Как начисляются проценты по кредитной карте?

Виды кредитных карт Сбербанка

Перед тем, как приступить к расчету процентов по кредитной карте Сбербанка, важно знать, что данная ставка зависит от многих условий, включая наличие предодобренного банком предложения, выполнения условий договора, а также вида имеющейся карты.

Сбербанком представлены следующие виды кредитных карт:

  1. Классическая – стандартная карта с лимитом до 600 тысяч рублей и ставкой в пределах от 25,9 до 33,9%!
  2. Золотая – аналогичные условия с Классической картой, но с дополнительными услугами, а потому и более высокой стоимостью обслуживания.
  3. Молодежная – предназначена для клиентов в возрасте от 21 до 30 лет, оформляющих кредитную карту в первый раз. Для них доступна сумма – до 200 тысяч рублей по ставке, составляющей 33,9%!годовых.
  4. Моментальная – ее можно получить непосредственно в день подачи заявки. Для оформления достаточно паспорта. Однако чаще всего она выдается только действующим клиентам Сбербанка, по которым уже есть соответствующее предварительное одобрение. Здесь лимит равен 120 тысяч рублей, а ставка – 25,9%!годовых.
  5. Партнерские карты – в данную категорию входит огромное количество кредитных карт, связанных с компаниями-партнерами Сбербанка. Здесь вам будут начисляться бонусы при пользовании определенными услугами. Например, по картам «Аэрофлот» вы будете получать баллы в случае путешествий на самолетах этой компании, которые впоследствии можно будет обменять на скидку.
  6. «Подари жизнь» — система с этими картами чем-то напоминает предыдущую. Однако здесь небольшой процент с каждой операции уходит на благотворительность.

Как начисляют проценты?

Посчитать, какую сумму придется уплатить Сбербанку, если не уложиться в льготный период, достаточно легко. Вычисления проводятся по следующей элементарной формуле: %!= (общая сумма задолженности на отчетную дату*процентную ставку)/365*период кредитования;

  • где годовая ставка – размер переплаты по программе кредитования, которая обозначена в договоре;
  • период кредитования – количество дней с момента появления долга;
  • общая задолженность на определенную дату представляет собой объем потраченных кредитных средств.

Грейс-период по карте распространяется на оплату товаров, работ и услуг безналичным способом, поэтому сумма долга подразделяется на две подкатегории: снятие наличности и перевод средств на сторонние счета – проценты взимаются на следующий день после совершения транзакции, и безналичная покупка товаров, оплата услуг – плата начисляется только по прошествии льготного периода.

Стоит разобраться, как происходит начисление процентов по кредитке от Сбербанка. К числу, в котором формируются выписки по счету, прибавляют 50 календарных дней, тем самым определяют окончательную дату выплаты долга. Если средства, потраченные на безналичную оплату товаров и услуг, будут возвращены на пластик своевременно, заемщик будет освобожден от дополнительных сборов. Подсчитывая размер переплаты, следует принимать во внимание ряд особенностей.

  1. Обслуживание займа облагается процентами ежедневно, с даты, следующей за днем возникновения долга.
  2. Исчисление годовой ставки осуществляется исходя из условий договора, в котором определяется её размер и величина дополнительных сборов, если они предусмотрены.
  3. Льготный период распространяется исключительно на безналичные транзакции: совершение покупок, оплату работ и услуг. Прочие операции (переводы, снятие наличности) не попадают под грейс-период, начисление процентов произойдет на следующий день.

Плата, взимаемая Сбербанком за использование кредитной линии, снимается системой со счета автоматически, поэтому никаких дополнительных расчетов держателю кредитки производить не придется.

Как рассчитать, сколько платить по кредитной карте?

Величина погасительного взноса или периодических платежей, которые предстоят должнику, зависят от условий использования пластика, закреплённых договором на выпуск карточки. Финансовые учреждения формулируют их по-разному. Отличия зависят и от статуса карточки (золотая, платиновая и так далее).

Рекомендуем:  Документы для оформления кредита в ПАО «ВТБ»

Общее для кредиток 2019 года — наличие льготного срока (грейс-периода). Продолжительность льготной фазы обычно колеблется от 50 до 120 суток. Заёмщик, ликвидировавший долг за это время, освобождается от выплаты процентов. Равносильная формулировка — для льготного периода ставка за заём с карточного счёта равна нулю.

Как правило, по кредитным картам льготный период распространяется на приобретение товаров или услуг. На переводы финансовым учреждениям беспроцентный период может не распространяться.

Например, когда за счёт карточных средств покупали картошку или оплачивали ЖКХ, грейс-период действовал. Когда платёж с кредитки направлялся на погашение займа стороннего банка или на рынок Форекс, проценты начисляли без учёта льгот.

Снятие наличных кредиторы квалифицируют по-разному. Встречаются примеры, когда такие операции относятся к грейс-периоду. В основном же наблюдаются обратные подходы. Также зачастую существует комиссия за снятие наличных через банкомат.

Характерная деталь кредитных карточек — минимальный ежемесячный платёж. Он предназначен для амортизации займа при помощи периодического внесения минимальной суммы. Она зависит от объёма долга и минимально допустимой нормы погашения.

Когда должник вовремя платит минимальные платежи, сумма процентных денег рассчитывается с применением стандартных тарифов, зафиксированных договором карточного счёта. Никаких штрафных мер не применяется.

Если же наблюдаются задержки обязательных выплат, начисление процентов ведётся с использованием штрафной процентной ставки, которая выше стандартного тарифа. Выяснить величину штрафных процентов можно, если внимательно изучить договор.

Льготное время делят на расчётные и платёжные промежутки. В расчётные промежутки держатель карточки растрачивает банковские деньги на удовлетворение собственных потребностей. В платёжные промежутки он обязан возвращать заимствованные суммы.

Границы платёжных и расчётных промежутков у финансовых операторов различны. Отличия определяются расчётной схемой. Встречаются схемы, которые предусматривают индивидуально устанавливаемые даты этих временных отрезков для каждого клиента.

Существует понятие «честного» и «нечестного» льготного периода. В «честном» грейс-периоде расчётному промежутку соответствует отдельный платёжный. Например, для декабрьских платежей платёжный интервал с 1 по 20 января. Долги, относящиеся к декабрю, нужно ликвидировать до 20 января. Долги января полагается вернуть до 20 февраля и так далее.

В «нечестном» грейс-периоде следующий льготный промежуток не наступает до полной ликвидации всего долга за предыдущее время. Например, беспроцентный период с 1 по 20 января. Обязательства, сформированные в декабре и январе, требуется ликвидировать до 20 января. Если долг за льготное время полностью погасить не удаётся, то на непогашенную сумму начинают начислять проценты.

Временные точки отсчёта старта беспроцентного периода определяются по-разному. Например:

  • начало — точно указанное число месяца (характерно для возобновляемых грейсов);
  • дата, согласованная в договоре карточного счёта;
  • час активации карты;
  • факт первого платежа и так далее.

Методика расчета платежа

Договором предусмотрена отчетный срок, за который начисляются проценты от суммы долга. Специалист обязан заострить на этом внимание и рассказать, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка.

Рекомендуем:  Как узнать остаток по кредиту и задолженность по карте в Тинькофф Банке?

Формула расчета текущих процентов проста

Сумма процентов = сумма долга * ставка * количество дней / 365 дней

Так, если по кредитной карте с отчетной датой 30-е число месяца 01.04 образовалась сумма долга 20 000 рублей, и процентная ставка по кредиту 23,9% годовых, то 30.04 банк начислит проценты за 29 календарных дней в сумме 379,78 рублей = 20 000 * 23,9* 29/365.

Так же считаются просроченные проценты и пени. Ставки штрафных санкций прописаны в договоре и нередко они увеличивают текущие ставки в 2 раза.

Какие виды кредитных карт предлагает Сбербанк

Разнообразие кредитных карт Сбербанка позволяет учитывать личные предпочтения, возможности клиента: желая накапливать баллы «Спасибо», оптимальным вариантом станут премиальные карты Visa, MasterCard, позволяющие возвращать до 10%!стоимости покупки на бонусный счет. Пластики, предоставляемые по специальным предложениям, располагают бесплатным обслуживанием, сниженными ставками.

Экономные перелеты обеспечивают классические, золотые кредитки «Аэрофлот Бонус». За рубежом выгоднее пользоваться премиальными продуктами, обслуживаемыми в дочерних отделениях на стандартных условиях.

Дополнительные привилегии по золотым и премиальным продуктам предоставляет платежная система Visa: пользователям предлагаются уникальные акции, скидки, круглосуточная поддержка, включая медицинский сервис.

Важно понимать! Чем больше опций получает клиент, тем дороже обходится обслуживание карты.

Расчет процентов по кредитной карте Сбербанка

По условиям всех кредитных карт установлен определенный диапазон процентной ставки. Окончательное решение по проценту банк принимает в индивидуальном порядке, опираясь на платежеспособность клиента и множество других факторов. Поэтому чтобы начать расчеты, необходимо посмотреть ставку, указанную в договоре.

Также для проведения расчетом нужно знать точную сумму затрат. Рассмотрим конкретный пример. Если вы потратили 10 тысяч рублей, а ваша ставка – 33%!, то за год на подобную покупку сверху начислят 3300 рублей (10 000 х 0,33). Соответственно, ежемесячная выплата – 275 рублей (3300/12).

Учитывайте, что проценты начисляют лишь тогда, когда клиент не смог вложиться в установленный льготный период (50 дней после покупки). Хотя такой период предусмотрен далеко не на всех кредитных картах.

Все клиенты без исключения каждый месяц выплачивают минимальный платеж, состоящий из:

  • 5%!от долга (в примере 10 000 х 0,05 = 500 рублей);
  • Начисленного процента (в примере – 275 рублей).
  • Комиссию за снятие наличных средств. Это относится к тем, кто проводил покупки безналичным способом и для этого снимал деньги с банкомата. Размер комиссии – минимум 390 рублей или 3%!и 4%!в отделениях и банкоматах других банков. В примере 10 000 х 0,03 = 300 рублей, но так как минимальная комиссия 390 рублей, с вас снимут именно ее.

Обращайте внимание, что льготный период действует лишь на безналичные операции.

Также стоит помнить следующее правило:

  1. Если обязательный платеж не будет внесен в платежный период, то банком будет назначена повышенная ставка по кредиту, а также начислены дополнительные штрафы.
  2. Если обязательный платеж будет выплачен, то после 50 дней льготного периода, на оставшуюся сумму будет осуществляться начисление процентов по стандартной ставке, согласно тарифу кредитной карты.
  3. Если в льготный период будет выплачена вся сумма кредита, потраченного с карты, то начисление процентов не произойдет.

Чтобы было удобно проводить такие расчеты, банки предоставили клиентам возможность пользоваться онлайн калькулятором. Но эти инструменты не учитывают грейс-период и различные комиссии. Поэтому для получения точного результата лучше обращаться в отделение банка.

Рекомендуем:  Покупка дома под материнский капитал в 2019 году: пошаговая инструкция, практика и опыт

Минимальные и максимальные ставки по кредиткам

Рассмотрим более подробно тарифы кредиток, предлагающихся финансово-кредитным учреждением, чтобы понимать, сколько придется платить процентов после окончания льготного периода. Актуальность приведенных ниже сведений лучше проверять на дату оформления пластика.

  1. Золотая карта предполагает бесплатное годовое обслуживание. Ставка составит от 23,90%!до 27,90%! Комиссия за выдачу наличных – 3-4%!от суммы, но не меньше 390 рублей. Максимальный лимит – 600 тыс. руб.
  2. Премиальная карта. Проценты за пользование кредитной линией, за пределами грейс-периода, составят от 21,90%!до 25,90%! Стоимость годового обслуживания 4900 руб. Максимальный лимит – 3 миллиона рублей.
  3. Классическая карта имеет ставку от 23,9 до 27,9%! Обслуживание бесплатное. Размер займа – до 600000 рублей.
  4. Классическая карта Аэрофлот предусматривает предельную сумму до 600000 руб., позволяет получать мили «Аэрофлота» за оплату товаров пластиком (1 миля за каждые 60 руб.). Проценты по займу от 23,9%!до 27,9%!в год.
  5. Золотая карта Аэрофлот. Годовая ставка от 23,9%!до 27,9%!, за расходование средств начисляются бонусные мили «Аэрофлота» (1,5 мили за каждые 60 рублей), максимальная сумма – 600000 руб.
  6. Кредитка Аэрофлот Signature, производит начисление 2 миль за каждые израсходованные 60 рублей, стоимость годового обслуживания – 12000 руб., лимит по счету до 3 млн. руб., ставка за пользование средствами – 21%!
  7. Классическая кредитка «Подари жизнь» — 0,3%!от каждой покупки направляются в благотворительный фонд, кредитная линия до 600000 рублей, проценты по займу от 23,90%!до 27,90%! Плата за обслуживание – от 0 до 900 рублей в год.
  8. Золотая карточка «Подари жизнь» — стоимость обслуживания от 0 до 3500 рублей в год, максимальная сумма – 600000 рублей, годовая ставка от 23,9%!до 27,9%!

Все перечисленные кредитные карты имеют льготный период, составляющий 50 дней, позволяют пользоваться бонусами «Спасибо от Сбербанка», действуют 3 года. Каждый пластик оснащен возможностью совершения бесконтактного платежа.

Расчет льготного периода

Сбербанк предлагает конкурентное предложение на финансовом рынке – возможность пользоваться денежными средствами без оплаты процентов. Он состоит из двух частей:

  • отчетный — 30 календарных дней,
  • платежный — 20 календарных дней.

Банком устанавливается определенный срок отчетного периода, в течение которого клиент производит расходы.

Если в договоре указан отчетный период с 01 по 30 число каждого месяца. Значит, для освобождения от процентов нужно оплатить текущие траты до 20 числа следующего месяца.

Для покупок, совершенных 1-го числа, льготный период составит 50 дней, а приобретения 30-го числа нужно компенсировать на льготных условиях за 20 дней.

Подключив сразу же при заключении договора СМС оповещение и приложение Сбербанк Онлайн, клиент всегда будет в курсе событий. Система подскажет дату окончания льготного периода.

Исключение составляет снятие наличных денег. За эту операцию в Сбербанке установлена комиссия 3%!,в других банках – 4%!

Кредитные карты Сбербанка — надежная финансовая поддержка в России и за рубежом. Распоряжайтесь деньгами по собственному усмотрению, без подтверждения целевого назначения, залога и поручителей. Получайте спецпредложения от банка, платежных систем Виза и МастерКард. При погашении задолженности кредитная линия будет снова доступна к использованию.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: