Ипотека до 75 лет — какие банки дают

Вопрос получения нужного займа на недвижимость является актуальным для каждого человека, который уже достиг пенсионного возраста. Но еще не удовлетворил свои жилищные потребности. Именно поэтому в данном вопросе стоит разобраться более подробно. В частности. Мы посмотрим, какие банки дают ипотеку до 75 лет? И какой процент будет в таких банках примерно. Сразу стоит сказать, что 75 здесь – это дата погашения кредита.

Почему пенсионеру сложно получить ипотеку?

 При выдаче любого кредита банк учитывает все риски, с которыми он может столкнуться в процессе его возврата.

Именно поэтому получить ипотеку пенсионерам бывает довольно сложно. Ведь сама концепция ипотеки подразумевает продолжительный срок оплаты, а значит риски банка не получить требуемые платежи до конца существенно возрастают.

Потому что человек может серьезно заболеть в таком возрасте или умереть. Кроме того, пенсия у многих небольшая, а доход нестабильный. Так что данный вид займа доступен именно здоровым и относительно богатым людям.

Тем не менее, такое кредитование стало возможным благодаря наличию страхования. Ведь страховка, которую используют банки, обязательно подписывается с такими клиентами.

Какие банки одобрят ипотеку до 75 лет?

Существует ряд банков, которые готовы предоставить своим клиентам возможность взять ипотеку:

  • Россельхозбанк – ставка примерно 16%
  • Сбербанк – дают до 5лдет. Ставка примерно 15-17%
  • Московский кредитный банк – ставка 17%
  • Райффайзенбанк – где-то 20%!

Еще подобные кредиты выдают: Совкомбанк, Ренессанс кредит, УБРиР, Быстробанк и другие.

Конечно, такие ставки могут быть снижены. Но в среднем они выше, чем по обычной ипотеке. Так как тут у банков куда больше рисков.

Требования к заемщикам

К заемщикам любого возраста действуют довольно высокие требования, если те хотят получить средства на приобретение квартиры. В целом банки имеют такие требования:

  1. на момент закрытия долга возраст заемщика не должен превышать 75 лет (иногда 80 лет);
  2. у потенциального заемщика есть действующий паспорт и гражданство РФ;
  3. справка о том, что клиент получает доходы в виде пенсии;
  4. положительная кредитная история;
  5. постоянная регистрация на территории РФ.

Не лишним будет и наличие документов, которые подтверждают наличие дополнительного дохода (если таковой присутствует, конечно).

Условия одобрения

В большинстве случаев банки не благосклонны к заемщикам, которым на момент взятия кредита более 65 лет.

Тем не менее, это не единственное условие одобрения. Ведь заемщик должен соответствовать хотя бы минимальным требованиям к нему и при этом являться платежеспособным с точки зрения банка.

Ведь не с каждым размером пенсии можно рассчитывать на получение ипотеки. Также существенно влияет наличие или отсутствие дополнительного заработка.

Важные подробности

Ставки по ипотеке до 75 лет будут немного понижены, если вы получаете пенсию на карту выбранного банка.

Рекомендуем:  Как пополнить карту ВТБ 24

Желательно, чтобы у вас был дополнительный залог, например, в виде недвижимости.

Чаще всего при ипотеке имеется первый взнос. Он равен 10-15%!от суммы долга, иногда и больше. У вас должны быть такие деньги.

И еще, сроки такого займа будут меньше, а суммы скромнее. Как правило, даются деньги на покупку дешевых квартир или гаражей или еще чего-то недорогого. Так как банки не хотят рисковать большими суммами.

    Важен ли факт трудоустройства

    Факт официального трудоустройства, несомненно, поможет получить ипотеку. Но неработающие пенсионеры тоже могут рассчитывать на одобрение, ведь главное условие для банка – наличие стабильного дохода, а не именно зарплаты.

    Подтвердить свое финансовое состояние пенсионер может:

    1. выпиской о размере начисляемой пенсии;
    2. справками о заработной плате (в том числе по форме банка);
    3. документами, отражающими доход от аренды недвижимости, вклада.

    Даже при отсутствии требований к минимальному заработку, одной пенсии может быть недостаточно, чтобы выплачивать такой крупный кредит. Иногда решением становится привлечение максимального числа созаемщиков, которые будут нести солидарную ответственность, либо оформление кредита под собственную недвижимость, но на небольшую сумму. 

    Однако стоит серьезно подходить к такому вопросу: если доходов, действительно, недостаточно для выплаты ежемесячных взносов, оформление кредита может стать не решением вопроса, а рискованной авантюрой. При неисполнении обязательств банк начислит пени, штрафы и будет взыскивать долг через суд.

    Можно ли оформить ипотеку в банке пенсионеру

    У банков программ по оформлению ипотеки для пенсионеров на сегодняшний день нет. Однако это не значит, что человек, достигший пенсионного возраста, не может взять ипотеку. Для этого обращающийся обязательно должен быть трудоустроенным. Условия ипотечного кредитования в этом случае практически ничем не отличаются от тех, что предлагаются прочим заемщикам. Тем не менее, рассчитывать на кредит с длительным сроком все-таки не приходится, в силу пенсионного возраста.

    Что касается возрастных ограничений, то они, конечно же, есть у каждого банка. В некоторых учреждениях требуется, чтобы на конец срока действия кредитного договора возраст заемщика не превышал 65-70 лет.

    Так, например, ипотека в ВТБ-24 может быть оформлена клиентам, которые еще не достигли пенсионного возраста, при этом нужно учитывать, что возраст на момент полного погашения задолженности не должен превышать 65 лет – для женщин, и 60 лет – для мужчин.

    Если вы неработающий пенсионер, то в вашем случае все обстоит гораздо сложнее. Вас наверняка интересует вопрос: ипотека до 75 лет – какие банки дают? Единственный банк, который сможет оказать вам финансовую помощь – Сбербанк России. 

    Это учреждение оформляет ипотечный кредит даже тем лицам, которые на момент обращения уже находятся на пенсии. Кроме того, максимальный возраст на момент возврата средств – 75 лет. Это наиболее оптимальное условие, если сравнивать Сбербанк с другими крупнейшими банками.

    Особенности выдачи ипотеки для пенсионеров до 75 лет

    Главный показатель, непосредственно влияющий на одобрение заявки – платежеспособность потенциального клиента. Необходимо понимать, что оформление займа на большую сумму для пожилых людей – значительный риск для банка. Поэтому проводится тщательная проверка предоставленной документации. Исходя из этого, следует принять во внимание следующие факты:

    • Сумма ежемесячного дохода должна быть достаточной для погашения обязательных выплат.
    • Наличие залогового имущества значительно повышает шансы на положительный ответ.
    • Поручитель, имеющий постоянную работу в трудоспособном возрасте, позволит также получить лояльность банка.
    • Доход семейных пар выше, чем у одиноких пенсионеров. Соответственно им проще получить одобрение на ипотеку.
    • «Военные» пенсионеры имеют дополнительную поддержку от государства. Выделяемые дотации направляются на погашение долга, что облегчает выплату.
    • Работающие пенсионеры рассматриваются как надежные. Человек, получающий заработную плату и пенсионные выплаты имеет стабильно высокий доход, а значит способен выполнять долговые обязательства.
    Рекомендуем:  Проверяем автомобиль на кредит или залог в банке

    Таким образом, достаточно предоставить документальное подтверждение платежеспособности и надежности. Высокий размер первоначального взноса и малый срок займа могут значительно повысить лояльность банка даже при взятие кредита без поручителей, если не имеется иных положительных доводов. Страхование жизни заемщика производится по желанию, а вот приобретаемое имущество страхуется в обязательном порядке. Это дает возможность снижения рисков для Сбербанка.

    Выдают ли банки ипотеку пенсионерам

    При обращении банк подходит к своим клиентам индивидуально. Если гражданин трудоустроен, дееспособен и совсем недавно вышел на пенсию, то получить средства можно. Однако с учетом возраста, будет сокращен общий срок кредитования.

    Заемщики, вышедшие на пенсию по сроку службы, имеют намного больше шансов взять кредит на выгодных условиях. В силу возраста такие клиенты чаще всего работают, а их платежеспособность увеличивается на сумму воинской пенсии. Более того, после выхода на пенсию по возрасту им могут полагаться доплаты, что дополнительно увеличивает гарантированный ежемесячный доход, даже если человек не сможет или не захочет работать в будущем.

    Дополнительных льгот для пенсионеров, беспроцентных кредитов банки не предоставляют.

    Наличие созаемщиков служит дополнительной гарантией получения требуемой суммы. Поэтому не стоит пренебрегать этим фактором и если есть возможность – привлечь третьих лиц. Для предоставления банку обеспечения заемщик может отдать в залог имеющуюся недвижимость (специальные целевые или нецелевые ссуды под залог имущества). 

    Однако следует учитывать, что кредитные организации могут предложить только 50–70%! от оценочной стоимости. Оценку квартиры проводит сам заемщик, пригласив специалиста, аккредитованного банком.

    Ипотека под залог собственного имущества выдается без первоначального взноса (ПВ), плюс – выше шансы получить одобрение без поручителей и созаемщиков. Если клиент решит воспользоваться иной программой, то размер ПВ составит 10–30%!от стоимости объекта, в зависимости от вида ипотеки.

    Где можно получить кредит на покупку жилья пенсионерам до 75 лет

    Кредитование пенсионеров до 75 лет – это особый вид кредитов, который отличается более лояльными условиями, нежели финансовые продукты, предназначенные для остальных категорий граждан. Банки целенаправленно снижают процентные ставки по таким займам, поскольку именно так можно привлечь как можно больше потенциальных заемщиков. А учитывая то, что в нашей стране практически каждый пенсионер нуждается в средствах, становится очевидным, почему данная тема сегодня столь актуальна.

    Но условия кредитования напрямую зависят от того, работающий вы пенсионер или же нет. Так, например, клиенты, получающие и пенсию, и иной доход, могут рассчитывать на большую сумму и удобные сроки для возврата средств. Если же пенсионер неработающий, то сумма кредита уменьшается, поскольку банки устанавливают ограничение ввиду размера ежемесячных пенсионных отчислений. Если же такой заемщик пожелает взять более крупную сумму, ему придется привлекать поручителей или предоставлять залог собственной недвижимости.

    На сегодняшний день с пенсионерами сотрудничают следующие банки:

    Рекомендуем:  Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру в 2019 году
    Банк-кредитор Размер переплаты Максимальная сумма для получения Срок для возврата средств
    Сбербанк Минимальная ставка в пределах 17,5-22%!для зарплатных клиентов и получающих пенсию на счет или карты в этом банке 500 тысяч рублей – для работающих пенсионеров, 200 тысяч – для неработающих Максимально до пяти лет
    Россельхозбанк 16-17,5%!— для клиентов банка и тех, кто получает пенсионные отчисления через этот банк 500 тысяч рублей Ограничен семью годами
    Совкомбанк Ставка стартует с 39,9%! Не более 300 тысяч для работающих От года до трех лет
    Ренессанс Кредит От 21,9%!до 27,9%! До 150 тысяч рублей Не превышает двух лет
    Быстробанк Варьируется в пределах 18,5-40%! До 300 тысяч До пяти лет
    УБРиР 22-34,9%! До 600 тысяч Максимальный – семь лет

    Если у вас нет возможности привлечь созаемщиков и тем более предоставить залоговое имущество, лучшим решением будет выбрать банки, предоставляющие кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей:

    Банк-кредитор Размер переплаты Максимальная сумма для получения Срок для возврата средств
    Ренессанс От 26,5%! 150 тысяч Пять лет
    Московский кредитный банк От 17%! Полтора миллиона рублей Максимальный – 15 лет
    Райффайзенбанк От 20,9%! Миллион рублей Пять лет

    Какие требования выдвигаются к заемщикам

    Не торопитесь идти в один из вышеописанных банков, поскольку нужно удостовериться, что вы подходите в качестве потенциального заемщика. Чтобы это проверить, достаточно узнать основные требования, предъявляемые к пенсионерам:

    • допустимый возраст на момент закрытия долга – не более 75-80 лет;
    • наличие российского гражданства;
    • наличие постоянной регистрации на территории РФ;
    • обязателен документ, свидетельствующий о получении пенсии;
    • кредитная история должна быть положительная.

    Даже если вы соответствуете всем этим требованиям, то не факт, что вам сразу же одобрят кредит. В большинстве случаев крупные финансовые учреждения принимают решение не в пользу заемщиков, особенно если их возраст на момент обращения превышает 65 лет.

    Плюсы и минусы ипотеки для пенсионеров до 75 лет без поручителей в Сбербанке

    Любая сделка имеет как положительные стороны, так и отрицательные. Ипотечное кредитование имеет достаточное количество подводных камней. Чтобы избежать потери денежных средств, времени и нервов, необходимо досконально изучить информацию о банковском продукте, представленную в открытых источниках.

    Ипотека для пенсионеров до 75 лет без поручителей в Сбербанке имеет множество положительных аспектов. Среди них:

    • Приемлемые условия. Низкие ставки вознаграждения, минимум документов, быстрое решение.
    • Большой срок – до 30 лет. Это дает возможность максимально снизить нагрузку при выплате ежемесячных платежей на бюджет пенсионера.
    • Постоянные акции. Доступна покупка определенных типов недвижимости по сниженной ставке.
    • Несколько видов программ кредитования. Исходя из индивидуальных особенностей, имеется возможность выбрать наиболее оптимальную.

    Отрицательных моментов немного, связаны они с дополнительными тратами при оформлении:

    • Самостоятельная оценка недвижимости. Стоимость услуг профессионального оценщика колеблется от 3 до 5 тысяч рублей, в зависимости от региона и типа недвижимости.
    • Оплата за обслуживание счета по кредиту. Составляет до 3%!от запрашиваемой суммы.
    • Наличие штрафных санкций при просрочке платежа. Начисляется пеня, размер указывается в договоре.

    Отдельно стоит отметить, что Сбербанк одна из немногих финансовых компаний, предоставляющих ипотечное кредитования для пенсионеров без поручителей. Это делает доступным улучшение жилищных условий или приобретение загородной недвижимости людям, вышедшим на пенсию.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: