узнать статус заявки на кредит в Сбербанке

Также банк вправе отказать в ипотеке, если вы имеете плохую кредитную историю или выбранный объект недвижимости не соответствует необходимым техническим правилам.

Требование Сбербанка на получение ипотечного займа

Помимо обязательных условий, о которых уже говорилось ранее, для получения льготного жилищного кредитования от молодых специалистов требуется наличие необходимой документации. Только в данном случае клиент получает возможность пользоваться субсидиями и льготными займами.

Как оформить ссуду

Чтобы воспользоваться выгодными предложениями, будущим заемщикам придется принять участие в очереди – желающих получить льготное жилье достаточно много. Но практика показывает, что ожидание не затягивается надолго. После чего следует приложить усилия для поиска первоначальной суммы-минимума для получения займа. По условиям минимальная сумма может составлять 10%!займа. Но стоит помнить, что внесение по кредиту большей суммы позволяет получить дополнительные льготы в виде:

  • бонусов;
  • понижения годовой ставки;
  • увеличение срока субсидирования.

Следующим шагом становится подбор подходящего жилья. Сбербанк не предъявляет ограничений на выбор объекта недвижимости. Главное – чтобы ипотечная квартира/дом/участок/комната в общежитии укладывались в рамки той стоимости, которую озвучил банк. После чего следует собрать документы, оформить кредитную заявку и ожидать решения банковской организации.

Портфель документов

Следует ответственно подходить к сбору всей необходимой документации. Ведь одной из частых причин отказа в кредитовании становится именно неправильно собранные документы. Для участия в льготном жилищном кредитовании молодым специалистам требуется следующее:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходности по форме 2НДФЛ;
  • документ с места службы, подтверждающий занятость;
  • подтверждение имеющейся денежной суммы для внесения первого взноса;
  • иной документ для удостоверения личности (это могут быть автомобильные права, ИНН или СНИЛС).

Стоит учитывать, что при оформлении льготного жилищного кредита для некоторых категорий молодых специалистов потребуются специфические документы (это касается определенных профессий). Поэтому список документации необходимо предварительно согласовать с банком.

Как попасть в очередь на получение ипотеки по программе «Молодые специалисты»

Развитие программ для получения денег на жилье работниками умственного труда в последние годы позволит приобрести собственное жилье уже в молодом возрасте. Чтобы не тратиться на съем квартиры, можно вложиться в комфортное будущее уже сейчас, не дожидаясь продвижения по карьерной лестнице и убивая двух зайцев. 

Прежде чем взять классический займ, не помешает тщательно изучить требования для предоставления кредита – большинство молодых специалистов могут приобрести выплаты на более выгодных требованиях, чем предлагают банки. Множество государственных предложений и субсидий для молодоженов с детьми позволят облегчить будущее.

Купить жилье мечты в молодости не получится, но приобрести первую личную квартиру можно и нужно. В будущем небольшая собственность станет залогом для новых покупок и приобретений, их не придется покупать «с нуля» — первый взносом и залогом станет собственность, приобретенная на первых ступеньках карьерной лестницы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: