Что нужно для рефинансирования кредита в Сбербанке?

Если вам не нравится один займ, то вы смело можете взять другой, который его покроет. И вы будете должны уже другой компании на иных условиях. Но что нужно для рефинансирования кредита сегодня? Как заставить банк одобрить вашу заявку, так еще и на выгодной основе? На самом деле, все просто. Это обычный вид займа. И требования там не космические. Главное быть хорошим заемщиком, уметь это доказать.

Что такое рефинансирование?

Под рефинансированием понимают получение нового кредита для того, чтобы на вырученные деньги погасить долг по предыдущим кредитным обязательствам.

Если банковская компания, которая выдала кредит, отказывает заключать новых договор с более выгодными условиями, то клиент в праве прибегнуть к помощи других организаций. Существует два типа перекредитования:

  1. Полное;
  2. Частичное.

Сам процесс перекредитования можно совершать в той же банковской организации, в которой был взят первоначальный кредит, и сторонней.

Рефинансировать можно следующие типы кредитных обязательств:

  • Потребительский;
  • Ипотека;
  • Кредитные карты;
  • В редких случаях микрозайм;
  • Покупка ценных бумаг.

Перекредитование позволяет увеличить сумму кредита, уменьшить ежемесячный платеж и ставку по процентам или увеличить срок.

Суть процедуры заключается в том, что клиент берет кредит и погашает этими деньгами предыдущий долг. При этом новые условия выгоднее условий по предшествующему займу.

Что требуется для рефинансирования?

Для того чтобы осуществить процедуру перекредитования, клиент должен явиться в банковскую компанию, которая выдавала кредит и объявить о своем решении.

Некоторые банки предлагают заключить новый договор с более выгодными условиями. Данный процесс называется рефинансированием внутри одной банковской организации.

Не все банки идут на такой шаг. Если банк-кредитор отказывается заключать новый договор, то клиент может осуществить перекредитование с помощью другой банковской компании, которая погасит его долг.

Для проведения рефинансирования, учреждения обычно требуют следующий комплект бумаг:

  1. Паспорт (иногда может потребоваться еще один документ, способный подтвердить личность потенциального клиента);
  2. Кредитный договор, по старому долгу;
  3. Документы, подтверждающие платежеспособность потенциального должника;
  4. Заполненная анкета.

Список бумаг и последовательность процедур в разных компаниях может отличаться. Смысл операции заключается в следующем: банковская компания, согласно с договором, выплачивает долг клиента другой компании. Клиент в свою очередь, платит кредит новому банку.

Что нужно для рефинансирования кредита в Сбербанке?

Как видим, для рефинансирования ничего сложного не требуется. Но стоит рассмотреть условия крупных банков в отдельности.

Банковская компания Сбербанк предлагает следующие условия перекредитования:

  1. Сумма нового кредита должна быть не менее 300000 рублей;
  2. Максимальная сумма займа под залог имущества не должна превышать 80%!от его стоимости.
  3. Срок действия кредитного договора от 1 до 30 лет.

Максимальная сумма долга на погашение ипотеки в сторонних банках – 7000000 для Москвы и области и 5000000 для других регионов страны.

На погашения кредитов в сторонних банках компания выдает 1500000 рублей.

Банковская компании не берет комиссии на получение кредита.

С помощью Сбербанка можно рефинансировать следующие виды кредитов:

  • Потребительские кредиты, которые были выданы другой банковской организацией;
  • Автокредиты, которые выдали другие банки;
  • Карточки с овердрафтом от других банков;
  • Ипотека от других банковских компаний;
  • Потребительские и автомобильные кредиты, которые выдал сам Сбербанк.

Для получения кредита в целях кредитования, к потенциальному должнику Сбербанк представляет следующие требования:

  1. Возраст от 21 (на момент оформления) до 75 лет (на момент погашения);
  2. Не менее полугода непрерывного стажа и не менее года общего, за последние 5 лет;
  3. Российское гражданство.

Для оформления договора нужно представить следующие документы:

  • Заполненная анкета заемщика и созаемщика (если такой есть);
  • Регистрация;
  • Документ, подтверждающий наличие доходов;
  • Сведения о рефинансируемом кредите и его остатке.

 Рефинансируем в ВТБ24

 Иногда нам нужно рефинансировать кредит в ВТБ. Тогда клиент должен соответствовать следующим параметрам:

  1. Срок окончания кредитного договора должен наступить не ранее, чем через 3 месяца, на момент попытки перекредитования;
  2. Последние 6 месяцев долг платился регулярно и без задержек;
  3. По долгу нет просрочек;
  4. Кредит был оформлен в банке, который не входит в группу ВТБ.

Для оформления кредитного договора, клиент должен представить следующие бумаги:

  • Паспорт;
  • Страховое свидетельство;
  • Кредитный договор и полная информация по кредиту, который нужно рефинансировать;
  • Справка о доходах клиента.
Рекомендуем:  Отвечает ли жена за кредиты мужа?

Что надо для рефинансирования ссуды в Почта Банке?

И поглядим перекредитование от Почта Банка. Чтобы провести здесь данную процедуру вам надо:

  1. Иметь потребительский или автокредит. Иные долги не рефинансируют;
  2. Не иметь задолженности по старому долгу;
  3. Не обладать просрочкой по старому долгу в ближайшие 6 мес.;
  4. До погашения кредита должно быть минимум 3 мес.(лучше более);
  5. Кредит не принадлежит группе ВТБ и взят в рублях.

На странице с рефинансированием в Почта Банке документы не указаны вообще.

Скорее всего, потребуется:

  • Паспорт;
  • Номер вашего мобильного;
  • Справка о доходах или номер работодателя;
  • СНИДЛС, ИНН.

Это стандартный набор бумаг для данной компании.

Что нужно для рефинансирования в другом банке?

Мы уже касались данной темы. Но давайте скажем подробнее. Если вы рефинансируете займ именно в чуждом банке, не в своем, то стоит представить данные о старом долге. Так как новый банк должен быть в курсе.

Скорее всего, у вас запросят:

  • Договор старого кредита;
  • График платежей;
  • Спарвки о том, что у вас нет задолженностей;
  • Иногда требуется так называемая справка о параметрах кредита, это похоже на предыдущий пункт.

Еще необходим счет, куда вы платите долг. Но он долен содержаться в кредитном договоре.

Точного списка здесь нет. Просто покажите банку старые обязательства. Как именно? Вам объяснят отдельно.

Тезисы. Кратко

И так, что нужно для рефинансирования кредита в российских банках? Очень просто. Ваш кредит должен подпадать под программу рефинансирования. Например, некоторые кредиторы не берутся за карточки или за микрозаймы.

Еще, вы должны быть добросовестным заемщиком. Если вы накосячили, теперь хотите все спихнуть, то не выйдет.

Как правило, допускаются просрочки не более 2-х недель, с момента которых прошло примерно несколько месяцев.

Дальше, у вас должен быть стабильный доход. Иначе, как вы все выплатите?

Например, если вы взяли кредит по большой ставке без подтверждения дохода. То по низкой ставке без того же подтверждения его никто не рефинансирует.

Кроме того, вы должны быть гражданином РФ. И должны проживать там, где говорит новый банк. В частности, банки редко дают перекредитование тем, кто не прописан в регионе их присутствия.

На этом все. Если вы имеете деньги. Если вы добросовестный заёмщик. Если вы гражданин нашей страны. То вам все перекредитуют.

Если вы не совсем нормальный должник, то уж извините. Такие вот простые правила.

    Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке

    Для того чтобы успешно перекредитоваться в Сбербанке, нужно собрать определенный пакет документов. Чем полнее будет этот пакет, тем быстрее кредитный отдел примет положительное решение. Какие документы для рефинансирования кредита в Сбербанке нужно собрать заявителю. Об этом сегодняшняя наша публикация.

    Какой кредит рефинансировать нельзя?

    Несмотря на то, что программа рефинансирования направлена на привлечение новых клиентов, не всегда финансовые организации идут на одобрение заявки физических лиц. Связано это в первую очередь с тем, что банки предъявляют определённые требования к кредиту и заёмщику. К такого рода требованиям относят:

    • Высокий уровень платёжеспособности клиента;
    • Хорошая кредитная история получателя;
    • Наличие либо отсутствие обеспечения займа;
    • Возрастные ограничения;
    • Отсутствие просрочек по платежам у предыдущего кредитора и т.д.

    Кроме этого существуют ситуации, когда согласно условиям уже заключенного договора кредитования плательщик не имеет права на рефинансирование. К примеру это ограничение изначально прописано в соглашении, которое подписал клиент.

    Отказ также можно получить, если для погашения ссуды по ипотеке был использован материнский капитал. Связано это с тем, что используя материнский капитал, заёмщик наделяет правом собственности своих детей, а банки в свою очередь не хотят работать с залоговым имуществом, собственником которого являются несовершеннолетние.

    Советы специалистов по рефинансированию ссуды

    Если банк отказал в рефинансировании, стоит в первую очередь выяснить возможную причину и попытаться её устранить. С основными причинами отказов в получении кредитных средств можно ознакомиться в соответствующей статье.

    Если заёмщик берёт кредит, то ему стоит очень внимательно ознакомиться с текстом договора. Некоторые банки, желая избежать потери маржи, заранее оговаривают в нём, что процентная ставка ни при каких условиях снижаться не будет. В такой ситуации лучше будет подыскать банк, где снижение ставки всё-таки предусмотрено.

    В чем заключается суть рефинансирования

    Для многих заемщиков перекредитование является новой и неизвестной услугой. Но на самом деле стоит только углубиться в изучение вопроса, чтобы убедиться в том, что смысл воспользоваться ей все же есть. В первую очередь заемщик получает новый целевой займ, средствами которого он может уплатить имеющейся у себя банковские кредиты. Причем условиями банковского кредитования допускается погашение до 5 и более, имеющихся у заемщика кредитов, соответственно, он будет платить только в один банк.

    Рекомендуем:  Звонят ли на работу при оформлении кредита?

    Стоит обратить внимание, что кредит целевой, то есть выделенные средства должны быть направлены на погашение задолженности перед другими банками. Особенно услуга будет полезна заемщикам, для которых ежемесячные выплаты по займам становятся затруднительными, ввиду высокой финансовой нагрузки. 

    Соответственно, оформляя кредит на рефинансирование, они могут более комфортно для себя выплачивать кредиты, и тем самым сохранят свою кредитную историю. К тому же перекредитование позволяет самому заемщику изменить размер ежемесячных выплат за счет увеличения срока кредитования.

    Паспорт и заявление

    Документ, удостоверяющий личность и правильно заполненная заявка, это первые документы в вашем пакете на рефинансирование. Тем у кого в паспорте отметка о временной регистрации мы советуем не переживать, поскольку рефинансирование предоставляется даже лицам, не имеющим постоянной регистрации. В этом случае в банк нужно представить документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

    Помимо паспорта нужно предоставить заявление-анкету. Мы бы не рекомендовали ее заполнять самостоятельно, поскольку там есть куча нюансов, которые вам может пояснить консультант банка. Поэтому заявку заполняем под его чутким руководством. На вид она ничем не отличается от заявки на обычный кредит. Заявка потребует предоставить множество сведений.

    1. Паспортные данные и данные об изменении ФИО.
    2. Номера телефонов и адрес регистрации.
    3. Адрес фактического проживания.
    4. Данные о работе.
    5. Справка, подтверждающая уровень дохода (указываются данные из документа).
    6. Сведения об образовании.
    7. Сведения о наличии недвижимого имущества и транспортных средств.

    Банк учитывает находящиеся в собственности объекты недвижимости, а также транспортные средства. Дорогостоящее движимое имущество в расчет не берется.

    1. Информация о рефинансируемых кредитах и т.д.

    При заполнении заявки будьте предельно внимательны. Каждая сделанная ошибка (намеренно или не намеренно) может повлиять на решение банка по рефинансированию ваших кредитов.

    Документы о доходах и трудовой занятости

    При подаче заявки на рефинансирование своих кредитных задолженностей клиент должен учитывать, что в Сбербанк не нужно предоставлять документы о доходах и трудовой занятости, если он собирается брать ровно столько, сколько он должен другим банкам. 

    Например, общая сумма всех долгов заявителя 600 000 рублей. Ему нужно 650 000 рублей чтобы рефинансировать эту задолженность и взять сверху, на текущие расходы, еще 50 000 рублей. Так вот если бы не эти 50 000 рублей, банк не стал бы требовать с него финансовые документы и трудовые книжки, а так, ему придется все это предоставлять.

    1. Документ по форме 2-НДФЛ с места работы за последние 6 месяцев (только оригинал).
    2. Копия либо выписка из трудовой книжки.
    3. Документ, подтверждающий размер назначенной пенсии.
    4. Договор найма жилого помещения.
    5. Авторский договор.
    6. Любые другие гражданско-правовые договоры.

    Учтите, что в расчет банк берет не более 15 источников дохода. Если источников дохода много, тогда необходимо выбрать наиболее весомые, дабы повысить шансы на положительное решение по рефинансированию.

    Данные по кредитам

    Сбербанк предлагает клиентам рефинансировать до пяти кредитов. Причем взяты эти кредиты могут быть в разных банках. Допускается ситуация, когда клиент обращается за рефинансированием четырех кредитов взятых в Сбербанке и одного кредита взятого в стороннем банке. Но если все пять кредитов взяты в Сбербанке, рефинансирование невозможно. Как мы уже отмечали ранее к заявке на рефинансирование нужно приложить документы на действующие кредиты.

    1. Выписки об остатках задолженности по рефинансируемым кредитам.
    2. Оригиналы кредитных договоров.
    3. Графики платежей по рефинансируемым кредитам.

    Вышеуказанные документы должны содержать: номер кредитного договора, дату заключения кредитного договора, срок действия кредитного соглашения, валюту кредита и процентную ставку и другие сведения. Если каких-то нужных сведений в документах нет, Сбербанк оставляет за собой право их запросить. Разумеется, в этом случае решение по рефинансированию затянется.

    Итак, мы попытались опровергнуть слух о том, что для рефинансирования потребительского кредита в Сбербанке нужно огромное количество всяческих документов. А что нужно в действительности? Не так уж и много, не намного больше, чем для оформления обычного кредита. В этом вы легко можете убедиться. Удачи!

    Как рефинансировать кредит в другом банке?

    Финансовые организации находятся в постоянной погоне за доходом, а следовательно ищут новых клиентов. Именно поэтому, для определённых категорий потребителей была разработана система рефинансирования. К таким категориям относят тех, кто хочет уменьшить ежемесячные платежи по займу либо увеличить сумму кредита, оформленного ранее.

    Процедура оформления рефинансирования схожа у всех финансовых организаций, и включает такие моменты:

    • Для начала гражданин обращается с заявлением в финансовую организацию (предварительно важно определиться с банком, условия рефинансирования которого подходят потребителю), в котором излагает просьбу оформить перекредитование имеющегося кредитного договора. Как правило подать заявку онлайн можно через официальный сайт или лично заполнить бланк анкеты на рефинансирование кредита в отделении банка;
    • Затем нужно обратиться в Банк, где был выдан займ первоначально с вопросом о возможности рефинансирования.
    Рекомендуем:  Условия ипотечного кредита в РНКБ

    Если оба банка дают согласие, можно начинать процесс оформления нового кредитного договора и сбора полного пакета документов. Если заём был залоговым, то на залоговое имущество одновременно снимает арест старый банк и накладывает новый.

    Как правило, все организационные вопросы банки решают между собой самостоятельно. В этом и заключается преимущество процедуры рефинансирования перед предложением банков оформить кредит на погашение других кредитов, где всеми вопросами занимается непосредственно заемщик.

    ТОП-5 банков

    Наконец, последний вопрос каждого заемщика, в какой банк разумнее обратиться, где наиболее выгодные условия кредитования и лучшие предложения для заемщиков. Сегодня практически каждый второй банк предоставляет возможность рефинансировать свои займы перед другими банками, но, тем не менее, на рынке финансовых услуг есть несомненные лидеры, предложения которых мы рассмотрим.

    Обратите внимание, что банковские предложения актуальные на 2018 год.

    Альфа-банк

    Данный банк является одним из лидеров на рынке финансовых услуг на протяжении долгих лет, именно он предлагает своим клиентам наиболее выгодные условия сотрудничества. Причем по рефинансированию кредитов здесь базовая годовая процентная ставка — всего 11,99%!в год, правда, всегда стоит учитывать, что базовый процент действует далеко не для всех и в зависимости от решения банка он может увеличиваться. Что касается прочих условий кредитования, то здесь максимальный срок может достигать 7 лет, а максимальная сумма до 3 млн рублей при этом залог и поручительство от клиентов не потребуется.

    Особенность банка заключается в том, что здесь с помощью перекредитования можно закрыть не только кредиты в других банках, но и микрозаймы в микрофинансовых организациях, при необходимости заемщик может получить дополнительную сумму на реализацию потребительских нужд. Правда, недостаток в том, что банк не занимается кредитованием индивидуальных предпринимателей. Решение по заявке принимается в течение 15 минут.

    Интерпромбанк

    Это небольшой столичный банк, соответственно, пользоваться его услугами могут только жители столицы и Московской области. Здесь довольно выгодные условия кредитования, ведь базовая процентная ставка — всего 12%!в год, срок кредитования — от 6 месяцев до 5 лет, сумма кредита — до 1 миллиона рублей. Решение банк принимает в зависимости от кредитной истории клиента, кроме всего прочего, заемщик может получить дополнительные средства на реализацию личных потребительских нужд.

    Предложение от Сбербанка

    Тинькофф Банк

    С каждым годом Тинькофф банк расширяет спектр финансовых услуг для частных клиентов. Сегодня заемщики имеют возможность оформить кредитную карту, с помощью которой погасить кредиты в других банках, при этом основная особенность заключается в том, что заемщик может не платить проценты в течение 120 дней, то есть, 4 месяцев. Прочие условия сотрудничества строго индивидуальны. Для того чтобы воспользоваться предложением нужно зайти на официальный сайт Тинькофф банка в интернете и оставить заявку на кредитную карту в режиме онлайн, получить решение можно в течение одной-двух минут.

    СКБ Банк

    Здесь также выгодные условия сотрудничества, годовая процентная ставка фиксированная для всех клиентов, она составляет 19,9%!в год, максимальный срок кредитования 5 лет, максимальная сумма кредита 1,3 млн рублей. Воспользоваться предложением могут заемщики в возрасте до 70 лет на момент погашения кредитных обязательств. В данном банке одним кредитом можно объединить до 10 действующих займов в разных коммерческих банках.

    ВТБ Банк Москвы

    Особенность данного банка в том, что здесь также действует низкая базовая процентная ставка для клиентов — всего 12,9%!в год. Максимальная сумма кредита — до трех миллионов рублей, также банк предоставляет возможность погасить кредиты как в рублях, так и в иностранной валюте. Максимальный срок кредитование до 5 лет особенности в том, что банк в течение нескольких дней рассматривает каждое заявление, оформить кредит можно только при предоставлении полного пакета документов, включая справки о заработной плате.

    Обратите внимание, что выгодные условия кредитования также в Сбербанке, Райффайзенбанке, ВТБ24 и других коммерческих банках, их недостатки заключаются в том, что они более внимательно относится к отбору клиентов, следовательно, здесь большой процент отказов.

    Если подвести итог, то рефинансирование кредита процедура довольно сложная по той причине, что здесь нужно собрать максимальный пакет документов, причем если вы имеете несколько кредитов в разных банках, то вам нужно обратиться в каждый из них и потребовать справки об остатке задолженности. После того как вы расплатитесь со всеми своими кредиторами, не забудьте предоставить банку доказательства, в противном, случае для вас будет увеличен годовой процент.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: