Где взять деньги под залог квартиры

Требования к заемщику

Банки вправе выставлять свои требования к соискателям.

В большинстве случаев стандартные требования следующие:

  1. Положительная кредитная история. Не должно быть просрочек и иных проблем с финансовыми организациями. Хорошо дают займы при наличии больших закрытых кредитов.
  2. Наличие постоянного дохода, подтверждаемого документально. Шансы выше, если заработная плата или иная прибыль в три раза больше ежемесячного платежа.
  3. Факт проживания в определенном регионе на постоянной основе в течение минимум полугода.
  4. Возрастной диапазон каждый банк устанавливает сам, как правило, цифра колеблется от 21 до 60 лет.
  5. Официальное трудоустройство. Кредитные организации склонны к предоставлению займа занятым людям.

При наличии плохой кредитной истории получить деньги даже под залог недвижимости не просто. Банки которые все же одобрят кредит предложут большой процент, что невыгодно заемщику. В этому случае, стоит попробовать улучшить кредитную историю.

Требования к недвижимости

В дополнение к требованиям относительно самого заемщика, банки озвучивают критерии и к самой недвижимости, которая может быть принята в качестве залога.

На что обращают внимание банки:

  • Состояние жилого помещения;
  • Месторасположение объекта недвижимости;
  • Есть ли на квартире обременения в виде ипотеки или рассрочки;
  • Проводились ли изменения планировки;
  • Является ли жилище единоличной собственностью заемщика.

Что касается последнего пункта то невозможно предоставить квартиру в качестве залога, если в ней зарегистрированы несовершеннолетние граждане.

В целом банки предпочитают квартиры, которые легко реализовать.

Где взять деньги под залог квартиры — обзор ТОП-5 компаний-кредиторов

Нужен кредит, не знает где лучше взять? Воспользуйтесь нашими рекомендациями.

В них представлены надежные кредитные организации, с отличной репутацией и разнообразными предложениями.

1) Совкомбанк

Совкомбанк — универсальный российский банк, предлагающий широкий спектр финансово-кредитных продуктов и услуг.

Здесь охотно выдают деньги под залог недвижимости. Главное условие — недвижимое имущество должно быть ликвидным и отвечать требованиям банка.

Основные требования Совкомбанка к залоговому объекту:

  • должен находиться в регионе присутствия банка, либо в населенных пунктах в радиусе 70 км;
  • не быть в аварийном состоянии;
  • не иметь заключенных договоров на его отчуждение;
  • не планироваться к сносу, капитальному ремонту, реконструкции.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы — известный российский банк с отличной репутацией и широкой филиальной сетью.

Банк предлагает своим клиентам услуги по накоплению, инвестированию и кредитованию. Высокое качество обслуживания, широкий спектр услуг и продуктов, гибкий подход, низкие ставки, особые условия для некоторых категорий граждан — это то, что делает ВТБ Банк Москвы любимым банком многих россиян.

Рекомендуем:  Условия рассрочки 0-0-24 в Эльдорадо

Кредит наличными выбирают те клиенты, которые ценят своё время. Заявку можно подать на сайте и получить СМС-сообщение с предварительным одобрением в течение нескольких минут.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает своим клиентам не только разнообразные кредиты, но и отличные карточные продукты.

Карты служат альтернативой залоговым кредитам, так как обладают всеми необходимыми качествами:

  • солидный кредитный лимит;
  • низкая %!ставка;
  • быстрота оформления;
  • минимум требований и документов.

4) Альфа-Банк

Альфа Банк стремится соответствовать потребностям своих клиентов, создавая новые продукты и услуги.

Вы можете решить проблемы, не прибегая к залоговым займам, взяв в Альфа-Банке кредит наличными до 3 млн руб. на любые цели.

Если срочно нужны деньги, обратите внимание на кредитную карту с беспроцентным периодом 100 дней.

Оформив её, вы получите:

  • небольшой минимальный платеж (5%!от суммы задолженности);
  • беспроцентное снятие наличных;
  • кэшбэк;
  • солидный кредитный лимит.

5) Райффайзен Банк

Райффайзен Банк — универсальный коммерческий банк, работающий на российском банковском рынке с 1996г. Кредитная организация принадлежит австрийской группе «Raiffeisen».

170 офисов в 40 регионах по всей стране предлагают своим клиентам качественный сервис,многообразие продуктов и услуг:

  • вклады;
  • ипотеку;
  • обмен валюты;
  • карточные продукты (кредитные и дебетовые);
  • потребкредиты;
  • инвестиционные услуги;
  • интернет-банкинг.

Низкие ставки по кредитам, большой беспроцентный период по кредитным картам, простота оформления и получения, делают продукты банка востребованными у россиян.

В дополнение предлагаю таблицу по наиболее выгодным кредитным предложениям представленных банков. Сравните и выберите наиболее подходящие.

Сравнение кредитных предложений банков

Банк %! Срок (мес.) Сумма
мин. (тыс.руб.) мак. (млн руб.) Особенности
1
17 3-60 150 1 Любые виды недвижимости, включая нежилые помещения
2
14,9-19,9 6-60 100 3 Потребительские кредиты на все случаи жизни
3
14,9-24,9 3-36 300 1 Большой выбор кредитных карт
4
19,99-25,99 12-60 200 1 Пластиковые кредитки с льготным сроком до 100 дней
5
12,9-15,9 12-60 900 1,5 Льготные условия для постоянных клиентов

MyZalog24 — успейте на ставку от 8.5%!годовых

  • Сумма: От 500 тыс. руб. до 70 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 30 лет;
  • Процентная ставка: От 8,5%!— по акции;
  • Возраст: 18-79 лет;
  • Одобрение: 93%!

Если успеете на акцию — попадете на сниженную процентную ставку по кредиту, всего 8,5%!годовых. Ниже пока ни один банк не предлагает. Стоит оформлять, пока выгодно. Если не успели — стандартная ставка 12%!в год — тоже вполне лояльно на уровне минимальных процентов по обычным потребительским кредитам в банках.

Какие сейчас процентные ставки на потребительские кредиты ⇒

Даже, если вы оформили кредит под залог недвижимости в MyZalog24 на большой срок, не обязательно ждать его окончания. Можно погасить досрочно хоть через месяц после получения денег. Никаких штрафов и иных санкций за это не предусмотрено.

Взять кредит можно только, если вы и залоговая квартира находитесь в Москве и МО или в Санкт-Петербурге и ЛО. В качестве залога рассматривают не только квартиры, но и дома, таунхаусы, коттеджи и коммерческую недвижимость.

Выдают всем совершеннолетним гражданам РФ. Ваша кредитная история, долги и просрочки никого не интересуют — никто даже проверять их не будет. Также не потребуют справок о доходе и прочих документов, которые всегда хотят увидеть в банке. Нужен лишь ваш паспорт и документы на жилье.

Квартира не должна находиться под арестом или быть в ипотеке и ином залоге.

На данный момент компанией уже одобрено и выдано почти 3000 займов, и вы еще успеете стать следующим по льготной процентной ставке.

Рекомендуем:  Какие условия по ипотеке существуют для молодых специалистов

Что ожидает заемщика в случае не возврата кредита

Не возврат долга – нарушение условия договора.

Банки, как частные организации, всегда стремятся не только вернуть выданные деньги, но и получить проценты, пени и штрафы. Несмотря на то, что сегодня банки и другие организации, занимающиеся кредитованием, тщательно проверяют платежеспособность клиента, бывают случаи, когда, на первый взгляд, добросовестные граждане задерживают платежи и вовсе отказываются от уплаты долга.

Какими методами пользуются банки для возврата долга:

  1. Регулярные звонки на мобильные и домашние телефоны, как самого не плательщика, так и его знакомых.
  2. Начисление пеней и штрафов.
  3. Требование к погашению всего долга сразу.
  4. Обращение к коллекторам и в судебные органы.

Могут ли забрать квартиру?

Изъятие залоговой квартиры происходит в судебном порядке.

Это не дело нескольких дней, поэтому если есть вероятность того, что недвижимость будут забирать стоит, во-первых, продумать варианты того, как устроить жизнь при изъятии собственности, во-вторых, постараться найти компромисс с банков и предотвратить подачу иска.

Рекомендуется привлечь опытного юриста, который сможет найти изъяны в договоре кредитования и отсрочить разбирательства через суд.

Как лучше себя вести в данной ситуации

  • Рекомендуется находить диалог со специалистами, даже при сложной финансовой ситуации всегда есть возможность внесение части денежных средств.
  • Лучше всего честно признаться специалистам в невозможности внесения установленных сумм в соответствии с графиком и найти компромисс в виде перерасчета.
  • Банкам в любом случае выгоднее получение каких-либо денег от должника, чем привлечение сторонних структур и участие в продолжительных судебных разбирательствах.

Как получить деньги под залог квартиры — пошаговая инструкция для заемщика

А теперь пришла пора обещанной пошаговой инструкции.

Читайте внимательно! Информация позволит понять, что вас ожидает на пути к денежным средствам, избежать серьёзных ошибок и сэкономить время.

Шаг 1. Выбираем кредитодателя и подаем заявку

Подходите к выбору основательно. Даже если вам нужно срочно получить деньги, торопиться не стоит. В спешке можно нарваться на мошенников.

Конечно, если кредитором выступает банк, то обман маловероятен. В этом случае обращайте внимание на условия предоставления: лимит, ставки, сроки, требования к заёмщику и объекту залога.

Почитайте отзывы о потенциальных займодателях. Проанализируйте их рейтинги. Посетите офис, побеседуйте с кредитным консультантом.

Подытожьте полученную информацию, сделайте окончательный выбор, подав заявку.

Способы подачи:

  • онлайн на сайте кредитодателя;
  • при личном посещении финучреждения;
  • по телефону контакт-центра.

При положительном решении вам позвонит сотрудник кредитора и озвучит порядок дальнейшего взаимодействия.

Шаг 2. Согласовываем условия сотрудничества и предоставляем документы

Далее следует подробно изучить условия кредитования. Особое внимание обращайте на права и обязанности сторон.

Рекомендуем:  Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Все непонятные пункты рекомендую обсудить «на берегу». После подписания договора, спорные моменты придется решать в суде.

На этом этапе следует представить полный пакет документов.

По заёмщику/созаёмщикам:

  • паспорт;
  • копию трудовой книжки, заверенную надлежащим образом;
  • 2-НДФЛ ;
  • прочие документы по требованию займодателя.

По объекту, передаваемому в залог:

  • правоустанавливающая документация;
  • техпаспорт;
  • справки из ЖЭУ;
  • согласие супруга (при заключенном браке).

Шаг 3. Ожидаем оценку недвижимости

Оценка недвижимости, передаваемой в залог — обязательная процедура. Её могут проводить специализированные компании, прошедшие аккредитацию у вашего банка.

Оценка — обязательный этап при оформлении недвижимости в залог

Сотрудничать с такими фирмами заёмщику выгодно:

  • экономится время — банк всегда принимает отчеты своих партнеров с первого раза;
  • надежно — все документы, подтверждающие профессионализм и полномочия оценщика уже проверены банком при аккредитации.

Некоторые финучреждения и кредитные организации предоставляют выбор оценщика самому займополучателю.

Подготовив необходимые документы, следует вызвать специалиста на объект для осмотра, фотографирования и сбора данных.

Отчет готовится 1-5 дней. Стоимость услуги зависит от площади недвижимости. Оплачивает заказчик.

Шаг 4. Страхуем залоговый объект

Оформление страховки, как и оценка — процедура, без которой не обойтись при кредитовании под залог квартиры, либо любой другой недвижимости.

Услугу страхования оплачивает заёмщик.

Стоимость зависит от:

  • вида страхуемого имущества;
  • срока страхования;
  • выбранной франшизы;
  • состояния и характеристик объекта.

Шаг 5. Заключаем договор и получаем деньги

Все формальности соблюдены. Остаётся подписать договор и получить деньги под залог квартиры.

При оформлении составляется 2 вида договоров: кредитный и залога.

Обращаю внимание! Залогодателем может быть не только заёмщик, но и любое физлицо — собственник недвижимости, готовый её заложить.

Договоры заключаются в простой письменной форме, Внимательно читайте все пункты обоих документов.

Грин Финанс — до 10 млн. с плохой КИ

  • Сумма: От 250 000 до 10 миллионов;
  • Срок: От 1 до 10 лет;
  • Процентная ставка: Фиксированная 1,5%!в месяц;
  • Возраст: 21-62 год;
  • Одобрение: 90%!

Основной плюс — не слишком интересуются вашей кредитной историей, выдают почти без проверок, даже с открытыми просрочками. В качестве залога принимают квартиру, коттедж или дом с участком и без него, а также офисы и другую коммерческую недвижимость.

Процент выше, чем в других банках, зато выдают наличными до 80%!от стоимости недвижимости, которая должна быть в вашей собственности.

Фиксированная ставка — не нужно ждать одобрения и принятия индивидуального решения, платить вы будете ровно 1,5%!в месяц от суммы долга. Решения принимают за полчаса, деньги можно взять хоть уже сегодня.

Кто еще выдаст личные точно в день обращения ⇒

Вероятность одобрения вашей заявки — 90%! С помощью кредитного калькулятора легко посчитать переплату и точную сумму ежемесячного платежа.

Кредиты под залог недвижимости позволяют получить практически 100%!безотказное одобрение даже для большим сумм от миллиона и выше, так как у банка есть гарантия того, что вы вернете долг вовремя. Но если не платить — жилья вы можете лишиться. Заранее просчитывайте возможные риски и ваши финансовые возможности.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: