Выбираем кредит в 2019 году: какой самый дешёвый

С 1 июля 2019 года в силу вступили нововведения, имеющие отношение к ипотечному кредитованию граждан. Обусловлены они февральским поручением Президента РФ, который дал указания Правительству снизить ставку по ипотеке, а также принять ряд мер, которые должны сделать ипотечные кредиты более доступными населению. Стоит разобраться, так ли всё будет радужно в ипотечном кредитовании с июля этого года.

Где легче всего взять кредит в 2019 году

Чтобы избежать визитов в офис, длительных очередей и бумажной волокиты, следует обратиться в Тинькофф. Для оформления заявки нужен интернет и ваши данные. Принятие решения зависит от того, насколько быстро ваши контактные лица ответят на звонки операторов и подтвердят данные. При одобрении можно назначить любое удобное время для встречи в менеджером.

С испорченной историей лучше обратиться в Восточный, ОТП или Ренессанс. Эти организации готовы закрыть глаза на небольшие изъяны в досье. Но для минимизации рисков они одобряют небольшой лимит с завышенными процентами. Банк Совком не только дает деньги с испорченной КИ, но и предлагает улучшить ее с помощью краткосрочных мини-займов.

УБРиР отличается высокой лояльностью и одобряет кредиты с любой КИ (но без открытых просрочек).

Сбербанк России

Если вы доверяете только государственным банкам, а именно Сбербанку, то ознакомиться с условиями его кредитных продуктов можно в этой статье. Напоминаем, что начиная с этого года, займы здесь можно брать без подтверждения дохода и занятости!

Кратко пройдемся по его текущим услугам:

  1. Кредит на любые цели – здесь возможно получение от 30 тысяч до 5 миллионов рублей на период до 60 месяцев. Процентная ставка начинается от 11,9%!в год, сейчас действует акция на оформление кредита в крупном размере от 300 тысяч;
  2. Для молодежи и пенсионеров – выдается гражданам от 18 до 70 лет под обязательное поручительство физического лица в возрасте от 21 до 65 лет. Предлагают процент от 11,9%!в год для суммы от 30 тыс. руб.;
  3. Для владельцев ЛПХ – назначается фиксированный процент в 17%!,  возможно получение не более 1,5 миллиона рублей на 3 или 5 лет, подробности в этом обзоре;
  4. На цели рефинансирования имеющейся задолженности можно получить до 3 миллионов на 5 лет, минимальная переплата – от 12,9%!ежегодно.

Этот отрывок (второй) взят из статьи: https://hiterbober.ru/novosti/ipoteka-s-1-iyulya-2019.html

Ипотека с 1 июля 2019 года: что изменилось

Всё началось с того, что Президент поручил Правительству и Банку России снизить ставку по ипотеке до 8%!годовых. Отчитаться о выполнении поручения «слуги народа» должны до 15 января 2020 года. Также им было поручено внести изменения в законодательство для предоставления гражданам ипотечных каникул с 1 июля 2019 года.

Рекомендуем:  Как банки проверяют заёмщика перед выдачей кредита?

Преобразования регламентируются такими законами:

  • ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ» от 01.05.2019 № 76-ФЗ;
  • ФЗ «О внесении изменений в ФЗ «Об ипотеке» от 25.11.2017 № 328-ФЗ.

Ипотечные каникулы — это период времени, в течение которого заёмщик вправе сделать паузу в своих платежах по кредиту.

Ипотечные каникулы будут действовать полгода. Если за это время гражданин так и не сможет найти источник для расчёта по платежам, ему выделят дополнительные шесть месяцев для решения вопроса.

Гражданин сможет рассчитывать на ипотечные каникулы, если произошло что-либо из ниже описанного:

  • потеря работы;
  • тяжёлая болезнь;
  • оформление инвалидности;
  • снижение доходов более чем на 30%
  • смерть родственника, у которого на иждивении были члены семьи.

Ипотечные каникулы будут предоставляться тем гражданам, у которых сложные жизненные обстоятельства не позволяют вносить средства для погашения кредита

Во всех этих случаях заёмщик сможет обратиться в банк за отсрочкой платежей. Банк обязан в срок до пяти дней вынести решение о возможности предоставления ипотечных каникул.

Причём, если заёмщик докажет, что у него есть указанные в законе проблемы, кредитное учреждение не вправе отказать в предоставлении ипотечных каникул.

Закон запрещает выставлять на продажу ипотечное жильё в случае, если это единственное место проживания гражданина.

Некоторые банкиры полагают, что нововведения приведут к удорожанию ипотеки, т. к. банки заложат в ставку по кредиту дополнительный риск задержки получения дохода.

Ипотека под 6%!годовых для семей с детьми

В поручении Президента упоминались и такие инициативы, которые будут интересны семьям с детьми:

  • расширение льготы по ипотеке для семей, в которых родился второй и последующий ребёнок, на весь период выплаты кредита;
  • частичное погашение ипотечного кредита за счёт государства в семьях, в которых родился третий и последующий ребёнок (так, будет предоставлено 450 тыс. р.)

На последний вариант смогут рассчитывать семьи, где третий (и далее) ребёнок родился после 1 января 2019 года.

Программа льготной ипотеки существует с прошлого года. Но льготная ставка в 6%!предоставлялась в течение небольшого срока. В новых условиях данная ставка будет распространена на весь тот период, на который берётся кредит.

Электронные закладные в ипотеке

Ещё в 2018 году начали использоваться электронные закладные в банках. С июля 2019 года такие закладные будут иметь более широкое распространение, хотя повсеместный переход пока не предполагается. Это связано с тем, что инфраструктура пока ещё не создана до конца.

Ипотечная закладная — это ценная бумага, которая закрепляет право её владельца на имущество, обременённое ипотекой.

В ближайшее время электронная закладная будет использоваться наряду с бумажной. Внедрение электронной закладной поможет кредиторам сделать процесс ипотечного кредитования полностью электронным в дальнейшем. Содержание документа в электронном варианте не отличается от привычного формата.

Рекомендуем:  Онлайн-кредит в сети «М.Видео»: особенности оформления, пошаговое руководство

Таким образом, в закладной указывается следующее:

  • сведения о заёмщике;
  • сведения о банке, оформившем кредит;
  • дата и место заключения договора;
  • сумма ипотечного кредита;
  • срок уплаты ипотечного кредита;
  • описание залогового имущества.

Сведения электронной закладной полностью соответствуют данным бумажного документа

Считается, что электронный документ вводится для удобства граждан. Он должен сберечь время заёмщика, т. к. тому не придётся посещать МФЦ и другие инстанции.

Однако для оформления электронной закладной необходимо зарегистрировать цифровую подпись в удостоверяющем центре.

Чтобы составить электронную закладную, необходимо заполнить специальную форму на портале госуслуг или на сайте органа регистрации прав.

Повышение коэффициента риска для ипотеки с низким первоначальным взносом

С 2019 года требования к банкам по выдаче ипотечных займов с небольшим первоначальным взносом ужесточаются.

Это подразумевает следующее:

  • ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 20%!от стоимости жилья будут взвешиваться с коэффициентом риска 150%
  • для займов с первоначальным взносом менее 10%!коэффициент ещё выше — 200%!

Это приведёт к тому, что заёмщикам с небольшими средствами будет сложнее оформить ипотечный кредит.

Массовая выдача таких кредитов может спровоцировать кризис (особенно на фоне снижающихся до недавнего времени ипотечных ставок), и часть покупателей будут не в состоянии обслуживать свои займы. Как правило, ипотеку с низким ПВ берут те, кому на больший первоначальный платёж просто не хватает средств. А значит, может в будущем не хватить средств на погашение самого кредита.

С 1 июля 2019 года начнёт действовать ряд новых правил в сфере ипотечного кредитования. Так, ставка по ипотеке снизится до 8%! Гражданам, у которых имеются указанные в законодательстве проблемы, будут полагаться ипотечные каникулы. Семьи с детьми продолжат получать ипотечный кредит под 6%!, однако льгота будет действовать не ограниченный период времени, а весь период выплаты кредита. Также с указанного срока продолжится внедрение электронных закладных, бумажный формат документа постепенно будет вытесняться.

Какие реальные проценты по кредитам в 2019 году

Заявленные на сайте процентные ставки не всегда соответствуют действительности. В стремлении привлечь внимание к своим услугам, банки озвучивают минимальную ставку и указывают ее на своем официальном сайте.

Ставки для постоянных клиентов варьируются от 9 до 11,9%!годовых. Зачастую такие выгодные условия предлагают тем, кто уже давно сотрудничает с банком — открывал депозит, кредитку, зарплатную карточку и т.д.

На потребительские кредиты в размере 200-400 тысяч рублей реальная ставка достигает 22-35%!годовых. Это при условии, что заемщик обратился впервые и не предоставил справок. При подтверждении доходов стоимость займа немного снижается — до 18-22%!.

Рекомендуем:  Куда и кому платить кредит, если у банка отозвали лицензию или он обанкротился

Какими способами можно подтвердить свой доход ?

По кредиткам проценты значительно выше, например, в Тинькофф, она достигает 49,9%!

Для снижения ставки заемщику рекомендуется предоставить справки с работы, даже если этого не требует менеджер. Кроме того, необходимо предупредить свое окружение о возможных звонках. Банки практически всегда связываются с контактными лицами, указанными в анкете.

Этот отрывок (второй) взят из статьи: https://kreditorpro.ru/kredity-v-iyune-etogo-goda/

Хотите оформить автокредит для покупки транспортного средства?

Существуют различные предложения для новых и поддержанных автомобилей, но мы советуем выбирать именно новые авто, т.к. на них действует льготная программа автокредитования с государственной поддержкой, подробные условия описаны здесь.

Поддержка государства оказывается в виде предоставления скидки в размере 10%!от стоимости покупаемого вами авто. Получить такую субсидию можно только в том случае, если вы подходите под условия программы “Первый автомобиль” или “Семейный автомобиль”, при этом количество возможных участников ограничено.

Где предлагают самые низкие проценты:

  1. Генбанк – от 0%!годовых,
  2. ВТБ – от 3,2%!,
  3. Русфинанс Банк – от 3,9%!,
  4. ЮниКредит Банк – от 3,9%!,
  5. БМВ Банк – от 4,9%!,
  6. Кредит Европа Банк – от 7,9%!,
  7. Солид Банк – от 8,9%!,
  8. Центр-инвест – от 9,75%!,
  9. Заубер банк – от 10%!,
  10. Банк ПСА Финанс Рус – от 11%!

Если вы испортили свою кредитную историю, то путь в крупные коммерческие и государственные банки вам закрыт. Можем посоветовать оформить займ в небольших микрофинансовых организациях. Сегодня наибольшей популярностью пользуется МФО «Домашние деньги», «Миг Кредит», «Деньга» и Платиза, позволяющая получать деньги сразу на карту.

Можно обратиться за помощью к частному лицу, подробнее об этом рассказано здесь. Кроме того, есть специальные посредники, которые оказывают помощь в получении денежной ссуды в обмен на небольшое вознаграждение – это кредитные брокеры, о них мы рассказываем в этой статье.

Кроме того, вы можете попробовать оформить кредитную карту с доставкой. По кредиткам не так много требований к заемщикам, как по потребительскому кредитованию. Лидером является Тинькофф банк, который высылает карты почтой в течение 7 дней после одобрения, без справок, залога и поручителей.

Как видите, существует огромный выбор кредитов, доступных заемщику в июне 2019 года, а если вы хотите получить его как можно скорее, то рекомендуем отправить онлайн-заявку по этой ссылке

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: