Стоит ли открывать кредитную карту Тинькофф: условия и особенности получения

Плюсы лучшей карты

Все виды кредиток Тинькофф банка выдаются по одинаковым параметрам: максимальный лимит до 300 тысяч рублей, льготный беспроцентный период до 55 дней, доставка карты прямо в руки клиенту, где бы он ни находился (на территории России). Как пример разберем характеристики кредитной карты Тинькофф Платинум:

  • оплата ежемесячного платежа производится без комиссии через партнеров банка, к ним относятся QIWI и Почта России;
  • минимальный размер ежемесячного взноса составляет 6%!от общей суммы задолженности, но не меньше 600 рублей, этот показатель является не таким большим по сравнению с некоторыми другими банками;
  • можно воспользоваться услугой индивидуальных условий облуживания кредитной карты, которые будут указаны в договоре;
  • удобные сервисы, например уведомление об операциях через сообщения мобильной сети. Оплата за эту услугу составляет 59 рублей. Можно заключить договор страхования по карте, а страховым случаем будет считаться увольнение с работы. Платить за нее нужно 0,89%!от максимального лимита по карте.

Это еще не все. На карточку начисляются бонусные баллы. Система начисления похожа на аналогичный сервис Сбербанка, а называется он «Бонусы». При оплате покупок по карте клиенту возвращается 1%!от потраченной суммы. Партнеры банка Тинькофф предлагают получать до 30%!, расплачиваясь кредитной картой в своих магазинах.

Владея кредиткой можно пользоваться интернет-сервисами банка. С помощью этих сервисов можно совершать операции в режиме реального времени, подключаясь с компьютера или мобильного телефона. Сервисы предоставляются бесплатно.

Какие кредитные карты предлагает банк Тинькофф – обзор основных кредиток

Самый передовой банк России Тинькофф предлагает клиентам десятки разновидностей кредитных карт на все случаи жизни. Оформить кредитную карту Тинькофф – дело нескольких минут, но для начала следует разобраться в многообразии банковских продуктов.

В этом вам поможет экспертный обзор.

1) Тинькофф Платинум

Самая популярная кредитная карта банка. Как и все продукты Тинькофф, её заказывают онлайн и получают бесплатно с курьером или по почте. Максимальный срок доставки – 7 дней. Жители крупных городов имеют преимущество – им доставляют карту быстрее.

Параметры карты:

Показатели Значение
1 Кредитный лимит 300 000 рублей
2 Годовое обслуживание 590 руб.
3 Грейс-период 55 дней
4 Процентная ставка От 12,9%!до 29,9%!
5 Ставка за снятие наличных До 49,9%!

Работает интернет-банкинг и удобное мобильное приложение для всех современных устройств. СМС-информирование бесплатное.

2) S7 Airlines

Карта для тех, кто любит путешествовать самолётом. С этим продуктом вы получаете бонусные мили на все покупки. Мили можете тратить на покупку авиабилетов на рейсы компании S7 Airlines или на повышение класса обслуживания в самолёте.

Отличная возможность экономить отпускные деньги. Некоторым клиентам удаётся за год накопить как раз на стоимость билетов в какой-нибудь европейский город.

Кредитный лимит по карте S7 – 700 000 рублей.

3) All Airlines

Ещё один продукт для любителей авиапутешествий. На этот раз вы имеете право тратить мили на покупку авиабилетов любого перевозчика. Бонусы начисляются за каждую покупку. Дополнительно получаете скидки на бронирование отелей и транспорта и на покупку ЖД билетов.

Кредитный лимит – 700 000 рублей. Срок получения карты – 2 дня.

4) All Games

Индивидуальная карта геймера с личным никнеймом. Продукт для тех, кто любит играть. «Олл Геймс» не делает игры бесплатными, но покрывает расходы игрока на девайсы и игровое железо, открывает ему доступ к закрытым розыгрышам призов и прочим геймерским мероприятиям.

Процентные ставки и условия обслуживания стандартные.

Рекомендуем:  Почему Альфа-Банк отказывает в кредитной карте

5) Ulmart

Для тех, кто пользуется услугами площадки «Юлмарт» — интернет-магазина №1 в России. Клиент получает 500 баллов в подарок на первую покупку. Часть трат за любые покупки на Ulmart.ru возвращается на счёт в виде баллов.

Лимит – 700 тыс.

6) WWF

Эко-карта из возобновляемых материалов. Пользуясь таким продуктом, вы принимаете участие в спасении и охране редких животных вместе с WWF – всемирной организацией по защите дикой природы. Часть средств (0,75%!) от покупок поступает в фонд.

Условия получения и использования стандартные.

7) AliExpress

Бонусы 5%!за каждую покупку на AliExpress. Удобная карта для разумного шопинга. Лимит до 700 000 руб., бесплатное пополнение в 300 тысячах точек во всех городах РФ. Обслуживание стоит 990 рублей в год. Срок доставки 1-5 дней.

8) eBay

Для тех, кто часто покупает на аукционе eBay. 1000 баллов в подарок каждому клиенту. За первую покупку на сайте банк возвращает 50%! За любые покупки на аукционе и в интернете на карту возвращается 3%! Возобновляемый кредитный лимит – 700 тыс. руб.

9) OneTwoTrip

Для тех, кто желает экономить на путешествиях или совершать их полностью за счёт банка. Просто делайте покупки и получайте за них бонусы в виде трипокинов.

Клиент получает скидки на оплату отелей, билетов на самолёт и поезд, на любые другие покупки. При расходах по карте 50 000 рублей ежемесячно вы получите до 22 000 бонусных денег в год.

10) Google Play

За любые покупки по этой карте вам начисляются баллы, которыми вы расплачиваетесь на Гугл Плэй за музыку, фильмы, игры и другие продукты. Условия оформления и получения – стандартные.

11) Рандеву

Владелец карты получает баллы, которые тратит на покупку обуви, одежды и аксессуаров в магазинах Rendez‑Vous. Шопинг станет вдвойне приятнее, если тратить деньги с умом. Чем больше вы потратите на покупки, тем больше баллов (рублей) вернётся на ваш счёт.

12) Lamoda

Продукт для тех, кто предпочитает покупать в Lamoda. На все покупки в этом магазине клиент получает скидку 5%!, на другие покупки – 1%! До 30%!возвращается на карту по специальным партнёрским программам. Деньги возвращаются на счёт сразу после покупки.

13) Малина

Регулярные скидки, бонусы и акции от партнёров программы Малина. Покупайте в партнерских компаниях и получайте 20 баллов за каждые потраченные 100 рублей. 8 000 баллов начисляется за первую покупку по этой карте.

14) Auracard

За покупки в торговых центрах Аура 5%!возвращается на счёт. Кредитный лимит – 300 000 рублей, беспроцентный срок – 55%! Эксклюзивная опция – бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира.

15) PlanetaCard

Аналогичное предыдущему предложение, но для ТРЦ Планета. Бонусы возвращаются за покупки в ТРЦ по карте или за счёт собственных средств. За траты в других магазинах тоже начисляется бонус – 1%!

В чем главный подвох кредитки от Тинькофф банка?

Подвохов у кредитной карты Платинум от Тинькофф банка достаточно, но все они технично скрыты от глаз простого обывателя. Первое, на что нужно обратить внимание при использовании кредитной карты Тинькофф — это условия по льготному периоду.

Это, пожалуй, самый главный подвох кредитной карты Тинькофф банка. Важно понять и разобраться, как работает грейс. Для этого есть поясняющее видео.

Среди продвинутых пользователей кредитных карт давно появилось такое понятие, как честный и нечестный льготный период. Оно прижилось и повсеместно используется клиентами банков. Хотя на самом деле такого понятия в самих организациях нет.

Что такое честный льготный период?

Как известно, льготный период – это срок, который банк дает клиенту для беспроцентного погашения задолженности. Он состоит из расчетного и платежного периодов. Если условный грейс период составляет 50 дней, то расчетный период длится, как правило, 30 дней, а платежный соответственно 20. Если бы грейс был 55 дней, то расчетный период длился бы 30, а платежный уже 25.

В расчетный период клиент совершает расходные операции по карте, а в платежный он должен погасить образовавшуюся задолженность. Таким образом, банк дает клиенту месяц на расходы и 20 (25) дней на их погашение. Итого получается 50 (55) дней льготного периода.

При честном льготном периоде клиент должен погасить за платежный период только те операции, которые были совершены в предшествующие 30 дней расчетного периода. Например, наш расчетный период длится с 1 по 30 сентября, а платежный с 1 по 20 октября. Мы совершили 5 покупок:

  1. На 10 тыс. 3 сентября
  2. На 1000 руб. 10 сентября
  3. На 7600 28 сентября
  4. На 4000 руб. 1 октября
  5. На 1500 руб. 6 октября
Рекомендуем:  Условия пользования кредиткой Классик от ВТБ 24

При честном грейсе клиент должен будет оплатить до 25 октября только первые 3 покупки, то есть те расходы, которые он совершил в течение расчетного периода. Получается, что последние 2 покупки мы совершили уже за пределами нашего расчетного периода, то есть во 2-й расчетный период, который начинается сразу после окончания первого и наслаивается на платежный период.

Покупки, совершенные с 1 октября по 31 октября клиенту нужно будет погасить во 2-й платежный период, который придется с 1 ноября по 24 ноября и т.д.

Что такое нечестный льготный период?

При нечестном льготном периоде банк требует оплатить всю сумму задолженности к последнему для платежного периода. Если еще раз вернутся к нашему примеру, то при нечестном грейсе клиент должен будет оплатить все 5 покупок до 25 октября несмотря на то, что последние 2 покупки были совершены за пределами 1-го расчетного периода. При нечестном льготном периоде новый грейс не начнется до тех пор, пока клиент полностью не погасит задолженность перед банком.

При этом клиенту не стоит путать первую покупку по карте с началом льготного периода. Ведь дата начала льготного периода фиксирована договором и практически всегда совпадает с датой оформления карты, либо начинается 1 числа каждого месяца. Считать датой начала льготного периода расходную операцию по карте неправильно.

У кредитной карты Тинькофф Платинум честный грейс-период, и здесь банку нужно отдать должное. Подвох здесь связан с операциями по карте, которые не входят в условия грейс-периода, например, снятие наличных в банкомате.

Банк отдельно будет начислять процентную ставку на сумму снятия, а остальные покупки по карте будут беспроцентными в рамках льготного периода. И даже если клиент внесет сумму снятия вместе с процентами, чтобы погасить именно эту задолженность по карте и остановить начисление процентов, банк отправит деньги на погашение долга по льготному периоду.

Это делается в связи с условиями договора, в котором прописано, что средства,  поступившие на счет, идут на погашение льготной задолженности, а потом уже на погашение задолженности, на которую начисляются проценты.

Например, вы совершили покупку по карте на сумму 20 тыс. в расчетный период с 1 по 30 сентября. Оплатить эту сумму вы должны к 25 октября (55 дней грейса). В сентябре вы также сняли деньги в банкомате за счет лимита на сумму 10000 руб. На нее уже на следующий день банк начислил проценты и продолжит это делать.

Если вы захотите погасить задолженность за снятие наличных, чтобы банк больше не начислял проценты на эту операцию, вам будет недостаточно просто внести указанную сумму на карту. Она пойдет на погашение тех 20 тыс. руб., на которые не начисляются проценты и которые можно погасить до 25 октября. А операция по снятию наличных не погасится.

Единственный вариант закрыть начисление процентов — обнулить полностью свою задолженность, то есть, вернуть банку 20 тыс., потраченных в  расчетный период и 10 тыс. руб., которые вы сняли в банкомате +проценты на них.

По карте Тинькофф клиенту лучше не совершать операций, которые не входят в грейс-период, иначе придется полностью обнулять его. В противном случае проценты будут начисляться «вечно».

Что нужно чтобы взять карту?

Банк дает своим клиентам возможность оформить кредитку по разным программам. Самая востребованная карта – это Тинькофф Платинум, однако и другие не уступают ей по популярности. Оформление происходит на вполне выгодных для клиентов условиях, для этого необходимо не так уж много.

  • Иметь гражданство России, что подтверждается действующим паспортом. Кроме него не нужно предоставлять никаких бумаг. Банк стремится максимально облегчить жизнь своих потенциальных заемщиков, поэтому не требует расширенного перечня документов.
  • Место регистрации и фактического проживания не должны обязательно совпадать. Если человек живет в другом регионе, он без проблем сможет получить кредитную карту Тинькофф.
  • Подтверждающие доход и трудовую занятость документы тоже не потребуются. Многие банки ставят обязательным требованием их предоставление, что для некоторых клиентов затрудняет получение кредитной карты. Если у вас есть возможность запросить в бухгалтерии справки о доходе, то лучше в заявке указать эти сведения, вероятность положительного решения будет выше.
  • Возраст держателя кредитной карты должен быть в пределах от 18 до 70 лет, что больше, чем по аналогичным продуктам в других банках. Как правило, кредиторы устанавливают минимальный возраст от 21 года, а максимальный – до достижения пенсии.

Даже пенсионеры и студенты могут пользоваться кредитным лимитом по карте Тинькофф. Это очень демократично.

Как увеличить лимит по кредитной карте

Лимит для каждого клиента устанавливает банк. Сумма напрямую зависит от платежеспособности заёмщика и истории его индивидуальных отношений с кредитным учреждением. Если вы оформляете карту впервые и раньше никогда не пользовались услугами Тинькофф-Банка, доступный кредит будет минимальным.

Лимит увеличивается автоматически для клиентов, которые аккуратно погашают долги и активно пользуются картой.

Личное обращение заёмщиков в банк по поводу увеличения лимитов по большинству видов карт Тинькофф не предусмотрено.

Рекомендуем:  Список документов для получения потребительского кредита в банке ВТБ 24

10 полезных советов по использованию карты

  1. Одним из главных советов можно считать следующий: если вы получили карту, то вовремя вносите минимальный платеж и проценты, так как несоблюдение данных условий может повлечь за собой штрафы и неустойки, которые впоследствии будет не так легко выплатить (при получении большого займа).
  2. Постоянно следите за состоянием счета, это можно сделать как на сайте из личного кабинета, так и воспользовавшись мобильным приложением на телефоне.
  3. Никому ни при каких условиях не сообщайте пин-код карты. Мошенники могут представляться в письмах или по телефону представителями банка, но никто, даже представители банка, не должны знать пин-код. Эта комбинация цифр только для клиента.
  4. Не рекомендуется записывать его в блокнотах или где-либо еще, лучше впоследствии восстановить карту, чем потерять все денежные средства.
  5. Храните карту отдельно от кошелька (кошелек могут украсть), а лучше в специальной «кредитнице», в этом случае вероятность сохранности карты будет выше.
  6. Следите за сохранностью карты. Её трудно испортить, но если будет поврежден чип на карте, то единственным выходом будет, перевыпуск карты, ею же нельзя будет воспользоваться.
  7. Пользуйтесь картой только для покупок через POS-терминалы. Снимать наличные с данной карты не рекомендуется. Эта операция повлечет за собой увеличение процентной ставки и отмену льготного периода.
  8. Отмена льготного периода влечет за собой и некоторые другие виды расчетов: например, приобретение электронных денег (webmoney, яндекс-деньги и т.д.); оплата некоторых видов платежей (электроэнергия, газ); если осуществляется перевод с карты Тинкофф на карту другого банка.
  9. Покупки делаем по минимуму, погашаем долги большими суммами (для уменьшения процентов и сокращения общей долговой нагрузки);
  10. Вовремя погашаем минимальный платеж или ту сумму, которую рассчитали заплатить (во избежание штрафов, неустоек).

Если придерживаться этих несложных правил, тогда данная кредитная карта будет очень выгодным приобретением на все случаи жизни!

Отличия карты Тинькофф и Сбербанка

Карточки практически одинаковы. В некоторых позициях тарифа выигрывает Тинькофф (межбанковские переводы, низкая стоимость обслуживания), а в некоторых — Сбербанк (много банкоматов, низкая ставка, большой кэшбек). Есть среди них одно существенное отличие в пользу Сбербанка и кроется оно в льготном периоде, а точнее в погашении нельготных операций.

Мы разобрали, что для погашения нельготной операции по карте Тинькофф и остановки начисления процентов нужно полностью обнулить всю текущую задолженность, даже льготную.

По карте Сбербанка любой платеж, совершенный клиентом, идет на погашение нельготной операции и начисленных на нее процентов. Поэтому клиенту необязательно возвращать всю сумму долга. Достаточно внести на карту сумму нельготной операции и начисленные проценты, чтобы закрыть ее. Это существенный плюс кредитной карты Сбербанка в сравнении с Тинькофф банком.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: