Как узнать, почему не дают кредит?

Если заглянуть в общую статистику, то можно увидеть, что примерно в 30%!случаев обращений, банки отказывают клиентам в выдаче ссуды. Однако есть немало отечественных финучреждений, в которых можно без труда оформить заем, даже без предоставления справки о доходах. Получить в таких банках можно лишь кредит на небольшую сумму и на короткий срок, под очень высокие проценты. Если же вас интересует крупная сумма денег или ипотека, то следует быть готовым к тщательной проверке — без нее ни одна компания такую заявку не одобрит.

Проверять будут любого человека, заполнившего анкету для получения кредита. Для этого клиент должен указать свое ФИО, контактные данные и личную информацию. После тщательной проверки банк примет решение о выдаче или невыдаче займа.

В первую очередь, оценивать будут такую информацию:

  • Наличие гражданства.
  • Возраст.
  • Трудоустроенность.
  • Семейное положение.
  • Платежеспособность (уровень доходов).
  • Наличие детей и других иждивенцев.
  • Состояние кредитной истории.
  • Наличие кредитных обязательств.

Проверка будет весьма основательной — данная процедура называется скоринг. Клиенты, получившие отказ, далеко не всегда понимают, почему именно банк поступил подобным образом. Причины тому могут быть самые разные: плохая кредитная репутация заемщика, внутренняя политика компании (например, банк не сотрудничает с лицами, не достигшими 25-ти лет), слишком низкий доход, прочее.

В течение двух последних лет отечественными банками были значительно ужесточены требования к потенциальным заемщикам. К такому отношению привели новые правила Центробанка и изменившиеся нормы законодательства. Еще недавно можно было без труда оформить ссуду по минимальному количеству документов, однако сейчас это не представляется возможным. Если вы не желаете получит отказ, то перед походом в банк хорошенько подготовьтесь.

Топ-5 причин для отказа

Наиболее часто встречающиеся причины отказа в кредите:

  1. Низкая платежеспособность человека. Когда у банковского представителя возникает подозрение о несоответствии уровня ежемесячного дохода и суммы платежа, он вправе запросить справку о доходах и другую информацию, подтверждающую платежеспособность обратившегося клиента. Помимо зарплаты на основном месте работы, в анкете можно указать дополнительные источники дохода, недвижимость и имущество, находящиеся в собственности. Если вы хотите проверить, какая максимальная сумма доступна для запроса, рассчитайте ее с помощью кредитного калькулятора на сайте выбранного учреждения.
  2. Негативная кредитная история или ее отсутствие. Все банки хотят сотрудничать только с добросовестными плательщиками, поэтому тщательно проверяют кредитную историю каждого обратившегося. Если в прошлом у были просроченные платежи по кредитам, рассрочкам, алиментам, это отрицательно повлияет на решение о предоставлении займа. Полное отсутствие кредитной истории также является настораживающим фактором, т.к. в этом случае заимодавцу сложно оценить риски сделки.
  3. Недостоверные личные данные. В анкете должна быть представлена исключительно актуальная информация. Не следует пытаться утаить от представителя банка какие-либо данные, т.к. сотрудник службы безопасности проверит все предоставленные сведения. Если допущена ошибка при заполнении заявления, кредитный специалист может расценить ее как ложные сведения и отказать в выдаче кредита.
  4. Административные и уголовные правонарушения. Люди, имеющие погашенные и непогашенные судимости, являются потенциально опасными заемщиками и могут получить отказ по этой причине.
  5. Высокая долговая нагрузка. Даже если человек исправно платит по всем имеющимся займам, банк вправе отказать в кредите из-за высокой долговой нагрузки. Обычно на сайте заимодавца указана информация по допустимому соотношению суммы ежемесячных платежей и уровня дохода.
Рекомендуем:  Кредит под залог своего имущества в Сбербанке

По каким причинам банки могут отказать в предоставлении займа?

Фактически, отказывают в кредитовании достаточно часто, если для этого имеются обоснованные причины, однако не всегда такие основания являются существенными для других банков. Следует отметить, что банковские учреждения наделены законным правом не сообщать, почему ими было принято отрицательное решение по обращению, поэтому в дальнейшем гражданам приходится самостоятельно выяснять, насколько обосновано решение.

Чаще всего встречаются следующие аргументы относительно возможной причины отказа в предоставлении займа:

  1. Плохая кредитная история может стать основным фактором, влияющим на вынесение итогового решения по ссуде. По сути, если у гражданина ранее были просрочки или долги, то вновь оформить ссуду или выступить в роли поручителя ему вряд ли удастся.
  2. Адекватность поданной заявки. Крайне важно, чтобы поданная заявка была обоснованной. То есть при получении такой ссуды гражданин должен иметь возможность оплачивать задолженность без ущерба семейному бюджету и уровню проживания.
  3. Поданные в заявке сведения должны быть достоверными, поскольку банки тщательно проверяют каждый пункт и при обнаружении поддельных документов выносят отрицательное решение.

В последнем случае информация должна быть не только достоверной, но и полной. Кроме того, имеет значение возраст заемщика. К наступлению возраста в 60-65 лет человек обязан уже закончить выплачивать долг. Данное требование в разных банках может иметь разные ограничения, к примеру, в Совкомбанке речь идет о 75 годах, а в Сбербанке только о 65.

Основные причины отказа в выдаче кредита

Причины нежелания банка выдавать кредит могут быть вескими, или несущественными — согласно закону, кредитор не обязан объяснять их своему клиенту. То есть вам придется самостоятельно разобраться в ситуации.

Советуем, в первую очередь, обратить внимание на следующие моменты:

  1. Состояние кредитной истории. Чаще всего именно испорченное досье становится причиной того, что банк отказывает в выдаче займа. Возможно, вы допускали просрочки в прошлом, были поручителем у недобросовестного заемщика, не закрыли все долги — другими словами, испортили собственную репутацию. Банки не желают сотрудничать с подобными клиентами. Чтобы исправить ситуацию, узнайте, в каком состоянии находится ваша КИ.
  2. Адекватность заявки на кредит. Возможно, в своей заявке вы указали слишком большую сумму, не соответствующую вашим доходам, тогда отказ вполне предсказуем. Чтобы не совершить подобную ошибку, не забывайте о том, что платеж по кредиту должен составлять максимум 50%!вашего дохода. Чтобы обойти такое ограничение, при подаче заявки на кредит заручитесь поддержкой поручителей, а если вы оформляете ипотеку — укажите созаемщиков. Тогда банком будет учтен общий совокупный доход, и в кредите вам вряд ли откажут. Еще один способ решить проблему — предоставить банку залог. Также вы можете попросить, чтобы срок кредитования был максимально длинным, тогда ежемесячные взносы будут значительно меньше.
  3. Анализ предоставленной информации. Помните о том, что она должна быть правдивой, ведь все указанные данные обязательно проверят. Не стоит нести в банк поддельную справку о доходах, так вы гарантировано попадете в черный список. Также очень важно предоставлять информацию в полном объеме, ничего не утаивая. Нужно, чтобы указанные в заявке данные соответствовали требованиям банка — к примеру, если кредит выдается лицам в возрасте до 60 лет, то и заемщику должно быть максимум 60.

    Если вы подготовили все необходимые документы, указали достоверную информацию, имеете хорошую КИ, но вам все-равно отказали в выдаче ссуды — спросите о причине такого решения у кредитного инспектора. Вероятно, он ответит на ваши вопросы.

Дополнительные причины для отказа

Дополнительных причин для отказа может быть огромное количество. Мы отдельно выделим наиболее вероятные из них:

  • У вас отсутствует российское гражданство либо регистрация в регионе, в котором вы оформляете ссуду.
  • Отсутствует официальное трудоустройство, поэтому вы не предоставили ни копию трудовой книжки, ни справку о доходах.
  • Ваша зарплата слишком низкая для указанной в заявке суммы кредита (чтобы не получить отказ, предоставьте залог, или найдите созаемщика).
  • Вы уже пользуетесь кредитами, которые не погашены на момент подачи заявления. Выход из данной ситуации — рефинансирование.
  • Ваши данные не соответствуют политике банке — к примеру, вам не исполнилось 25 лет, а финучреждение готово сотрудничать только с клиентами в возрасте от 25-ти лет.
  • У вас отсутствует КИ, так как вы никогда не получали кредитов. Банк, скорее всего, не рискнет сотрудничать с клиентом, о котором ему ничего не известно. Если вы желаете избежать отказа в данном случае, укажите в своей заявке на кредит небольшую сумму, и, вполне возможно, она будет одобрена. После погашения этой ссуды вы сможете взять другую, уже более крупную. Кроме того, подобным образом сформируется ваша кредитная история, и банки больше не будут отказывать в займах.
Рекомендуем:  Стоит ли брать авто в кредит в 2019 году?

Почему банки могут отказать?

Распространенные причины отклонения заявки на получение кредитных денежных средств:

  • неопрятный внешний вид заемщика;
  • предпенсионный или пенсионный возраст;
  • уклонение от прохождения воинской службы у мужчин, нахождение в отпуске по уходу за ребенком у женщин;
  • частая смена мест работы, маленький трудовой стаж;
  • наличие иждивенцев (несовершеннолетних детей, недееспособных родственников);
  • подозрительный работодатель, неофициальное трудоустройство;
  • многократные обращения за предоставлением займов в различные учреждения;
  • отсутствие постоянной регистрации;
  • невозможность оформления залога или поручительства;
  • слишком высокий заработок.

Если потенциальный заемщик уверен в своей репутации, если способен подтвердить собственную платежеспособность, то при рассмотрении его кредитной заявки никаких проблем возникнуть не должно, а значит, и вероятность принятия отрицательного решения достаточно мала. Исходя из этого, следует отметить, что если человек желает оформить ссуду, стоит сначала удостовериться, что никаких проблем не возникнет, а затем обращаться в финансово-кредитное учреждение.

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: