Как оформить ипотеку на комнату в банке?

Как оформить ипотеку на комнату

Определившись с выбором банка и заручившись его поддержкой на первоначальном этапе, начинаем собирать бумаги и подготавливать документы. Заемщик должен отвечать определенным требованиям банка, а именно:

  • возраст не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент завершающего платежа;
  • наличие общего трудового стажа не менее 1,5 лет;
  • непрерывный стаж по последнему месту от 6 месяцев и выше.

А вот что понадобиться для того, чтобы оформить ипотеку на комнату в банках Москвы:

  • Паспорт РФ с отметкой о постоянной регистрации;
  • Справка о наличии официального дохода и его сумме;
  • Справка с места работы;
  • Поручительство от родных или знакомых;
  • Документ, подтверждающий согласие остальных жильцов коммуналки на продажу этой части.

Это перечень обязательных документов для оформления заявки на ипотечный кредит, но он может дополняться и другими документами, на усмотрение банка.

Ипотека на комнату в коммунальной квартире — как взять?

Итак, все вышеперечисленные требования соблюдены, а документы собраны. Но, определенные требования есть и к самому жилью и даже к зданию, в котором оно находится. И от их наличия или отсутствия будет зависеть конечный вердикт банка. Жилье должно быть пригодно к проживанию, иметь отопление и электричество.

Коммунальная квартира должна иметь в наличии все коммуникации, а также иметь санузел. Дом, в котором находиться коммуналка, должен быть не старше 1970 года. Строение не может находиться в аварийном состоянии или быть предназначено под снос. Решающую роль в отказе от кредита могут также сыграть деревянные перекрытия в данном строении.

Сбербанка ипотека на комнату в коммунальной квартире

Сбербанк не имеет отдельного ипотечного продукта для приобретения коммуналок в Москве. Такая ссуда предоставляется на общих условиях ипотечного кредитования вторичного жилья.

Рекомендуем:  Просрочка по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк предлагает взять ссуду на следующих условиях:

  • Размер кредита от 300 000 рублей. Максимальная сумма не может превышать 80%!от стоимости приобретаемого жилья;
  • Акционная ставка 10,25%!для семей, подпадающих под программу молодая семья. Для остальных категорий заемщиков ставка может варьироваться до16,5 %
  • Кредит предоставляется на срок до 30 лет;
  • Минимальная сумма первоначального взноса от 20%!стоимости имущества.

Сбербанк рассматривает все заявки на приобретение жилья и принимает решения по каждому случаю в отдельности.

Условия ипотеки, оформляемой с целью приобретения комнаты

Минимальный размер ссуды, предоставляемой Сбербанком, составляет 300000 рублей. Максимальный объём кредита зависит от рыночной стоимости залогового обеспечения (он не может превышать 85%!от стоимости залога). Ипотека Сбербанка на комнату может быть оформлена на длительный срок (до 30 лет). Размер первоначального платежа составляет 15% от рыночной цены приобретаемой комнаты.

Строительный объект в обязательном порядке страхуется от риска утраты и физических повреждений. Также контрагент Сбербанка может застраховаться от потери рабочего места и утери права собственности на приобретаемое жильё. Заём на покупку комнаты предоставляется в валюте Российской Федерации. Дополнительные комиссии при выдаче денежных средств не начисляются. Ставка по займу начинается от 8,6%!годовых.

Если клиент отказывается покупать полис, страхующий жизнь и здоровье, то процент по кредиту будет увеличен. Кредит погашается по аннуитетной схеме (равными частями). Кредитная программа допускает досрочное погашение ипотеки. Несвоевременный возврат задолженности приведёт к наложению штрафных санкций на заёмщика. Размер неустойки определяется ставкой рефинансирования, установленной ЦБ РФ.

Многодетные семьи могут воспользоваться бюджетными льготами (материнский капитал, снижение процентной ставки по ссуде и субсидирование оплаты тела долга). Граждане, уплачивающие НДФЛ в бюджет, могут оформить налоговый вычет. Максимальный размер возвращённых средств не может превышать 260 тыс. рублей. Заявление на получение налогового вычета можно подписывать ежегодно.

Можно ли комнату купить в ипотеку

Чтобы приобрести комнату в ипотеку в Москве или СПб придется приложить немалые усилия. Не многие банки проявляют желание сотрудничать по этому вопросу с заемщиками.

Рекомендуем:  Кредит под залог своего имущества в Сбербанке

При ипотечном кредитовании приобретаемое имущество находится в залоге у банка. В случае невозможности дальнейших выплат по ипотеке банк продает имущество и возвращает свои деньги. Не секрет что продать комнату гораздо труднее, чем самую захудалую квартиру. Именно поэтому банки предпочитают не брать на себя такие риски. Но сложно это не значит невозможно. При должном подходе и усердии найти кредитную организацию все же удастся.

Нужно быть готовым к тому, что банк может пойти на такую сделку, но в качестве залога попросить другое жилье. Либо увеличить сумму первоначального взноса на 10-15% и процентную ставку на несколько пунктов, тем самым страхуя себя от возможных рисков.

Ипотека в банках Москвы — проценты и условия

Рассмотрим более детально, какие банки дают ипотеку на комнату. Внесем условное разделение по способу кредитования такой ипотеки:

  • Покупка последней комнаты в коммунальной квартире. Этот пункт актуален для тех, кто уже имеет в собственности остальную часть квартиры, и приобрести остается последнюю часть. При таких исходных данных заемщику могут предоставить ипотеку такие финансовые учреждения, как Хоум Кредит, Союз, ВТБ 24, Абсолют;
  • Приобретение в собственность лишь одной из многих комнат могут способствовать практически все банки, но при условии залога в виде другого жилья. Имея другую недвижимость в собственности, будет гораздо легче договориться с банком. Риски банка минимизируются, и он охотно дает займ.

Не имея другого залогового имущества, но при наличии стабильного дохода и наличия первоначального взноса, в размере не менее 30%!от стоимости приобретаемого имущества, следует идти в Сбербанк. На сегодняшний день это единственная финансовая организация, которая при выполнении определенных условий может выдать такой кредит.

Плюсы и минусы проживания в отдельной комнате

Главным плюсом приобретения комнаты с использованием заёмных средств можно считать относительно низкую цену сделки. Минусов у такого способа решения жилищного вопроса достаточно много. Не нужно забывать о том, что хозяину комнаты придётся жить в одном помещении с чужими людьми. Если собственники других комнат сдают жилплощадь в аренду, то нужно быть готовым ко всему.

Рекомендуем:  Кредит в залог недвижимости в Россельхозбанке

В этом случае жизнь владельца ипотечного помещения превращается в своеобразную «арендную рулетку». В соседних комнатах может поселиться кто угодно. Это могут быть пьющие студенты, ранее судимые лица или граждане, страдающие психическими отклонениями. Если в семье соседей есть маленькие дети, то нужно быть готовым к постоянному плачу и крику. Кто-то любит курить и травить дымом окружающих. В этом случае придётся герметизировать дверь в комнату.

Некоторые граждане любят музицировать и петь караоке в вечерние и ночные часы. У кого-то есть домашние животные. Некоторые кошки и собаки отказываются соблюдать «туалетную дисциплину» и постоянно обдирают обои в коридоре. Часть граждан обожает делать ремонты и различные перепланировки, не всегда соответствующие нормам действующего законодательства. Вместе с новыми соседями могут «заехать» различные насекомые и инфекционные заболевания.

В коммунальных квартирах достаточно распространено «бытовое воровство». Квартиранты воруют друг у друга мыло, порошок, туалетную бумагу и спички. Совместное проживание с сомнительными соседями часто сопровождается различными бытовыми конфликтами. 

Особенно много разногласий возникает при использовании общей жилплощади (кухня, санузел, ванна и др.). Определённые неприятности могут возникнуть и при оплате коммунальных услуг. Собственникам комнат придётся устанавливать раздельные счётчики на воду и электроэнергию. В противном случае хозяину залоговой комнаты придётся платить за соседей.

Ипотека Сбербанка на комнату — это финансовый продукт, которым стоит пользоваться бездетным семьям и одиноким людям, не обладающим большим объёмом свободных средств. Если в вашей семье есть дети, то лучше накопить деньги на отдельное жильё. Покупка комнаты интересна гражданам, собирающимся сдавать её в аренду. Недорогое жильё пользуется большим спросом у студентов и граждан, приезжающих в Россию на время строительного сезона.

Не нужно забывать о том, что комната в коммунальной квартире не является ликвидным имуществом. Собственнику помещения придётся собирать объёмный пакет документов и договариваться с соседями. Комнаты, расположенные на окраине города, могут продаваться достаточно долго.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: