Как взять кредит на образование в России или за рубежом

Как оформить кредит на обучение

Чтобы взять деньги на обучение, необходимо подать анкету-заявление в подходящее банковское учреждение. Это можно сделать онлайн на большинстве сайтов финучреждений, а также при посещении офиса кредитора. Практически каждый веб-ресурс предоставляет кредитный калькулятор, на котором визуально можно подсчитать свои будущие расходы по обслуживанию долга.

При положительном решении по заявке потенциальному клиенту потребуется прийти в отделение банка с требуемыми оригиналами и копиями документов. Договор на обучение можно предоставить после предварительного решения по заявке. При этом в документах должны быть указаны сроки обучения и его стоимость.

Закрытое акционерное общество Авеса

Сразу стоит оговориться, что это не банк, а финансовая организация, которая предоставляет целевые займы на обучение за границей. Головной офис компании находится в Москве, однако компания рассматривает вариант сотрудничества с жителями всей нашей страны. Если у вас возникли какие-либо вопросы по работе данной компании, то вы можете обратиться по номеру телефона +7 (495) 669 85 70, здесь специалисты ответят на любой возникший у вас вопрос.

В чем особенность кредитования в компании Авеса:

  • сумма кредита покрывает не только стоимость обучения, но и другие расходы, связанные с оплатой услуг транспорта, медицинской страховки и проживания;
  • низкий годовой процент от 11 до 12%!, кстати, кредит выдается только в рублях, даже независимо от того, что оплата осуществляется в иностранной валюте;
  • сумма кредита колеблется от 300000 рублей до 3 миллионов рублей, этой суммы вполне достаточно для оплаты обучения даже в престижных мировых ВУЗах;
  • в индивидуальном порядке кредитор рассматривает возможность отсрочки платежа на определенный срок по выплате основного долга;
  • максимальный срок кредитования может достигать 15 лет.

Обратите внимание, что здесь займ можно получить только под залог имеющегося жилья у самого заемщика или его ближайших родственников.

Что касается основных условий обслуживания, то кредит может быть предоставлен полной суммой либо траншами, то есть один транш будет равен стоимости обучения и проживания за один семестр. Расчет выплаты по кредиту осуществляется аннуитетными равными ежемесячными платежами. 

Рекомендуем:  Покупка квартиры без риэлтора: инструкция, документы, риски

Кстати, максимальная сумма кредита также рассчитывается индивидуально и выплата по нему не может превышать 40%!от дохода или заемщика или совокупного дохода семьи. Кстати, максимальная сумма кредита будет напрямую зависеть от стоимости залога, и не может превышать 60%!ее стоимости.

Что такое образовательный кредит

Деньги на учебу можно получить в банковском учреждении в виде целевого или нецелевого кредита. Первый вариант, как правило, отличается уменьшенными процентными ставками. Ранее осуществлялось субсидирование правительством 75%!ставки по образовательному кредиту, такие предлагали оформить «Сбербанк», «Росинтербанк». На начало 2019 года предложения с государственным субсидированием приостановлены, но некоторые банки формируют собственные продукты на схожих условиях, но с большей переплатой.

Второй вариант отличается упрощенным порядком оформления и использования средств. Получить деньги будет легче, но зачастую под больший процент.

Заемные средства доступны гражданам РФ, которые имеют регистрацию места проживания на территории России, совершеннолетний возраст и постоянный ежемесячный доход. В некоторых случая заемщик может быть младше, и соответственно, не иметь дохода, но банк выдвинет дополнительные требования.

Целевые образовательные кредиты: виды и условия

Чтобы выбрать наиболее приемлемые условия нужно ознакомиться с вариантами кредитования нескольких финансовых организаций. Пока приостановлена программа госсубсидирования, целевых кредитов немного. Основные их условия представлены в таблице.

Название продукта Процентная ставка, %! Сумма кредита, тыс. рублей Возраст заемщика, лет
Кредит на образование «Запсибкомбанк» 12,9 До 80%!стоимости От 18
Образование в кредит «Кредит Европа банк» 28,9 До 100%!стоимости От 18
«Знание – сила» «Почта Банк» 14,9–27,9 До 2 000 000 От 18
Аvesa Образование в России 11,0–12,0 300 000–3 000 000 От 16
Аvesa Образование за рубежом

Из всех приведенных выше кредиторов, только один анонсирует образование за границей – Avesa. Преимущество компании в том, что деньги выдаются не только для обучения, но и на проживание, питание, покупку учебной литературы. Предлагается выбор ВУЗов Канады, Кореи, Новой Зеландии, Франции, Великобритании и других европейских стран.

Рекомендуем:  6 способов легально продать автомобиль, находящийся в кредите

Представленные программы целевого финансирования имеют два вида:

  1. Краткосрочные. «Кредит Европа Банк» выдает деньги на 6, 9 или 12 месяцев, «Запсибкомбанк» – на 5 лет. Выплата производится равными платежами.
  2. Долгосрочные. Avesa и «Почта Банк» дают средства на срок до 15 лет. В первые годы заемщик выплачивает только проценты, к моменту выхода на работу ежемесячный платеж увеличивается.

Особенности получения и использования средств

Для оформления договора банк может запросить обеспечение:

  • поручительство;
  • недвижимость.

Деньги будут перечислены безналичным способом на счет ВУЗа. При этом у заемщика есть выбор, проводить оплату за счет кредитных средств (траншем) либо вносить собственные накопления, приостановив финансирование в банке. Возможна выдача займа в полном объеме единоразово.

Базовый пакет документов будет включать паспорт, второй документ, справки о доходах и договор с учебным заведением.

Так как господдержка в рассматриваемых программах не присутствует, то они подойдут желающим получить деньги на первое или второе высшее образование. Если у заемщика не сдана сессия, то кредитор может подстраховаться и приостановить финансирование. Подобная процедура возможна и при оформлении академического отпуска. Возобновление кредитования происходит после предоставления подтверждающих документов от учебного заведения. При этом банк может проводить проверку, запрашивая у студента табель об успеваемости.

Есть у таких программ и минус – оплата производится только за учебу в одном из авторизованных учреждений. Ознакомиться с перечнем «Почта Банка» можно на официальном сайте по этой ссылке (полный список внизу страницы), ВУЗы «Кредит Европа Банка» можно скачать здесь.

Образовательные кредиты в нашей стране – это не самый распространенный банковский продукт. Поэтому потенциальным заемщиком нужно потратить массу времени на поиск кредитора, который готов финансировать обучение за пределами Российской Федерации. Здесь также нужно отметить, что если финансовое состояние заемщика оставляет желать лучшего, то у него больше вероятность получить отказ.

Наиболее разумным выходом из положения является потребительское кредитование. По той простой причине, что заемщику не нужно подтверждать целевое использование денежных средств, он может ими распорядиться по собственному усмотрению. К тому же, за счет заемных средств заемщик может оплатить проживание и обучение.

Обратите внимание, если вы взяли потребительский кредит на обучение за рубежом в российских рублях, то стоит обязательно обменять деньги на иностранную валюту, чтобы в будущем не проиграть при колебании курса валют.

Таким образом, взять кредит на образование в нашей стране довольно сложно. Кстати, нельзя не сказать о том, что есть коммерческие банки, которые предлагают кредит на дополнительное образование по системе МБА, но по сути, это относится к дополнительному образованию, но никак не к основному. Поэтому если все же возникла необходимость в образовательном кредите, то разумнее всего выбрать выгодный потребительский кредит и оплатить за счет выделенных средств обучения за границей.

Рекомендуем:  Законно ли требование банка о досрочном погашении кредита
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: