Процент (%) при снятии наличных с кредитки Тинькофф

Обналичивать кредитный займ крайне невыгодно – это факт, ведь в таком случае предусмотрена «тройная» комиссия. Сначала свой процент за операцию возьмет Тинькофф, потом придется заплатить посреднику, владеющему терминалом банку. А напоследок – выплачивать и сам долг, который возрастет на энную сумму уже на следующий день.

Но все не так плохо: зная условия вывода по конкретной карте можно вывести средства с наименьшей переплатой. Для этого необходимо разобраться в размерах комиссии, которая зависит от места обналичивания и типа карты. Первым делом определяемся с видом и категорией кредитки, которых у Тинькофф около двадцати:

  • «Тинькофф Платинум». Считается лучшей картой банка, но, как и любая кредитка рассчитана для безналичных транзакций. Поэтому стандартная процентная ставка в 15-29,9%!годовых при снятии наличных увеличится до 30-49,9%! Беспроцентный период погашения долга автоматически закончится, а бонусы не начислятся. Также предусмотрена разовая комиссия от Тинькофф в размере 2%!от снимаемой суммы плюс 290 рублей. При использовании терминалов сторонних банков может списываться и дополнительная комиссия.
  • «ALL Airlines». Процент за обналичивание средств с кредитной карты Тинькофф данного типа варьируется в зависимости от категории кредитки: для «WORLD» — 29,9-39,9%!, для «BLACK EDITION» — 25,9-39,9%!годовых. Также разнится и размер комиссии, которая для держателей базового «пластика» составляет 390 рублей, а для особых клиентов бесплатна, если снимаемая сумма не превышает 100 тысяч рублей.
  • «Tinkoff Drive». За обналичивание средств с «автомобильной» карты банка разово снимается 390 рублей за каждую операцию. Снятая сумма облагается повышенным процентом: 29,9-39,9%!вместо 15-29,9%!годовых на безналичные траты.
  • «All Games». Действуют стандартные условия снятия наличных — 29,9-39,9%!годовых и единовременная комиссия в 390 рублей.
  • «S7 Airlines». Для наличных операций по кредитке «S7 Airlines» категорий «WORLD» и «BLACK EDITION» предусмотрена процентная ставка в 25,9-39,9%!годовых. Однако комиссия за вывод средств различается: для черных карточек стоимость однократного съема не зависит от суммы и составляет 390 рублей, а держателям желтой карты при превышении лимита в 100 тысяч рублей помимо этого придется заплатить дополнительные 2%!
  • «Перекресток». За каждое снятие наличных средств списывается 390 рублей, а выведенные деньги облагаются повышенным процентом от 29,9 до 39,9%!годовых.
  • «Кредитная карта болельщика ПФК ЦСКА». Особые условия снятия предусмотрены для держателей футбольной кредитки. Так, для категории «WORLD» ставка на наличные операции варьируется в пределах 30,0-49,9%!годовых, а за каждый вывод снимается 2,9%!от суммы плюс 290 рублей.

Для владельцев «BLACK EDITION» процент ниже 25,9-39,9%!годовых, а комиссия зависит от количества снимаемых денег: до 100000 руб. – 390 руб., свыше – 390 руб. плюс 2%!

  • «Азбука вкуса». Еще одна кредитка для повседневных покупок для одноименной сети магазинов. Предлагает несколько иные возможности для снятия, которые отличаются в зависимости от категории карты. «WORLD» — ставка 30-49,9%!годовых и 390 рублей за одну операцию, «BLACK EDITION» — 25,9-39,9%!и 390 рублей комиссии за обналичивание суммы до 100 тысяч рублей (при превышении дополнительно списывается 2%!).
  • «WWF». Карта «WWF» предлагает своим держателям стандартное выведение денег со счета: 29,9-39,9%!годовых по операциям получения наличных и комиссионный сбор в 390 рублей.
  • «AliExpress». Кредитка для онлайн-покупок «AliExpress» имеет схожие с предыдущей картой условия снятия купюр – процентную ставку на получение наличных от 29,9 до 39,9%!в год и комиссию на однократную операцию в 390 рублей.
  • «eBay». В рамках обналичивания ничем не отличается от большинства и следующая кредитка. Предлагает вывести деньги под 29,9-39,9%!годовых за 390 рублей.
  • «Lamoda». Продолжает список карт со стандартными условиями снятия. 29,9-39,9%!годовых и 390 рублей комиссии.
  • «Нашествие». Несколько иные возможности для получения купюр из банкомата со счета кредитной карты предлагает Тинькофф для держателей кредитки «Нашествие». Так, ставка возрастет до 30-49,9%!годовых, а выдача наличных будет стоить 290 рублей плюс 2,9%!от суммы вывода.
  • «OneTwoTrip». Чтобы обналичить средства с данной кредитки, придется дополнительно заплатить 390 рублей за каждый вывод. Не стоит забывать и о повышении процентов на долг – вместо 15-29,9%!ставка станет 29,9-39,9%!годовых.
  • «Google Play». Для вывода денег со счета карты «Google Play» предусмотрена годовая ставка в 29,9-39,9%!и комиссионный сбор за операцию в 390 рублей.
  • «Рандеву». Как и другие карты для оплаты покупок в отдельных магазинах кредитка «Рандеву» предлагает снятие наличных с кредитного счета под 29,9-39,9%!годовых и за 390 рублей за каждую отдельную операцию.
  • «AuraCard». Держателям данной кредитки снять наличку можно бесплатно, если сумма выводимых средств не превышает отметки в 100000 за весь расчетный период. Если условие не соблюдается – списывается дополнительно 2%!от заказанных банкнот. Однако ставка по наличным операциям поменяется и составит 49,9%!годовых.
  • «PlanetaCard», «LetoCard» и «AvroraCard». Предлагаются аналогичные с кредиткой «Аура» условия для вывода средств: ставка 49,9%!годовых, бесплатное снятие до 100 тысяч за расчетный период и взимание комиссии в 2%!при превышении установленного лимита.

Важно помнить, что получение наличных с кредитных карт Тинькофф через банкомат всегда будет платным, а система бонусов и кэшбэка на такие операции не распространяется. Грейс-период также прекращает действовать, и начисление процентов на задолженность начинается на следующие, после снятия, сутки. Однако можно обойти комиссионный сбор и вывести деньги с кредитки бесплатно.

Содержание

Рекомендуем:  Неуплата кредита: статья 165 УК РФ и статья 121 ГПК РФ

Особенности снятия денег с дебетовой карточки

Дебетовые карточки Тинькофф Банка появились позднее своих кредитных собратьев и имеют ряд существенных особенностей. Долгое время собственных банкоматов у Тинькофф Банка не было вовсе и вопрос о том, где можно снимать деньги вставал даже у владельцев дебетовок этой кредитной организации. Банк успешно решил проблему, предложив пользоваться любыми банкоматами по всему миру. Причем комиссия при соблюдении простых условий с владельца дебетовой карточки браться не будет.

Рассмотрим, на какие моменты надо обращать внимание при снятии налички с дебетовой карты:

  1. В течение месяца без комиссии допустимо снять не более 150 000 р., даже при использовании собственных банкоматов кредитной организации. Исключение составляют средства, поступившие со вклада в этом же банке. Последние могут быть получены без комиссии все сразу.
  2. В собственных банкоматах банка можно снимать любую сумму без процентов. При этом следует помнить о лимите на 1 месяц.
  3. В сторонних банкоматах без взимания дополнительной платы можно снимать за 1 раз не меньше 3 000 р. Если сумма будет меньше, то при снятии налички в стороннем банкомате возникнет комиссия в 90 р.
  4. Процент за снятие наличных за границей не берется. Условия получения налички по дебетовым картам Тинькофф одинаковы по всему миру. Но по рублевой карте за пределами РФ будет взят процент за конвертацию средств.

Обналичивать деньги с кредитной карты не очень выгодно

Где снять деньги без комиссии

Владельцам дебетовых карт искать, где лучше снять деньги, нет необходимости. Они могут при соблюдении лимита и сумме снятия от 3 000 р. спокойно пользоваться любым банкоматом. Комиссии за эту операцию не будет. Аналогично держатели карт PlanetaCard, LetoCard, AvroraCard и AuraCard могут снять до 100 000 р. без комиссии в любом банкомате.

Единственное неудобство сторонних устройств – ограничения на сумму, которую можно получить за 1 раз. Например, Сбербанк позволяет снимать всего 5 000 – 7 000 р. по сторонним картам. Пользоваться собственными банкоматами Тинькофф удобней. Они позволяют за 1 операцию получить по карте банка всю нужную сумму.

Владельцам кредиток Платинум при возникновении потребности снять наличку придется мириться с комиссией или искать альтернативные способы вывести деньги. Например, можно договориться со знакомыми (или даже посторонними) людьми об оплате их покупки картой взамен на наличку.

Процент за снятие в других банках

Большинство других банков также не поощряет своих клиентов снимать наличные деньги с кредитки. Они, как и Тинькофф, устанавливают заградительные тарифы на данный тип операции или вовсе запрещают их. Например, держателю кредитки снятие наличных в Сбербанке обойдется в собственных банкоматах банка в 3%!, но не меньше 390 р., а в сторонних устройствах комиссия составит уже 4 (минимум 390 р.).

На рынке встречаются исключения из правил. Например, Альфа Банк позволяет по кредитке «100 дней без %!» снимать без комиссии наличными с сохранением грейс-периода до 50 000 р. Но подобных предложений на рынке немного и часто они имеют много подводных камней. Кредитной организации гораздо выгоднее, когда средства тратятся с кредитки на оплату товаров и услуг.

Снятие денег с дебетовой карты не облагается комиссией

Вывод денег через электронные платежные системы

Пополнение электронных кошельков с кредитки и последующий вывод средств на дебетовую карту долгое время применялся пользователями Тинькофф Банка для снижения комиссии за получение наличных. Комиссия за перевод на другую карту в КИВИ, Вебмани и т. д. составляет 1-1,8%!, что ниже процентов за снятие наличных и плюс к этому сохранялся льготный период.

Подобная ситуация совершенно не устраивала кредитное учреждение в результате был введен список операций, приравненных к снятию наличных. Входит в него и пополнение большинства электронных кошельков. Например, пополнив кошелек QIWI с карты Платинум, придется заплатить комиссию Тинькофф банка в 2%! р., а при переводе на другую карту потратить еще 1,6%! Льготный период на подобные операции не распространяется.

Вывод средств с кредиток Тинькофф через онлайн-сервисы

На сегодня существует два способа вывода онлайн без потери грейс-периода, которые не перестают быть актуальными:

Виртуальный кошелёк Webmoney

Если клиент планирует перевод баланса кредитки, тогда над открытием виртуального кошелька системы Webmany следует подумать заранее. Она представляет собой отечественную систему электронных транзакций, которая предоставляет не маленькие скидки во многих онлайн-покупках. Последний момент заставляет многих оставлять на виртуальном кошельке небольшой запас. Но главное преимущество системы не в этом, а в возможности перевода финансов, при этом владелец платит за это смешную комиссию в размере 0,8%!

Обычно, вывод средств занимает один рабочий день, но может продлеваться и до 5 суток. Чтобы завести кошелёк, администрация требует сканы паспорта и пластиковой карты, на проверку которых уходит от 1 до 5 дней. Привязка сторонней карточки также потребует ожидания.

Онлайн перевод через аккаунт в платёжной системе Qiwi

Этот вариант также настроен на быстрый вывод денег с кредитки, при минимальных затратах на комиссию. Последнее условие предоставляется только тем, кто имеет заготовленный пользовательский профиль. Данный способ работает по аналогичной схеме, поэтому не воспринимает перевод на Qiwi как операцию по обезналичиванию. Следовательно, комиссия отсутствует и не происходит нарушение льготного срока пользования.

Нужно отметить, что здесь также требуется пластиковая карта стороннего банка. В сравнении с другими предложениями, комиссия за перевод всё равно меньше, и составляет 2,9%!

Возможные, но дорогие варианты

Некоторые клиенты пытаются работать с Почтой России или терминалами различных платежных систем, например «Золотой Короной».

Однако такие варианты чрезвычайно дороги, занимают много времени и требуют наличие документов при себе. При этом никто не отменял лимиты на снятие. Точные расценки за услуги зависят от региона, в котором будет проводиться снятие наличных.

Рекомендуем:  Порядок рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Снятие наличных с кредитной карты Тинькофф банка

Кредитная карта – специфический вид, позволяющий пользоваться средствами банка. Однако предпочтительно производить оплату безналичным путем. Но снятие наличных тоже предусмотрено.

Базовая карта банка — Tinkoff Platinum. За выведение наличных здесь придется платить 290 руб. и сверх того 2,9%! (считаются от суммы).

Вместе с тем, на кредит наличными не распространяются бесплатные 55 дней, что влечет за собой начисление процентов (от 30 включительно до 49,9 в год).

На остальных кредитках действуют такие условия:

  • Комиссия (290 руб. и выше) за каждую транзакцию;
  • Годовая ставка от 29,9%
  • Объемы операций лимитированы.

Сравнительная таблица комиссии за снятие наличных с кредитной карты

Для сравнения возьмем Тинькофф, Сбербанка и кредитку банка ВТБ 24.

Параметры Тинькофф Сбербанк ВТБ 24
Комиссия за снятие наличных 2,9%! р. 3%!мин.390 р. – своих банкоматах 4%!мин.390 р. – в сторонних 5,5%!мин.300 р.
Льготный период на снятие наличных Нет Нет Да

Таким образом, у Тинькофф самая оптимальная комиссия за снятие наличных, к тому же, сделать это можно в любом банкомате.

Как обналичить бесплатно?

Единственный вариант получить бумажные деньги с кредитного счета и не платить комиссию с повышенными процентами – это привлечь друзей и знакомых. Схема простая: предложить другому человеку оплатить кредиткой его товар или услугу, а обратно получить потраченное наличными. Скоростным данный способ не назовешь, зато можно получить дополнительную выгоду в виде кэшбека, милей или бонусов.

Например, оплачивая Тинькофф Платинум железнодорожные билеты или счета в ресторанах, можно возвратить часть средств бонусами, а после – обменять баллы на реальные деньги. Также обстоит дело с милями, БитКонями, кэшбеком, благотворительностью и другими возможностями кредиток в зависимости от их типа и категории.

Если срочно понадобилась наличка, а в кошельке только кредитка от Тинькофф – не беда, в любом банкомате, терминале или кассе можно быстро получить нужную сумму. Правда, без комиссии и повышения процентной ставки на задолженность не обойдется. Но если есть время и фантазия, то никто не запрещает обналичивать выданный займ с помощью знакомых. Главное, знать все предстоящие риски и в случае подозрительных списаний обращаться на круглосуточную горячую линию.

Условия снятия наличных с кредитной карты Тинькофф

Кредитка Тинькофф Платинум – самый популярный продукт одноименного банка. Но она предназначена больше для оплаты товаров, чем для получения наличных. При оплате в магазинах никаких дополнительных комиссий по ней не возникает, а проценты надо будет платить, только если долг не был погашен в грейс-период.

Но иногда ситуация складывается так, что снятие наличных с кредитной карты Тинькофф банка является жизненно необходимым. Надо обязательно знать условия проведения данной операции, чтобы неожиданно для себя не обнаружить огромный долг на счете.

Банк предлагает ряд кредитных продуктов для клиентов

Приведем основные условия снятия налички с кредитки Тинькофф Платинум:

  1. Комиссия за получение наличных. Она составит 2%! р. Например, если снимать 5 000 р. через терминалы любого банка, то банк дополнительно снимет 390 р. Если же снимать 1 000 р., то придется заплатить за услугу 300 р.
  2. Увеличенная процентная ставка. При получении налички с карточки она составит от 30%!до 49,9%!, в то время как на покупки будет действовать ставка от 15 до 29,9%!
  3. Льготный период не применяется к суммам, полученным наличными. Проценты по ним начинают начисляться сразу с момента получения денег.

Аналогичные условия снятия наличных действуют и для других кредиток банка. Исключения составляют только карточки PlanetaCard, LetoCard, AvroraCard и AuraCard. По ним можно снимать без взимания дополнительной платы наличкой до 100 000 р. При превышении этого лимита будет взята комиссия в 2%!

Перед тем как обналичить кредитную карту данной категории, помните, что операция не попадет в грейс-период и платить проценты придется с первого дня.

Способы снятия наличных с карты без уплаты комиссии

Банк «Тинькофф» — это российская финансовая компания, работа которой направлена на предоставление услуг в дистанционном формате. Компания выпускает кредитные карты, но пользоваться ими разумнее в безналичных расчётах. Это связано с отсутствием касс и банкоматов. По этой причине, каждый, кто приобрёл продукт, так или иначе, желает понизить затраты на снятие наличных с кредитной карты тинькофф. Так, чтобы понизить размер комиссии до минимума, клиенты могут воспользоваться несколькими способами:

  • Пользоваться предложениями тех банков, которые предлагают свои услуги по более низким тарифам, что позволит понизить размер комиссии до минимума. Самым выгодным считается Росбанк, поскольку ни в одном банке нет таких маленьких процентов. Более выгодными являются тарифы банков ВТБ и Сбербанка;
  • Привязать профиль кредитной карты к кошельку Webmoney. С точки зрения платёжной системы, подобная транзакция будет считаться как оплата в сети интернет. За вывод денег клиенту придётся уплатить до 0.8%!, без дополнительной оплаты, при этом для перевода доступны карты всех видов. Так, удастся не только сэкономить 1,5%!, но и увеличить льготный период пользования. Допустимый лимит снятия в этом случае составляет 20 тыс. рублей. Способ идеально подойдёт для тех, кто занимается регулярными покупками в интернете;
  • Снимать только фиксированный размер, за который системы не требуют уплаты комиссионных;
  • Вывести наличные на счёт мобильного телефона. Наиболее востребованные в нашей стране операторы сотовой связи предоставляют возможность вывода валюты на карты системы MasterСard и Visa. Транзакция проводится через официальный интернет-портал выбранного оператора, но некоторые из них могут требовать оплату комиссии, причём её размер может быть огромен. Желательно уточнить все тонкости операции ещё до осуществления перевода.

Как снять деньги с карты Тинькофф Платинум без комиссии?

Просто снять деньги в банкомате – это самый простой способ, но у него достаточно высокая комиссия, да еще и повышенный процент по кредиту. Однако есть возможность уменьшить расходы за обналичивание или вовсе избежать комиссии при снятии наличных денег. Но обо всем по порядку.

Способ 1. Давай я тебе это оплачу, а ты мне наличку — без комиссии

Единственный способ снять наличные деньги с кредитки без комиссии – это оплатить покупку. Допустим, кто-то из ваших друзей или родственников хочет сделать покупку. Предложите расплатиться вашей кредиткой, а он пусть вернет вам сумму наличными. Для вас есть еще один плюс – вы получите кэшбэк, хотя и не во всех случаях. Например, если вы договоритесь с кем-нибудь оплатить телефон или интернет на год, то тут будет без кешбека, потому что это будет покупка из категории «Телекоммуникации», по которой нет кэшбека.

Покупки могут быть любыми. Это может быть оплата картой чего-то в обычном магазине в каком-нибудь торговом центре. Это может быть покупка в интернет-магазине. Это может быть оплата каких-то услуг через интернет-банк. В общем, варианты по обналичиванию кредитки данным способом ограничиваются только вашей фантазией и коммуникабельностью. Тот случай, когда поговорка «не имей сто рублей, а имей сто друзей» воплощается в жизнь.

Рекомендуем:  Рефинансирование ипотеки: пошаговая инструкция, расчеты и отзывы клиентов

Способ 2. Обналичить через сим-карту МТС — комиссия 4,3%!

Оплата мобильного телефона с кредитной карты Тинькофф всегда была и будет без комиссии. Но мало кто знает, что многие операторы мобильной связи позволяют переводить деньги со своего мобильного телефона на банковский счет. У оператора МТС это устроено наиболее удобным образом и комиссия является наименьшей из всех на момент написания данной статьи — 4,3%!, но не менее 60 рублей с перевода. Есть лимиты: не более 5 переводов в сутки, допустимая сумма каждого перевода от 50 до 15 000 рублей.

Комиссия в 4,3%!весьма велика. Может стоит просто снять наличные через банкомат? Давайте на примере. Итак, вы хотите снять 10 000 рублей. Если вы снимаете в банкомате, то вы сразу оплачиваете комиссию 2,9%! рублей, то есть с вас сразу будет снято 10 580 рублей. Плюс к этому, на данное снятие не действует беспроцентный период, проценты начнут начисляться сразу же. Наконец, к этому платежу будет применяться повышенная процентная ставка 30,0 — 49,9%! Если же вы снимаете 10 000 через оплату мобильного, то вы изначально платите 10 430, а также сохраняете беспроцентный период и проценты будут начисляться по обычной ставке 12,9 — 29,9%!

Порядок действий следующий.

  1. Закидываем денег на симку МТС.
  2. Переходим на специальный сервис от МТС по переводу денег с мобильного на банковскую карту. Вводим свой номер телефона, номер дебетовой банковской карты, с которой потом вы планируете снять наличные, необходимую сумму и жмем далее. На самом деле, сервис очень простой, просто следуйте инструкциям.
  3. Готово! Деньги будут зачислены вам на банковскую карту скорее всего мгновенно, хотя в некоторых случаях может занять до 5 рабочих дней, о чем упомянуто на сайте сервиса.

Практические советы! Если вы только что пополнили МТС и сразу же пытаетесь перевести деньги себе на дебетовую карту, то сервис может глючить, говоря, что у вас недостаточно средств. Видимо, информация об актуальном балансе счета запаздывает. В этом случае просто попробуйте снова где-то через полчаса. Также во избежание глюков желательно все просчитать так, чтобы после перевода у вас на телефоне остался хотя бы какой-нибудь минимальный положительный баланс рублей 10.

Как не платить проценты по займу при выводе наличных

Существует два варианта расчета за займ:

  1. За непосредственное снятие наличных.
  2. Погашение процентов за полученные банковские средства.

Мы рассматривали оба варианта. Подведем небольшие итоги. Чтобы ничего не платить, когда выводятся наличные с Тинькофф карточек, нужно заказать одну из четырех кредиток: LetoCard или AvroraCard, PlanetaCard или AuraCard.

Внимание! Помните об ограничениях: до ста тысяч рублей. Иначе будет списано 2%!

Клиент гарантированно получит ссуду наличными от Тинькофф, сможет воспользоваться льготами – не тратиться на уплату процентов за первые 55 дней, если оформит перевод с карты на один из счетов в электронном сервисе.

К кошельку заблаговременно привязывается карточка учреждения (любого другого, кроме Тинькофф), куда впоследствии отправляются деньги.

Снятие наличных с дебетовой карты Тинькоff

С дебетовыми картами дела обстроят лучше. Поскольку на дебетовых картах хранятся собственные деньги вкладчиков, банк берет расходы по снятию наличных на себя. Для этого необходимо соблюдать определенные условия, лимиты и ограничения. Если им не следовать, избежать комиссий не удастся.

Чтобы избежать комиссии необходимо снимать за один раз сумму 3 000 руб. и выше. При снятии менее 3 000 руб. удерживается фиксированная комиссия – 90 руб. Таким образом можно снять не более 150 000 руб. за расчетный период, который соответствует одному месяцу. Если вы не вкладываетесь в этот лимит, операции изъятия средств с карточного счета не запрещена, но стоит это уже 2%!, но не менее 90 руб. за одно снятие. Комиссия взимается с суммы превышения.

Если у вас в банке Тинькофф имеется вклад, проценты по которому начисляются на привязанную дебетовую карту, вы можете дополнительно к установленному лимиту в 150 000 руб. снять сумму полученных, но не потраченных процентов.

Снятие наличных с карты Тинькофф обладает некоторыми особенностями в отличие от работы с другими банками.

Наличные с дебетовой карты проще всего снимать:

  1. В собственных банкоматах Тинькофф
  2. В банкоматах банков-партнеров

Таблица 1 — Снятие наличных с карты или вывод средств через партнеров банка

Таблица 2 — Снятие наличных с карты через собственные банкоматы Тинькофф

Важно! Обналичивание валютных средств с карты Тинькофф ограничивается суточным лимитом в 3 тыс. единиц ($ или €). Однако, предусмотрена возможность установить удобные для вас размеры этой суммы, воспользовавшись личным кабинетом интернет-банка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: