Как оформить в ВТБ 24 кредит под залог недвижимости

Для оформления кредита заемщик должен соответствовать высоким требованиям банка, в котором он планирует получить средства. Однако не все физлица имеют достаточный уровень дохода для кредитования. В таком случае гражданин может оформить кредит под залог недвижимого имущества, что даст финансовому учреждению гарантию возвращения долга, а заемщику – наиболее выгодные условия получения денежных средств.

Такой вид кредитования действует и в банке «ВТБ24», кредит под залог недвижимости в котором можно получить как на целевые, так и нецелевые нужды.

Особенности оформления кредита под залог недвижимости в ВТБ24

«ВТБ24» при залоге недвижимости предлагает клиентам следующие программы кредитования:

  • «Залог недвижимости» для целевого кредита;
  • «Нецелевой кредит под залог недвижимости» для потребительских нужд.

При первом виде кредитования физлицо получает средства под конкретную цель (как правило, для приобретения жилья), при этом он должен внести первоначальный взнос от 10%!от суммы приобретаемого объекта.

При целевом займе гражданин редко получает заемные средства «в руки», потому что их переводят на счет продавца. Однако такой кредит предоставляется на выгодных условиях с достаточно низкой процентной ставкой.

При нецелевом кредитовании заемщику выдают наличные средства, которыми он может распоряжаться по своему усмотрению. При этом банк не будет контролировать расход выданных денег. Однако потребительские займы предоставляются под более высокие проценты.

Требования

Банк предъявляет определенные требования к клиентам и имуществу, которое они хотят заложить.

К предмету залога

Если гражданин берет потребительский кредит, то залогом может стать только квартира в многоквартирном доме. В свою очередь дом должен быть расположен в черте города, где есть отделение банка «ВТБ24», предоставляющее кредиты. При этом квартира может находиться как в собственности гражданина, так и в собственности его членов семьи.

Обратите внимание, что размер потребительского займа составляет не более 50%!от рыночной стоимости имущества, которое будет заложено.

В случае, когда заемщик получает, например, ипотеку, то залогом в этом случае служит приобретаемый жилищный объект. При этом ипотечное жилье может быть приобретено на первичном или вторичном рынке.

К заемщику

Физлицо должно иметь:

  • гражданство РФ;
  • постоянную регистрацию и место работы на территории России.

Необходимые документы

Заемщик должен предоставить в банк следующие документы:

  • анкету-заявление;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справку о доходах или налоговая декларация за последние 12 месяцев (если заявитель получает зарплату на карту банка, то эти документы предоставлять не надо);
  • заверенную работодателем копия трудовой книжки или выписку из трудовой;
  • военный билет для мужчин, не достигших 27 лет.

Стоит заметить, что гражданин может иметь поручителей, в том числе в виде членов своей семьи, чтобы увеличить сумму займа. Однако последние должны предоставить кредитору только паспорт и СНИЛС.

Помимо указанного клиент банка обязан передать пакет документов на объект залога:

  • документ, подтверждающий право собственности;
  • выписку из домовой книги;
  • отчет, содержащий в себе сведения об оценке заложенного имущества.

Условия кредитования

В зависимости от вида займа, условия и сроки кредитования будут отличаться. При оформлении ипотеки страхование залогового имущества обязательно:

  • «Нецелевой кредит под залог недвижимости»:
    • сумма кредита: до 15 млн. руб;
    • годовая процентная ставка: от 11,1%!(фиксированная);
    • срок кредитования: до 20 лет;
    • первоначальный взнос: 0%!
  • «Залог недвижимости»:
    • сумма кредита: 0.6-60 млн. руб;
    • годовая процентная ставка: от 9,1%
    • срок кредитования: до 30 лет;
    • первоначальный взнос: от 10%!

Порядок оформления

Чтобы получить денежные средства для своих целей гражданину необходимо знать, как оформить в «ВТБ24» кредит под залог недвижимости.

При кредитовании заемщик должен:

  • заполнить анкету-заявку;
  • после предварительного одобрения заявки подать необходимые документы в банк;
  • выбрать недвижимость (при ипотеке);
  • оформить сделку.

После подачи документов в «ВТБ24» физлицу необходимо дождаться одобрения, которое может занять от 1 до 5 рабочих дней. Если кредит одобрен, то банк оповестит об этом гражданина посредством звонка или смс-сообщения. В течение 4-х месяцев с момента одобрения заемщик может заключить договор кредитования с банком.

Рекомендуем:  Можно ли получить кредит с видом на жительство?

Также заявка может быть подана онлайн на официальном сайте банка.

Порядок погашения

Внести платежи по погашению займа гражданин может любым из удобных способов, которые предлагает банк:

  • через интернет-банк;
  • в банкомате ВТБ24;
  • через кассу любого отделения;
  • через отделение почты России;
  • переводом из другого банка.

При этом заем можно закрыть досрочно как полностью, так и частично через онлайн-банк.

Кредит под залог недвижимости можно считать взаимовыгодной сделкой, поскольку банк в таком случае обеспечивает себя гарантией возврата долговых обязательств, что позволяет ему предоставлять заемщикам средства на более выгодных условиях. При этом клиенты могут досрочно погасить кредит и вносить ежемесячные платежи дистанционно.

Как взять кредит в ВТБ 24 под залог недвижимости

В связи с ухудшением экономической обстановки в стране, стало все сложнее брать потребительские кредиты без обеспечения. Вроде бы ведущие банки даже процентную ставку по кредитам понизили, зато стали выдавать их «со скрипом». Некоторые люди видят выход из положения в приобретении кредита под залог недвижимости. Тут и ставки поменьше, да и банк ведет себя немного лояльнее. Правда придется собрать уйму документов, но зато результат более или менее гарантирован. Давайте узнаем, на каких условиях оформляются такие кредиты и что для этого нужно.

Кредит под залог недвижимости в ВТБ

Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам оформить кредит под залог имеющегося жилья. Потребительский кредит, первичное кредитование,  перекредитование (рефинансирование) под залог недвижимости имеют определенные выгоды в сравнении с другими видами залога.

Выгоды кредита под залог недвижимости

Оформляя ипотеку под залог недвижимости, можно рассчитывать на такие предложения ВТБ 24 по кредиту:

  • процентная ставка ниже средней;
  • фиксированный процент на весь период;
  • дольше срок возврата заимствованных средств (до 20 лет);
  • больше размер займа;
  • процент положительных решений о предоставлении денег гораздо выше;
  • отсутствие скрытых комиссий;
  • возможность досрочного погашения долга без применения штрафных санкций;

Недвижимость, оформляемая в обеспечение, может быть собственностью не только заемщика, но и его супруга(-и) (при условии оформления поручительства).

Обязательные условия

Потребительский кредит под залог квартиры в ВТБ 24 может получить гражданин РФ, который соответствует таким требованиям:

  • зарегистрирован на территории России;
  • может подтвердить свой доход;
  • имеет постоянное официальное место работы;
  • возраст заемщика от 21 года (подтверждение платежеспособности обязательно).

Без подтверждения доходов и отсутствия постоянной занятости банки не предоставляют средства даже под залог недвижимости.

Каждый заемщик старше 20 лет подтверждает платежеспособность. Для этого в банк предоставляется справка по форме 2-НДФЛ. ВТБ 24 принимает во внимание доход заемщика как с основного места работы, так и с дополнительного  места занятости.

Для того чтобы получить долгосрочный кредит под залог имущества в виде недвижимости, в банк необходимо передать такие документы:

  • паспорт;
  • анкету-заявление
  • свидетельство пенсионного страхования;
  • справку 2-НДФЛ (для зарплатных клиентов не является обязательным условием);
  • копию всех страниц трудовой книжки;
  • для военнообязанных мужчин военный билет (до 27 лет);
  • документ на право собственности на залоговую недвижимость (свидетельство, договор покупки-продажи, договор паевого участия в строительстве);
  • выписка из домовой книги;
  • акт оценки недвижимости.

Если у банка возникнут вопросы, его требования могут измениться, и он вправе запросить дополнительные документы, необходимые для рассмотрения заявки о предоставлении целевого или нецелевого кредита.

ВТБ 24 не выдает деньги под залог земельного участка.

Срок рассмотрения заявки

Процедура получения займа в банке ВТБ выглядит следующим образом:

  • на сайте компании можно оформить онлайн-заявку (для этого необходимо перейти в личный кабинет);
  • подать документы в отделение банка;
  • по принятии положительного решения нанести визит в офис компании для подписания договоров.

На рассмотрение заявки у банка есть 5 рабочих дней. Все последующие дни менеджер занимается оформлением документации.

Длительность анализа документов по заявке зависит от размера процентов и программы банка ВТБ 24, а также от заемщика. Если клиент обладает положительной кредитной историей, имеет длительность работы от 6 месяцев, у него больше шансов на то, что заявка будет рассмотрена в кратчайшие сроки.

При положительном результате менеджер банка связывается с заявителем и приглашает в отделение для заключения соглашения. Удаленно получить кредит и предоставить ипотеку банку невозможно. При себе нужно иметь все документы, паспорт.

Решение действительно на протяжении 120 дней. Если клиент обратится в кредитное учреждение по истечении этого периода, ему придется заново оформлять заявку или обращаться в другой банк.

Рекомендуем:  Как получить займ под залог недвижимого имущества с плохой кредитной историей

Срок кредита

Возможный период кредитования под ипотеку в данном банке составляет от 1 года до 20 лет.

Комиссии при оформлении кредита не берутся. Клиенты имеют возможность погасить задолженность до завершения срока действия договора. При этом штрафные санкции также отсутствуют.

Сумма кредита

Ипотечное кредитование среди других программ выделяет нестандартные суммы кредитов.

Так, минимальный размер займа составляет от 500 000 рублей. При максимальном размере можно рассчитывать на сумму в 15 000 000 рублей.

Окончательная сумма зависит от таких параметров:

  • оценочной стоимости залога и ликвидности имущества (в расчет принимают до 70%!от суммы);
  • личности заемщика и его кредитной истории;
  • постоянных доходов заемщика.

Стабильное получение прибыли клиентом, а также высокая стоимость недвижимости способствуют повышению суммы кредита до максимально возможной. Заемщикам с положительной историей кредит предоставляют оперативнее.

Если займ требуется на меньший срок, чем предлагает банк, следует учитывать тот факт, что при этом возрастет сумма ежемесячных платежей по кредиту. Размер процентной ставки увеличивается также пропорционально.

Для того чтобы узнать свои возможности по погашению кредита, желательно самостоятельно сделать дома расчет на калькуляторе.

Процентная ставка

Возможная переплата по процентам при оформлении недвижимости является самой низкой. При этом процентная ставка по такому кредиту наименее подвержена скачкам в результате изменений условий кредитования. Это подтверждают и предложения ВТБ 24 (кредит): потребительские займы могут подорожать вдвое, в то время как стоимость  кредита с недвижимостью повышается максимум до 5%!

Размер ставки зависит от таких параметров:

  • наличия акций и специальных предложений;
  • срока кредитования;
  • согласия клиента застраховать кредит и предмет залога.

На сегодня в ВТБ действует ставка по ипотечному кредитованию на уровне 11,45%!

Срок Сумма Ставка
от 1 года до 20 лет от 500 тыс.руб. до 15 млн. рублей  от 11,45%! 

Суть и преимущества такого кредитования

Основной смысл кредитования под залог квартиры в том, что здесь гарантом возврата средств заемщиком, выступает его имущество, находящееся в обременении. В ином случае, при нарушении условий соглашения с кредитором, клиент рискует утратить права собственности на недвижимость. Подобная программа предоставления денежных средств банком имеет следующие преимущества:

  1. Как правило, при оформлении нецелевого кредита с обеспечением, недвижимость остается в полном распоряжении собственника.
  2. Для заемщика подбирается индивидуальная процентная ставка, соответствующая его кредитной программе.
  3. Денежные средства могут быть предоставлены заемщику без подтверждения доходов.
  4. Клиент может получить наличными крупную сумму средств, которая покрывает до 70%!стоимости имущества.
  5. Чтобы получить выгодный займ с обеспечением, необходимо представить кредитору минимальный пакет документов.
  6. Чаще сего заявка обрабатывается в день обращения и гражданину сразу предоставляются заемные средства.
  7. Ссуды под залог имеющейся недвижимости выдаются заемщикам под любые нужды и задачи.

Ипотека под залог имеющегося жилья, также имеет ряд недостатков. Здесь присутствует переплата. Высокий риск утраты имущества при нарушении условий договора кредитования. Деньги выдаются только в отечественной валюте. Кроме того на весь срок кредитования, имущество находится в обременении, что не позволяет совершать с ним определенные сделки.

За заемщиком закреплено право совершить досрочное погашение задолженности на любом этапе кредитования, при этом не столкнуться с крупной переплатой.

На каких условиях можно взять?

Сегодня ВТБ 24 предлагает взять кредит под залог имеющегося жилья на довольно выгодных условиях. При определенных обстоятельствах кредит можно оформить под 9,1%!годовых. Конечно, эта ставка льготная и не все могут на нее претендовать, но все же. Обычная ставка по данному кредитному продукту 11,1%!годовых. Срок кредитования может быть очень длительным и доходить до 20 лет. При определенных условиях банк может выдать заем на сумму до 15 000 000 рублей, все будет зависеть от стоимости залогового имущества.

На сайте банка ВТБ 24, есть очень хороший кредитный калькулятор, который позволяет рассчитать кредитное обязательство заранее, до его оформления. Вы сможете даже получить на руки график платежей и достоверно оценить будущую финансовую нагрузку.

Максимальный размер кредита не будет превышать 50%!стоимости закладываемого объекта недвижимости.

Большая сумма кредита, которая выдается банком без привязки к цели, открывает для заемщика большие возможности. Он может вложить деньги в собственное дело или совершить крупную покупку, а в дальнейшем, постепенно рассчитываться с банком в течение многих лет. Потребительский кредит, например, выдается в ВТБ 24 максимум на 5-7 лет, поэтому выплачивать его становится довольно тяжело. Главный минус такого кредита – шанс потерять предмет залога в случае невозможности погасить обязательство и этот важнейший нюанс многих останавливает.

Рекомендуем:  Стоит ли брать Ладу Гранту в кредит в 2019 году

Требования к залоговой недвижимости

ВТБ 24 предъявляет довольно строгие требования к объекту недвижимости, который будет передаваться в залог. Данный банк, в отличие например, от Сбербанка не берет в залог земельные участки, гаражи, частные дома, дачи или производственные объекты, ВТБ 24 имеют дело только с квартирами. Скажем более, квартира должна находиться в жилом фонде, коммерческая недвижимость их категорически не интересует. Также банк предъявляет еще ряд важнейших требований к квартире как предмету залога.

  1. Квартира должна находиться в черте города, где находится отделение ВТБ 24, уполномоченное выдавать ипотеку.
  2. Закладываемая квартира не обязательно должна находиться в собственности заемщика. Она может находиться в собственности родственника, при этом собственник обязательно должен пойти поручителем по кредитному договору.
  3. Максимальная сумма кредита будет равняться 50%!оценочной стоимости квартиры. Чем дороже квартира, тем больше кредит.

Требования к заемщику

Залоговое кредитование только в рекламе кажется наиболее лояльным. Заемщик думает, что если он закладывает свою собственную квартиру, банк на все на свете закроет глаза и выложит ему всю сумму кредита чуть ли не в день обращения. На самом деле все значительно сложнее. ВТБ 24 не выдает кредиты под залог квартиры, кому попало. К заемщику предъявляются определенные требования, которыми нельзя пренебречь.

  1. Такого рода кредиты крайне редко выдаются пенсионерам, даже работающим пенсионерам. Сумма большая и срок кредитования долгий, пенсионер сегодня может платить, а завтра его подвело здоровье.
  2. Заемщик в обязательном порядке должен быть гражданином РФ.
  3. Заемщик должен работать по трудовому договору/контракту, либо иметь другие подтвержденные источники дохода. Данный кредитный продукт не выдается индивидуальным предпринимателям.
  4. Потенциальный заемщик не должен иметь проблем с кредитной историей. Желательно чтобы его кредитный рейтинг был не ниже среднего.
  5. Потенциальный заемщик не должен быть закредитован, он должен пройти скорринг.

Условия получения кредита на первый взгляд не кажутся такими уж жесткими, поэтому многие думают, что взять нецелевой кредит можно даже без подтверждения доходов и этим решить свои финансовые проблемы. Как мы видим, это далеко не так. Скорринговый анализ финансового состояния заемщика, который собирается отдавать свою квартиру в залог, делается на самых жестких условиях. Без уверенности в том, что клиент сможет рассчитаться по обязательству, банк ВТБ 24 кредит не выдаст!

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Оформляя свое имущество в залог, заемщик должен четко понимать тот факт, что до погашения задолженности он не сможет продать или подарить недвижимость без согласия кредитора. Также в случае невыполнения своих обязательств перед банком, финансовое учреждение имеет право реализовать собственность для закрытия задолженности.

Несмотря на такие риски, кредит под залог недвижимости имеет и плюсы:

  • минимальные ставки, которые не увеличиваются со временем;
  • длительный срок предоставления займа;
  • большая сумма заемных средств;
  • отсутствие необходимости отчитываться за целевое использование денег.

Учитывая все плюсы и минусы данного вида кредитования, клиентам следует внимательно подбирать программу заимствования средств. Если вы берете деньги под залог недвижимости, необходимо изучить все предложения, отзывы, и остановиться на самом подходящем варианте с максимальной выгодой при минимальном риске.

Сроки и погашение

В банке ВТБ 24, клиентам предоставляются кредитные продукты под залог недвижимости на срок от полугода до 20 лет. За выбранный промежуток времени, гражданин обязуется полностью выполнить погашение займа. В ином случае, при нарушении условий договора, объект обеспечения моет перейти в пользу кредитора. Для оплаты можно использовать любой удобный метод:

  1. Непосредственно в отделении финансового учреждения (через кассу).
  2. По номеру кредитного договора в любом российском банке.
  3. При помощи транзакций на карту, привязанную к кредитному счету.
  4. В стационарных терминалах приема наличных платежей.
  5. Через наземные стационарные пункты приема оплаты.
  6. При помощи интернет банка или мобильного приложения.
  7. Оплата кредита через электронные платежные системы.

Сразу после совершения транзакции, следует сохранить чек, так как перечисления не всегда осуществляются моментально. В том случае, когда заемщик испытывает трудности с финансами, ему следует незамедлительно известить об этом кредитора, чтобы найти оптимальный выход из ситуации. В ином случае, при длительном нарушении условий соглашения, представители банка подготавливают дело и направляют его в суд. Здесь впоследствии проводится разбирательство, после чего присутствует высокая вероятность передачи имущества в собственность кредитору в счет уплаты долга.

Если заемщик в полном объеме рассчитался с кредитором, то ему предоставляется соответствующая справка о закрытии кредитного счета и снятии обременений с недвижимости.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: