Что и как говорить в банке, обращаясь за кредитом?

Несмотря на большое развитие онлайн технологий, без живого общения сегодня сложно пользоваться финансовыми услугами. Значит, вам просто необходимо знать, что говорить в банке, чтобы одобрили кредит. Дело в том, что во многих компаниях большие суммы уже не дают просто так. А значит, надо постараться вести себя в банке, чтобы дали кредит, а не отправили ни с чем. Конечно, никаких финансовых хитростей здесь нет. Но многие заёмщики не знают даже простых правил. И это надо исправить. 

Как выглядеть, чтобы дали кредит? 

Давайте начнем с внешнего вида. И так, если у вас есть хорошая кредитная история, нормальный доход, документы в порядке, вы не находитесь в стоп листе и все такое, то на вас будут смотреть как на человека. 

А деловой человек должен выглядеть примерно вот так:

  1. Средняя по стоимости одежда. Чтобы не привлекать внимания, но не вызывать отвращение;
  2. Опрятный вид. Чистые волосы, стриженая борода, умытое лицо и прочее;
  3. Адекватность. Вы не должны быть растеряны, злы или пьяны;
  4. Хороший запах. От вас не должно пахнуть алкоголем, табаком или еще чем-то;
  5. Чистота. Чистые ботинки, чистые ногти, чистое все. 

Вообще, особых требований здесь нет. Просто поймите, что вас будут оценивать, и подберите соответствующий образ.

Что не стоит говорить в банке при получении кредита?

Как и при оформлении любого важного дела, вам не стоит говорить в банке:

  • Глупости. Глупые вопросы всех бесят;
  • О слишком больших суммах. Просите столько, сколько можете вернуть;
  • С юмором. Шутки могут не понять, а вам отказать;
  • По хамски. Любые виды жаргона оставьте для другого случая;
  • Нестандартно. Не говорите слишком громко, быстро или тихо. Это признаки наркотического опьянения! 

Вы же можете общаться с кем-то просто? В меру расслабленно, в меру напряженно. Вот вам и лучшая модель поведения. Банковский специалист вам не друг. Никаких переходов на откровения и личности. Просто говорите. Спокойно. И все.

Что говорить в банке, чтобы точно дали кредит? 

Начнем с того, что все сотрудники банка проходят психологические курсы. Это позволяет им отслеживать странных людей, которые не будут выплачивать долг. Поэтому вам придется немного постараться. 

В банке надо говорить:

  1. Свои данные. Точно и понятно. Адрес, номер телефона, место работы. Четко и без запинок;
  2. Все о своем доходе. Это очень важно. Если есть дополнительный заработок, то умейте про него хорошо рассказать;
  3. Свои достоинства. Например, что у вас есть квартира. А если она принадлежит не совсем вам, то про это можно умолчать. Правда, для залоговых программ такое не подходит. Там все равно узнают;
  4. Оправдания. У вас могут спросить, почему раньше были просрочки. Заранее придумайте вескую причину, чтобы вам поверили;
  5. Для чего вообще вы пришли в банк.  Твердо и четко. Сумму денег и то, на что вы ее потратите;
  6. Что у вас все хорошо. Не говорите, что деньги требуются срочно. Если конечно у вас там реально не «горит»;
  7. Банковскими или около банковскими терминами. Так специалист увидит в вас коллегу и это его расположит.

Помните, что у вас как бы невзначай могут спросить, чем вы занимаетесь на работе, как до работы добираетесь. Как выглядит ваш дом, что находится рядом. Все это психологическое тестирование. И его необходимо пройти с честью.

Что говорить в банке, чтобы одобрили ипотеку?

С ипотекой дело обстоит посерьезнее. Но у вас тоже есть шансы. При походе в банк, вы можете рассказать о стабильности вашей компании. И о том, что она развивается. Это будет свидетельствовать того, что вы явно не будете уволены. А ваши доходы будут расти. Для ипотеки это очень важно. 

Далее, расскажите, что у вас стабильная семья. Что много платежеспособных родственников, которые не оставят вас в беде. Сами понимаете, для чего это нужно.

Скажите, что у вас есть недвижимость, которую можно продать. Но вы просто не хотите это делать. Но при необходимости сделаете. 

Рекомендуем:  Расписка в получении денежных средств в долг

Можно отметить, что вы могли бы взять квартиру за свои деньги. Но вам чисто удобнее сотрудничать с банком. Так надёжнее и все такое.   И конечно, не стоит плакаться. Не надо говорить, что вам негде жить. Банку нужны сильные ипотечные заемщики. А те, кто сам не местный и все такое — они только затрудняют работу. Хотя, в рекламе говорят по-другому. Но это просто реклама. 

Как вести себя в банке, чтобы одобрили кредит?

Если говорить о поведении в банке, чтобы одобрили кредит, то надо понимать, что важен ваш психологический настрой. Поверьте в себя. И тогда процент одобрения резво вырастет. 

Можете выпить успокоительное или просто не напрягаться. Нервное напряжение видно на расстоянии. Оно отталкивает. 

Не жестикулируйте резко, не передвигайтесь быстро. Это воспринимается как вызов. Даже если у вас такой темперамент, то сдержите его. 

Не критикуйте работу банка нигде. Они там все — одна команда. И им очень не понравится, если вы начнете выказывать свое недовольство дело не по делу. 

Кроме того, не надо показывать вредные привычки. Не грызите ручку, не ковыряйтесь в носу, не чистите ухо и все такое. 

И лучше всего приходите в банк в первой половине дня. В это время все люди, и вы в том числе, имеют хороший настрой. А при хорошем настрое легко получаются все дела. И быстро решаются вопросы.

Необычные причины для отказа 

Даже если вы знаете точно, что говорить в банке, чтобы одобрили кредит, то у вас может ничего не получится. У банка есть такие причины для отказа, о которых вы не знаете. Например:

  • Наличие небольших просрочек у вас в прошлом;
  • Судимость ваших родственников;
  • Плохая семейная ситуация. Например, развод с женой;
  • Работа в сомнительной фирме, по мнению банка;
  • Большой долг по коммунальным платежам;
  • Беременность. Да, беременным дамам часто отказывают;
  • Пристрастие к вредным привычкам. Где-то раскопали, что вы пьете, и все… 

Поэтому не надо винить исключительно свой стиль общения и внешний вид. У банка семь понедельников на один четверг. А значит, нужно подавать много заявок и не сдаваться. Все равно, где-то одобрят. 

А теперь по честному! 

Если говорить честно и правильно, то хорошо вести себя в банке — это важно. Но куда важнее ваше финансовое состояние. Если у вас нет денег, то можете говорить в банке, что хотите. Ничего не прокатит. 

Есть еще такая процедура, как скоринг. Это проверка должника при помощи специальных компьютерных программ. Если такие программы скажут «нет», то сами понимаете что. 

Кроме прочего, предварительное одобрение делается по телефону, при заполнении заявки онлайн. Так что общение с банковскими специалистами не так уж и важно. 

Но не стоит его списывать со счетов. Ведь при спорных ситуациях даже одна капля в вашу пользу может помочь. И вот как раз разговорные навыки могут выступить такой каплей, но не более того.

Зная о том, как строго Сбербанк относится к клиентам, подающим заявку на кредит, люди испытывают реальный страх, а вдруг откажут. Вроде бы отказ сам по себе и не так страшен, но как ни крути это потеря времени и крушение надежд. Что нужно, чтобы одобрили кредит в Сбербанке, чтобы клиент не знал отказа? Вопрос «на миллион долларов», но мы постараемся обстоятельно на него ответить.

Как вести разговор с сотрудником?

Кредитные специалисты проходят специальные психологические тренинги, где учат отсеивать ненадежных клиентов и мошенников еще на первом этапе проверки.

Чтобы произвести хорошее впечатление на сотрудника банка, придерживайтесь основных правил:

Не показывайте излишнего волнения

Для быстрых и четких ответов заранее подготовьте всю необходимую информацию:

  • домашний и рабочий телефоны;
  • номера родственников и коллег;
  • адрес предприятия;
  • сферу деятельности;
  • точный стаж работы.

Сотрудник вправе спросить дополнительную информацию, например, сколько сотрудников в вашей организации или каким транспортом вы добираетесь до места работы. На любой вопрос отвечайте спокойно и без возмущения.

Не скрывайте наличия кредитов и просрочек

Не имеет смысла умалчивать о наличии открытых кредитных обязательств и просрочек,  а также уменьшать их объем. Все сведения о кредитной репутации банк получит в отчете из БКИ. Чем больше несоответствий с информацией, указанной в анкете, тем выше вероятность отказа. Банк расценит это как сокрытие важных сведений и попытку обмана.

Укажите контакты ближайших родственников

При оформлении кредита необходимо указать номера контактных лиц — людей, готовых подтвердить информацию о заемщике. Желательно предоставить телефоны ближайших родственников — супругов, родителей, совершеннолетних детей и т.д. Это повысит шансы на одобрение.

Если вы готовы «засветить» номера своих близких, значит ничего не скрываете и собираетесь исправно платить по долгам. Этот факт повышает уровень доверия со стороны кредитора. В случае невозврата банку гораздо удобнее воздействовать на должника через родственников, чем через посторонних людей — друзей, знакомых и коллег.

Рекомендуем:  Срок давности по кредиту

Имейте в виду, что сотрудники вправе позвонить по указанным номерам. Несуществующие или недоступные телефоны — повод для отказа в кредите. Мало кто выдает кредиты без проверок указанных вами данным.

Не запрашивайте слишком крупную сумму

Перед подачей заявки объективно оцените свои финансовые возможности. Выбирайте сумму, которые точно сможете погасить с учетом среднемесячного дохода и регулярных платежей по действующим кредитам.

Неадекватные запросы могут стать поводом для отказа. Например, если при зарплате в 15 тыс. руб. заявитель просит 1 млн. руб. на 3 года, это вызовет подозрения.

Уточните у менеджера, какой лимит доступен при заявленном доходе. Поинтересуйтесь какую сумму лучше запросить для комфортного погашения. При небольшой или средней зарплате лучше оформляйте кредит на долгий срок, чтобы получились адекватные зарплате ежемесячные платежи.

Внимательно изучайте договор

Попросите у менеджера типовой договор для предварительного ознакомления. Это охарактеризует вас, как ответственного клиента. Обратите внимание на:

  • Периодичность платежей.
  • Схему погашения — аннуитетная или дифференцированная, от этого зависит итоговый размер переплаты и размеры платежей.
  • Дополнительные расходы по оформлению ссуды. Залоговый кредит предполагает дополнительные траты на регистрацию сделки в Госреестре, страховку залога, услуги оценщика и т.д. При беззалоговом оформлении могут потребовать открыть текущий счет. В некоторых банках к кредитному договору навязывают кредитную карту.
  • Штрафы за просрочки. Необязательно задавать этот вопрос сотруднику банка, достаточно внимательно прочитать условия договора. В документе должен быть отдельный раздел о штрафных санкциях за нарушение сроков.

Не стесняйтесь задавать вопросы

Отсутствие вопросов, торопливость и желание как можно скорее получить деньги, может вызвать подозрение насчет ваших намерений. После изучения договора уточняйте у сотрудника банка все непонятные детали. Не бойтесь показаться финансово безграмотным — менеджер обязан отвечать на все вопросы, касающиеся кредитных продуктов.

На что обращает внимание кредитный специалист

Каждая организация имеет свой стандартный набор условий:

  • Возраст заемщика должен быть от 21 до 65 лет;
  • Наличие гражданства РФ;
  • Постоянная регистрация. В случае временной прописки срок договора истечет с ее окончанием;
  • Официальное трудоустройство, которое желательно подтвердить документально;
  • Наличие справки о доходах;
  • Хорошая кредитная линия.

При личном общении с кредитным специалистом он может записывать свои наблюдения относительно заемщика, которые могут послужить причиной отказа. Это могут быть:

  • Запрашиваемая сумма, превышающая официальный доход;
  • Небрежный внешний вид;
  • Хамство и несдержанная речь;
  • Трудоустройство в сомнительной компании.

Что повлияет на одобрение?

Люди много бы дали, чтобы узнать, как сделать так, чтобы Сбербанк одобрял все наши заявки, но мы живем в реальном мире, а в нем не все происходит так, как нам бы хотелось. Что бы вы не делали, нет 100%!гарантии благосклонности Сбербанка, но к ней нужно стремиться. Основная ошибка клиента – слишком большие запросы. Если это ваш первый кредит в Сбербанке, не стоит сразу просить крупную сумму, особенно, если вы не имеете большого дохода. Если ваш доход явно не соотносится с запросом на кредит, вероятность отказа возрастает до 90%! Что еще влияет на решение Сбербанка?

  1. Содержание кредитной истории. Причем, если у потенциального заемщика отсутствует КИ, это тоже нехорошо. Во всяком случае, это хуже, чем если бы КИ была слегка подпорчена. Если на заемщике висит просроченный кредит и это отмечено в кредитной истории, Сбербанк новый кредит не одобрит, даже в рамках рефинансирования.

Рефинансирование в Сбербанке допускается, если должник исправно выплачивает долг, но для него это слишком тяжело. Рефинансирование просроченных задолженностей Сбербанк не делает.

  1. Существование прочих долгов. Любые долги потенциального заемщика могут повлиять на решение Сбербанка по кредиту. Например, мы часто наблюдали отказ Сбербанка, когда с заявлениями обращались граждане, имеющие долг за коммуналку или штрафы. Казалось бы 2000 рублей, незначительная сумма, но и она указывает на неаккуратность заявителя. Даже из-за такой мелочи Сбербанк кредит не выдаст.
  2. Наличие судимости, отбывание уголовного наказания. Возможно, это покажется странным, но сам факт наличия судимости или даже отбывания уголовного наказания не является препятствием для подачи заявки на кредит и получение кредита. Бывало немало случаев, когда работающие и получающие заработную плату заключенные оформляли небольшие потребительские кредиты, тем более что сделать это можно дистанционно. Не дают кредиты лицам, имеющим судимость за имущественные преступления.
  3. Предоставление неверной информации, отсутствие нужных документов. К этому кредитная организация относится строго. Если субъект пытается обманывать работников Сбербанка, либо он игнорирует требования о предоставлении необходимых документов, ему заявку не одобрят.
  4. Несоблюдение требований о возрасте и гражданстве. Если заявитель слишком молод или напротив слишком стар, его заявку не одобрят. Это же произойдет, если заявитель не имеет российского гражданства.
  5. Отсутствие постоянного места работы. Зарплатные клиенты Сбербанка должны работать на одном месте 3 месяца, обычные заявители 6 месяцев. Если потенциальный заемщик сменил кучу рабочих мест и не может задержаться где-либо дольше нескольких месяцев, Сбербанк отклонит его заявку.
Рекомендуем:  Формула расчета процентов по кредиту. Легко и просто!

Практика показывает, что наиболее лояльно Сбербанк относится к клиентам, которые соответствуют вышеуказанным критериям. Эти клиенты должны были раньше взять хотя бы один кредит в Сбербанке и полностью погасить его в срок. Если клиент погасил свой предыдущий кредит досрочно, это тоже не слишком хорошо, но и не критично. Идеально, если заявитель будет участником зарплатного проекта, тогда он помимо лояльности Сбербанка получит реальные бонусы при оформлении кредита.

Сколько просить у банка?

Итак, по каким критериям Сбербанк решает, кому одобрить кредит, а кому отказать, мы разобрались. В общем-то, даже если мы все это учтем, нельзя точно сказать, как происходит процесс одобрения. Конечно, общая схема известна: сначала работает программа, а потом служба безопасности, но ведь нюансы-то организация не раскрывает. Поэтому случайно «под отказ» может угодить любой. Но не будем думать о грустном.

Как мы уже отмечали, львиная доля отказов Сбербанка выносится по мотиву несоответствия запроса заявителя его реальным возможностям. А как узнать, сколько я могу просить при моей-то зарплате? Я, например, думаю, что при зарплате в 20 000 рублей, я потяну кредит в 300 000 рублей на 3 года. Прав ли я или Сбербанк думает по-другому?

Алгоритм проверки Сбербанком финансовых возможностей заявителя нам неизвестен – это секретная информация. В Сети есть куча надуманных версий по этому поводу, но мы сейчас не будем это обсуждать. Опыт многих заемщиков подсказывает, что при любом раскладе не стоит подавать заявку на крупный потребительский кредит, если ранее вы кредиты в банках не брали. Первый кредит должен соотноситься к вашему месячному доходу 40/60. То есть на оплату ежемесячного взноса у вас должно уходить не больше 40%!дохода.

После того как первый кредит будет полностью погашен и вы докажете свою благонадежность, Сбербанк может предложить вам и более крупный заем.

Чем богаче у заемщика положительная кредитная история, тем охотнее с ним будет работать любой банк, в том числе и Сбербанк. Это правило полностью действует и в отношении ипотечного займа.

Как производить оформление заявки?

Практика показывает, что Сбербанк охотнее одобряет онлайн-заявки на потребительский кредит. Один известный финансовый интернет-портал провел опрос нескольких сотен заемщиков Сбербанка, чтобы выяснить какой процент одобрения кредита в Сбербанке при подаче заявки лично и какой процент при подаче заявления через систему Сбербанк Онлайн. Оказывается, Сбербанк одобряет почти 71%!онлайн-заявок и только 53%!заявок поданных лично в отделении Сбербанка.

Мы не знаем, насколько правильно проводился данный опрос, поэтому не будем комментировать его результаты. Зато мы знаем около сотни заемщиков Сбербанка, которые в настоящее время начали платить или оплачивают кредиты. Они тоже в один голос утверждают, что Онлайн-заявку подавать выгоднее при прочих равных условиях. Не доверять нашим постоянным читателям у нас нет основания, так что думайте, информацию для размышления мы вам предоставили.

Комплект документов для оформления

Даже если банк обещает выдачу кредита по одному паспорту, захватите с собой дополнительные документы:

  • СНИЛС и ИНН;
  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • пенсионное удостоверение;
  • свидетельство о праве собственности на имущество.

Сообщите менеджеру о наличии документов и предложите их для ознакомления. Возможно он сделает копии и приложит их к заявке.

Обязательно уточните о наличии собственного имущества, даже если это доля в квартире или старый автомобиль.

Готовность предоставить исчерпывающую информацию свидетельствует о серьезных намерениях клиента.

Чтобы точно одобрили, предложите оформить кредит под залог авто или под залог недвижимости.

Документы должны быть в аккуратном состоянии. Недопустимо приносить мятые или грязные справки, паспорт с пятнами и т.д.

Автоматические отказы

Экспресс-кредитования и некоторые другие программы зачастую используют автоматические системы для проверки потенциальных кредитоплательщиков. В результате скоринг-теста заявителю начисляются баллы, которые система подсчитывает и выносит результат.

Программа проверяет информацию о клиенте и в случае наличия негативных факторов выносит отказ. Среди них могут быть недостаточный возраст, отсутствие трудоустройства или высшего образования. Некоторые сервисы не берут в расчет указанную зарплату, а рассчитывают средний доход населения в регионе.

Благодаря скорингу результат можно получить в течении нескольких секунд, однако результат не всегда может точно определить платежеспособность кредитуемого. Если один скоринг-тест вы провалили, можно обратиться в другую компанию.

Что может помочь при проверке:

  • Хорошая кредитная история является залогом одобрения кредита;
  • Отсутствие просрочек по коммунальным платежам и услугам связи;
  • Если все компании отвечают отказом, можно обратиться за помощью к кредитному брокеру.

Уверенность в себе, спокойствие, адекватное поведение, положительная КИ, хорошие источники официального и дополнительных доходов, наличие поручителей являются хорошими рекомендациями для одобрения кредита.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: