Как получить займ под залог недвижимого имущества с плохой кредитной историей

Физические лица чаще всего пользуются потребительским кредитованием с залогом. С помощью такого кредита вы сможете быстро получить наличные средства и потратить их на необходимые цели: лечение, обучение, ремонт, поездку и др.

Перед подачей заявки на получение потребительского кредита под залог недвижимости несколько раз подумайте, нужен ли он вам. Обратите внимание на процентную ставку – она не должна превышать 17%! Если вам предлагают комиссию больше указанной, лучше поищите предложения в других финансовых организациях.

Тем, кто собирается брать банковскую ссуду, рекомендуем ознакомиться со следующей информацией:

  • Сумма займа. Лучше, чтобы не превышала 30%!от стоимости будущей покупки. Например, если ваша новая квартира стоит 1 млн. рублей, а вы имеете только 700 тысяч, то можете взять займ на оставшиеся 300 000 руб. Но, если вам не хватает половины, то лучше эти деньги подкопить самостоятельно.
  • Финансовая возможность заемщика. Возьмите свою зарплату, высчитайте 25%!это и будет предельная сумма по ежемесячным банковским взносам. Учтите, что платить банку придется в любом случае, даже если у вас временные финансовые сложности. Поэтому, реально оценивайте свои возможности и не забывайте о затратах, которые имеются помимо банковских платежей. Если дохода не хватает, чтобы содержать кредит, лучше его не брать. Именно таким способом и получаются «долговые ямы».
  • Проценты по кредиту. Чем они меньше, тем для вас лучше. Ищите самые выгодные предложения от кредиторов. Так вы сэкономите на ежемесячных взносах и меньше переплатите банку. Кстати, кредиты с обеспечением или условием предоставления максимального пакета документов обходятся дешевле.
  • Переплата по кредиту. Яркая реклама банка отвлекает заемщика от изучения действительных условий кредитования. Многие кредитные организации обещают минимальную ставку от 12%! Но, при этом выставляют в виде сноски и мелким шрифтом обязательные условия для получения такой ссуды. Как правило, клиенты редко дочитывают акции до конца и автоматически надеются на минимальную ставку. В реальности процент вырастает вдвое, что предполагает большую переплату банку.

В договор кредитования банки включают дополнительные суммы за обслуживание вашего счета, смс-оповещения, страховку. От последней вы можете смело отказываться при условии получения потребительского займа. Если собираетесь покупать квартиру или машину – полис является обязательным условием.

Быстрее всего рассматривает заявки на кредит с залогом от клиентов и выдает решение банк «Ренессанс Кредит», по скорости ответа не отстает и «Совкомбанк». Кредитную карту с лимитированной суммой вы сможете получить в «Альфа-банке» или «Тинькофф». Шансы взять ссуду под 11,5%!есть у клиентов банка «Восточный».

Не все желающие получают одобрение по заявкам. Дополнительно банки ужесточили требования к заемщикам. Имеется в виду официальное подтверждение социального статуса, занятости, материального обеспечения.

Если вы уже пользовались кредитами, тогда в БКИ хранится ваша анкета — кредитная история. Её будут особенно тщательно проверять. Наличие непогашенных или просроченных кредитов, а также возможные судебные разбирательства с другим банком спровоцируют отказ по заявке.к содержанию ↑

Особенности кредитования с плохой историей

Оформление финансового продукта под залог имущества, имеет ряд преимуществ и недостатков. Но прежде следует уточнить ряд нюансов, которые присущи для таких потребительских займов:

  1. Банки лояльнее относятся к заемщикам, которые оформляют ссуды с обеспечением в виде имущества (под залог).
  2. Сумма займа существенно отличается (в большую сторону) от финансовых продуктов без залогового обеспечения.
  3. При наличии залога, клиенту, как правило, не требуется представлять справки о доходах.
  4. У потенциального заемщика может быть плохая история кредитования, но банк все равно будет заинтересован в предоставлении займа с обеспечением.
  5. Только ограниченная часть финансовых учреждений предоставляет ссуды клиентам с плохой кредитной историей.
  6. С учетом присутствующих просрочек по действующим займам, кредитор может уменьшить сумму предоставляемой ссуды.
  7. Если у клиента плохая кредитная история, то увеличивается ставка по процентам и ежемесячный платеж.
Рекомендуем:  Документы для оформления кредита в ПАО «ВТБ»

Кредиторы заинтересованы в том, чтобы свести риск потери средств заемщиками к минимуму. Именно поэтому залоговое обеспечение выступает в качестве гарантии того, что должник будет своевременно выполнять свои обязательства.

Кредитование с обеспечением (с залогом имущества) пользуется большой популярностью у населения, так как это позволяет претендовать на крупные денежные ссуды, но при этом клиент имеет массу рисков (к примеру, если заемщик не исполняет надлежащим образом условия соглашения, то его имущество может отойти в пользу банка).

Положительные стороны залога

Ссуда с обеспечением имеет целый ряд положительных моментов в сравнении с обычным потребительским займом:

  • заявка рассматривается и одобряется в течение дня, что позволяет получить ссуду срочно;
  • большая вероятность одобрения ссуды, так как риск невозврата средств сведен к минимуму;
  • клиент может рассчитывать на более крупную сумму денежного займа в сравнении с обычными кредитными продуктами;
  • нередко финансовые учреждения предоставляют денежные средства без необходимости подтверждения доходов;
  • кредит под залог имущества может быть одобрен даже при отсутствии у заемщика официального места труда;
  • ссуда одобряется даже при наличии у заемщика высокой платежной нагрузки (крупные платежи по действующим займам) и плохой кредитной истории.

Несмотря на большое число положительных моментов такого кредитования, также присутствуют некоторые недостатки.

Минусы

Среди недостатков кредитования под залог недвижимости или иного имущества можно выделить следующее:

  • риск утраты имущества при нарушении кредитного договора;
  • повышенная годичная ставка по процентам;
  • на имущество накладывается обременение;
  • с имуществом нельзя проводить сделки до полного погашения ссуды;
  • присутствует переплата по займу.

С учетом преимуществ, недостатки кажутся незначительными, однако наиболее неблагоприятный момент – это риск утраты имущества.

При ненадлежащем исполнении кредитных обязательств, банк вправе подготовить дело заемщика и передать его в суд, после чего все права собственности могут быть переданы органом правосудия финансовому учреждению.

6 банков для кредита под залог дома и квартиры

Банк Процент Сумма Срок
 Восточный низкий процент  От 9,9%!  300 т.р. — 30 млн.  1-20 лет
БЖФ без отказа От 11%!  450 т.р. — 20 млн. 1-20 лет
Совкомбанк От 11,9%!  2000 т.р. — 30 млн. 1-10 лет
MyZalog24 самый выгодный Сегодня от 8,5%! 500 т.р. — 70 млн. 1-30 лет
Грин Финанс с плохой историей 1,5%!в месяц  250 т.р. — 10 млн. 1-10 лет

Наименьший процент по кредитам под залог квартиры в Экспресс банке Восточный и MyZalog24, и там же можно получить самую большую сумму. Чуть меньше в Совкомбанк. Он же и Грин Финанс работают с заемщиками с испорченной КИ. В Совкомбанке и MyZalog24 самая высокая вероятность одобрения, но работают они лишь с Москвой и МО. А в Банк Жилищного Финансирования (БЖФ) можно обращаться и в других городах России — они выдают срочные кредиты под залог недвижимости с рассмотрением заявки в тот же день.

Может ли заемщик с плохой КИ получить кредит под залог

В интернете представлено много информации о том, что с плохой кредитной историей можно подавать заявку на получение кредита под залог недвижимости, автомобиля, другого ценного имущества. На самом деле здесь много нюансов.

Залог не поможет, если по старым кредитам были большие просрочки. На ситуацию могут повлиять поручители (не менее двух человек) и справка о ежемесячном доходе в размере от 40 тыс. рублей.

Рекомендуем:  Как получить кредит на сельское хозяйство в «Россельхозбанке»

В крупные банки лучше не обращаться – будет отказ. Подавайте заявки в местные кредитные компании, которые работают только по вашему региону. Соглашайтесь на все условия по договору. Если вы не хотите переплачивать по страховке, то от неё можно отказаться в период до 14 дней с момента подписания документа.

Важно! Если заемщик официально не трудоустроен или имеет непогашенные банковские ссуды, то новая заявка на выдачу кредита будет отклонена. Даже при наличии имущества, которое может выступать залогом.

Что делать в таких случаях? Улучшать свою КИ. Процедура занимает до 9 месяцев и предусматривает:

  1. открытие новых займов в микрофинансовых организациях с обязательным погашением в срок или досрочно;
  2. участие в программе «Кредитный доктор», которую проводит «Совкомбанк».

Имейте в виду, из кредитной истории нельзя удалить отметки или добавить запись даже за деньги.к содержанию ↑

Лучшие предложения банков

При поиске оптимальной программы займа с обеспечением в виде имущества, заемщикам рекомендуется просматривать сразу несколько предложений от банков. Здесь следует обращать внимание на следующие моменты:

  • требуется учитывать максимальную сумму, которую кредитор может предложить потенциальному заемщику;
  • необходимо брать во внимание процентную ставку, под которую предоставляется потребительский кредит;
  • требуется учитывать требования банка, которые выдвигаются к имуществу, выступающему в качестве обеспечения;
  • немаловажно учитывать репутацию банка (для этого следует почитать отзывы клиентов финансового учреждения);
  • учитываются возможности досрочного погашения, а также размеры штрафов и пеней, которые могут быть начислены кредитором;
  • отдельное внимание уделяется способам оплаты, а также сумме переплаты в случае одобрения кредита под залог квартиры или иного имущества.

Как правило, валюта, в которой выдаются подобные ссуды – это рубли, но если клиент заинтересован в других денежных средствах, то там условия могут существенно отличаться. При рассмотрении кредитных программ от финансовых учреждений, следует дополнительно учитывать требования, которые банк выдвигает к своим потенциальным клиентам.

Сбербанк

Финансовое учреждение Сбербанк предлагает свои клиентам выгодный нецелевой кредит под залог недвижимости с высокой вероятностью одобрения. По программе действуют следующие условия:

  • денежная ссуда предоставляется на промежуток времени до 240 месяцев;
  • минимум банк выдает 500 тысяч рублей;
  • заемщик может претендовать на ссуду до 10 миллионов рублей;
  • выдаваемая сумма, как правило, не превышает 60%!стоимости имущества;
  • отсутствует комиссия на получение займа;
  • имеется возможность прибегнуть к поручительству.

Потребительский займ предоставляется в российских рублях по ставке от 12%!в год. При этом процентная ставка, как правило, подбирается в индивидуальном порядке для каждого заемщика.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает своим клиентам выгодное потребительское кредитование под залог имущества. Рассмотрим основные условия программы:

  • минимальная сумма займа 300 тысяч рублей;
  • максимальная величина кредита 30 миллионов рублей;
  • сумма кредита не может превышать 60%!стоимости жилья;
  • ссуда выдается на срок от года до 10 лет;
  • процентная ставка подбирается индивидуально (минимум 17%!в год);
  • клиент может прибегнуть к помощи созаемщика или поручителя.

Здесь присутствует высокая вероятность одобрения заявки даже при наличии плохой кредитной истории, однако при этом существенно снижается величина предоставляемых средств.

Тинькофф

Этот интернет банк, предоставляет возможность своим клиентам оформить выгодный потребительский кредит с обеспечением (под залог) в виде недвижимости. При оформлении, заемщику предлагаются следующие условия:

  • процентная ставка подбирается в индивидуальном порядке (минимум 9,9%!в год);
  • минимум предоставляется ссуда на 300 тысяч рублей;
  • максимум клиент может рассчитывать на 15 миллионов рублей;
  • сумма займа не может превышать 80%!стоимости жилья;
  • денежные средства предоставляются на срок до 15 лет.

Как правило, в этом финансовом учреждении клиент может прибегнуть к помощи созаемщика или поручителя. Здесь не требуется посещение отделения банка, денежные средства предоставляются менеджером совместно с дебетовой картой в удобное для клиента место. Это финансовое учреждение лояльно относится к заемщикам с плохой КИ, из-за чего при получении займа, присутствует высокая вероятность удовлетворения заявки.

Рекомендуем:  Онлайн-кредит в сети «М.Видео»: особенности оформления, пошаговое руководство

Восточный

Банк Восточный экспресс предоставляет своим клиентам возможность получить выгодный займ с обеспечением в виде имущества. Для клиента доступны следующие условия:

  • денежные средства предоставляются клиенту под любые нужды;
  • процентная ставка подбирается индивидуально (минимум 9,9%!в год);
  • клиент может претендовать минимум на 300 тысяч рублей;
  • максимум заемщик может претендовать на займ до 30 миллионов рублей;
  • денежные средства предоставляются на период до 20 лет.

При необходимости клиент может прибегнуть к помощи созаемщика или поручителя. Выгодное предложение действует даже для клиентов с плохой кредитной историей.

При поиске оптимального кредитования, клиенту следует учитывать наличие определенных требований у банков, при этом каждое финансовое учреждение выдвигает свои обязательства для заемщиков.

Предложения от других банков

Также выгодные программы кредитования с обеспечением имеются у других кредиторов, однако они не пользуются столь большой популярностью, как ранее рассмотренные финансовые программы.

Финансовое учреждение Процентная ставка Максимальная сумма Период кредитования
Райффайзенбанк От 17,25%!в год 60%!от стоимости До 180 месяцев
Россельхозбанк От 16,5%!в год До 10 миллионов рублей До 120 месяцев
БИФ От 9,75%!в год До 100 миллионов рублей До 360 месяцев
Ходос и партнеры От 10,5%!в год До 30 миллионов рублей До 360 месяцев
Грин Финанс От 11%!в год До 15 миллионов рублей До 120 месяцев
Альфа-Банк От 12,29%!в год До 60 миллионов рублей До 360 месяцев

Подбирая оптимальную программу кредитования, требуется также ознакомиться с требованиями банков к залоговому имуществу, так как у каждого кредитора эти условия отличаются.

Выгодное получение займа

Чтобы получить выгодный займ с обеспечением в виде недвижимости, при наличии  плохой истории кредитования, не обязательно обращаться непосредственно в банк. Имеются коммерческие компании, которые специализируются на кредитовании под залог имущества. Это позволяет существенно увеличить шансы на одобрение заявки. Одна из таких компаний – это организация Сзалогом. Более подробная информация указана на сайте. Рассмотрим основные плюсы сотрудничества с организацией:

  • высокая вероятность одобрения;
  • сравнительно низкая ставка по годовым процентам;
  • крупная выплата, которая максимально доходит до 87%!стоимости жилья;
  • для клиента подбираются индивидуальные условия;
  • лояльная политика работы с задолженностями;
  • имущество остается непосредственно у заемщика.

Грин Финанс — до 10 млн. с плохой КИ

  • Сумма: От 250 000 до 10 миллионов;
  • Срок: От 1 до 10 лет;
  • Процентная ставка: Фиксированная 1,5%!в месяц;
  • Возраст: 21-62 год;
  • Одобрение: 90%!

Основной плюс — не слишком интересуются вашей кредитной историей, выдают почти без проверок, даже с открытыми просрочками. В качестве залога принимают квартиру, коттедж или дом с участком и без него, а также офисы и другую коммерческую недвижимость.

Процент выше, чем в других банках, зато выдают наличными до 80%!от стоимости недвижимости, которая должна быть в вашей собственности.

Фиксированная ставка — не нужно ждать одобрения и принятия индивидуального решения, платить вы будете ровно 1,5%!в месяц от суммы долга. Решения принимают за полчаса, деньги можно взять хоть уже сегодня.

Вероятность одобрения вашей заявки — 90%! С помощью кредитного калькулятора легко посчитать переплату и точную сумму ежемесячного платежа.

Кредиты под залог недвижимости позволяют получить практически 100%!безотказное одобрение даже для большим сумм от миллиона и выше, так как у банка есть гарантия того, что вы вернете долг вовремя. Но если не платить — жилья вы можете лишиться. Заранее просчитывайте возможные риски и ваши финансовые возможности.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: