Можно ли удалить кредитную историю?

​Удалить кредитную историю просто так, по желанию заемщика, как, впрочем, и любые содержащиеся в ней сведения, нельзя. Любые корректировки осуществляются исключительно в целях исправления ошибок, то есть для приведения истории в достоверное и актуальное состояние. Не предусмотрено и никаких процедур, позволяющих заемщику потребовать удаления КИ, если все указанные в ней данные соответствуют действительности. В этой связи рождается естественный вопрос: с чем тогда связано широкое распространение услуг по удалению КИ и сведений из базы данных БКИ и кредитных учреждений?

Да, действительно, такой сервис можно найти, но в лучшем случае, воспользовавшись им, вы получите предложение об исправлении КИ путем оформления микрозайма или кредита в банке-партнере, а то и нескольких, в результате фактически заплатив за то, что можно легко сделать и самому, причем за гораздо меньшую величину расходов. 

В худшем случае вы столкнетесь с мошенниками, которые просто возьмут с вас деньги и исчезнут. Крайне редко и без особой рекламы подобного рода услуги оказывают хакеры, осуществляющие взлом базы данных. Но здесь нужно понимать, что и вы, и они идете на прямое нарушение закона, причем ваши риски быть пойманным и привлеченным к ответственности намного выше: чьи данные будут скорректированы или удалены – к тому первому и обратятся за объяснениями. 

Опять же, стоит учесть, что на сегодняшний день базы данных регулярно копируются и архивируются, сведения хранятся не только в БКИ, но и в кредитных учреждениях – все это позволяет при необходимости восстанавливать утраченную, удаленную или модифицированную информацию. Таким образом, даже привлечение хакеров не дает никаких гарантий, что КИ, данные из БКИ или банков исчезнуть навсегда, а плату за услугу с вас возьмут совсем немаленькую.

Как легально улучшить кредитную историю?

Десятки контор в Сети берутся за улучшение и исправление кредитной историей легальными способами (например, сервис «ПрогрессКард»). В чем суть?

На первом этапе сотрудники сервиса анализируют текущее состояние кредитной истории и выявляют ошибки и слабые места. Заемщику выдаются детальные рекомендации по выходу из ситуации.

На втором этапе заемщик получает новый займ (одобрение 100%!), который нужно погасить точно в срок. Сотрудники «ПрогрессКард» контролируют выполнение рекомендаций и изменение кредитного рейтинга. Информация о получении и погашении «контрольного» займа передается в крупнейшие БКИ страны.

За 1-6 месяцев формируется положительная кредитная история. Кредитный рейтинг повышается – и заемщику снова доступны банковские кредиты в любом банке.

По сути, «ПрогрессКард» — обычная микрофинансовая организация, но с опцией «исправление кредитной истории».

Причины ухудшения кредитной истории

В самом начале нужно сказать, что вся необходимая информация о заемщике находится не в каком-то конкретном банке, а в Бюро Кредитных Историй – цифровой базе, в которой имеются все данные кредитных историй клиентов финансовых организаций. Обычно крупные банки сотрудничают с 5-7 разными Бюро, а более мелкие – с 1 или 2. Все данные о должниках банки передают в БКИ, в то время как они же могут обратиться в Бюро с целью проверить кредитную историю потенциального заемщика и принять решение о выдаче кредита.

Если в прошлом у вас были штрафы, просрочки, банкротство или поручительство, в результате которого основной заемщик закрывал кредит с задержками, то банк обязательно узнает об этом, и скорее всего, не одобрит вашу заявку на получение займа. Обычно за плохую КИ ответственность несет сам заемщик, вследствие следующих причин:

  1. Допускает регулярные просрочки продолжительностью более 5 дней. (некоторые банки относятся к таким ситуациям лояльно).
  2. Хотя бы раз отказывался оплачивать всю сумму задолженности. Это серьезное нарушение договора между клиентом и кредитором.
Рекомендуем:  Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Серьезные основания для невыплаты кредита

На практике имеют место обстоятельства, в результате которых заемщик не в состоянии выплатить кредит согласно договору. Ввиду этого при подаче заявки на следующий кредит необходимо к данным КИ приложить справки или какие-либо документы, которые могут подтвердить ситуацию заемщика, оправдывающую просрочки.

Также финансовую организацию нужно убедить в том, что вы являетесь платежеспособным. Это можно сделать с помощью справки о доходах, квитанциях о своевременных оплатах коммунальных услуг и прочее. Пригодятся и рекомендации с места работы.

Если банк примет решение о выдаче вам кредита и вы его погасите в срок, то кредитная история будет исправлена. Самое главное – это платить строго по графику в течение как минимум одного года.

Может также помочь ситуация, если вы разместите в финансовой организации, в которой хотите взять кредит, депозит сроком от 6 месяцев. Возможно, поможет предоставление имущества под залог или привлечение поручителя/созаемщика.

Что делать, если банк не дает кредит по причине плохой кредитной истории

Удаление КИ или каких-то данных из нее в подавляющем большинстве случаев не является самоцелью заемщиков. Плохая кредитная история, становящаяся препятствием для новых кредитов или приемлемых условий кредитования – вот, что побуждает к таким действиям. А в этих случаях вовсе нет необходимости идти на риски с неизвестной перспективой. Можно обойтись, во-первых, законными средствами достижения цели, во-вторых, понести существенно меньшие расходы, чем привлечение разного рода «специалистов».

Исходя из целей и задач можно рассмотреть несколько вариантов решения проблемы с состоянием кредитной истории:

  1. Вы не хотите, чтобы банк, рассматривающий заявление о предоставлении кредита, опирался на данные вашей кредитной истории. В этом случае у вас есть законное право наложить запрет на доступ банка к КИ путем отказа в даче согласия на получение персональной информации из БКИ. Последствия такого шага могут сводиться либо к отказу в предоставлении кредита (наиболее вероятно), либо к присвоению банком вам статуса «плохого заемщика» и формированию условий кредитования исходя из этого статуса. Таким образом, кредит вам, в принципе, предоставить могут, но его условия будут хуже, чем если бы вас оценили в качестве заемщика с хорошей кредитной историей. Это может оказаться не таким уж и плохим развитием событий, если ваша КИ действительно находится в удручающем состоянии.
  2. Вы хотите улучшить состояние кредитной истории – то есть сделать так, чтобы положительные сведения превосходили отрицательные, а в целом КИ рассматривалась по меньшей мере как удовлетворительная. В этом вопросе все зависит от текущего состояния КИ, и при активных действиях можно добиться даже ее перехода в статус «хорошая».
  3. Ваша цель – новая, «чистая» кредитная история. Задача решается сменой фамилии, а лучше – и имени тоже. Этот способ не является новым, но публично о нем стали говорить относительно недавно. Смена фамилии и (или) имени влечет получение нового паспорта с новыми персональными данными, которые и предоставляются при оформлении заявления на кредит. В результате – банк, обратившись в БКИ при проверке потенциального заемщика, получит только данные о том, что КИ на него нет. Для получения положительной КИ можно дополнить способ оформлением после смены ФИО небольшого микрозайма или нескольких – 2-3 достаточно, в течение, скажем, нескольких месяцев с небольшими промежутками между кредитованием. Как следствие, вы сможете относительно быстро и недорого сформировать новую, положительную кредитную историю, на данные которой банк и будет опираться при рассмотрении вашей заявки. При таком подходе риски минимальны, но нельзя полностью исключить, что БКИ не проследит смену ФИО и не объединит информацию старой и новой КИ. По мере того, как этот способ стал активно использоваться заемщиками, и БКИ, и банки стали более внимательнее подходить к таким попыткам «обелить» кредитные истории.
Рекомендуем:  Кредитная карта Приватбанка Универсальная: условия пользования

Среди всех вышеперечисленных вариантов наиболее популярным сегодня является вариант активного улучшения кредитной истории. В этом случае после получения и анализа своей КИ необходимо выявить проблемные позиции и целенаправленно их скорректировать в положительную сторону. 

Варианты с уголовной ответственностью

Временная «заморозка»

За 15-20 тыс. рублей от имени заемщика подается претензия о том, что в кредитной истории содержатся недостоверные сведения. Пока БКИ проводит проверку, заемщик может подавать в банк документы на оформление кредита.

Дело в том, что на период расследований и проверок БКИ временно извлекает из баз «проблемную» кредитную историю. Якобы извлекает… Подтверждений тому, что этот способ «работает» я нигде не нашел. Кстати, чаще других городов такую схему предлагает Москва.

Взлом базы данных

Легенда: по желанию заказчика хакеры (либо те, кто ими представляется) взламывают сервер БКИ и удаляют оттуда «лишнюю» информацию. Теоретически, это вполне возможно: «компьютерные» гении взламывают и правительственные сайты, и личную переписку президентов.

На практике же подобная «услуга» должно стоить не 500 и даже не 5000 рублей. Кроме того, любая информация сегодня дублируется на нескольких носителях. Так что при желании ее можно восстановить из архива или с другого носителя.

О, а еще в Сети за 100 рублей продается куча спецпрограмм, которые взламывают любую базу. Ну, тут я даже комментировать не буду.

Подкуп сотрудника БКИ

Вполне реальный вариант, учитывая уровень коррупции в России. Опять-таки, что мешает жадному сотруднику БКИ взять деньги и ничего не сделать? Подобная ситуация недавно произошла в Иркутске.

Да и не у всех сотрудников Бюро есть доступ к базам и возможность что-то там удалять и корректировать. К тому же так серьезно рисковать можно только за очень хорошие деньги.

Опять-таки вся информация в базах гарантированно дублируется и не раз. Так что, на мой взгляд, овчинка выделки явно не стоит.

Рекомендуем:  Где посмотреть список должников по кредитам в банке «Русский Стандарт»?

Мошенничество в квадрате

Это вообще высший пилотаж! Мало того, что операции по исправлению или удалению кредитной истории автоматически подпадают под уголовную статью. Но отдельные товарищи умудряются даже «обманывать на мошенничестве».

В Сети есть куча онлайн-сервисов по уничтожению кредитной истории. Посредник якобы удаляет «компромат» и высылает заемщику чистенький отчет БКИ. К слову, стоит такая услуга в районе 10 000 рублей (цены я видел на городском форуме Челябинска).

Понятно, что никто ничего на самом деле не удаляет. И в полицию заявление на мошенников написать не получится.

Подстраховаться в такой ситуации можно, лишь запросив свою кредитную историю в БКИ: самостоятельно либо через официальных посредников. И сделать это нужно до перечисления денег на карту. А лучше – вообще не связываться с подобными конторами… Ведь 99%!отчаявшихся должников просто становятся жертвами мошенников.

Как исправить свою кредитную репутацию законно

Если вы хотите исправить КИ, продолжайте сотрудничество с банковскими учреждениями. Для этого прилагайте собственные усилия. Как это делать – читайте в этой статье.

Предпринять попытки улучшить свою историю законно можно следующими способами:

  • Оформление в магазинах или торговых центрах экспресс-займов в рассрочку или кредит для приобретения какого-то товара. Тщательной проверки в таком случае не производят, да и не просят множества документов. Достаточно только паспорта. После оформления договора вовремя вносите платежи и успешно закройте кредит. Действуйте по такой схеме еще с несколькими товарами. Так вам удастся подправить испорченную КИ.
  • Получение займа в микрофинансовых организациях (МФО). Обычно они выдают деньги наличными или на карту в течение 15 минут только по паспорту. Действовать следует также, как и в предыдущем варианте.
  • Можно принять участие в программе «Кредитный доктор», к примеру, в Совкомбанке. Благодаря этому предложению, можно существенно улучшить свою КИ и получить займ на необходимую сумму.

Вывод: удалить за деньги КИ невозможно, но ее можно исправить с помощью специальной программы или оформления новых займов. И если вы столкнулись с предложением полностью удалить кредитную историю, знайте, что случай свел вас с мошенниками.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: