6 способов легально продать автомобиль, находящийся в кредите

Можно ли легко легально продать машину, находящуюся в кредите? Да, но есть свои ньюансы. Кредит на автомобиль — один из самых популярных банковских продуктов. С его помощью можно приобрести хороший автомобиль в течение дня и не откладывать желанную покупку на несколько месяцев и лет в надежде накопить нужную сумму.

Но иногда планы срываются, заемщик теряет платежеспособность и не может выполнять кредитные обязательства, например из-за сокращения на работе или длительного дорогостоящего лечения.

В таких ситуациях возникает вопрос, можно ли продать автомобиль, если он обременен долговыми обязательствами? Поговорим об этом в статье.

Как взять кредит под залог приобретаемого автомобиля

Для заявки на оформление автокредита под залог приобретаемого автомобиля требуется несколько простых условий:

  • гражданство РФ, большинство банков также требуют обязательную регистрацию по месту жительства в районе присутствия одного из отделений банка не менее, чем три последних месяца;
  • второй любой документ, который может подтвердить паспортные данные; официально заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка о доходах, подтверждающая не только платежеспособность, но и высокий уровень заработной платы.

В случае, если банк не будет уверен в добросовестности и финансовой обеспеченности клиента, потребуется предоставить залоговое обеспечение и поручителей (отчасти, как в случае p2p кредитования).

Условия стандартного договора автокредитования подразумевают, что приобретаемый автомобиль по умолчанию становится залоговым поручительством до полной выплаты кредита. Это объясняет тот момент, что банк готов предоставить большую ссуду, но на небольшой относительно срок — до 7 лет. При этом возраст машины на момент окончания данного периода не должен превышать 10 лет.

Автокредит под залог покупаемого автомобиля также требует значительный размер собственных средств на первичный взнос — от 20%!и выше. Лишь в случае максимально полного соответствия стандартным банковским требованиям можно рассчитывать на автокредитование с минимальной процентной ставкой — 7-10%!

Автокредит без первоначального взноса под залог покупаемого автомобиля

Существуют специальные программы банков и автосалонов, по которым можно оформить автокредит без первичного взноса. Стоит понимать однако, что такое кредитование для банка сопряжено с определенными рисками, поэтому требования в этом случае будут изменены:

  • автокредит без первоначального взноса возможен обычно только для машин без пробега некоторых марок;
  • процентная ставка по автокредитованию существенно повысится;
  • банк потребует обязательное страхование КАСКО.

Автокредит с плохой историей

Нередко возникает вопрос о том, как получить автокредит под залог покупаемого автомобиля при плохой кредитной истории. Просроченные платежи, непогашенные кредиты, задержки — все это отражается на кредитной истории.

Однако банк может проявить лояльность по отношению к неблагонадежному клиенту. Для этого необходимо предоставить доказательства хорошего и стабильного дохода. В случае его отсутствия — предоставить залоговое обеспечение или поручителей. При этом стоит быть готовым, что процентная ставка все равно будет повышена.

Также имеются программы, в рамках которых оформить автокредит под залог приобретаемого автомобиля можно всего по двум документам. Такой экспресс-кредит в некоторых банках позволяет избежать проверки кредитной истории.

Особенности автокредитования под залог автомобиля

При передаче транспорта в залог, в кредитном соглашении обязательно прописываются его основные характеристики – марка, год выпуска, гос. номер и т.д. Но одного только упоминания в договоре недостаточно. Обязательно должен составляться еще один договор, в котором указывается:

  • подробная характеристика предмета залога;
  • процесс передачи транспорта в залог;
  • условия, при которых на автомобиль может быть наложен арест с целью последующей реализации;
  • условия снятия обременения;
  • права и обязанности сторон;
  • периодичность проверок состояния заложенного имущества (проводятся банком).
Рекомендуем:  Как узнать одобрят ли мне кредит

Существует 2 способа передачи транспортных средств в залог:

  1. Отчуждение непосредственно самого автомобиля. В этом случае автовладелец лишается возможности использования своего имущества, а машина помещается на специальную стоянку. Единственный плюс такого способа – обеспечение сохранности залога становится обязанностью банка.
  2. Передача банковскому учреждению имущественных прав. То есть в залог передается ПТС (в некоторых случаях – с 1 экземпляром ключей), а сам автомобиль остается в полном распоряжении своего хозяина. Единственное ограничение здесь – невозможность отчуждения авто в пользу третьих лиц.

Независимо от вида залога любой банк потребует оформления КАСКО. Это дополнительные расходы заемщика, которые могут «съесть» часть выгоды автокредита перед обычным потребительским. В отличие от ОСАГО, этот вид страхования не регулируется Центробанком, а это значит, что каждая страховая компания устанавливает свои тарифы и способы расчета суммы. Целесообразно будет обратиться к нескольким страховщикам, чтобы подобрать оптимальные условия.

Сумма автокредита зависит от оценочной стоимости транспорта, которую банки стараются занижать в своих интересах. Решением проблемы может стать отчет независимого оценщика, но это и дополнительные затраты.

Основные нюансы продажи кредитного авто

Вопрос о возможности продажи автомобиля возникает только в том случае, если был оформлен автокредит. Этот продукт относится к категории залоговых займов, ПТС на машину банк забирает себе на весь период погашения. Если вы взяли нецелевой потребительский кредит и купили на эти деньги автомобиль, его можно продать без разрешения банка.

Где можно выгодно взять кредит под залог ПТС и авто ⇒

При автокредите машина находится под залогом. Если требуется срочная продажа, учитывайте следующие нюансы:

  • Продать залоговое авто можно законными способами, не нужно действовать за спиной банка. Реализация автомобиля в обход банка считается мошенничеством и влечет за собой судебные разбирательства.
  • Кредитор всегда старается пойти навстречу заемщику, если тот не может совершать ежемесячные платежи в привычном режиме. Поэтому смело можно обсуждать эту проблему с сотрудниками банка, они подскажут наиболее оптимальный вариант.

Законные способы продажи машины, купленной к кредит:

  • Получить разрешение кредитной организации.
  • Переоформить предмет залога.
  • Воспользоваться услугой рефинансирования.
  • Продать через автосалон.
  • Досрочно погасить долг

1. Разрешение банка на продажу машины в кредите

Заемщику необходимо узнать у банка, можно ли продать кредитный автомобиль. Кредитор рассмотрит заявление в течение нескольких дней и оповестит клиента.

Для получения согласия банка необходимо:

  • Написать заявление в свободной форме о намерении продать машину и отнести его в банк.
  • В случае положительного решения выбрать способ продажи: самостоятельный поиск покупателя, реализация через банк, рефинансирование, услуги автосалонов, аукцион.

Банк будет контролировать все последующие этапы, кроме самостоятельного поиска покупателя.

ТОП лучших кредитов, для погашения долг за кредитную машину ⇒

2. Продажа автомобиля с помощью банка

Если вы не хотите решать вопрос с продажей самостоятельно, вам подойдут услуги банка:

Переоформление залога. Чтобы быстро освободить авто от обременения, можно перенести остаток долга на другое имущество:

  • недвижимость (квартира, гараж, склад, дом);
  • земельный участок.

Все расходы, связанные с переоформлением, заемщик берет на себя.

Аукцион. Это не самый выгодный вариант для заемщика. Банк продает машину через торг, но вырученные деньги не всегда покрывают всю сумму долга. В некоторых случаях клиенту еще приходится доплачивать из своего кармана.

3. Рефинансирование долга за авто

Банк не может препятствовать досрочному погашению долга. Заемщик имеет право перекредитоваться в другой организации, вернуть автокредит раньше срока и свободно распоряжаться своим имуществом.

После рефинансирования с транспортного средства снимутся ограничения, но у его владельца появится новый кредит. В этом вопросе самое главное — проанализировать актуальные предложения и выбрать выгодный продукт.

4. Продажа через автосалон

Чаще всего залоговые машины продают именно через автосалоны. Сначала необходимо узнать у банка, с какими дилерами он сотрудничают (в офисе, на сайте или по телефону горячей линии).

Клиент потеряет от этой сделки часть денег (-15-20%!от реальной стоимости), зато ему не придется заниматься бюрократическими процедурами. Автосалон сам будет взаимодействовать с банком, определять условия и выступать гарантом безопасности сделки.

Продажа осуществляется по системе трейд-ин. Этот способ работает в том случае, если вместо старой машины вы решили купить новый более дорогой автомобиль.

Рекомендуем:  Стоит ли брать ипотеку в 2019 году: советы и мнение экспертов

Получив от владельца доплату и комиссию за услугу, автосалон переводит деньги в счет оплаты кредита и получает от банка ПТС.

5. Самостоятельная продажа кредитного ТС

Самостоятельная продажа машины возможна только после получения разрешения банка. Для этого клиент должен предоставить заявление, приложив соответствующие документы, например, справку с работы о сокращении дохода или копию трудовой книжки.

Где взять кредит под низкий процент, чтобы погасить долг за авто ⇒

Прежде, чем дать согласие на самостоятельную продажу, банк предложит несколько вариантов (рефинансирование, рассрочку, кредитные каникулы и т.д.) и выдает разрешение только после окончательного отказа автовладельца.

Далее осуществляется следующая процедура:

  • клиент находит покупателя и приходит с ним в банк, где между ними совершается сделка;
  • специалист банка делает отметку в ПТС;
  • покупатель становится новым клиентом банка и берет на себя обязательство погашать кредит.

Разницу в сумме новый заемщик должен отдать на руки бывшему владельцу ТС.

6. Досрочное погашение долга

Досрочный возврат долга — это еще один способ снятия ограничений с автомобиля. Но в этом случае заемщику придется все делать самому.

  1. Первый вариант — это занять деньги у знакомых, погасить кредит и расплатиться с ними сразу после продажи авто.
  2. Второй способ — клиент должен найти покупателя, который согласится дать нужную сумму до заключения сделки и подождать, пока продавец погасит кредит и заберет ПТС.

Такие процедуры сопровождаются распиской, заверенной нотариусом.

Автокредит без залога автомобиля

Некоторые банки готовы предложить условия, по которым соискатель может приобрести автомобиль в автокредит без залога ПТС. Для финансового учреждения такой шаг достаточно рискован, и потому требования к заемщикам обычно становятся более серьезными.

Банк в этом случае не предоставит большую ссуду. Первоначальный взнос станет обязательным от 50%!минимум. В таком автокредитовании соискателю придется приложить максимум усилий, чтобы доказать банку свою финансовую состоятельность. Одного лишь дохода, даже высокого, может не хватить — потребуется залоговое обеспечение иного имущества, привлечение созаемщиков или поручителей, информация о вкладах и другие финансовые аспекты.

При этом стоит учитывать, что банк может передать ПТС на руки заемщику, но это еще не означает, что он имеет право полностью распоряжаться своей машиной. Попытка продажи или передачи авто может быть трактована как мошенничество, что повлечет за собой иск в суд. Поэтому стоит внимательно ознакомиться с кредитным договором, прежде чем предпринимать подобные действия.

Без первоначального взноса

Автокредит без залога автомобиля и первоначального взноса одновременно почти наверняка оформлен не будет, даже в автосалоне. Это достаточный финансовый риск, чтобы банк стремился его избежать. Единственный способ сохранить приобретаемое авто без залоговых обязательств — взять потребительский кредит.

В некоторых случаях условия нецелевого кредитования не уступают автокредиту, особенно когда изначально на минимальную процентную ставку рассчитывать не приходится. На потребительский займ можно подать заявку не имея первоначального взноса, нередко — без залога и поручителей. Есть возможности оформить его при плохой истории. Процентная ставка по нему будет высокой, однако приобретаемый автомобиль не станет залогом.

Этот отрывок (второй) взят из статьи: https://creditkin.guru/avtokredity/pod-zalog-avtomobilya.html

Предложения банков по автокредитованию

Автокредит под залог приобретаемого автомобиля можно оформить практически в любом банке. Сбербанк стал единственной финансовой структурой, которая исключила из линейки кредитных продуктов как автокредитование, так и кредит наличными под залог транспорта, возможно, вскоре за ним последуют и другие банки.

Банк ВТБ

Параметры автокредитования в банке ВТБ зависят от продукта, но по всем нижеприведенным первоначальный взнос от 20%!, а максимальный срок – до 5 лет:

Рекомендуем:  Ставки по кредитам в Сбербанке в Европе - условия и проценты
Сумма, руб. Ставка
Новые автомобили
«АвтоЛайт» до 5 млн. от 12,9%!
«АвтоПривилегия» до 7 млн. от 10,1%!
«Автокредит с остаточным платежом» до 3 млн. от 13,9%!
Подержанный транспорт
«Свобода выбора» до 3 млн. от 9,9%!
«АвтоПробег» до 3 млн. от 13,9%!
«Залоговые авто в кредит» до 5 млн. от 20,9%!

Для оформления ссуды нужен лишь паспорт и любой второй документ с фотографией. Исключение составляют лишь продукты «АвтоПривилегия» и «Залоговые авто в кредит», в рамках которых необходимо подтверждать уровень доходов.

Требования к заемщикам стандартные:

  • гражданство России;
  • возраст 21-65 лет;
  • стаж на последнем месте 3 месяца и 1 год общего;
  • наличие стационарного и мобильного телефонов;
  • регистрация по месту жительства в регионе присутствия банка.

Дополнительно устанавливается требование по размеру дохода заемщика: 30 000 рублей для московского региона и 20 000 рублей – для остальных.

В рамках продукта «Автокредит с остаточным платежом» банком предлагаются специальные условия погашения долга, которое проходит в 3 этапа:

  1. Внесение первоначального взноса.
  2. Выбор суммы последнего платежа. По условиям программы он может составлять 20% от всей суммы кредита.
  3. Ежемесячная выплата оставшейся части долга.

«Альфа-Банк»

Здесь основные параметры автокредита зависят от наличия полиса КАСКО (первоначальный взнос един для всех программ – 15%!):

Сумма, руб. Ставка Срок
Новые автомобили с КАСКО от 400 тыс. до 3 млн.  от 14,49%!до 17,49%! от 1 года до 5 лет
без КАСКО  от 400 тыс. до 1,5 млн.  от 17,99%!до 18,99%! от 2 до 5 лет
Транспорт с пробегом с КАСКО  от 150 тыс. до 2 млн.  от 16,99%!до 18,49%! от 2 до 5 лет
без КАСКО  от 150 тыс. до 1,5 млн.  от 18,99%!до 20,49%! от 2 до 5 лет

С целью получения займа в банк предоставляют:

  • российский паспорт;
  • еще 2 любых документа на выбор (полный список можно уточнить у кредитного специалиста);
  • справки о зарплате.

Соискателями кредита могут стать граждане РФ в возрасте от 21 года, имеющие:

  • непрерывный стаж работы свыше 3 месяцев;
  • мобильный и стационарный телефоны;
  • чистый доход свыше 10 000 рублей;
  • регистрацию в регионах, где находятся отделения «Альфа-Банка».

«Совкомбанк»

Автокредиты в «Совкомбанке» выдаются на сумму от 100 000 рублей до 2 500 000 рублей, но не больше стоимости залогового имущества. Остальные условия сделки выглядят так:

Срок

Ставка

базовая при участии в программе финансовой защиты*
Новый транспорт до 7 лет 18,2%! 14,9%!
Б/у авто до 5 лет 26,0%! 19,9%!

*при выходе из программы размер процентов повышается на 6 пунктов

В случае приобретения машины у физического лица кредит предоставляется на срок до 5 лет, в сумме от 100 000 рублей до 1 000 000 и под ставку в 19%!годовых.

Заемщиками могут стать граждане России с постоянной пропиской, в возрасте 22-85 лет, официально трудоустроенные и проживающие в регионе нахождения подразделений банка. Обязательно наличие стационарного телефона.

Требования к документам следующие:

  • паспорт;
  • СНИЛС или водительские права;
  • военный билет;
  • справка о заработке;
  • паспорт ТС;
  • полис КАСКО.

При кредитовании по программе «Из рук в руки» (для б/у авто) дополнительно предоставляется свидетельство о регистрации ТС и фото машины.

«Газпромбанк»

«Газпромбанк» кредитует автолюбителей на срок до 7 лет при условии внесения первоначального взноса от 20%!, и от 15%!при покупке авто зарубежного производства у партнеров банка. Процентная ставка привязана только к сроку кредитования:

Срок Минимальная ставка
до 1 года 12,75%!
1-3 года 13,00%!
3-5 лет 13,75%!
5-7 лет 14,75%!

Соискателями могут стать граждане России:

  • в возрасте 20-65 лет;
  • с регистрацией в РФ;
  • имеющие непрерывный стаж свыше 4 месяцев и от 1 года общего;
  • с хорошей историей кредитования.

Для оформления заявки на автокредит нужно предоставить паспорт, СНИЛС и сведения о доходах. Дополнительно банк может запросить любой документ: от водительского удостоверения и диплома об образовании до документов на имущество в собственности.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: