Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей на выгодных для заемщика условиях?

Что такое кредитная история, и по каким причинам она становится плохой?

Итак, кредитная история (сокращённо – КИ) – это подробная характеристика, некая репутация заёмщика, сформированная на основе анализа осуществлённых им действий, связанных с займами и кредитами. КИ составляется специализированными бюро (БКИ) с использованием сведений, передаваемых финансовыми организациями: как только клиент компании берёт кредит и начинает выполнять долговые обязательства, информация обо всех совершаемых им операциях направляется в БКИ.

В истории отражается буквально всё, что предпринимает заёмщик: подаваемые им заявки на ипотеку, потребительские кредиты и займы, регулярные платежи, допускаемые просрочки. Также КИ хранит и все персональные данные, позволяющие идентифицировать гражданина.

Что делает плохой кредитную историю? Это следующие факторы:

  1. Допускаемые заёмщиком просрочки. Информация о них обязательно передаётся в БКИ и, соответственно, отражается в КИ и негативно влияет на репутацию. Сильно портят историю частые и продолжительные задержки платежей: гражданин из-за них для банков становится недобросовестным и нежелательным клиентом.
  2. Многочисленные заявки, подаваемые на ипотеку и прочие банковские кредитные продукты. Если вы подавали много запросов, то вас могут расценить либо как неграмотного в финансовых вопросах человека, либо как остро нуждающегося в деньгах и, значит, неплатежеспособного.
  3. Большое количество ещё не погашенных займов. Этот фактор заметно увеличивает кредитную нагрузку: отказ банка может обусловливаться тем, что вы не сможете взять на себя дополнительные долговые обязательства, так как уже выполняете их по условиям других не закрытых договоров.
  4. Проблемы с кредиторами, а также подключение судебных приставов, занимающихся взысканием задолженностей. Когда заёмщик перестаёт платить по счетам, банк сначала предупреждает его, а потом обращается в соответствующие государственные органы. Недобросовестный клиент становится злостным должником, и это отражается в кредитной истории.
  5. Ошибки, допущенные или финансово-кредитными организациями на этапе передачи информации, или непосредственно бюро при формировании истории.

Что нужно знать о кредитной истории?

Отчёт об исполнении финансовых обязательств, хранящийся в БКИ, называется кредитной историей. До выдачи ссуды банк, кредитный кооператив или микрофинансовая компания в обязательно проверяют благонадёжность потенциального заёмщика.

Лист с отчётом состоит из следующих блоков:

  1. Титульная часть (данные, позволяющие идентифицировать заёмщика);
  2. Основной раздел (характеристики погашенных и действующих займов);
  3. Закрытая часть (включает в себя сведения об источнике, сформировавшем отчёт);
  4. Информационная часть (фиксируются кредитные заявки соискателя, причины отклонения заявлений и признаки дефолта).

Информацию о погашенных обязательствах может получить субъект долговой истории. Сведения о совершённых платежах передаются в Центральный каталог и судебные органы (при возбуждении уголовного дела).

Социальная ипотека АИЖК

АИЖК позволяет использовать маткапитал в качестве первоначального взноса для увеличения суммы ипотеки и сокращения первого взноса. Опция «Материнский капитал» может применяться со всеми продуктами, предложенными агентством.

Если по стандартным кредитам АИЖК нужно внести первый взнос в размере 20%!, то при использовании маткапитала – 10%!

Таким образом, заемщику в любом случае потребуется добавить 10%!от стоимости жилья из собственных средств.

Рекомендуем:  Рефинансирование автокредита, взятого в Райффайзенбанке

Процентная ставка по ипотеке с мат капиталом будет зависеть от выбранной заемщиком программы, а также величины первоначального взноса (чем выше первый взнос, тем меньше ставка).

Таблица условия по ипотеке от АИЖКХ

Наименование программы Сумма кредита Процентная ставка Первоначальный взнос
Ипотека с государственной поддержкой От 300 тыс. руб. до 3 млн. руб. От 10,5 до 11%! 20%!
Ипотека на готовое жилье От 300 тыс. руб. до 10 млн. руб. От 12,25-12,75%! 10-20%!
Ипотека на строящееся жилье От 300 тыс. руб. до 10 млн. руб. От 12 до 12,75%! 10-20%!

По ипотеке с государственной поддержкой заемщик вправе подобрать себе жилье только из числа аккредитованных объектов, в остальных случаях ему предоставляется свобода выбора жилья.

Сроки по ипотечным кредитам могут составлять от 3 до 30 лет.

Помимо фиксированной ставки АИЖК предлагает своим заемщикам оформить договор с плавающей ставкой, которая зависит от индекса потребительских цен. Так, в 4 квартале 2016 года она установлена в размере 8,55%!(для сравнения в 1 квартале – 13,2%!).

Но стоит понимать, что в нестабильных экономических условиях получение кредита без фиксированной ставки сопряжено с повышенными рисками.

Ипотеку могут получить заемщики в возрасте от 21 до 65 лет. Кредиты выдаются как наемным работникам, так и индивидуальным предпринимателям.

От работников по найму требуется постоянное трудоустройство не менее 6 месяцев на последнем месте, от индивидуальных предпринимателей – безубыточная деятельность не менее 24 месяцев.

Получить целевой ипотечный кредит под мат капитал можно через банки-партнеры агентства: Банк «Зенит», «Образование», «Примсоцбанк», «Новиком банк» и пр.

Использование материнского капитала до 3 лет на покупку жилья через кредитный потребительский кооператив (КПК)

Обращаясь в КПК, вы, по сути, присоединяетесь к кооперативу и становитесь его участником (пайщиком), подписывая соответствующий договор. После этого вы имеете право заключить с кооперативом договор о предоставлении займа. В случае, если он будет погашаться материнским капиталом, обеспечением по займу до момента перечисления Пенсионным фондом денег будет являться приобретаемая недвижимость.

Какие банки работают с клиентами, имеющими плохие кредитные истории?

В каких банках дают ипотеку с плохой кредитной историей? Рассчитывать на получение денег при испорченной КИ можно, но взять кредит будет проблематичнее, ведь наверняка кредитор потребует доказательства платежеспособности. И всё же варианты есть, и все актуальные программы ипотеки рассматриваются ниже.

«Ренессанс Кредит»

В банке «Ренессанс Кредит» на данный момент нельзя взять ипотеку, но частично или полностью расходы на покупку жилья возможно покрыть потребительским кредитом. Его выдадут даже при плохой кредитной истории, если вы предоставите больше подтверждений платежеспособности.

В список документов включаются паспорт и второй подтверждающий личность документ, справка о доходе или трудоустройстве, а также бумага на имущество, которое может стать обеспечением ипотеки.  Ставки тут варьируются от 10,9 до 24,1 процентов, сроки – от двух лет до пяти, а получить можно не больше семисот тысяч.

«Восточный»

Ипотеку может одобрить банк «Восточный», и иногда он принимает заявки даже от клиентов с плохими кредитными историями. Заёмщик первоначально вносит от 20 до 50%!, получает максимально десять миллионов в российской валюте (или двадцать, если проживает в СПБ или Москве) и может рассчитывать на ставку от 9%!в год. Доходы можно подтверждать разными способами, а иногда доказательства не запрашиваются. И недвижимость при ипотеке обязательно страхуется.

«Хоум Кредит»

Ипотека от «Хоум Кредит» предполагает приобретение у собственников или у банка разных недвижимых объектов: домов, участков земли, комнат и квартир. Условия кредитования определяются персонально, в список документации включаются бумаги, удостоверяющие вашу личность и подтверждающие заработки.

К сведению! На веб-сайте рассматриваемого банка есть своеобразный калькулятор, который поможет потенциальному клиенту подобрать устраивающие предложения.

«СКБ-банк»

Перечисляя занимающиеся ипотекой банки Москвы, стоит отметить «СКБ-банк», позволяющий получать средства на приобретение жилья. Если покупается объект первичного рынка, то предлагаются условия:

  • Выдача ипотеки производится на периоды от трёх лет до тридцати.
  • Вносится первоначально от двадцати процентов. Но взнос может быть иным, и чем он больше, тем ниже ставка.
  • Процентные ставки определяются размерами первого взноса и стартуют с минимальных 14%! Но действуют специальные платные условия, при которых ставки снижаются до 12 процентов в год.
  • Минимальные суммы – триста пятьдесят тысяч, а максимальные зависят от уровня доходов, стоимости кредитуемой недвижимости, размеров первоначального взноса.
  • Возможно привлекать заёмщиков.

«Тинькофф»

Выдавать ипотеку может и «Тинькофф». Это не столько самостоятельный кредитор, сколько финансовый брокер, привлекающий партнёров. Но зато можно найти оптимальное предложение даже при плохой кредитной истории.

Рекомендуем:  Рейтинг банков России по ипотеке на 2019 год

Ставки в этом банк начинаются с 8,25%!, но некоторым категориям клиентов доступно снижение до 6%! Величина суммы будет определена индивидуально, так как зависит от первого взноса и стоимости жилья. Вероятность одобрения высокая, узнать решение можно онлайн в течение двух дней. Имеются различные льготные программы.

«Совкомбанк»

Обращаться за ипотекой российские граждане с плохими кредитными историями могут в «Совкомбанк», но данный банк сотрудничает только с трудоустроенными официально и имеющими заработки россиянами. Другие условия – гражданство страны, возраст от двадцати лет (не больше 85-и), стаж.

Если заявка будет одобрена, то вам предложат:

  • Период погашения ипотеки длится минимально год, максимально – тридцать лет.
  • От трёхсот тысяч до тридцати миллионов по ипотеке.
  • Ставки индивидуальные.

Как поступить, если Сбербанк отклонил заявку?

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? У неблагонадёжных заёмщиков нет возможности взять ипотеку на выгодных условиях. Как разрешить жилищный вопрос, если ошибки прошлых лет становятся непреодолимым препятствием для перечисления заёмных средств?

Проблема решается следующим образом:

  1. Накопите деньги на квартиру. Этот способ подходит людям, обладающим стальной самодисциплиной. Человек, регулярно откладывающий деньги в течение 12-15 лет, сможет купить однокомнатную квартиру в российской провинции за наличный расчёт;
  2. Займите деньги на покупку жилплощади у частных кредиторов. Данный способ решения жилищной проблемы связан со значительным риском. Граждане, предоставляющие деньги в частном порядке, бывают связаны с криминальным миром. Ростовщики страхуют свои риски высокими процентными ставками и требуют ликвидный залог. Если клиент частного кредитора уклоняется от оплаты задолженности, то он может подвергнуться сильному психологическому давлению. Процесс взыскания долга часто выходит за рамки правового поля;
  3. Подайте заявку в небольшой региональный банк, испытывающий недостаток в клиентах. Местные кредитные структуры часто выдают жилищные займы проблемным заёмщикам;
  4. Заключите договор аренды с последующим правом выкупа жилой площади;
  5. Договоритесь с застройщиком и приобретите жильё в рассрочку. Данный метод решения квартирного вопроса предполагает перечисление значительного первоначального взноса (30% от стоимости приобретаемого объекта). Срок погашения беспроцентной ссуды составляет не более 5 лет. Перед заключением договора внимательно изучите реноме вашего контрагента. Нельзя перечислять деньги малоизвестным компаниям, которые имеют плохую репутацию;
  6. Оформите соглашение пожизненной ренты с одиноким пожилым человеком. После смерти владельца квартиры, право собственности перейдёт к вам;
  7. Обратитесь к добросовестным ипотечным брокерам. Они соберут пакет документов и разошлют его в сотни компаний. Если заявка будет одобрена коммерческой организацией, то брокер возьмёт комиссионное вознаграждение;
Рекомендуем:  Кредит в «Альфа-Банке» для пенсионеров на сегодня: что нужно знать

Если вы работаете в удалённом режиме, то вам не обязательно жить в мегаполисе. Квартиры и дома в отдалённых посёлках, деревнях и небольших городах могут стоить достаточно дёшево. Также следует рассмотреть вариант покупки зарубежной недвижимости. 

Многие россияне приобретают квартиры в Болгарии, Таиланде, Вьетнаме и других странах. ФССП периодически проводит распродажу арестованных квартир на специальных аукционах. Приобретение залоговой жилплощади позволит сэкономить значительную сумму.

Программы ВТБ24 ипотечных кредитов под мат капитал

Помимо Сбербанка большой популярностью среди россиян, желающих получить ипотеку, пользуется ВТБ.

Специфика банка состоит в том, что он не позволяет использовать средства сертификата для погашения первого взноса.

Единственное направление для применения сертификата: частичное или полное погашение действующего ипотечного кредита. Средства могут пойти как на сокращение размера ежемесячных платежей, так и сроков кредитования.

В ВТБ 24 действует четыре ипотечные программы, которые отличаются по своим условиям.

Таблица Условия по ипотечным кредитам от ВТБ 24

Наименование Сумма Ставка Первый взнос Максимальный срок
«Квартира в новостройке» 600 тыс.руб. – 60 млн.руб. 12,1%!,1%! 15%! 30 лет
«Покупка готового жилья» 600 тыс.руб. – 60 млн.руб. 12,1%!,1%! 15%! 30 лет
«Победа над формальностями» (ипотека по 2 документам) 600 тыс.руб. – 30 млн.руб. 11,9—13,6%! 40%! 20 лет
«Ипотека с господдержкой» До 8 млн.руб. 11,4%! 20%! 30 лет

Таким образом, для получения ипотеки необходимо внести из собственных средств как минимум 15%!от стоимости жилья. Минимальная ставка составляет 11,4%!

Ее можно получить при условии покупки квартиры от аккредитованного застройщика и внесении первого взноса в размере 20%!Для получения кредита в ВТБ24 нужно предоставить следующие документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах 2-НДФЛ/по форме банка/налоговая декларация ;
  • копия трудовой книжки;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет).

Заявка рассматривается в срок от 1 до 4 рабочих дней.

Анкета зарплатных клиентов рассматривается в ускоренном порядке без предъявления документов о доходах и занятости.

К ипотечным заемщикам банк предъявляет следующие требования:

  • возраст от 21 до 60 лет;
  • стаж на последнем месте- не менее 1 месяца после окончания испытательного срока;
  • общий стаж – от года;
  • прописка или регистрация – не требуются.

После получения ипотечного кредита заемщики могут направить средства сертификата на погашение основного долга и начисленных процентов.

Для этого они предварительно должны уведомить банк и выбрать способ досрочного погашения: по срокам и размеру платежа.

Ипотека от ВТБ 24 пользуется широкой популярностью среди россиян, во многом благодаря преимуществам банковских программ. В их числе:

  • большой выбор аккредитованных объектов недвижимости (более 10 тыс.);
  • крупная сумма кредита до 60 млн.руб.;
  • лояльные процентные ставки;
  • возможность подтверждения дохода альтернативными способами без повышения процентной ставки;
  • готовность банка выдавать кредиты лицам без регистрации.

Между тем, не лишены ипотечные кредиты и недостатков. Так, банк не выдает кредиты без первого взноса (даже при наличии сертификата мат капитала).

Ипотечные продукты ВТБ 24 отличаются крупной минимальной суммой кредита (от 600 тыс.руб.). Стоит учитывать, что без личного страхования устанавливается повышенная ставка по ипотеке – +1%.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: