Кредитный доктор от Совкомбанка — обзор программы

Испортить свою кредитную историю более чем легко. А вот восстановить ее не всегда удается. В итоге, путь на рынок банковских услуг может быть заказан. Чтобы помочь с этим разобраться существует услуга Кредитный доктор. Раньше она была только в Совкомбанке. А теперь ее в той или иной мере копируют иные фирмы. В каких банках есть Кредитный доктор и как лучше им пользоваться мы постараемся разобраться чуть ниже.

Зачем нужен Кредитный доктор?

Ваш путь по кредитной истории – это показатель собственной репутации при получении или оформлении услуги любого банка.

Проще всего испортить свой рейтинг «Клиента» в глазах банковских работников. Но если мы идем правильным путем, то нас ждут хорошие и часто длительные доверительные отношения с банковской структурой.

И каждый из нас должен быть заинтересован в этом, потому как позитивная кредитная история, является всегда надежным залогом для получения услуги займа средств.

Причинами плохой кредитной истории могут быть:

  • уклонение от уплаты,
  • просрочка по выплате,
  • непосредственно вина самого банковского учреждения (редко),
  • ну, конечно же, человеческий фактор как таковой.

Для каждого человека, имеет место, быть заинтересованным в формировании высокого кредитного рейтинга. При изучении банком кредитного рейтинга, берутся во внимание показатели кредитной истории, а также персональные данные.

Это дает возможность подобрать для клиента максимально комфортные условия кредитования.

При наличии негативной кредитной истории, есть алгоритм действий, который позволит исправить ситуацию. Методика состоит в том, что можно брать мелкие займы у соответственных структур, в частности по программе «Кредитный доктор» от Совкомбанка и возвращать их вовремя.

Это позволяет избегать многих неловких моментов для вас, как для клиента, в том числе написание заявлений в других банках, если просрочка платежа произошла по их вине. Плюс не нужно ждать 10 лет, пока в банке удалят историю кредитного рейтинга, которая там храниться по каждому пользователю.

Кредитная история позволяет увеличивать лимиты по займам

Также в кредитную историю банк включает не только о кредитах, а и платежах по ним. Для банка есть приоритетным, когда клиент зарекомендует себя добросовестным заемщиком средств. Обращают внимание на условия и строки погашения взятых кредитов. Почему еще вам как клиенту, нужна здоровая кредитная история?

Оказывается, что часто взятых первичных средств в банке не хватает на бытовые нужды, особенно в предпраздничный период, когда расходы растут с большой скоростью. И тогда у клиента есть возможность повысить кредитный лимит, но увы, если кредитная история плохая и рейтинг добросовестного плательщика у вас низкий, то у 90%!случаях вам откажут в исполнении заявки на повышения лимита.

Так вот, если вы решились что-либо менять в вашей жизни к лучшему и налаживать экономику своей семье уже сейчас, то вы просто обращаетесь к специализированному сервису по выдаче мелких кредитов.

Берёте кредит на несколько дней или недель под удобный процент. Возвращаете вовремя средства и получаете положительный отклик от вашего финансового обязательства в информационном бюро.

В каких именно банках есть Кредитный доктор?

Если вас интересует какие именно банки выдают займы для исправления кредитной истории, то это:

  1. Совкомбанк. Его Кредитный доктор уже стал нарицательным именем;
  2. Восточный. Есть там проект Кредитная помощь. Он дает возможность не получая денег, исправить ситуацию;
  3. Ренессанс кредит;
  4. УБРиР;
  5. Альфа-Банк;
  6. СКБ-Банк.
Рекомендуем:  Способы обналичивания средств кредитной карты без оплаты комиссии

Кроме того, можно воспользоваться услугами МФО, которые отправляют данные в БКИ. Ведь даже небольшой долг может улучшить вашу ситуацию.

Стоит отметить, что все в больших фирмах появляются такие услуги. Так что вам надо узнавать в выбранном банке о такой акции. Возможно, что скоро свои «лечебницы» будут повсеместно.

Принцип исправления вашей КИ

В каждом банке или сети кредитования есть свой порядок оформления процедуры. Обычно на первом этапе финансовая структура обращает внимание на наличие у вас документов, которые удостоверяют вашу личность.

Во время этого этапа сотрудники могу вас дополнительно проконсультировать о разных тонкостях и моментах по использованию банковских продуктов.

Затем после заполнения всех необходимых документов и бланков, вам перечисляют на карту деньги по программе исправления истории кредитов, которые нужно вернуть в достаточно короткий срок.

Иногда деньги могут и не дать вовсе. Просто вы выплатите проценты. А средства останутся в банке. Так и банк ничем не рискует, и вы получаете услугу за нормальную цену.

Этот механизм является аргументированной панацеей и доступен каждому, кто желает сделать экономику своей семьи лучше.

Но он не всегда работает. Например, парой «докторских долгов» вряд ли можно закрыть злостное нарушение в прошлом…

Тарифные планы третьего этапа

Третий уровень программы исправления банковской истории назван «Экспресс плюс». Это вид потребительского займа, который доступен и остальным клиентам Совкомбанка.  На каких условиях он выдается?

  • Срок погашения – 6 месяцев, 1 год, 1,5 года.
  • Процентная ставка зависит от способа расходования 80%!полученных денег. Если вы оплачиваете товары или услуги безналично – 20,9%! Когда снимаете наличными средствами, а банк не может отследить цель траты – 30,9%!
  • Сумма от 30 до 60 тысяч рублей.

Участникам третьего этапа исправления данных в БКИ «Кредитный доктор» разрешается получить до 40 или до 60 тысяч рублей. Вам предложат выбрать программу, представленную в двух вариантах. Разница не очень большая, но на нее стоит обратить внимание.

Когда вы полностью погасите задолженность, кредитная история будет считаться исправленной. Важно всегда вовремя вносить платежи, не допуская просрочек. Сумма кредита на третьем этапе одобряется индивидуально для каждого клиента.

Как работает «Кредитный доктор»?

Данная программа включает в себя три последовательных ступени — пройдя каждую из них с соблюдением всех условий, заёмщик непременно улучшит свою кредитную историю. Ниже представлено подробное описание каждого этапа.

Первый этап

На первоначальном этапе нужно подать заявление. Для этого нужно лично посетить офис банка или подать онлайн заявку. Есть одно важное условие — Совкомбанк не выдаёт деньги заёмщику на руки. Платежи уходят за оплату услуг банка и страховку. Кредитование осуществляется по двум направлениям:

Программа «Кредитный доктор» №1 «Кредитный доктор» №2
Кредит 5 тысяч рублей 10 тысяч рублей
Процентная ставка за год 33,3%! 33,3%!
Период займа 3-6 месяцев 6-9 месяцев
Что входит в комплекс услуги карта «Мастеркард GOLD», страховка от возможных несчастных случаев стоимостью в 50 тысяч рублей Карта «Мастеркард GOLD» с функцией защиты жилища
Консультация и рекомендации по оптимизации клиентской КИ бесплатно бесплатно

Второй этап

На втором этапе банк предоставляет заёмщику возможность получить кредит на сумму от 10 до 20 тысяч рублей сроком до полугода (в зависимости от программы). Эти деньги перечисляются на клиентскую карту от Совкомбанка, но расходовать их он может только по безналичному расчёту.

Кредитная программа «Деньги на карту» Программа №1 Программа №2
Период кредита 6 месяцев 6 месяцев
Сумма 10 тысяч рублей 20 тысяч рублей
Процентная ставка за год 33,3%! 33,3%!

Третий этап

На данном этапе банк даёт клиенту возможность получения займа на сумму от 30 до 60 тысяч рублей. После прохождения третьего этапа кредитная история считается исправленной — в будущем заёмщик получит доступ к ещё более крупным кредитам до 300 тысяч рублей.

Рекомендуем:  Как отказаться от заявки на карту Тинькофф до получения
Кредитная программа Экспресс+ №1 Экспресс+ №2
Период кредитования от 6 до 18 месяцев от 6 до 18 месяцев
Годовая ставка в процентах 30,9%!— при безналичном расходовании денежных средств менее 80%!от суммы займа, 20,9%!— при безналичном расходовании средств 80%!и более от суммы займа 30,9%!— при безналичном расходовании денежных средств менее 80%!от суммы займа, 20,9%!— при безналичном расходовании средств 80%!и более от суммы займа
Сумма кредитования 30-40 тысяч рублей 30-60 тысяч рублей

Если заёмщик в течение вышеуказанных сроков не нарушал правил банка и улучшил качество своей кредитной истории, он получает доступ к льготному кредитованию на следующих условиях:

Кредитная программа №1 №2
Возможность получения кредита после улучшения КИ 100 тысяч рублей 300 тысяч рублей

Предпосылки использования программы

На дворе очередной экономический кризис, экономика России в полной ж..пе, банки воруют деньги вкладчиков, а ЦБ не поспевает их банкротить. Процентные ставки по кредитам выросли на порядок, внешнее кредитование для банков закрыто (из-за европейских санкций). А Россияне закредитованы по самые я..ца. Идут массовые банкротства заемщиков. Осталась малая доля тех, кто никогда не брал кредиты, но это не значит, что они горят желанием их брать, а так же, что им их одобрят (такие люди наверняка всю жизнь работали в теневом секторе, а с подобными клиентами банки не работают).

Что будет после

Сроки всех этапов исправления кредитной истории могут занять от 1 до 2 лет. За это время, если полностью соблюдать правила программы можно очень хорошо улучшить свою кредитную историю.

В интернете нет историй о том, как после прохождения этой программы, людям сразу одобряли ипотеку. Но кредит наличными и любую кредитную карту с небольшим лимитом вполне можно получить.

А если подписаться на прохождение более длительной программы (№2), срок которой доходит до 2 лет, то после нее вполне можно отправлять заявку и на ипотеку. Все старые «грехи» в кредитной истории будут списаны.

О том же говорит и сам Совкомбанк. Не просто говорит, а гарантирует одобрение кредитного лимита до 100 000 рублей после прохождения всех этапов программы. Но вот отзывы, что банк отказал в кредите тем, кто прошел все этапы — существуют. Почему это произошло? Возможно сказались какие-то факторы:

  1. Допустили просрочку
  2. Выплатили кредит досрочно
  3. Оформляли заявку в другие банки или МФО
  4. Запросили большую сумму
  5. Ухудшилось их материальное или социальное положение

Разумеется, обо всех этих причинах люди не пишут — а пишут только что банк обманул и что всё это мошенничество.

Что будет после третьего шага?

Когда вы расплатились с Совкомбанком, получите от него справку о выполненных обязательствах. Теперь в вашей кредитной истории есть несколько записей о своевременном погашении займов. Конечно, точной гарантии одобрения в другом банке Совкомбанк вам не дает, но шансы на получение кредита значительно увеличиваются.

Обратите внимание! Решение будет приниматься новым кредитором на основании многих факторов, поэтому уверенности в положительном ответе нет.

При рассмотрении заявки банк учитывает не только кредитную историю человека. Ему важно, чтобы у заемщика была постоянная работа, высокий уровень зарплаты, отсутствие других непогашенных долгов. Поэтому решение принимается строго индивидуально.

Когда вы закончите прохождение Кредитного доктора, Совкомбанк гарантирует наличие кредитного лимита на карте, выданной на самом первом этапе. Впоследствии сумма на карточке может быть увеличена до 300 тысяч рублей. Она рассчитывается по платежеспособности заемщика, каждому заемщику банк сможет предложить собственный размер кредита.

Одному клиенту Совкомбанк выдает карту с лимитом 200 тысяч рублей, другому – 20 тысяч. Вы сможете расходовать одобренную сумму по своему усмотрению, но важно вовремя вносить платежи. Иначе ваша кредитная история опять испортится, а по условиям договора банк может закрыть доступ к карточному счету.

Рекомендуем:  Реальная помощь в получении кредита за откат без предоплаты

Преимущества данной программы

Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка с первого взгляда может показаться не слишком привлекательной. Особенно это ощущение возникает на первоначальном этапе кредитования, когда клиенту приходится платить за услуги банка. Но если разобраться, то у данной программы есть два значительных преимущества:

  1. Клиент получает возможность исправить свою кредитную историю за сравнительно небольшую сумму в несколько этапов. К примеру, если заёмщик попытается обратиться за получением кредита в любую микрофинансовую организацию, то эта услуга обойдётся ему значительно дороже. Конечно, во многих МФО охотно принимают клиентов с плохими кредитными историями, но и процентные ставки у них намного выше. В Совкомбанке же клиентам предоставляют довольно выгодные условия, среди которых возможность осуществлять ежемесячные платежи, а также досрочное погашение или пролонгация займа.
  2. Второй плюс — в результате прохождения программы «Кредитный доктор» и исправления плохой КИ, заёмщик получает доступ к крупным кредитам до 300 тысяч рублей. Как и в МФО, его заявка будет одобрена практически моментально.

Условия программы

Кредитный доктор от Совкомбанка предполагает две программы участия:

  • программа №1 – сумма 4999 рублей
  • программа №2 – сумма 9999 рублей

Чем они отличаются друг от друга, кроме разницы цифр?

Практически ничем! По второй программе вам придется вносить ежемесячные платежи от 6 до 9 месяцев, а не 3-6 месяцев, как в первой программе. Ежемесячный платеж составит 1500 рублей, а не 1000 рублей. И в качестве бонуса вам предложат страхование недвижимости, а не страхование жизни на сумму 50 000 рублей, как в программе №1.

Все остальные условия общие:

  • процентная ставка 47,7%!
  • бонус – премиальная карта MC Card

Вы спросите – и все? А в чем реальная разница, существенная разница?

Совкомбанк уверяет, что если вы воспользуетесь более дорогой программой Кредитного Доктора, то вы сможете лучше улучшить свою КИ!

Но адекватным людям понятно, что из вас просто напросто больше высосут денег, по сравнению с участием в программе №1.

Итак, условно за 1000 рублей в месяц вы получаете:

  • возможность исправить свою КИ, если будете исправно вносить платежи
  • возможность вернуться в кредитный рынок (брать кредиты), по результатам исправления КИ
  • а также бонусы от Совкомбанка (премиальную пластиковую карту MasterCard Gold и страхование жизни или недвижимости)

Эти бонусы, конечно, так себе по значимости, особенно они имеют малое значения для человека с плохой КИ, который высунув язык, бегает по банкам и ищет займ на жизнь или на рефинансирование кредита, но все же определенная комплиментарность в них присутствует.

К СЛОВУ! Премиальная карта MC Gold не обладает никакими особыми достоинствами, кроме того, что на ней доступен кредитный лимит до 150 000 рублей по ставке 35,9%!годовых, и кэшбэк в 5%!за осуществленные покупки. Выдается она бесплатно и обслуживается бесплатно, поэтому такой «бонус» от участия в программе Кредитный донор от Совкомбанка, не такой уж и большой.

Стоит или нет воспользоваться этой программы, решать конечно вам. Мы расписали все подводные камни, которые могут быть, сэкономили вам время. У этой программы конечно же есть минусы, но есть и плюсы. Она подойдет тем, кто в свое время испортил свой кредитный рейтинг, но планирует в будущем иметь возможность брать кредиты в банках. Ту переплату которую вы совершите, участвуя в «кредитном докторе» может с лихвой перекрыть выгода от других, например, покупка в кредит новой квартиры или машины.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: