Сбербанк — кредитование малого бизнеса: условия, требования, сумма кредита

Содержание

Кредитные программы

Крупные отечественные банки часто включают в программы стимулирования предпринимательства. Сбербанк является участником госпрограмм и обеспечивает большую часть финансирования объектов малого бизнеса. Например, ИП может обратиться в учреждение, чтобы получить:

  • оборудование, технику в лизинг;
  • средства на пополнение оборотных фондов;
  • деньги в кредит без залога;
  • гарантии банка для прочих контрагентов;
  • средства для временного перекредитования;
  • кредиты на приобретение недвижимости, автомобилей.

Набор предложений позволяет решить практически все финансовые проблемы предпринимателя. Деньги можно занять под залог или получить средства по госпрограммам. Возможно оформление кредита без свободных денег у получателя.

Условия оформления кредита для бизнеса в Сбербанке и требования к заемщику

В Сбербанке получить любой из вышеописанных кредитов малому бизнесу могут только действующие индивидуальные предприниматели.

Необходимым условием для выдачи кредита является срок ведения своего дела. Минимально допустимый – от 3 месяцев – установлен при залоговом кредитовании, при беззалоговом – бизнес должен работать более года.

Поручительство одного из родственников увеличивает шансы на одобрение заявки.

Стоит помнить, что при оформлении кредита с обеспечением, залог обязательно страхуется – это обязательное требование. Исключением является только земельный участок и ценные бумаги.

Важное условие для одобрения кредита предпринимателю – наличие хорошей кредитной истории либо ее отсутствие. Факты просрочек в прошлом могут стать причиной отказа.

Направления кредитования для малого бизнеса

На сегодняшний день кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям отличаются разнообразием и привлекательными условиями. Работа банковской структуры по этому направлению базируется на предпочтении пожеланий бизнес-клиентов. На основе этого и происходит разработка специфических направлений кредитования, отличающихся соответствием всех предъявляемых запросов.

Беззалоговое (на доверии)

Кредит Сбербанка для бизнеса ИП без предоставления залоговых обязательств разработан специально для опытных предпринимателей, которые вращаются в бизнес-среде уже много лет и являются владельцами успешного и прибыльного дела.

«Экспресс-Овердрафт»

Этот тип кредитования без поручителей и залога базируется на выдаче ссуды до 50%!от общих показателей ежемесячного оборота фирмы. Данный показатель определяется анализом счетов клиента. При таком типе кредитования разрешается кредитоваться на сумму до 2,5 млн рублей. Займ выдается под фиксированный процент: 15,50%!сроком на год. Но с условием возвращения каждого транша в течение двух месяцев.

Со всеми условиями овердрафтного кредитования можно ознакомиться на официальном портале Сбербанка

Эксперты-аналитики советуют использовать этот тип ссуды в целях кратковременного пополнения оборотных активов (например, при необходимости моментального полного расчета с поставщиками/подрядчиками). У «Экспресс-Овердрафт» имеют ряд достоинств:

  • упрощенная схема выдачи ссуды;
  • возможность подачи заявки дистанционным путем;
  • кредитное направление относится к возобновляемым.

К главному недостатку такого займа относится ограниченное его направление, полученные деньги разрешается использовать только на развитие своего дела.

«Доверие»

Это кредитное направление разрешается оформлять ИП, годовой оборот которых укладывается в лимит до 60 млн руб. Полученные средства разрешается использовать на любые необходимые нужды:

  • решение насущных задач;
  • рефинансирование имеющихся кредитов;
  • развитие и освоение новых бизнес-направлений.

По условиям субсидирования займополучатель получает ссуду в размере 100 000–3 млн руб. Процентная ставка равна 18,50%!, но при последующем кредитовании она снижается на один пункт. Если средства идут на рефинансирование (при предоставлении определенных бумаг) ее размер падает до 16,50%! Займ выдается на 1–3 года, разрешается привлекать поручителей.

Особенности кредитования по программе Доверие

Залоговые направления кредитования

По оценкам специалистов, наиболее выгодным в плане предоставления условий субсидирования становится предоставление в обеспечении объекта недвижимости. При таких вариантах Сбер предлагает небольшие затраты на оформление страхового полиса и наиболее оптимальные условия для заемщиков.

«Бизнес-Инвест»

Для ИП данное направление субсидирования предполагает на выгодных ставках закрыть иные долговые обязательства перед банковскими организациями либо направить средства на развитие своего дела. Оформляется ссуда на период до 10 лет, но по условиям программы основной долг требуется погасить в течение первого года. Годовая ставка 11,80%!, стоимость ссуды начинается от 150 000 руб.

Направление субсидирования «Бизнес-Инвест» рассчитано на владельцев бизнеса с годовым оборотом до 400 млн руб. и становится возможной при наличии активов, которые займополучатель предает под банковский залог.

К достоинствам данной программы относится пониженная ставка годовых, длительный срок субсидирования и имеющаяся отсрочка платежей. К недостаткам можно причислить факт, что тем, кто только впервые кредитуется по этой программе, становятся доступными не все преимущества ссуды. Учитывается, что процентовка, отсрочка и размер займа разрабатывается индивидуально, и далеко не всегда соответствует первоначальным запросам.

Сбербанк предлагает расширенную линейку кредитования для малого бизнеса

Рекомендуем:  Можно ли взять кредит на чужой паспорт

«Бизнес-Оборот»

Главное достоинство данного направления – пониженная ставка (всего от 11,80%!). Сумма-минимум составляет 150 000 руб., выдается кредит на срок до 4 лет. К особенностям также можно отнести возможность распоряжаться кредитными средствами только в конкретных целях-задачах. Например:

  • погашение кредитов от иных банков;
  • расширение ассортимента продукции;
  • закупка сырья/материалов для работы;
  • покрытие иных расходов на нужды бизнеса.

Программа была разработана для представителей предпринимательской деятельности с годовым оборотом от 60 млн руб. Причем главным условием становится «прозрачность» бухгалтерских проводок. Клиентам стоит подготовиться к более тщательной банковской проверке для выдачи ссуды. Но Сбербанк также может выдать займ и на сумму намного больше предоставляемого залога (закладывать разрешается объекты недвижимости, транспорт, ценные бумаги, сельхоз. животных).

«Бизнес-Доверие»

Данное направление кредитование предполагает выдачу клиенту ссуды с дальнейшим ее использованием на любые цели, никакого подтверждения расходов Сбербанку не потребуется. Займ выдается под ставку от 14,50%!с минимальной суммой в 500 000 руб. сроков на 1–3 года. Максимальная стоимость кредита рассчитывается индивидуально и во многом зависит от суммы предоставляемого залога.

Эксперты выделяют следующие достоинства данной программы:

  • отсутствие банковского контроля за расходом кредитных средств;
  • предоставляемая отсрочка в возврате задолженности сроком на 3 месяца.

Как получить: необходимые документы

А теперь поговорим непосредственно о пакете документов, необходимом для оформления заявки на кредит.

Возможно, вначале он покажется вам гигантским, но после первого шока обычно становится понятным, что все эти бумаги у вас уже есть в наличии, если вы ведет фактическую деятельность.

Остается только собрать их и отнести в банк.

Для оформления займа вам потребуются:

  • личные документы (паспорт российский, военный билет – если вы младше 27 лет, ИНН и СНИЛС, временная регистрация если есть, по желанию – дополнительные документы);
  • бумаги на ИП – свидетельство о регистрации в ЕГРИП и постановке на учет в налоговой службе;
  • сведения о хозяйственной деятельности: лицензия на допуск к определенным видам деятельности (если применимо), свидетельство о допуске к строительным работам (для соответствующего вида дея-ти), документы о праве пользования жилым помещением (офисом, магазином и т. д.) – это может быть договор о найме, аренде с правом выкупа, свидетельство на собственность и т. д.;
  • финансовая документация: отчетность с подтверждением о ее принятии налоговой, бумаги, подтверждающие уплату налога;
  • пакет личных документов для поручителя, плюс справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, если последний не является членом семьи заемщика.

Это основной пакет документов, который требуется для того, чтобы Сбербанк принял заявку к рассмотрению.

НУЖНО ЗНАТЬ: Кроме этого, по запросу могут потребоваться дополнительные бумаги – в частности, на право собственности на залоговое имущество. Последний штрих – непосредственно заполненная анкета, но ее заполняют в отделении менеджеры со слов клиента.

О документах мы поговорили, пришла пора перейти к самому интересному – порядку оформления и выдачи ссуды.

Кредит для бизнеса с нуля

Раньше для начинающих бизнесменов Сбербанк предлагал программу «Бизнес-старт». Сейчас таких предложений нет. На открытие малого бизнеса разрешается оформить потребительский заем. Физическое лицо может получить целевой или нецелевой кредит, чтобы стать частным предпринимателем.

Способы получения денег для открытия собственного предприятия:

  1. Взять финансы в долг у знакомых или родных под расписку (договориться с друзьями проще, чем получить одобрение банка).
  2. Продать собственное имущество. Можно реализовать квартиру или машину, чтобы обрести начальный капитал.
  3. Оформить потребительский кредит в Сбербанке. Лучше всего подать заявку на ссуду для покупки жилья или машины.

В Сбербанке разработаны программы, которые требуют обеспечения или выдаются без залога. Нередко финансовая организация проводит акции, благодаря которым удается взять деньги на выгодных условиях. Заявка одобряется только при наличии постоянного дохода и официальной работы у заемщика.

Рекомендуем:  Программа помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке

Требования к бизнес-плану

Чтобы открыть собственное дело, требуется предоставить бизнес-план. Если у человека нет ликвидного имущества, то для снижения рисков нужно разработать правильный проект развития компании. Разрешается использовать типовой образец от Сбербанка или открыть дело на основе франшизы.

В бизнес-плане важно продемонстрировать экономическую выгоду от вложенных финансов. В проекте детально описывается деятельность фирмы, цели, к которым стремится предприниматель. Следует спрогнозировать прибыль и возможные издержки.

Разделы бизнес-плана:

  1. Титульный лист, где прописывается название компании, контактные данные предпринимателя, правовая форма организации, прочее.
  2. Краткое описание проекта. Пишутся цели и задачи, которые ставит перед собой бизнесмен. Также в этом разделе указывается прогнозируемый доход и необходимая сумма для открытия или развития фирмы. Требуется продемонстрировать Сбербанку, что кредит будет погашен.
  3. Описание деятельности. Следует охарактеризовать проект, его цели и особенности.
  4. План маркетинга. Важно доказать спрос на товар или услуги, которые предлагает предприниматель.
  5. План производства. В разделе указываются возможные издержки, количество выпускаемой продукции или виды предоставляемых услуг.
  6. Финансовое развитие. Требуется описать расходы на каждом этапе открытия собственного дела, рассчитать возможную прибыль.
  7. Рискованность проекта. Каждый бизнес несет определенные риски. Заемщик доказывает Сбербанку, что даже при банкротстве деньги будут возвращены.

Предприниматель обязан понимать, в каком направлении и к каким целям будет двигаться его бизнес. Важно прописать проблемы, с которыми столкнется юридическое лицо, и способы их решения.

Использование типового образца, разработанного в Сбербанке

Чтобы уменьшить риск невозврата кредита, Сбербанк предлагает типовой образец бизнес-плана. Финансовая организация заинтересована в успешности предприятия заемщика. Бизнес-план подстраивается под особенности конкретного региона. Специалисты Сбербанка помогают избежать распространенных ошибок, которые становятся причинами банкротства предпринимателей.

Открытие бизнеса на основе франчайзинга

Бизнес на основе франчайзинга – это ведение дела по схеме известного бренда. Такой вид предпринимательства позволяет получать стабильный заработок. Сбербанк стремится сотрудничать с платежеспособными заемщиками. К тому же правообладатель идеи обычно выступает поручителем, так как имеет доход от начинающего бизнесмена.

Чтобы получить кредит под франшизу в Сбербанке на открытие предприятия, требуется начальный капитал — 20%!от стоимости прав на использование бренда. Остальные 80%!дает финансовая организация.

Обеспечением по займу для кредита на франшизу выступает оборудование, которое заемщик приобретает на кредитные средства. Имущество страхуется на весь период действия договора. Эта процедура оплачивается отдельно, поэтому стоит учесть эти расходы при планировании бизнеса. Чтобы оформить кредит на покупку франшизы, требуется взять перечень рекомендуемых брендов в отделении банка.

Режимы кредитования

При кредитовании малого и среднего бизнеса в России Сбербанк реализует различные варианты предоставления заемных средств, что позволяет каждому клиенту, в зависимости от специфики хозяйственной деятельности, найти наиболее оптимальный вариант.

Для малого бизнеса Сбербанк предлагает следующие режимы кредитования:

  1. Кредит. Предусматривает перечисление всей суммы займа на расчетный счет ИП или ООО. В этом случае проценты начисляются на всю ссудную задолженность, независимо от того воспользовался клиент заемными средствами или нет.
  2. Кредитная линия (ВКЛ, НКЛ, рамочная). ВКЛ имеет период доступности, по истечение которого деньги не предоставляются. После погашения выборки лимит возобновляется. При НКЛ проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, а неиспользованный лимит облагается платой. При рамочном варианте заемные средства предоставляются по отдельно заключаемым договорам в рамках установленного лимита.
  3. Овердрафт. Это финансирование расчетного счета. Идеально подходит для торговых предприятий. При поступлении выручки или прочих перечислений на расчетный счет овердрафт автоматически списывается, что позволяет экономить на процентах.

Кредиты без залогов

Сбербанковский клиент может воспользоваться программой «Доверие». Принцип продукта в том, что гражданин получает финансовую поддержку без предоставления залога и требований отчитываться за каждый рубль.

Средства выдают на перечисленных ниже условиях:

  • длительность кредитования – до 3 лет;
  • процентная ставка – 15,5%!и выше. Этот процент считается низким для ИП, так как займы обеспечивает гарантия партнера, например, МСП Банка;
  • размер кредита – не более 5 млн рублей.

Чтобы предприниматель воспользовался кредитной линией, ему необходимо предъявить паспорт и документы, удостоверяющие правомерность ведения хозяйственной деятельности. Результат рассмотрения заявки станет известен в течение 3 банковских дней. После одобрения получатель займа должен подъехать в банковский офис, подписать документы и подождать несколько минут, пока перевод поступит на его счет в Сбербанке.к содержанию ↑

Рекомендуем:  Выгодно ли гасить досрочно ипотеку

Для тех, кто планирует открыть свой бизнес

У Сбербанка нет программы, нацеленной на открытие бизнеса и финансирование для начинающих ИП. Если лицо заинтересовано в кредитовании именно в Сбербанке, то можно для старта использовать любой подходящий потребительский кредит.

Банк предлагает программы: «Потребительский кредит без обеспечения», «Нецелевой кредит под залог» либо вариант под поручительство физических лиц. В 2017 году в преддверии Нового года Сбербанк запустил акцию, и возможно оформление потребительского кредита под довольно низкий процент – 12,5%!

Потребительский кредит для ИП подходит в том случае, если у него есть работа по совместительству в качестве наемного работника.

Можно получить кредит на бизнес с нуля в других банках, которые не менее надежны, чем Сбербанк. Примеры таких программ рассмотрены далее.

Преимущества кредитования ИП в Сбербанке

Где именно оформить потребительский кредит предпринимателю, особого различия нет. Для владельцев бизнеса главным критерием становится наличие выгодных условий кредитования. Именно по такому пути и двигается в своем взаимоотношениями с ИП Сбербанк, предлагая клиентам довольно приемлемые условия. А наличие у этого банка крупных оборотных активов только увеличивает шанс получить одобрение на ссуду.

По статистике наибольшее число кредитных договоров заключается именно в Сбербанке – у россиян этот банк является оплотом и гарантом надежности и стабильности, особенно учитывая время функционирования этой финансовой организации на рынке России.

Линейка продуктов от банка для ИП

Индивидуальным предпринимателям Сбербанк предлагает ряд кредитов. Их условно можно разделить на две категории:

  • требующие обеспечения в виде залога либо поручительства;
  • беззалоговое кредитование.

Всего на данный момент представлено три программы кредитов от Сбербанка для индивидуальных предпринимателей (ИП): «Экспресс под залог», «Доверие» и «Бизнес-доверие».

Разница между данными продуктами понятна из их названий.

Первый предполагает наличие собственности, выступающей обеспечением по предоставленному банком займу, два других выдаются без обеспечения.

Разница в процентных ставках невелика: самым выгодным для заемщика окажется «Экспресс под залог», ставка по которому составляет от 15,5%!годовых. Выдается ссуда на срок до 48 месяцев. Максимальная сумма – до 5 000 000 рублей.

Годовая ставка по ссуде «Доверие» составляет от 19,5%!, по продукту «Бизнес-доверие» — от 18,5%! Лимиты выдачи – от 300 тысяч до 3 000 000 рублей. Срок выдачи ссуды ограничен 36 месяцами.

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке

Когда бизнес уже открыт, часто возникает необходимость улучшить или расширить предприятие. Сбербанк выдает кредит только после детального изучения деятельности юридического лица. Каждая заявка подвергается тщательному анализу и не всегда одобряется.

Заемщику могут отказать в кредите на развитие бизнеса, если он неплатежеспособный. Когда у компании нет ликвидного имущества и определенного капитала, то финансовая организация не будет рисковать и надеяться на изменение ситуации в будущем.

Юридическим лицам отказывают при плохой кредитной истории. Сбербанк не станет сотрудничать с клиентами, у которых имеются просрочки по другим займам.

Документы для получения кредита на развитие бизнеса

Сначала заемщик подает заявку. Для этого требуется обратиться в офис Сбербанка или заполнить анкету на официальном сайте финансовой организации. Заявка предпринимателя рассматривается около 1 недели. Указанные сведения проверяет служба безопасности. После одобрения клиент собирает пакет необходимых документов.

Список бумаг, которые нужны для одобрения кредита на расширение бизнеса:

  1. Гражданский паспорт и ИНН.
  2. Лицензии на ведение деятельности.
  3. Учредительные бумаги.
  4. Ксерокопия устава.
  5. Справка, подтверждающая налоговые взносы.
  6. Если заемщик предоставляет поручителей, то требуются их паспорта и справки о доходах из налоговой службы.

Перечень определяется индивидуально, поэтому рекомендуется уточнить эту информацию в отделении Сбербанка. Окончательный пакет документов становится известен только после одобрения заявки. Нередко заемщику требуется подтвердить цель выдачи денег.

Смарт кредит  Сбербанк — внедрение новых технологий кредитования

© Фото — Герман Греф

Сбербанк постоянно внедряет новые принципы и подходы в поддержке малого и микро бизнеса в России. Одним из нововведений стал запуск программы смарт-кредитования бизнеса. Итак, что такое Смарт-кредит?  В рамках данной программы клиенту, у которого есть движение средств по счету в банке, может быть предодобрен кредит. Размер, ставка и сроки займа рассчитываются исходя из анализа оборотов расчетного счета. Преимуществом данной услуги считается то, что процесс подачи заявки и загрузка средств может быть реализована практически за один день. Программой уже воспользовалось множество фирм, которые высоко оценили ее качество.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: