Условия и виды ипотечных программ в «ТрансКапиталБанке»

Актуальные программы

Выделим самые интересные предложения от этого банка:

  1. «Ипотека в ползунках» — программа предназначена для семей, у которых родился второй или третий ребенок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Для них доступен кредит с процентной ставкой 6%!в год и со сроком 3 или 5 лет. Сумма первоначального взноса – не меньше 20%! Стоимость жилья – до 8 миллионов рублей.
  2. «Новостройки — действует для жилья на первичном рынке, в котором можно проводить ремонт. Сумма – от 300 тысяч рублей, а процентная ставка – от 8,7%! Вернуть средства необходимо в течение 25 лет максимум. Стартовый взнос – не меньше 5%! Есть возможность получения ипотеки по двум документам при внесении как минимум 30%!
  3. «Вторичный рынок» — аналогичные условия, как в предыдущем предложении, но программа предназначена для покупки уже готового жилья.
  4. «Кредит под залог недвижимости» — можно получить от 500 тысяч рублей со ставкой от 10%!в год. Первый взнос не является обязательным, но потребуется обеспечение в виде залога. Срок возврата – до 15 лет.
  5. «Ипотека на коммерческую недвижимость» — подходит для тех, кто собирается приобретать нежилую недвижимость, в том числе земельный участок. Минимальная ставка – 14,7%!годовых. По условиям выдаются от 300 тысяч рублей до 50%!от стоимости залога. Максимальный срок – 25 лет.
  6. «Рефинансирование» — позволяет переоформить жилищный кредит, полученный в другом банке. Здесь предлагают от 300 тысяч рублей на 25 лет со ставкой от 8,7%!
  7. «Особая ипотека» — актуальна для квартир, покупаемых у партнеров банка (как на первичном, так и вторичном рынке). Процентная ставка – от 7,9%! Заемщик может получить от 1 до 20 миллионов рублей и должен их вернуть в течение 25 лет максимум. Если сумма меньше 12 миллионов рублей, то первый взнос не требуется.

Список требований по ипотеке

Финансовая организация «ТрансКапиталБанк» предъявляет стандартные требования к кредитуемой недвижимости:

  1. Наличие каменного, бетонного или кирпичного фундамента, железобетонных перекрытий между этажами, где планируется покупка квартиры.
  2. Отсутствие аварийного статуса.
  3. Максимальный уровень износа помещения до конца срока ипотеки – 70%!
  4. Отсутствие обременения: прописки третьих лиц, ареста, залога, аренды.
  5. Расположение залога в регионе оформления займа.

Не допускается использование в качестве залога помещений, расположенных в пятиэтажных панельных домах старше 1970 года постройки (для Москвы).

Важно! «ТрансКапиталБанк» не оформляет в ипотеку жилище, приобретенное у ближайших родственников заемщика (жены, родителей, детей).

Рекомендуем:  Кредит на личное подсобное хозяйство от Сбербанка

Если клиент состоит в браке, недвижимость покупается в долевую или совместную собственность – в противном случае банк потребует брачный контракт или нотариально подтвержденное согласие супруга на получение ссуды.

Требования к заемщику и необходимые документы

Критерии оценки заемщиков в «ТрансКапиталБанке» минимальны: гражданство – российское, регистрация и место жительства заемщика в Москве, регионах РФ, возрастной ценз — 21…75 лет.

Общий трудовой стаж – 1 год, на последнем месте работы – более 3 месяцев, для ИП: ведение предпринимательской деятельности – более 1 года.

Наемным рабочим потребуется:

  • заявка-анкета;
  • паспортные данные;
  • подтверждение доходов (справкой 2НДФЛ, по форме банка, выпиской по счету ПФР);
  • трудовая книжка или удостоверение госслужащего, договор найма, контракт.

Обладателям материнских средств: госсертификат на семейный капитал, справка из ПФР, подтверждающая остаток материнских средств.

Собственникам бизнеса следует подготовить:

  • паспорт резидента или нерезидента РФ;
  • заявка-анкета;
  • устав;
  • финансовая отчетность (баланс, декларация, аудиторское заключение);
  • справка 2НДФЛ/3НДФЛ или выписки из учредительной организации, подтверждающие получение дивидендов.

Бумаги, необходимые ИП, частным нотариусам и адвокатам:

  • паспорт резидента или нерезидента РФ;
  • заявка-анкета;
  • регистрационное свидетельство ИП/лист записи ЕГРИП;
  • ИНН, декларация;
  • адвокатское удостоверение;
  • нотариальная лицензия.

Документы по залоговой недвижимости

Строящийся объект Договор долевого строительства, купли-продажи, накопления пая, инвестиционное соглашение
Готовое жилье Справка из ЕГРН
Договор купли-продажи, мены, приватизации
Справка БТИ Кадастровый план/ЕГРН на землю
Выписка из домовой книги
Отчет оценочной компании

Бумаги, предоставляемые продавцом недвижимости

Физическое лицо Паспорт
Нотариально заверенное разрешение супруги (а) на продажу
Справки из ПНД и НД или права на вождение (условие обязательно для пенсионеров)
Согласование продажи жилья с органами опеки при наличии несовершеннолетних собственников
Юридическое лицо Доверенность на представителя компании
Выписка из ЕГРЮЛ
Справка юрлица, подтверждающая отсутствие заинтересованности компании. Если сделка крупная и представитель бизнеса заинтересован, приготовьте решение из органа управления бизнесом

Виды ипотеки в «Транскапиталбанке»

На данный момент в «Транскапиталбанке» действует 8 ипотечных программ. Такое разнообразие позволяет подобрать оптимальный продукт. Существует возможность оформить ипотеку с государственной поддержкой. Физическое лицо может взять ипотечный кредит по одной из следующих программ:

  1. «Ипотека в ползунках».
  2. «Рефинансирование».
  3. «Готовое жилье от 7,7%!».
  4. «Новостройки от 7,7%!».
  5. «Ипотека 7%!годовых без первого взноса».
  6. «Ипотека на коммерческую недвижимость».
  7. «Ипотека без границ».
  8. «Кредит под залог недвижимости».

Важно. Две последние программы подразумевают получение нецелевого займа с условием залога недвижимого имущества, пребывающего в собственности заемщика.

Каждая программа обладает определенными особенностями. Разница заключается как в количестве предоставляемых средств, так и в процентных ставках, имуществе, которое может быть приобретено, сроках. Для лучшего понимания следует рассмотреть эти программы детальнее.

Условия ипотечных программ

Оформить ипотеку в «Транскапиталбанке» может любой гражданин страны в возрасте старше 21 года. Однако по отдельным программам выдвигаются дополнительные требования, касающиеся наличия детей и рынка, на котором будет приобретена недвижимость. Досрочное погашение ипотеки в «Транскапиталбанке» допускается по всем программам, комиссионные при этом не взыскиваются.

Рекомендуем:  Куда и кому платить кредит, если у банка отозвали лицензию или он обанкротился

Сегодня банк работает со следующими продуктами:

  1. «Ипотека в ползунках». Кредит предоставляется с государственной поддержкой, благодаря чему процентная ставка находится на уровне 6%!годовых. Оформить заем могут только те граждане, у которых с 1 января 2018 года родился второй/третий ребенок. Льготная процентная ставка сохраняется на протяжении 3 лет (при рождении третьего ребенка — 5 лет). Минимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей, максимальная – 3 млн рублей (для Московской и Ленинградской областей – 8 млн рублей). Первоначальный взнос колеблется в пределах от 20 до 60%!в зависимости от объекта кредитования. Покупать жилье можно только на первичном рынке.
  2. «Готовое жилье от 7,7%!». Средства выдаются для приобретения жилья на вторичном рынке. Заемщик может получить до 6 млн рублей. Процентная ставка начинается с 7,7%!годовых. Для первоначального взноса можно использовать материнский капитал (5%!от стоимости имущества). В противном случае придется сразу заплатить 10-50%!от стоимости имущества.
  3. «Новостройки от 7,7%!». Условия программы точно такие же, как и в предыдущем случае. Единственное отличие – средства передаются на приобретение жилья на первичном рынке (в новостройках).
  4. «Ипотека 7%!годовых без первого взноса». По этой программе можно получить до 20 млн рублей. На протяжении первых 7 лет действует льготная процентная ставка в размере 7%!годовых. По истечении этого срока применяется стандартная ставка от 9,20 до 11,45%!годовых. Конкретное значение подбирается индивидуально. Первоначальный взнос не требуется. Оформить кредит можно только для покупки недвижимости у заранее определенных застройщиков (Московская область).
  5. «Ипотека на коммерческую недвижимость». Предоставляется как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Допускается покупка только нежилой недвижимости. Банк готов предоставить не более 50%!от стоимости имущества. Рынок, на котором будет приобретаться объект, значения не имеет. Процентная ставка начинается с 13,35%!годовых.

По всем описанным программам средства можно получить на срок от 3 до 25 лет. Допускается оплата до 90%!от стоимости недвижимости за счет клиента. За оформление и досрочное погашение кредита комиссионные не взыскиваются. Допускается оформление ипотеки в «Транскапиталбанке» по двум документам, однако при условии самостоятельного внесения 30%!от стоимости жилья.

Среди ипотечных программ банка есть и продукт «Ипотека без границ», который позволяет получить средства на любые цели с условием залога жилья (выдается не более 60%!от его стоимости).

Также в банке можно оформить рефинансирование ипотеки, взятой в другом финансовом учреждении. По программе можно получить до 6 млн рублей (для Московской области и Санкт-Петербурга — 9 млн рублей). «Кредит под залог недвижимости» предусматривает единовременную выдачу от 500 000 до 12 000 000 рублей под процентную ставку от 13%!годовых на срок не более 15 лет.

Рекомендуем:  Возврат процентов по ипотеке при досрочном погашении

Как получить кредит

Изначально оцените ежемесячные платежи и итоговую сумму переплаты. Для этого можно использовать калькулятор на официальном сайте банка. Благодаря опции «Цифровая ипотека» есть возможность получить положительное решение в режиме онлайн. Для этого даже создали специальную систему, в которой сначала необходимо зарегистрироваться.

Требования к заемщику:

  • Возраст заемщика: от 21 года до 75 лет;
  • Наличие общего трудового стажа – не менее 12 мес., стаж на последнем месте работы – не менее 3 мес., срок существования бизнеса/ ИП – 12 месяцев.

Если заемщик/ созаемщик состоит в официальном браке, то и его супруг(а) автоматически выступает созаемщиком.

Запрашиваемые документы:

Таким образом, под ипотеку в Транскапиталбанке подготовлено большое количество программ. Более подробно о них вы узнаете на сайте tkbbank.ru.

Как и где подать заявку

Подача заявки на оформление кредита в «ТрансКредитБанке» доступна в офисе банка (региональная сеть насчитывает 276 подразделений) или на сайте компании. Для предварительных расчетов общей суммы займа и ежемесячных взносов, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, указав сумму, срок и авансовый платеж по ипотеке, тип кредитуемого жилья:

  1. Квартира.
  2. Таунхаус.
  3. Комната.
  4. Апартаменты.
  5. Загородное строение.

Сравните результаты вычислений, проведенных интерактивной программой с собственным бюджетом: сумма ежемесячного взноса не должна превышать 40%!дохода, а остаток — быть меньше прожиточного минимума.

Если условия кредитования не ограничены финансовыми возможностями клиента, остается заполнить контактные данные (в полях ФИО, телефон), нажать кнопку «Отправление заявки».

Существует альтернативный вариант: оформление ипотеки онлайн через личный кабинет ТКБ. Незарегистрированным клиентам потребуется посетить официальный сайт ТКБ, открыть закладку «Личные финансы», далее «Ипотека», нажать кнопку «Решение онлайн».

На открывшейся странице появится форма регистрации личных данных (ФИО, телефон, электронный ящик) для создания учетной записи. Заполните предложенные поля и воспользуйтесь функционалом личного кабинета. На странице пользователя отобразится ипотечный калькулятор, электронный бланк анкеты и возможность загрузки сканов документов (паспорта, 2-НДФЛ, трудовой книжки). Отправьте требуемую информацию через сервис банка ТКБ и дождитесь решения по ипотеке через СМС. Ответ приходит в течение 24 часов.

Таким образом, в «Транскапиталбанке» можно подобрать оптимальную ипотечную программу. Все кредиты выдаются в рублях, без взыскания комиссионных за оформление.

Выполнив условия банка, оформить ипотеку можно всего по двум документам (один из которых – заявление). Отзывы клиентов по ипотеке в «Транскапиталбанке» в основном положительные, хотя у отдельных лиц возникают нарекания по работе финансового учреждения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: