10 банков, которые выдают кредит с плохой кредитной историей

Покупка автомобиля – событие, которое требует немалых расходов. Когда наличных средств на его приобретение не хватает, люди обращаются в банки.

Но если кредитная история далека от идеальной, это может стать серьезной проблемой. Банкиры настороженно относятся к заемщикам, уже допускавшим просрочки, и не хотят рисковать. Но ситуация не безнадежная: в некоторых организациях можно получить автокредит с плохой кредитной историей. Правда, условия могут быть не самыми выгодными.

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей и просрочками?

Негативная кредитная история клиента – серьезный риск для банка. Если человек допускал просрочки, высока вероятность, что проблемы возникнут и с выплатой автокредита. По этой причине взять ссуду без первого взноса и без справок о доходах почти нереально. В организациях, которые готовы одобрить заявку клиенту с плохой КИ, его могут ждать:

  • повышенная процентная ставка;
  • короткий срок кредитования;
  • сравнительно небольшая сумма кредита.

Также заемщикам с просрочками могут быть недоступны спецпредложения банков, когда на покупку определенных моделей транспортных средств снижается процентная ставка.

Как получить?

Чтобы претендовать на получение ссуды, нужно постараться убедить банк в своей платежеспособности. Для этого рекомендуется сделать следующее:

  • При наличии кредитов или долгов за услуги ЖКХ постараться их погасить. Если такой возможности нет, стоит попробовать договориться о реструктуризации.
  • После погашения задолженности попросить у кредитора соответствующую справку.
  • Взять несколько небольших микрозаймов и вовремя их погасить. По сути эти займы являются ненужными, но кредитная история будет улучшаться. Кроме того, специальные программы по исправлению КИ предлагают некоторые кредитные организации, например, Совкомбанк.

Чтобы получить автокредит без отказа с плохой кредитной историей, клиенту придется предоставить залог — например, купленный автомобиль. Это не значит, что им нельзя будет пользоваться: заемщик просто отдаст в банк оригинал ПТС до полного погашения долга.

Кредит под залог авто – не единственный вариант. Можно заложить и другое имущество: квартиру, дачу, гараж. Поскольку банк в этом случае рискует гораздо меньше, заемщик вправе рассчитывать на одобрение крупной суммы.

Кроме того, многие банки охотнее дают кредиты с первоначальным взносом, который составляет от 20%!стоимости машины. Еще лучше, если удастся найти поручителя с достойной зарплатой и хорошей кредитной историей.

Какие банки дают автокредит с плохой КИ?

Если у заемщика испорченная КИ, машину придется покупать в автосалоне: на новые автомобили деньги выдают легче, чем на бывшие в употреблении. Оформить ссуду можно в следующих банках:

  • «Хоум Кредит» в России считается одним из самых лояльных. Организация предоставляет финансовую помощь на сумму до 500 000 рублей, а действующим клиентам – до миллиона: https://www.homecredit.ru/avtokredit/avtokreditovanie. Максимальный срок — 5 лет, ставка – от 14,9%!, но при плохой кредитной истории она может быть повышена. Поскольку оформляется обычный потребительский кредит, машину можно купить без предоплаты. Оставлять залог и отчитываться о расходах не нужно. О предварительном решении сообщат после заполнения заявка на сайте банка.
  • «ВТБ-24» предоставляет автокредиты на новые машины и авто с пробегом: https://www.vtb.ru/personal/avtokredity/legkovye-avtomobili/#tab1_1##program_0#. Сумма кредита – от 100 000 до 7 000 000 рублей, срок – до 7 лет. Процентная ставка начинается от 8,9%! От заемщика требуется первоначальный взнос в размере 20%!, а также комплексное страхование.
  • Банк «Восточный» — еще одна организация, с помощью которой можно купить авто в кредит: https://www.vostbank.ru/client/credit/avtokredit/. Заявка рассматривается в течение дня, клиенту может быть выдана сумма от 100 000 до 1 000 000 рублей. Срок – от 13 до 59 месяцев, минимальная ставка – 19%! Оформление КАСКО не требуется, но ПТС на автомобиль должен быть оставлен в залог. Если у клиента есть стабильный доход и отсутствуют непогашенные долги, он вправе рассчитывать на получение ссуды.
  • «Локобанк» дает автокредиты на сумму от 250 000 до 5 000 000 рублей: https://www.lockobank.ru/personal/loans/auto/loko-avto-prestizh. Срок – от года до 7 лет, минимальный процент – 10,4%! Деньги выдаются под залог приобретаемой машины, которая может быть новой или подержанной. Дополнительно придется внести первый взнос от 10%!, оформить страховки КАСКО и ОСАГО.
  • «Россельхозбанк» готов выдать до 3 000 000 рублей по ставке от 13,5%!в год: https://rshb.ru/natural/loans/. Заявление рассматривается до 4 дней. Деньги должны быть израсходованы на покупку нового автомобиля или прицепа. Срок кредитования – от месяца до 5 лет, клиенту понадобится оставить транспорт в залог и заплатить первоначальный взнос от 15%!
Рекомендуем:  Как получить займ под залог недвижимого имущества с плохой кредитной историей

Следует отметить, что успешное погашение автокредита поможет улучшить кредитную историю и снова вернуть доверие банков. В будущем нужно стараться рассчитывать свои силы и не допускать просрочек, ведь для получения ссуды с плохой КИ придется приложить немало усилий.

Особенности автокредитования при плохой КИ

Дело в том, что абсолютную гарантию не дает никто. Меняются банковские программы, условия кредитования, экономика далеко не в лучшем состоянии. Поэтому компании не всегда дают согласие даже тем, у кого безупречная кредитная история.

Есть еще много причин отказа, среди них:

  • недостаточный размер зарплаты,
  • нет официального трудоустройства,
  • у заемщика есть другие невыплаченные кредиты,
  • нет гражданства или прописки в регионе обращения,
  • в КИ есть записи о судах, банкротстве и т.д.

Что по итогу? Не существует банков, которые бы 100%!одобряли всем желающим кредитам. Все финансовые компании нацелены, в первую очередь, на получение максимальной прибыли, поэтому сотрудничество с потенциально ненадежными клиентами для них нежелательно.

Как можно решить проблему? Необходимо искать те компании, которые лояльно относятся к небольшим просрочкам в репутации заемщика, чаще всего, это небольшие региональные учреждения, которые заинтересованы в увеличении клиентской базы.

Стоит отметить, что если у вас были просрочки в прошлом – это одно дело, а вот если есть незакрытые долги, то здесь ваши шансы на одобрение нового займа близки к нулю. Лояльных к данной ситуации банков вы не найдете.

Особенности автокредитования при плохой КИ

В самом начале нужно предупредить, что 100%!гарантию на получения автокредита с плохой кредитной историей вы не получите ни от одного банка или кредитной организации. Из-за происходящих сегодня изменений в банковской системе даже клиенты с самой лучшей кредитной историей не могут быть уверены в одобрении их заявки.

Даже если вашу заявку удовлетворят, не забывайте ознакомиться с условиями. Например, ставка более 17%!считается завышенной. От подобных предложение лучше отказываться и находить им альтернативу. Вот несколько банков с их процентными ставками, которые можно назвать выгодными:

  1. Тинькофф Банк — 0%!годовых (на 55 дней);
  2. Альфа-банк — 0%!годовых (на 60 дней);
  3. Банк «Восточный» — от 9.9%!годовых;
  4. УБРиР — от 15%!годовых;
  5. Ренессанс-Кредит — от 12%!годовых;
  6. Совкомбанк — от 8,9%!годовых;
  7. СКБ-Банк — от 9,9%!годовых.

Что касается причин отказа, то самыми распространенными являются:

  • Недостаточный размер заработной платы;
  • Отсутствие официального трудоустройства;
  • Наличие невыплаченных кредитов;
  • Отсутствие гражданства либо прописки;
  • Испорченная кредитная история.

Ни один банк на данный момент не готов заявить, что даже при определенных условиях выдаст кредит на 100%! Так как кредитные компании нацелены на получение прибыли, то они не спешат сотрудничать с непроверенными клиентами.

Что остается делать тем, у кого в КИ присутствуют негативные записи? Только находить организации, для которого наличие просрочек в кредитной истории не является ключевым фактором. И подобные компании существуют, ведь для многих учреждений важно просто увеличить базу клиентов. Это особенно относится к молодым организациям.к содержанию ?

Что такое автокредит

Автокредит представляет собой целевой займ только для приобретения автомобиля, который по заключенному договору выступает в качестве залога. При этом денежный перевод осуществляется сразу на счет автосалона, в котором происходит продажа транспортного средства.

Обычно процентные ставки на покупку машины ниже, чем при оформлении других потребительских кредитов.

Особенности автокредитования можно выделить следующие:

  • целевое назначение денежных средств, только на покупку машины;
  • предоставление залога, купленный автомобиль становится объектом залога, и его нельзя продать до погашения кредита;
  • обязательное страхование транспортерного средства по полису ОСАГО и КАСКО.

Банки заключают контракт с автосалонами и подготавливают различные программы автокредитования, согласно которым приобрести можно не только нового железного друга, но и поддержанного.

Например, такую тактику практикуют Сетелем Банк, ВТБ, Юникредитбанк, Русфинанс Банк и т. д. Кроме того, некоторые финансовые организации официальных дилеров предлагают оформить кредит на приобретение автомобиля по более низким ценам. Так действуют Тойота, Мерседес-Бенц, БМВ, Фольксваген и т. д.

Для составления кредитного договора необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление на фирменном бланке банка;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • справка о доходах 2-НДФЛ с подписью уполномоченного сотрудника;
  • копия трудовой книжки.

При рассмотрении заявки по автокредиту банковские учреждения обращают внимание на стоимость автомобиля, стабильный заработок заёмщика, стаж работы, гражданство РФ, возраст, КИ (кредитную историю). Им важно минимизировать свои риски, поэтому на одобрение займа может рассчитывать платёжеспособный гражданин РФ с хорошей кредитной историей. Оформить автокредит с плохой кредитной историей тоже можно, но здесь есть свои нюансы.

Автокредит — это целевой займ для приобретения нового или подержанного автомобиля, который становится объектом залога; обычно процентные ставки ниже, чем при оформлении других потребительских кредитов.

7 причин, которые портят кредитный рейтинг

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Рекомендуем:  Как получить льготную ипотеку: пошаговый алгоритм + условия предоставления

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа всем или почти всем, чтобы привлечь новых клиентов.

А вот и причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитку без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.

Кто может помочь в кредитовании при плохой КИ?

Пытаться самостоятельно каким-то образом искусственно внести изменения в существующую КИ невозможно. В сети встречается реклама помощи исправления кредитной истории. Откликаться на подобные предложения нет смысла, все окончится потерей денежных средств, ведь данные объявления распространяют обычные мошенники. Доступ к КИ клиентам не имеют даже банковские служащие самого высокого ранга.

Если и пытаться исправить свой финансовый рейтинг, то делать это следует грамотно и с умом. Если нет времени, чтобы своими силами повысить КИ (через оформление мелких займов, их благополучного погашения) нет, то стоит воспользоваться услугами кредитных брокеров. Это узкопрофильные специалисты, которые занимают подбором ссуд под имеющиеся условия. Такие компании гарантируют получение автокредита даже с негативным финансовым рейтингом. Но за их работу придется платить. Чаще всего оплата взимается в виде определенного процента из полученного займа.

Какие банки могут одобрить автокредит с плохой историей?

Как мы уже писали выше, есть ряд банковских организаций, которые относятся к заемщикам более лояльно, нежели остальные. Конечно, за это придется переплачивать высокими процентами, но это лучше, чем вовсе получать везде отказ.

Вот какие варианты мы можем вам предложить:

Банк Сумма лимита, руб. Процент, годовых
Сетелем банк От 100.000 до 1.500.000 От 18,4%!
ЮниКредит Банк От 100.000 до 1.200.000 От 18,9%!
Восточный Экспресс Банк До 1.000.000 От 19%!
Плюс Банк От 30.000 до 3.000.000 От 20%!до 25,7%!
Локо-Банк От 250.000—2.000.000 От 21,4%!
Связь-Банк От 100.000 до 3.000.000 От 21,5%!

Кроме того, мы рекомендуем вам заранее заняться улучшением своей кредитной истории для того, чтобы вам могли одобрить большую сумму с более высокой вероятностью. Для этого нужно заранее брать небольшие товарные кредиты или микрозаймы, и вовремя их возвращать, либо пройти программу “Кредитный доктор” в Совкомбанке.

Также на сайте есть статьи о том, как получить займы и потребительские кредиты с отрицательной КИ. Для многих это не менее важно, чем то, какие банки 100%!дают автокредит с плохой кредитной историей

Этот отрывок (второй) взят из статьи: https://sbank-gid.ru/740-kakie-banki-100-dajut-avtokredity-s-plohoj-kreditnoj-istoriej.html

Какие варианты могут быть предложены заемщику

Гражданам с плохой КИ даже в случае одобрения не будут предложены самые выгодные условия. Банки идут на риск, удовлетворяя заявку, и взамен устанавливает более высокую ставку. Поэтому тем, кому действительно нужен автокредит, остается выбрать один из вариантов:

  1. Согласиться на менее выгодные условия. Есть вероятность, что увеличится не только процент, но и сумма первоначального взноса. Дополнительное требование – оформление личной страховки.
  2. Оформление автокредита через дилеров. Эти компании не всегда проверяют кредитную историю. Но так как кредит в итоге все равно выдает банк, вероятность положительного рассмотрения анкеты заемщика снижается.
  3. Кредитование под залог имущества. В этом случае можно рассчитывать на действительно низкую процентную ставку, а стартовый взнос и вовсе будет необязательным.

Подведем промежуточный итог и перечислим, какие действия применяют кредиторы в отношении заемщиков с плохой КИ:

  • Увеличивают ставку;
  • Увеличивают требуемый стартовый взнос;
  • Уменьшают доступную сумму;
  • Уменьшают срок возврата задолженности.
Рекомендуем:  Универсальная кредитная карта Приватбанка

Есть вероятность, что в качестве залога придется предоставлять автомобиль, квартиру, дом или другую недвижимость. Поручитель – еще один вариант, хорошо сказывающийся на шансах заемщика.

Не существует банка, который бы не обращал внимание на официальное трудоустройство, стаж и уровень доходов клиента. Поэтому соответствующие документы тоже нужно будет принести вместе с паспортом.

Особенности автокредитования с плохой КИ

Любой банк стремится в первую очередь извлечь максимальную выгоду из сделки и обезопасить себя от возможных рисков по неисполнению обязательств со стороны дебитора. Поэтому предпочтение отдают гражданам с устойчивым финансовым состоянием, постоянным источником дохода, стажем и хорошей кредитной историей.

Но что делать, если ранее были задолженности, а машина нужна сейчас? Некоторые организации готовы предоставить автокредит с плохой кредитной историей, но на более строгих условиях.

Например, могут увеличить процентную ставку, уменьшить период действия договора и сократить сумму займа. Кроме того, банк может потребовать внесения первоначального взноса в размере не менее 20 %!от стоимости покупки.

Внимание! В том случае, когда в прошлом гражданин имел кредитную задолженность, и есть доказательства её наступления не по вине должника, банк может отнести заявителя к категории добросовестных плательщиков и выдать автокредит.

Заемщик вправе предъявить банковской организации платежеспособного поручителя, у которого будет хорошая КИ. Если ваш родственник или друг готовы стать поручителем, то банк может принять положительное решение при рассмотрении вашей заявки. Важно предоставить гарантии и документы об официальном трудоустройстве.

В общих чертах особенности автокредитования для дебитора с отрицательной КИ сводятся к следующему:

  1. Повышенная процентная ставка.
  2. Меньшая сумма займа.
  3. Короткий срок погашения кредита.
  4. Предоставления залога: приобретаемый автомобиль или равноценный объект собственности.
  5. Оплата первоначального взноса в размере от 20 %!до 50 %!от стоимости транспортного средства.
  6. В некоторых случаях понадобится поручительство платежеспособного гражданина с хорошей КИ.
  7. Предоставление гарантий о стабильном финансовом положении.
  8. Официальное трудоустройся и большой стаж работы.

Таким образом, взять машину в кредит можно и с плохой кредитной историей, однако требования к заемщику будут более жесткие. Помощь в получении автокредита с плохой кредитной историей могут оказать опытные брокеры. Обычно они гарантируют положительный результат при составлении заявки на получение автозайма и помогают выбрать наиболее выгодную программу.

Взять автомобиль в кредит можно и с плохой кредитной историей, но в этом случае банк может потребовать от заявителя предоставить поручителя или внести крупный первоначальный взнос (от 20 %!от стоимости машины).

Другие способы получить займ с низким КР

Кроме банков есть и другие способы взять деньги в долг с плохой кредитной историей. Вот еще несколько способов:

  1. Кредитные карты. Вы знаете, что кредитки оформляют гораздо более лояльно, чем выдают наличные? Да, лимит там будет небольшой, проценты выше, да еще и за снятие наличных придется заплатить комиссию. Зато и вероятность одобрения больше. (ТОП кредиток, которые выдают с плохой КИ.)
  2. Молодые банки. Отличный способ — обратиться за наличными в молодую компанию, которая только недавно открылась. Ей нужны клиенты и необходимо сформировать кредитный портфель. Такой банк наиболее вероятно закроет глаза на вашу КИ или вообще не будет ее проверять. Этим отличается, например, Тинькофф.
  3. Экспресс-займы и МФО. Кто сказал, что за деньгами нужно обязательно идти в банк? Микрофинансовые организации (например Solva, Росденьги и ГлавФинанс) или сервисы Экспресс-займов (например, Быстроденьги и Ваши деньги) гораздо более охотно оформят займ с низким кредитным рейтингом. Правда, они дают обычно небольшие суммы до 30 000 рублей, не больше, чем на 30 дней и под 1% в день.
  4. Наличные под залог. Чтобы убедить банки в вашей финансовой состоятельности, предложите им что-то существенное в залог вашего займа. Наиболее популярные кредиты под залог авто и под залог недвижимости.
  5. Приведите поручителя. Да, большинство хочет взять деньги без справок и поручителей, но это не всегда возможно. Если же найдете того, кто согласится стать вашим поручителем (надежным, с хорошей зарплатой и идеальной КИ), то считайте, что вы получите +50%!к одобрению;
  6. Кредитные брокеры и помощь в получении займа. Если сложно самим — обратитесь за помощью. Есть частные брокеры и целые компании, которые помогают получить одобрение у банков. Тут главное — выбирать по отзывам и не нарваться на мошенников. Комиссия за помощь у них высокая, а 100%!гарантии нет. Поэтому лучше отказаться от сотрудничества с теми, кто берет аванс еще до получения вами займа.
  7. Кредит у частного лица. Да, сейчас есть и частные лица, которые выдают займы другим. Доступа к КИ они обычно не имеют, да особо и не проверяют. Договор зачастую может ограничиваться простой распиской о том, что вы взяли деньги в долг. Но проценты грабительские.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: