Беззалоговое кредитование малого бизнеса

В каком банке взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей

Название банка %!ставка Сумма кредита, руб.
Сбербанк ()  от 14,52%!  до 3000000
Альфа-Банк ()  от 12,5%!  до 6000000
ВТБ 24  от 14%!  до 3000000
Открытие  от 10%!  до 1000000
Модульбанк  14%!  до 2000000
Промсвязьбанк  от 14,9%!  до 3000000
Райффайзен банк  от 12,9%!  до 2000000
ЛОКО-банк  от 14,9%!  до 6000000
Европейский  от 18%!  до 1000000
Россельхоз банк  от 15,9%!  до 1000000

При открытии своего дела не обойтись без двух вещей: идеи и денежных средств. Именно второй пункт вызывает затруднение у большинства начинающих предпринимателей. Существует большое количество займов от банковских организаций, но высокая процентная ставка делает их недоступными для большинства стартаперов.

Правительство предлагает альтернативу – государственную поддержку малого бизнеса. Но прежде чем обратиться к властям за помощью, следует понять, какой вид государственного кредита будет оптимальным для вас – именно с этого мы и начнем.

Где оформить

Кредиты для бизнеса предлагают практически все банки, и выбор остается за собственниками бизнеса, которые отдают предпочтения тому или иному предложению исходя из своих возможностей и интересов. Наиболее правильным вариантом будет сопоставление предложений от всех кредитных учреждений. Для этого можно подготовить специальную таблицу сравнения по следующим параметрам:

  • минимальная сумма;
  • максимальная сумма;
  • процентная ставка;
  • сроки кредитования;
  • количество обязательных документов;
  • требования к обороту по расчетному счету;
  • необходимость поручительства;
  • требования к собственникам бизнеса;
  • необходимость быть клиентом банка-кредитора;
  • иные требования и ограничения.

На основе такого анализа можно подобрать наиболее привлекательные варианты, которые максимально удобны для обслуживания в сложившихся реалиях бизнеса. Также никто не запрещает подать заявки в несколько банков одновременно, после чего выбрать подходящие предложение из уже одобренных заявок.

Сами банкиры советуют обращаться в те кредитные учреждения, где хорошо знают или компанию, или её собственников. Особенно это актуально для индивидуальных предпринимателей, т. к. их кредитная история неразрывно связана с кредитной историей их бизнеса. И если ИП сформировал положительные отношения с каким-то банком как физическое лицо, то и в качестве владельца бизнеса он будет для банка привлекательным клиентом.

Не совсем правы те, кто утверждает, что беззалоговые кредиты для малого бизнеса недоступны. Безусловно, получить их не так просто, как показывают в рекламе. Но если бизнес работает стабильно и прозрачно, не имеет претензий со стороны государственных органов и контрагентов, то проблем с привлечением заемных средств не возникает и найти подходящее предложение под конкретные потребности можно практически всегда.

В настоящее время государство стремится развивать малый бизнес, и одной из мер поддержки является льготное кредитование. Воспользоваться им могут компании, работающие в приоритетных отраслях экономики, например, сельское хозяйство, производство электроники и т. д. Такие кредиты выдаются при поддержке специальных фондов и предприниматель, претендующий на такой займ, должен отвечать требованиям не только банка, но и такого фонда. Как отмечают представители бизнеса, требований очень много, но и ничего нереального нет, при должной подготовке получить такой кредит на достаточно привлекательных условиях вполне возможно.

В какой банк обратиться

Приведем таблицу со сравнительными характеристиками беззалогового кредита для малого бизнеса в разных коммерческих банках, а также их условия.

Рекомендуем:  Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей
Наименование банка Кредитная программа Годовой процент Максимальная сумма кредита Сроки кредитования
Промсвязьбанк СуперОвердрафт Определяется индивидуально 60 млн рублей 5 лет
Сбербанк России Бизнес-Доверие 15,5%! 3 млн рублей 3 года
Альфа банк Авансовый овердрафт 1,5%! 6 млн рублей 1 год
Центр Инвест банк Молодежный бизнес 12%! 300 тысяч рублей 3 года
РосЕвробанк Кредит на исполнение контракта 15%! 20 млн рублей 1 год
ОТП банк Кредит деловым людям 34,9%! 200 тысяч рублей 4 года
Уралсиб банк На старт бизнеса для женщин 16%! 1 млн рублей 3 года

Цели получения беззалогового кредита

Не каждый банк готов выдать кредит без справок и поручителей. А потому крупные кредитные организации имеют строгие требования к целям займов. Наиболее распространёнными целями выдачи кредитов для бизнеса без залога выступают:

  • обновление имеющегося оборудования;
  • для развития бизнеса (например, его масштабов и направлений);
  • финансирование понесённых расходов;
  • ремонт помещений, а также их обслуживание;
  • закрытие кассовых разрывов (например, при выплате заработной платы, внесении средств за аренду или переводе налогов);
  • увеличение ассортиментной линии торговой точки;
  • реклама фирмы;
  • закупка товаров либо услуг для дальнейшей реализации клиентам.

В каждом банке могут быть свои условия выдачи кредитов. Чаще всего без залога выдаются кредиты малому бизнесу на простые цели, например, на раскрутку бренда в виде рекламных мероприятий. Кредиты для бизнеса, в основном, выступают целевыми, а потому в договоре обязательно будет указано, для чего вы получаете денежные средства.

Требования к заемщикам

Давайте более подробно рассмотрим, какие требования к заявителям на получение государственной поддержки предъявляются для получения той или иной льготы. Информация приведена в таблице.

Условия получения Важные особенности
Микрофинансирование — ваш бизнес зарегистрирован в регионе получения средств;

— заем должен быть обеспечен имуществом

— цель: развитие малого и среднего бизнеса;

— срок кредитования – не более года

Государственное поручительство — банк должен участвовать в государственной программе;

— вы должны быть действующей организацией не менее 6 месяцев;

— обязательна регистрация в регионе получения займа;

— вы не имеете проблем с кредиторами и налоговыми;

— необходимо погасить определенный процент от кредита собственными средствами (устанавливается в каждом регионе)

— Приоритетными видами деятельности для финансирования являются: производство, инновационная деятельность, строительство, деятельность по оказанию услуг, транспортные перевозки, туризм (по РФ), образование, медицина, ЖКХ.

— Не распространяется на добычу и реализацию ископаемых, игорную область, банковскую и страховую деятельность, фонды ценных бумаг, ломбарды

 

Субсидия — значимость бизнеса для субъекта РФ. В каждом субъекте свои значимые направления (узнать приоритетные области деятельности для вашего региона можно на правительственных ресурсах);

— наличие бизнес-плана, который должен соответствовать определенным критериям (также устанавливаются в каждом регионе);

— только для ООО и ИП;

— предприниматель должен вложить определенное количество собственных средств (зависит от программы)

Средства выдаются на приобретение:

— сырья и материалов;

— производственного оборудования;

— нематериальных ресурсов.

Срок пользования денежными средствами ограничен. Как правило, составляет 1-2 года

Грант — предпринимательская деятельность ведется менее года;

— у бизнесмена нет и не было проблем с кредитами и займами («чистая» кредитная история);

— предприятие создает определенное количество рабочих мест;

— вы не получали других государственных льгот;

— наличие собственных денежных средств

Средства выделяются на развитие среднего и малого бизнеса
Компенсационные выплаты

Заемщиками могут стать:

— производители и разработчики инновационного продукта;

— продавцы импортозамещающего товара;

— организации, занятые в области предоставления услуг

Цели трат: развитие среднего и малого предпринимательства
Налоговые льготы — занятость предпринимательской деятельностью не более года;

— вы состоите на системе налогообложения: ПСН или УСН;

— помощь предоставляется фирмам, занятым в науке, производстве, оказывающим услуги населению.

Рекомендуем:  Досрочное погашение кредита в банке: правила и условия

Подводя итог, можно сказать, что правительственная помощь доступна для:

  • Начинающих бизнесменов (бизнес с нуля);
  • Организаций, занятых в области производства продукции, разработкой инновационного товара;
  • Предприятий, оказывающих услуги населению;
  • Предпринимателям без проблем по кредитам.

Виды кредитов

Каждый из банков предлагает свою линейку кредитов для малого бизнеса, которые соответствуют политике данного кредитного учреждения. Анализируя эти предложения можно выделить несколько основных видов беззалоговых кредитных продуктов:

  1. Микрокредит – кредитование на небольшую, в пределах 500 тысяч рублей сумму. Может выдаваться как микрофинансовыми организациями, так и банками.
  2. Экспресс-кредиты – минимальное время на рассмотрение заявки, сумма в пределах 2–3 миллионов рублей, на любые цели, срок кредитования редко больше трех лет.
  3. Целевые кредиты – направлены на решение определенной задачи бизнеса, например, приобретение оборудования. Для такого кредита характерен широкий перечень документов и обязателен отчет.
  4. Кредитная линия – длительный продукт, его отличительная черта – предоставление заемных средств частями на протяжении определенного времени либо возможность получить необходимую сумму в любой момент в период действия кредитного договора.
  5. Овердрафт – банковский продукт, позволяющий расходовать денежных средств больше, чем есть на расчетном счете. Может устанавливаться как фиксированной суммой, так в виде процента от среднемесячного оборота. Срок пользования заемными средствами от 30 дней до одного года.

В редких случаях возможно сочетание видов кредитов в одном договоре, например, исполнение условий целевого кредитования предусматривает открытие в дальнейшем кредитной линии.

Выбор того или иного варианта зависит от конкретной потребности бизнеса, а также от его специфики. Например, торговые предприятия прибегают к заемным средствам для покрытия кассовых разрывов, и им удобно пользоваться овердрафтом или кредитной линией.

Для производственных компаний более интересны предложения по целевому финансированию. Для таких компаний некоторые банки предлагают проектное кредитование – финансовое обеспечение для реализации конкретных проектов, например, внедрение новых технологий. Близко к такому финансированию и предоставление займов для выполнения контрактов. Нередко небольшие компании выигрывают тендера для исполнения которых требуется значительный объем финансовых средств. С помощью специальных программ кредитования данная проблема практически полностью решается, от предпринимателя требуется только предоставить обоснование расходов по исполнению, а также исполнить все условия контракта и тем самым гарантировать возврат заемных средств.

Рекомендуем:  Что будет с кредитом при девальвации рубля и дефолте?

Как оформить займ

Как видно, разные коммерческие банки предлагают кредиты для представителей малого бизнеса на различных условиях. Выбор кредитной организации во многом будет зависеть от предпочтений заемщика и прочих факторов. Но при этом, у каждой кредитные организации аналогичные требования к заемщикам и список документов. Приведем список тех документов, которые обязательно потребуются для оформления банковского кредита:

  • личный документ заемщика;
  • СНИЛС и ИНН физического лица;
  • декларация 3-НДФЛ за прошедший период;
  • лицензия, если имеется;
  • документ, подтверждающий постановку на налоговый учет;
  • выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
  • карточку с образцами подписей и печатей уполномоченных лиц.

Эти документы потребуются в обязательном порядке, но, кроме них, банк может потребовать от заемщика иные документы, например, выписку с расчетного счета предпринимателя, бизнес-план, если он берет кредит для реализации какого-либо проекта, и другие. Кстати, если речь идет о крупных суммах, ты обязательно потребуется поручительство физических или юридических лиц, от них потребуются те же самые документы, что и от заемщика.

После того как вы подготовите все имеющиеся у вас документы, то сможете обратиться в банк и написать заявление. В другом варианте, практически все кредитные организации позволяют заполнить анкету в режиме онлайн, вы можете сэкономить свое время и разослать свой анкетные данные в разные финансовые учреждения, это увеличит ваши шансы на положительное решение банка, и позволит выбрать наиболее выгодные условия кредитования.

Важно! Если вы хотите получить банковский кредит, то должны предоставить в банк реальную отчетность о прибыли, ведь, так или иначе, служба безопасности банка будет проверять информацию, и если она окажется ложной, вы не просто не сможете получить банковский кредит, но и можете быть обвинены в мошенничестве.

Таким образом, беззалоговое кредитование малого бизнеса вполне возможно при выполнении ряда условий. На самом деле, когда речь идет о банковском кредитовании, то это вопрос другой индивидуальный, банки выдают кредиты на основании внутреннего регламента, то есть некоторые банки идут на риск при сотрудничестве с тем или иным заемщиком и повышают процентную ставку, другие просто отказываются от предоставления услуги. Но если вы серьезно нацелена на получение банковского займа, то следует обратиться сразу в несколько финансовых учреждений.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: