Кредит наличными от Хоум Кредит банк: обзор программ и условий

Для чего банку нужны документы и справки

Кредитные организации используют предоставленные справки и документы для сбора подробной информации о возможном клиенте. Это помогает в оценке рисков, связанных с предоставлением кредита данному заемщику. В разных банках разрабатываются свои методы проверки потенциальных заемщиков, но определенные моменты остаются неизменными. Им необходимо понимать, на каком уровне платежеспособности находится гражданин и соответствует ли он минимальным требованиям для получения кредита. Чем больше сумма, запрашиваемая кредитором, тем больше справок будет в списке предоставляемых данных.

Что необходимо получателю кредита?

Начнем мы с того, что есть общий список требований, который актуален для всех заемщиков. Данный список опубликован на официальных сайтах всех российских банков, и если заемщик не удовлетворяет хотя бы одному из перечисляемых пунктов – это «железобетонное» основание для отказа. Менеджеры банка обычно говорят об этих требованиях «сухо», не заостряя внимания на важных моментах, чтобы случайно не отпугнуть потенциального клиента. Нам боятся нечего, мы в ваших деньгах не заинтересованы, поэтому и требования эти мы рассмотрим подробно.

  • Гражданство Российской Федерации. Это требование понятно всем. Если у вас нет гражданства вообще или вы иностранный гражданин, то о кредите в банке Хоум Кредит нечего и мечтать. В крайне редких случаях данный банк имеет дело с иностранным резидентом.

На лиц с двойным гражданством менеджеры банка также смотрят с подозрением и вполне могут отказать в выдаче кредита.

  • Возраст от 18 до 68 лет. Потенциальный заемщик банка Хоум Кредит должен быть в возрастном диапазоне от 18 до 68 лет, так указано на официальном сайте данного банка, однако это не совсем честно. Работники банка хорошо знают, что по статистике лица от 18 до 25 лет, а также лица от 60 до 68 по тем или иным причинам чаще не возвращают деньги, а значит, кредитная организация охотнее будет иметь дело с гражданами от 25 до 60 лет.
  • Иметь подходящее место регистрации и место фактического проживания. Лучше чтобы заемщик был зарегистрирован в регионе, где находится отделение банка Хоум Кредит, в котором он хочет взять потребительский кредит. Это в будущем потенциально упростит задачу банку по розыску клиента и взысканию его задолженности. Данное требование жестким не является, но обязательно учитывается при рассмотрении заявки.

Место фактического проживания может быть установлено по различным косвенным сведениям вроде места работы.

  • Положительная кредитная история. Абсолютно все знают, что положительная или отрицательная кредитная история может стать решающим критерием при принятии решения о выдаче кредита. Однако не все знают, что отсутствие кредитной истории – это также отрицательный фактор. Если потенциальный заемщик не брал кредитов в каких-либо банках в течение 5 лет, это обязательно негативно повлияет на окончательное решение банка. Как минимум лицо получит меньше денег под больший процент, либо ему вообще откажут в предоставлении кредита.
  • Стабильный доход. Наиболее благоприятными источниками дохода являются: «белая» заработная плата или пенсия. Лучше, чтобы заработная плата или пенсия выплачивались через банк Хоум Кредит. В этом случае банк предложит особые условия кредитования, а пакет документов, которые нужно будет обязательно предоставить, уменьшится.

Порядок получения

Легкость и быстрота получения кредита наличными – отличие банка Хоум Кредит от многих коммерческих кредитных организаций. Как взять заем? Сделайте 5 простых шагов к получению и погашению займа, выданного Home Credit Bank.

Шаг №1 – заполнение анкеты-заявления

Хоум Кредит Банк предлагает заемщикам 2 способа – онлайн через официальный сайт или интернет-банкинг, либо при личном обращении в отделение кредитной организации.

Сведения, подлежащие указанию:

  • полные ФИО,
  • дата рождения,
  • паспортные данные (как указаны в вашем паспорте),
  • номер телефона.

Обратите внимание! На введенный номер будет выслано sms-сообщение с проверочным кодом. Его указание необходимо в дальнейшем для получения кредита.

Указывайте только достоверную информацию – от этого зависит решение банка о выдаче моментального кредита наличными. Дополнительно при заполнении заявки в электронной (нажмите кнопку) или письменной (поставьте галочку) форме физическое лицо дает согласие на обработку персональных данных.

Шаг №2 – сбор и предоставление документов

Одно из преимуществ оформления кредита наличными от Home Credit Bank – минимум документов. Нужны паспорт РФ и СНИЛС (по желанию). Заемщиками, достигшими пенсионного возраста и не продолжающими трудовую деятельность, дополнительно предъявляется пенсионное удостоверение (либо справка, подтверждающая установление пенсии).

Шаг №3 – принятие решение

После отправления к рассмотрению предварительной заявки и поданного набора документов, необходимо дождаться решения банка.

Рекомендуем:  Кредит в Эльдорадо: с какими банками работает магазин, как оформить кредит

Оно будет зависеть от следующих факторов:

  • платежеспособности,
  • возраста,
  • соответствия заемщика требованиям банка и др.

На рассмотрение заявки по каждой программе кредитования уходит не более 2-х часов. Решение высылается заемщику по указанному номеру телефона либо сообщается в отделении банка.

Шаг №4 – получение денег

Если заявка на выдачу кредита в наличной форме одобрена, то в ближайшее время (от 15 до 40 минут после получения решения) с вами свяжется специалист контактного центра. Менеджер уточнит некоторые анкетные данные и может задать несколько вопросов, связанных с платежеспособностью заемщика.

Деньги переводятся на счет заемщика в день обращения и одобрения заявки! Снять их полностью или частично в наличной форме можно в любом отделении Home Credit Bank. Информация о состоянии счета всегда доступна в кредитном кабинете, кроме того, вы можете посмотреть баланс в интернет-банкинге.

Шаг №5 – погашение займа

Для удобства заемщиков Home Credit Bank предлагает различные варианты погашения долга. Среди наиболее распространенных – внесение наличных средств через кассу в любом отделении Хоум Кредит, через сервис «Мой кредит» или интернет-банкинг.

Оплатить кредит с комиссией можно с использованием кредитной или дебетовой карты, эмитированной сторонним банком, либо через кассы других банков. Платежи принимает ФГУП «Почта России». Дополнительно клиент может воспользоваться электронными платежными системами (QIWI кошелек и др.).

Кредиты по спец предложению

Чтобы получить спецпредложение ХКФБ и взять кредит на выгодных условиях, нужно иметь безукоризненную кредитную историю в банке или оформить кредит наличными под 17,9%!на сайте банка. После своевременно внесенных нескольких платежей, кредитная организация начнет отправлять смс и письма с все более выгодными условиями кредитования.

За специальными предложениями удобно следить на официальном сайте банка или в личном кабинете.

Перечень документов для оформления кредита в Хоум Кредит Банке

Руководством банка Хоум Кредит были разработаны выгодные условия для получения потребительских кредитов и их погашения. От заемщиков не требуется предоставление залога или поручителей. Заявку можно оформить, не приходя в отделение банка, заполнив онлайн-анкету на официальном сайте организации. Заемщику необходимо указать свои паспортные данные, включая его номер и серию, дату рождения, контактный номер телефона и электронную почту, если она имеется. Кроме этого, поставить галочку в поле с согласием на обработку персональных данных гражданина, без этого условия подать заявление будет невозможно. Эта отметка также дает право банку запрашивать всю информацию по предыдущим займам гражданина в Бюро кредитных историй.

После того как заявка будет одобрена, сотрудник банка Home Credit связывается по телефону с заемщиком и предлагает заключить договор. Для этого необходимо будет лично приехать в отделение банка и предоставить оригиналы документов. Если гражданин уже брал заем и выплатил его, то условия для него будут более лояльные.

Минимальный пакет документов, предоставляемых банку

Есть два списка документов, которые запрашивают представители банка перед подписанием договора. Первый – это минимальный пакет документов, который нужно взять с собой в отделение банка, он состоит из паспорта и любого второго документа, представленного в списке:

  • СНИЛС;
  • загранпаспорт – при предоставлении данного документа банк не только повторно подтверждает личность заемщика, но и оценивает его платежеспособность;
  • ИНН;
  • водительское удостоверение.

Важно! Неработающим пенсионерам вместе с паспортом нужно предоставить пенсионное удостоверение или справку о предоставлении пенсии. По новому закону, физические корочки не выдаются людям, достигшим пенсионного возраста.

Но даже без справок с работы не стоит обманывать сотрудников банка при ответе на вопрос о доходе. Кредитным организациям предоставляется доступ к базе ПФР, в которой указаны данные о заработной плате. Информация может быть использована благодаря тому, что гражданин дал согласие на обработку своих данных и сам передал номер СНИЛС.

Кроме этого, есть дополнительные условия для новых кредиторов, такие как стаж на последнем месте работы – не менее трех месяцев и возраст – от 22 до 70 лет. Если заемщик уже обращался в банк и брал кредит, то после его выплаты при повторном обращении требуется только паспорт.

Полный пакет документов

Кредит на сумму от 301 тысячи рублей и более не может быть оформлен без справок, которые подтверждали бы платежеспособность заемщика.

Необходимые документы для оформления кредита в Хоум Кредит Банке для получения суммы более 300 тысяч рублей:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о полученных доходах, составленная по форме 2-НДФЛ или предоставляемой банком. Максимальный лимит, который будет предоставлен заемщику, основывается именно на этом документе. Предполагается, что ежемесячный платеж не должен превышать половины от общего дохода за месяц;
  • копия трудовой книжки, заверенная уполномоченным лицом. Кроме подтверждения наличия работы у гражданина, этот документ указывает его точный трудовой стаж;
  • любой документ из списка, представленного выше.

Из этого перечня видно, какие документы нужны для запроса в банке на получение более весомой суммы наличных денег. Кроме того, банк рассматривает наличие собственности у клиента: машины, участка, квартиры. Этот фактор повышает шансы на выдачу необходимой суммы, но не является решающим. Банк Хоум Кредит разработал гибкую кредитную политику и проявляет лояльность к своим заемщикам. 

Рекомендуем:  Как банки проверяют заёмщика перед выдачей кредита?

Так, при предоставлении персонального предложения заемщик имеет право получить кредит на свою банковскую карту онлайн, лишь заполнив анкету на официальном сайте банка. Кроме упрощенного способа взятия кредита, постоянным клиентам увеличивается лимит на максимальную сумму, и уменьшается процентная ставка по нему. Главным критерием в этом случае выступает отсутствие просрочек по прошлому кредиту и положительная кредитная история в целом.

Порядок действий

Итак, с общими требованиями к заемщику мы познакомились. К некоторым моментам мы еще вернемся чуть позже, но в целом, если вы соответствуете вышеуказанному списку, можно подавать документы на получение долгожданного кредита.

  1. Паспорт гражданина РФ. Документ,удостоверяющий личность нужен обязательно, без него менеджер банка не будет совершать никаких значимых действий. В случае утери паспорта вы можете подать временное удостоверение личности, но в этом случае срок рассмотрения заявки на кредит существенно увеличится.
  2. Заявление и анкета. Эти два документа стандартной для данного банка формы. В них вы письменно выражаете свое намерение взять кредит, кроме того раскрываете некоторые интересующие банк личные данные.

К заявлению и анкете прилагается согласие клиента на обработку личных данных.

  1. Дополнительные документы. Их категория будет зависеть от статуса клиента и категории кредита, за которым он обратился. Если вы постоянный клиент банка, но за кредитом ни разу не обращались, то вам нужно предоставить информационное письмо банка клиенту с предварительно одобренной суммой кредита. Такие письма банк постоянно рассылает своим клиентам. Также банк может потребовать, например, пенсионное удостоверение или водительские права.
  2. Справка по форме 2-НДФЛ. Если вы не зарплатный клиент банка, но получаете заработную плату в другом банке, необходимо предоставить данную справку для подтверждения своего дохода. Дополнительно менеджер может потребовать копию трудовой книжки.
  3. Военный билет или приписное удостоверение, если вы заемщик мужского пола до 27 лет. Дело в том, что банк Хоум Кредит почти во всех случаях отказывает в выдаче кредита призывнику, не служившему в армии. Исключение делается для тех, у кого есть на руках «белый» билет или иной документ подтверждающий отсрочку минимум на 1 год.

При подаче основных документов менеджер изучает вашу анкету и сопоставляет ее данные с категорией кредитного продукта, за которым вы обратились. При необходимости менеджер может потребовать предоставление дополнительных документов. Здесь можно попытаться его решение оспорить, обратившись с заявлением к руководству банка, но такой вариант «прокатит» только в том случае, если вы хорошо знаете все служебные инструкции банка Хоум Кредит, а менеджер своим требованием инструкцию нарушил. На наш взгляд, в такой ситуации лучше не спорить и предоставить все что требуется, иначе вы рискуете остаться без кредита. Итак, о каких документах может идти речь.

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Заграничный паспорт;
  • Страховые полисы (при их наличии);
  • Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости;
  • Выписки по банковским счетам;
  • Документы об образовании и т.д.

Повторяем еще раз, банк не обязательно затребует какой-то из дополнительных документов, все будет зависеть от множества факторов. Но будьте готовы и к такому повороту событий. Практика показывает, что лучше собрать расширенный пакет документов, взять с собой все что возможно, чем потом лишиться выгодной возможности оформить кредитный продукт в банке Хоум Кредит.

Предоставив все необходимые документы, клиент ждет одобрения заявки. Для разных кредитных продуктов и категорий клиентов срок одобрения кредита различный. Кому-то повезет получить одобрение уже на следующий день, а кто-то будет ждать неделю и в итоге получит отказ. На данном этапе, все, что от вас зависит, вы сделали, остается только набраться терпения и ждать.

Практика показывает, что заявки, оформленные онлайн, рассматривают быстрее, чем те которые сделаны клиентом лично в отделении банка.

Условия и сумма кредита

Условия кредитования клиентов банка Хоум Кредит могут меняться в зависимости от многих факторов. Учитывается текущая финансово-экономическая ситуация в стране, ключевая ставка ЦБ и прочее. На этом мы не будем заострять внимание, тем более что повлиять на этот процесс ни сам клиент, ни банк, в который он обращается за кредитом, не могут. Рассмотрим общие условия кредитования в данном банке, которые существуют на сегодняшний день.

  1. Кредитные договоры заключаются на срок от 6 месяцев до пяти лет. Клиенту необходимо помнить о том, что всегда есть возможность досрочного погашения кредита, при этом банк обязан персонально пересмотреть график выплат.
  2. Заем предоставляется в российской национальной валюте.
  3. Наименьший размер займа в банке Хоум Кредит 10 000 рублей.
  4. Максимальный размер займа по одной категории кредитных продуктов не превышает 300 000 руб., по другой 400 000 рублей, по третьей 500 000 руб. и по четвертой 700 000 руб.
  5. Для получения большинства видов кредитов не требуется привлекать поручителей или обеспечивать заем залогом.
  6. Выдача кредита производится в безналичной форме.
  7. Одни кредитные продукты предоставляются без первоначального взноса, другие требуют выплаты взноса.
  8. Некоторые кредитные продукты можно застраховать, однако клиент (к неудовольствию менеджера) может и отказаться от страховки.
Рекомендуем:  Сколько раз можно возвращать проценты по ипотеке

Процентная ставка по кредиту может быть разной. Можно сказать, что она индивидуальна в каждом конкретном случае и зависит от того насколько клиент соответствует вышеуказанным требованиям, насколько он стабилен и платежеспособен. Для зарплатных клиентов от 27,9%!годовых, для обычных клиентов от 29,9%!годовых. Максимальная процентная ставка во всех случаях не более 69,9%!годовых.

Если кредит не дают?

Вопрос довольно таки злободневный. Что делать клиенту, который надеялся на банк Хоум Кредит, ждал положительного решения, а ему отказали в выдаче кредита? Для начала нужно выяснить причину отказа. Это сделать не так просто, как кажется на первый взгляд. Очень часто работники банка, руководствуясь инструкциями, не разглашают клиентам причины отказа. Клиенту остается лишь ругаться и гадать, что такое раскопали банковские работники, что позволило им отклонить его заявку.

С чего нужно начинать? Специалисты советуют для начала «раскопать» свою кредитную историю. Даже если вы уверены, что гасили предыдущие кредиты вовремя и у вас безупречная репутация, все равно нужно заглянуть в историю и узнать какие записи там содержатся. Дело в том, что данные по каждому заемщику содержатся в базе данных Бюро кредитных историй. Если там есть хоть одна запись, порочащая заемщика, пусть даже сделанная по ошибке, она может стать серьезным препятствием для него на пути к кредиту. К базе Бюро банки имеют прямой доступ, а вот клиенту она не доступна, но решение есть.

  1. Обратитесь письменно в БКИ за получением выписки из базы кредитных историй.
  2. Удостоверьте нотариально свою подпись на заявлении.

Нотариус возьмет с вас от 100 до 600 руб. в зависимости от правильности составления документа.

  1. Отправьте документ по почте в адрес БКИ.
  2. Подождите от 2 недель до 1 месяца.

Таким способом вы получите 100%!достоверную выписку из базы. В сети Интернет различные сервисы предлагают более быстрые способы получить доступ к базе БКИ, но эти способы нельзя назвать надежными. Неизвестно насколько достоверными будут сведения, которые вам будут предоставлены, а заплатить за них вам придется обязательно. Один плюс, данные вам будут высланы в кротчайшие сроки. Как обещают владельцы онлайн сервисов, в течение 15 минут вы получите данные после оплаты услуги.

Если причиной отказа в выдаче кредита стали неверные сведения, внесенные ранее в базу данных БКИ, необходимо незамедлительно подать заявление об исправлении ошибки. В течение 30 дней БКИ внесет исправления. Если неточные данные были внесены по вине сотрудников банка Хоум Кредит, кредитная организация может быть за это оштрафована Банком России.

Предположим, что кредитная история у вас идеальная, но в выдаче кредита все равно было отказано. Причин может быть много.

  • Набрано мало баллов в процессе оценки кредитных рисков (на основании анкетных и иных данных).
  • Предоставление ложных сведений о себе.
  • Непредставление каких-либо важных сведений о себе. Если вы их не предоставили по невнимательности, менеджер напомнит вам об этом. Но если вы сделали это намеренно, последует отказ в выдаче кредита, о чем вас отдельно предупредят.
  • Недостаточный уровень дохода или ненадежный источник дохода и т.д.

Примеров причин отказа масса, все перечислить сложно. Нередко работники банка отказывают клиенту после оценки его внешнего вида, поэтому специалисты настоятельно не рекомендуют ходить в банк в потрепанной футболке и трениках с пузырями. Солидный и опрятный внешний вид вполне может стать залогом успеха, так что постарайтесь.

Особенности оформления кредита наличными в Home Credit Bank

Российский банк Хоум Кредит предлагает быстрое оформление кредита наличными, при этом не требуется обеспечения ни в форме залога, ни в виде поручителей. Отсутствует комиссия за выдачу кредита и обслуживание счета, на который перечисляются средства.

Вся информация о банковских продуктах и кредитный калькулятор для подбора наиболее выгодных условий кредитования представлена на официальном сайте. Дополнительно Home Credit Bank предусмотрена возможность страхования.

Среди преимуществ получения кредита наличными – минимальный перечень документов и различные варианты погашения задолженности. Банк Хоум Кредит предлагает возможность самостоятельного выбора клиентом даты внесения ежемесячного платежа.

Оформляя кредит наличными от Home Credit Bank, вы выбираете выгодные условия кредитования, простоту и высокую скорость получения даже больших денег!

Реструктуризация долга

Если возникли жизненные трудности и выплачивать потребительский кредит по графику невозможно – обратитесь в банк, не дожидаясь образования задолженности. Банк, как правило, идет навстречу и оформляет реструктуризацию долга одним из способов:

  1. Если просрочка небольшая (1-2 платежа) или еще не наступила, банк заключит с клиентом допсоглашение на увеличение срока кредитования.
  2. Если просрочка длительная – условия кредитного договора банк не изменит, а лишь приостановит на полгода начисление штрафов, а клиент в свою очередь, должен регулярно вносить в счет погашения кредита, посильные ему, суммы.

В реструктуризации может быть отказано, если:

  • клиент уже пользовался такой услугой ранее;
  • кредит уже передан коллекторам или в суд.

Реструктуризация долга представляет собой новый кредит, по которому будут установлены более выгодные условия. За счет вновь полученных денежных средств, клиент сможет полностью погасить задолженность перед другими банками.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: