Как узнать свою кредитную историю

Кредитная история состоит из 3-х разделов.

  1. Титульная часть содержит данные о заемщике:
  • Ф.И.О., адрес, данные паспорта – для физического лица;
  • ЕГРН, наименование, ИНН и т.д. – для юридического лица.
  1. Основная часть включает в себя сведения об обязательствах заемщика: график погашения, сумма долга, срок выплаты, наличие просрочки и т.д.
  2. Дополнительная часть содержит данные о пользователях КИ и о кредиторе.

Примечание. «Закон о кредитных историях» ФЗ-218 определяет порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулирует и систематизирует деятельность организаций, выполняющих эти функции.

6 причин плохого кредитного рейтинга

  1. Просрочки за последние пару лет. Если за прошлые 2-3 года у вас есть просроченные кредиты, по которым вы перестали платить или задерживали платежи и приходилось платить штрафы — это однозначный признак того, что ваша КИ ухудшилась.
  2. Отправка заявки одновременно в несколько банков. Да, это тоже можете ухудшить кредитный рейтинг, так как банки иногда считают это мошенничеством и попыткой одновременно взять кредиты в разных местах. Исключение — специализированные заявки (например, кредитный лимит на карту Кукуруза от Евросети).
  3. Часто обращались за кредитами и получали отказ в последнее время. Каждый раз, когда вам отказывают в выдаче займа — это фиксируется в вашей КИ. Чем больше отказов, тем ниже рейтинг, тем ниже вероятность одобрения. (как выйти из этого замкнутого круга и получить кредит без отказа ⇒). Обычно банки смотрят данные за последние 2-5 месяцев.
  4. Банк не закрыл ваш прошлый кредит. Это уже вина банка — когда он вам говорит, что кредит закрыт и оплачен, а сам не передает данные об этом в БКИ (бюро кредитных историй). На практике это случается чуть ли на каждый пятый раз.
  5. Текущие выплаты по кредитам больше 50%!дохода. Если у вас уже есть несколько кредитов (в том числе ипотека или автокредит), по которым вы платите больше 50%!того, что зарабатывается, получить еще один будет очень проблематично.
  6. Не закрыли в прошлом кредит и долг ушел коллекторам. Они скупают незакрытые кредиты и потом сами добиваются выплат. Если у вас было подобное в прошлом, то даже, если кредит вы оплатили — это уже зафиксировано в КИ. Плюс коллекторы часто не вносят данные о закрытии займа в БКИ и долг остается числиться за вами — все банки его видят.

Что нужно, чтобы узнать КИ

Есть несколько способов узнать состояние своей КИ.

  1. Отправиться в ближайшее Бюро Кредитных Историй или банковскую организацию с паспортом. Не имеет значения наличие/отсутствие кредитов, а также то, является ли человек клиентом банка. Последний может запросить за данную услугу плату, так как бесплатно узнать данную информацию допустимо в БКИ один раз в 12 месяцев.
  2. Получить сведения в режиме онлайн. Потребуется регистрация на сайте банка, который предоставляет подобную услугу. Также необходимо быть его клиентом.
  3. Узнать, в каком БКИ находится кредитная история, после чего отправить ему нотариально заверенное заявление по почте.
  4. Воспользоваться сервисом в интернете, который специализируется на выдаче информации о состоянии КИ в режиме онлайн. Услуга платная, стоимость необходимо уточнять в каждом отдельном случае, но обычно она не превышает 1000 рублей.
Рекомендуем:  Покупка дома под материнский капитал в 2019 году: пошаговая инструкция, практика и опыт

Порядок формирования, хранение и обработка

Кредитные истории отправляются финансово-кредитными учреждениями в Бюро кредитных историй (БКИ) в 10-дневный срок, там они хранятся и обрабатываются. Информация может подаваться только при наличии документально зафиксированного согласия заемщика.

Справка. БКИ – коммерческие организации, получившие разрешение на работу с кредитными историями граждан. Число кредитных бюро постоянно меняется. Всего зарегистрировано в России на 19.05.2017 г.  более 30 бюро, но действующих из них – 16. Актуальный  реестр БКИ размещен на сайте Центрального банка России. Право хранить и обрабатывать кредитные  истории граждан имеют только те бюро, которые включены в этот реестр.

Все БКИ отправляют информацию о хранящихся у них кредитных историях в Центральный каталог кредитных историй.

Рисунок 1. Схема формирования и хранения кредитных историй

Примечание. ЦККИ – подразделение Центрального банка России. Назначение каталога – справочное, позволяющее узнать, в каком именно БКИ хранится история конкретного заемщика. Следует помнить, что одна КИ может храниться в нескольких бюро.

Централизованной базы данных кредитных историй нет, они хранятся в базах данных отдельных Бюро кредитных историй. Если история заемщика находится в нескольких бюро, то для формирования полноценного кредитного отчета необходимо делать выборку по всем базам данных.

Важно! Кредитная история хранится в БКИ в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в ней. По истечении указанного срока история аннулируется. Согласно законодательству, один раз в год можно бесплатно получить свою историю займов в каждом бюро, где она хранится. Если запрос производится более одного раза в год, то на платной основе.

Цикл телепередач «Занимаем.ТВ» интересен своей актуальной тематикой. Предлагаемое видео по теме «Кредитные истории» содержательно, полезно. Ведущий рассказывает, как узнать кредитную историю заемщика, о способах ее получения.

Рекомендуем:  Как правильно снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке

Рекомендация. Прежде чем обращаться в банк за повторным кредитом, узнайте свою кредитную историю. Это защитит от неприятных сюрпризов: если в вашем досье будут содержаться ошибочные данные о просроченных задолженностях, то, скорее всего, в кредите вам будет отказано.

В каком БКИ можно получить сведения

Для определения БКИ требуется знать код субъекта, присваиваемый банком при оформлении кредита. Он состоит из нескольких букв (русских или латинских) и цифр.

Код можно найти в тексте договора по кредиту или в приложении к нему. Есть и другие способы получить его.

  1. Обратиться в свой кредитующий банк и предоставить соответствующее заявление (за данную услугу плата не взимается).
  2. Воспользоваться интернет-сервисом для получения кода (потребуется заплатить).
  3. Сгенерировать код в любом БКИ или банковском учреждении, посетив отделение лично.

Чтобы узнать БКИ, следует ввести код на сайте Центрального каталога КИ при Центробанке России. Также потребуется предоставить паспортные данные (ФИО, серия и номер документа, дата его выдачи) и электронную почту – на нее будет отправлена нужная информация.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: