Как обналичить деньги с кредитной карты — 6 способов с низкой комиссией

Из-за чего подобное происходит?

Кредитная карта Сбербанка – сложный и многофункциональный платежный инструмент, поэтому исправная работа пластика иногда может нарушаться. Остановимся на самых частых причинах, приводящих к невозможности обналичивания кредитки.

  1. Один из самых частых факторов, приводящих к разбираемой проблеме – банальная блокировка карты. Замораживание кредитного счета может произойти или по инициативе финансово-кредитного учреждения, или по распоряжению суда. Такая мера применяется вследствие наличия у держателя пластика большой непогашенной задолженности перед сторонними кредитными организациями, налоговыми органами, коммунальными службами. Блокировка карточки может быть связана и с накопившимися долгами по алиментам.
  2. Пластик неактивен. Возможно, при получении кредитки физическое лицо не было осведомлено, что карту обязательно нужно активировать, чтобы получить возможность распоряжаться средствами. Произвести активацию кредитной карты Сбербанка можно в ближайшем банкомате самообслуживания, проверив баланс, либо перезвонив оператору по телефону горячей линии.
  3. Окончание срока действия кредитки. Все пластиковые носители имеют определенный период действия, обычно он составляет 36 месяцев. По прошествии 3 лет карта автоматически блокируется, и производить с ней какие-либо операции становится невозможным. Чтобы начать снова беспрепятственно пользоваться кредитным счетом стоит обратиться в подразделение ФКУ и получить новый пластик.
  4. Недостаточная сумма на счете. За операцию снятия наличных Сбербанк предусматривает определенную комиссию. Бывает так, что клиент забывает об этом, и хочет обналичить всю сумму средств, имеющуюся на счете. Банкомат не выдаст деньги, если не сможет списать со счета причитающуюся банку комиссию.
  5. Бывает, что не получается обналичить кредитку Сбербанка именно за границей. Этому тоже есть объяснение – некоторые пластики позволяют снимать деньги исключительно на территории России.
  6. Банкомат не считывает карточку. Убедитесь, что на терминале самообслуживания имеется наклейка с логотипом платежной системы вашей кредитки, например VISA, MasterCard и пр.
  7. Невозможность снятия наличных может быть спровоцирована неправильно введенным паролем. Банкомат, если дело действительно в этом, оповестит вас об ошибке.
  8. Путаница с карточками. Возможно, в спешке собираясь по делам, вы захватили не свою кредитную карту Сбербанка, а аналогичный пластик супруга/супруги. Именно поэтому, производя попытку снять деньги, у вас ничего не выходит, ведь терминалу самообслуживания не нравится вводимый пин-код.

Почему еще может возникнуть проблема при обналичивание кредитки? Иногда это происходит вследствие блокировки финансовой организацией расчетного счета физического лица. Факторов, почему происходит блокирование счета, несколько:

  • клиент постоянно допускает просрочки по кредитам;
  • договор на ведение и обслуживание расчетного счета недействителен ввиду истекшего срока действия;
  • у сотрудников Сбербанка возникли предположения, что с пластиком производятся мошеннические действия;
  • финансово-кредитное учреждение обнаружило недостоверность личных данных клиента;
  • банальная человеческая ошибка.

Если вы обнаружили, что с кредитки нельзя снять деньги, лучше всего обратиться в Сбербанк для получения разъяснений и восстановления работы пластика. Каким способом можно выяснить причины сбоя, расскажем далее.

Что нужно знать о выводе средств с кредитной карты

Прежде чем браться за кредитную карту и использовать один из предложенных способов, нужно помнить:

  • При обналичивании через банкомат или при переводе с карту на карту, клиент теряет возможность дальнейшего использования беспроцентного периода.
  • Многие из способов не являются полностью беззатратными. Если перевод с кредитки в какую-либо систему бесплатен, то дальнейшие манипуляции до полного вывода денег могут производиться с некоторыми удержками.
  • Перевод на счет телефона или в электронные платежные системы не является основанием для прекращения действия периода без процентов (это, по сути, оплата услуг).
  • Перед пополнением с кредитки электронных кошельков, нужно уточнить, возможен ли вывод из него и на каких условиях он производится (могут потребоваться документы, фото, данные паспорта).

Где можно снять наличные

Как уже было указано есть только два способа обналичиванию, через банкомат или кассу. Если говорить о «родных» банкоматах, то это установленный процент, чего нельзя точно гарантировать в стороннем аппарате. Там комиссия, возможно, будет взята дополнительно. Например,  Сбербанк берет за такую услугу 4%! Однако, по возможности используйте кассу того же банка, так как процент окажется меньше для крупных сумм.

При снятии наличных в кассе другого банка, необходимо иметь документы, а если снимать деньги через банкомат, то, кроме самой кредитной карты ничего не нужно. В случае с кассой банка выдавшего кредитную карту, потребуется только паспорт.

Перевод средств на дебетовую карту

Хороший способ уменьшить затраты за обналичивание средств – перевести их с кредитной карты на дебетовую, после чего просто снять деньги в банкомате. При использовании дебетового пластика комиссия за вывод не взыскивается. Поэтому оплатить придется только перевод средств с одного счета на другой.

Можно ли снять деньги с кредитной карты таким способом и не понести при этом убытки? Некоторые банки, как, к примеру, «Ситибанк», вовсе не используют комиссию при переводах между счетами, даже если на одном из них хранятся кредитные средства. Другие финансовые учреждения взимают меньше средств за проведение такой процедуры, нежели при обычном обналичивании. Но не все финансовые организации предоставляют своим клиентам подобную возможность. Поэтому перед проведением процедуры рекомендуется ознакомиться с договором на кредитный пластик.

Рекомендуем:  Что можно оплачивать кредитной картой Сбербанка без процентов

О дополнительных решениях

Эти решения менее популярны, но также заслуживают внимания:

  1. Приобретение подарочных карт от различных партнёров финансовой организации. Обычно такие предложения действуют на территории крупных розничных сетей. После этого осуществляется перевод на обычный дебетовый пластик. Особенно популярно предложение у Русского Стандарт Банка. Главное – найти точки продаж с наиболее выгодными условиями.
  2. Использование обменников с электронными валютами. Нужно помнить о том, что в данном случае сами обменники снимают дополнительные комиссии. Электронную валюту приобретают за счёт заёмных средств с пластика. Некоторые сервисы при обналичивании предоставляют дополнительные скидки.

Обналичить деньги можно разными путями

Вывод средств через Киви

Это один из самых распространённых виртуальных кошельков. Регистрация в системе – обязательное требование для реализации схемы. Инструкция проста и понятна, любой пользователь легко с ней освоится:

  1. Регистрируемся в системе Киви. Достаточно будет внести свои личные контактные данные.
  2. На кошелёк платёжной системы после регистрации можно будет легко перебросить средства с кредитной карточки.
  3. Из Личного Кабинета осуществляется перевод в форму наличных. Комиссия минимальна, составляет всего 0,75%!

Кредитор расценит операцию как безналичную оплату товара. Потому грейс-период сохранит своё действие. Остаётся только пополнить кредитный счёт на необходимую сумму. Когда деньги зачислятся на дебетовый пластик, можно будет провести обычную операцию по обналичиванию. Не надо будет беспокоиться о дополнительных тратах.

Снятие денег в банкомате

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка возможно несколькими способами, но лучшим из них является обналичивание через банкоматы. Это наиболее удобный способ быстро получить деньги. Также для дополнительной безопасности финансовых операций Сбербанка предоставляет возможность подключить услугу СМС-информирования, которая поможет следить за счетами, а также совершать платежи и переводы при помощи системы «Мобильный банк»к содержанию ↑

Последовательность действий по снятию наличных

Желая обналичить деньги с кредитной карты через банкомат, следует выполнить следующие действия:

  • вставить карту и ввести PIN-код;
  • выбрать пункт «Снятие средств и прочие операции по карте»;
  • выбрать сумму из списка или указать свою;
  • после ввода суммы нажать на кнопку «Продолжить», после чего будет указана комиссия за снятие;
  • распечатать квитанцию по желанию клиента;
  • забрать деньги и карту Сбербанка.

Если снятие не удалось осуществить из-за неисправности банкомата или отключения электроэнергии, не стоит переживать. Кредитная карта и деньги поступают в специальный отдел банкомата, а транзакция отменяется. При этом деньги возвращаются на баланс кредитной карты, а сама карта — в отделение банка. Ее можно забрать в любое время, посетив учреждение и написав заявление на возвращение.

Некоторые хитрости

Для тех, кто постоянно пользуется кредиткой, вопрос «можно ли снять деньги с кредитной карты» довольно актуальный.

И видимо, именно такие пользователи придумали несколько хитрых способов, как избежать больших комиссий и процентов за обналичивание денежных средств.

Вот некоторые из них:

  1. Приобрести любую вещь в магазине. По закону о правах потребителей товар можно вернуть в течение двух недель без объяснения причин. Расплатившись за товар кредиткой, возврат суммы можно сделать наличными. Таким образом, процент за покупку не снимается, а через некоторое время в кармане есть наличные.
  2. Совершить покупку в интернет-магазине. При оплате покупки кредиткой банк процент не снимает. Далее через некоторое время можно отменить заказ и запросить возврат денег на дебетовую карту. Но в этом случае ждать придется до пяти рабочих дней.
  3. Предложить другу воспользоваться кредиткой для покупки. В данном случае друг или знакомый владельца кредитки оплачивает свою покупку посредством предложенной кредитной карты. Соответственно, владелец карты получает наличные в эквивалентном размере.
  4. Оплата мобильного телефона. Пополнение счета мобильного с кредитной карты происходит без процентов. Далее можно вывести эти деньги на обычную карту. Но здесь нужно помнить, что мобильный оператор может взять проценты за свои услуги. Получается, что с кредитки деньги уйдут без комиссии, но оператору придется заплатить.

Помимо этих хитрых способов, наверное, есть еще варианты, как снять деньги с кредитной карты с минимальным процентом или вообще без него, но о них пока ничего не известно.

Лимиты на снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

  • через банкомат с кредитной карты можно снять не более 50 000 рублей в сутки;
  • через кассу с кредитки можно снять не более 150 000 рублей в сутки;
  • держатели золотых кредитных карт могу через кассу снять в сутки до 300 000 рублей.

Как восстановить работу карточки?

С тем, почему случаются проблемы с обналичиванием кредитки, мы разобрались, осталось выяснить, как справиться с возникшей проблемой. Следует обратиться за помощью и разъяснениями к сотрудникам Сбербанка, сделать это можно несколькими способами:

  • обратившись лично в отделение финансово-кредитного учреждения;
  • позвонив оператору по телефону горячей линии (по номеру 900 при нахождении на территории РФ, или 84955005550 – при нахождении за рубежом);
  • написав в банк, воспользовавшись системой дистанционного обслуживания «Сбербанк Онлайн»;
  • на сайте банка, кликнув по значку «Чат» расположенному в нижнем правом углу страницы.

Воспользовавшись любым из перечисленных способов, вы сможете задать интересующий вопрос сотруднику службы поддержки кредитной организации и получить разъяснения и наставления, как поступать далее.

Например, если кредитная карта Сбербанка просто еще не активирована, сотрудник расскажет, как это можно исправить. В случае блокировки карты по решению службы судебных приставов менеджер уведомит вас об этом и предложит полностью погасить имеющиеся задолженности, ведь только так можно добиться разблокировки кредитки.

Как обналичить кредитную карту Сбербанка

Кредитную карту от самого популярного и надежного банка России можно получить в офисе или с помощью интернет-банкинга.

Выбрать необходимый кредит из широкой линейки продуктов, возможно не выходя из дома, также банк предоставляет кредитный калькулятор и отправку заявки на кредит в один клик.

Рекомендуем:  Дебетовая карта Сбербанка Маэстро социальная

В договоре на кредитную карту описаны все возможности для использования средств, информация о комиссиях и штрафах, а также данные о льготном периоде без уплаты процентов.

Способы получить средства с кредитки Сбербанка:

  • в банкомате с комиссией от 3-4%!
  • в кассе, с удержанием от 1-1,5%! от сумм снятия
  • перевод на электронный-кошелек без комиссии (дальнейшие действия, с деньгами интернет-счета облагаются комиссией, обозначенной на сайте платежной системы)
  • пополнение счета мобильного оператора под 0%!
  • использование интернет-кабинета для перевода с кредитной на дебетовую карту клиента без комиссии
  • оплата товаров в магазине производится без комиссии

Можно ли заработать на выводе средств с кредитки?

Существуют различные способы манипуляций с деньгами на карте для получения дополнительной прибыли:

  1. Если на кредитке довольно длительный льготный период можно по схеме кредитка-платежная система-депозитный счет. Первые два пункта схемы обеспечивают сохранение льготного периода, т. к. перевод на счет электронной коммерции является оплатой услуг и ко всему прочему не облагается комиссией. Далее, с электронного кошелька деньги нужно отправить на счет в банке под проценты на срок действия беспроцентного использования кредитки. По истечении определенного периода деньги со счета снимаются, первоначально использованная сумма возвращается на кредитку, а проценты являются прибылью.
  2. Хитрые действия с кэшбэком. Кэшбэк – определенный процент, возвращающийся на карту при оплате определенного товара или услуги. Пример можно описать следующий: бронирование туристической поездки за месяц до сезонного отдыха обеспечивает обычно большим процентом кэшбэка (может достигать 5-15%!) после бронирования, данный процент будет переведет на карту в виде бонуса, через месяц (в момент большего спроса на туры и меньшего кэшбека в 1-3%!) бронированный тур можно вернуть, туроператор вернет средства, переведенные за бронь и спишет кэшбэк, действующий на момент возврата (т. е. прибыль может быть от 2-14%!).

Общие условия для снятия «кредитных» наличных

Прежде, важно понять статус вашей карты, она считается по умолчанию универсальным кредитом. Фактически на ней подразумевается изначально, какая-то сумма, которой можно рассчитываться за любые товары и услуги.

Любая сторонняя операция (кроме покупок) ведет к увеличению долговых обязательств перед кредитной организацией.

Это справедливо, с точки зрения условий договора, вам выдается кредит, а не займ.

Выгодно ли снимать наличные с кредитной карты?

Точно так же снятие денег с кредитного пластика повлечет за собой удержание с вас дополнительного сбора согласно установленной «вашим» банком тарифной ставки. В зависимости от устойчивости организации на рынке финансовых услуг, комиссия может быть разной, но в среднем приближается к сумме в 500 рублей за одну операцию.

Обращаем внимание! При оформлении кредита в виде карточного счета, вам должны объяснить самые важные положения договора, в том числе о правилах пользования льготным периодом.

Не стоит забывать, что при снятии наличных вы автоматически теряете право в текущем периоде на беспроцентную операцию, даже в случае, когда она проходила в самом конце установленного срока.

Особенности

Снять с кредитной карты наличные — это, безусловно, крайняя мера, прибегать к которой лучше в самых безвыходных ситуациях. Если нет возможности занять денег у знакомых или родственников, то предпочтительно получение кредита в другом банке. Такая активность даже поощряется, но будьте благоразумны. Не занимайте денег больше, чем сможете заработать, иначе вас постигнет «долговая яма».

Таким образом, за каждой операцией по обналичиванию значится приличная сумма, добавляемая к вашему общему долгу перед банком. Установленный банком процент по кредиту будет учитывать уже новую сумму.  

Вот так сами того не осознавая, создаете новый долг. В ситуации, когда получение наличных крайне необходимо, важно соблюсти несколько условий:

  • иметь на карте минимально допустимую сумму и предельный лимит для снятия;
  • предварительно узнайте есть ли ограничение на данную операцию в вашем банке;
  • максимально возможное количество денег в конкретных купюрах в банкомате.

Например, в некоторых банках имеется определенная сумма денежных средств, в целях безопасности, заблокированная для обслуживания операций по карте, которую вы не сможете снять.

Также распространены так называемые лимиты на снятие наличных. Чем выше статус у карты, тем больше лимиты (суточные и в месяц). Кстати наличные вам будут доступны для снятия в банкоматах и в кассе банка, в том числе его филиалах.

Снять наличные с кредитной карты можно в банкомате

Основные способы обналичивания

Перед тем как снимать средства с кредитки, рекомендуется ознакомиться с договором, который был подписан при ее оформлении. В нем должны быть прописаны основные нюансы данной процедуры. Следует обратить внимание на следующее:

  • размер комиссии за обналичивание (обычно составляет несколько процентов от суммы операции);
  • максимальная сумма, которая может быть снята в течение дня и месяца (в данном случае банки вводят строгие ограничения);
  • минимальный размер комиссии. Присутствует практически всегда и обозначает сумму, которую должен будет оплатить держатель карты вне зависимости от количества снимаемых средств.

Условия зависят от конкретного финансового учреждения, являющегося эмитентом пластика, а также вида самой кредитки. К примеру, в Сбербанке владельцы золотых пластиков могут рассчитывать на более высокие лимиты снятия.

Обналичить средства можно двумя способами:

  1. Воспользовавшись банкоматом.
  2. Обратившись в кассу одного из филиалов финансового учреждения.

Вне зависимости от выбранного способа, необходимо быть готовым к начисляемым комиссиям и другим санкциям. Наиболее распространенным штрафом за обналичивание кредитных средств является начисление процентной ставки на выведенную сумму.

Банкоматы

Сегодня практически в каждом городе есть банкоматы разных финансовых учреждений. Они работают не только с дебетовыми, но и с кредитными картами. Самый простой способ снять деньги с кредитки – использовать АТМ. Процедура почти не отличается от снятия средств с зарплатной карты. Однако держатель карточки обязан будет оплатить комиссию. Ее размер зависит от конкретного банка.

Снятие средств с кредитки в банкомате – один из самых дорогих способов вывода денег с пластика. В «Сбербанке» за подобное действие придется уплатить 3%!, причем ее размер не может быть менее 390 рублей. В «Тинькофф Банке» комиссия составляет 2,9%! Кроме того, за снятие придется дополнительно заплатить. «Альфа-Банк» взимает комиссию в размере 6,9%!, но не менее 500 рублей.

Можно также воспользоваться банкоматом другого финансового учреждения, но только если между банками был подписан специальный договор. В таком случае заплатить за обналичивание придется еще больше. В том же «Сбербанке» снятие наличных с кредитного пластика в банкомате стороннего финансового учреждения облагается комиссией в 4%!

Рекомендуем:  Какая комиссия почты за наложенный платеж?

Кассы

Снять средства можно также в кассе финансового учреждения, обслуживающего пластик. Для того чтобы сделать это, необходимо посетить филиал с кассой и обратиться к оператору. Он проведет все необходимые действия и выдаст клиенту наличку. Иметь при себе карту необязательно. Однако чтобы убедиться в личности клиента, сотрудник банка попросит предъявить паспорт.

Обычно за снятие средств с кредитки в кассе взыскивается меньшая комиссия, нежели в банкомате. Хотя в «Сбербанке», к примеру, она одинакова для обоих способов. Преимуществом метода является возможность снятия большей максимальной суммы, нежели при помощи АТМ. Можно также обратиться в кассу другого финансового учреждения. Некоторые банковские организации допускают подобное. Но в таком случае с гражданина будет взыскана не только комиссия родного банка, но стоимость услуги в учреждении, в котором происходит снятие средств.

При использовании любого способа, приведенного выше, держатель карточки понесет финансовые потери в виде комиссии за снятие средств и процентной ставки за их использование. Однако есть несколько способов, как минимизировать потери от обналичивания денег, хранящихся на кредитном пластике.

Советы и хитрости

Пользователи и сами постоянно придумывают способы, благодаря которым можно избежать дополнительных сборов, когда снимаются наличные. Вот лишь некоторые варианты:

  1. Приобретение любой вещи в магазине. Согласно законодательству, любой товар можно вернуть на протяжении двух недель. Для этого необязательно даже объяснять причины. Расплатившись кредиткой, выбираем вариант возврата наличными средствами. Процент за покупку не снимается. Деньги спустя некоторое время появляются уже в кармане.
  2. Совершение покупки в интернет-магазине. Банк не снимает процентов, когда осуществляются подобные операции. Спустя некоторое время можно просить отменить заказ, а возврат денег проходит на дебетовую карточку. Но придётся потратить некоторое время на ожидание, минимум пять рабочих дней.
  3. Предлагаем друзьям использовать кредитку для покупок. Для оплаты товара или услуги просто используется имеющаяся кредитная карта. А владелец карты потом получает наличные, в размере долга.
  4. Оплата счетов мобильного телефона. Пополнение в таком случае тоже не предполагает уплаты процентов. После деньги легко выводятся на обычные карточки. Главное – помнить, что сами операторы могут взять плату за предоставление услуг. С кредитки деньги уходят без комиссии, но самим операторам придётся платить.

Получение денег в отделении Сбербанка

Если посетить банк лично, можно обналичить большую сумму денег и гарантированно их получить. Но для этого нужно иметь с собой кредитную карту и паспорт РФ.

Действовать нужно по такому алгоритму:

  • Обратиться к менеджеру отделения, отдав паспорт и назвав номер кредитной карты;
  • Дождаться идентификации и назвать нужную сумму снятия наличных;
  • Заплатить комиссию, получить квитанцию и деньги в кассовом зале.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в отделении не так удобно, как в банкомате, потому что:

  • Отделение банка нужно посетить лично;
  • Представить паспорт;
  • Придется ждать, если в отделении много клиентов.

Для чего нужны проценты

Любое финансовое учреждение никогда не будет работать в убыток себе, поэтому, создавая кредитные продукты даже на самых выгодных условиях для клиента, банк себя не обидит. Для чего же существуют комиссии и проценты за пользование картами?

Во-первых, обслуживание банкоматов и оплата аренды стоит недешево, поэтому многие банки берут за снятие денежных средств проценты, причем у некоторых организаций они могут достигать порядка 10%! Во-вторых, выпуск и обслуживание карты также требует денежных затрат со стороны банка, поэтому обычно финансовая организация берет комиссию либо за выпуск карты, либо за ее обслуживание в виде ежемесячной или ежегодной платы.

Но эти нюансы банки компенсируют тем, что процент не берется при оплате покупок или жилищно-коммунальных услуг, а также за операции в интернет-магазинах и при оплате мобильных.

К тому же все банки предлагают беспроцентные периоды пользования кредиткой. Они могут составлять от 50 до 100 дней. Если в течение установленного срока вернуть долг, то комиссию за пользование деньгами банк не берет.

Но все-таки, можно ли снять деньги с кредитной карты?

Снятие денег с карты Сбербанка в Киви кошелек

Используя данный способ можно снизить процент комиссии за снятие с 3%!до 1,75%! Данный метод больше всего подойдет людям, которые активно используют электронные кошельки для оплаты товаров и услуг, потому что новичку потребуется немало времени для того чтобы завести на себя электронный кошелек, пройти там идентификацию по паспорту для увеличения лимитов кошелька и снять средства.

Кроме того у электронных кошельков также есть суточные лимиты на вывод средств с кошелька и это всё нужно учитывать если вы хотите снять крупную сумму с кредитной карты.

Пользуйтесь кредитной картой по ее прямому назначению – безналичной оплате товаров и услуг и только в крайнем случае снимайте наличные. Ну а если случилась неотлагательная ситуация и наличные нужны позарез, то тогда прибегните к обналичиванию вашей кредитной карты через электронные кошельки. Таким образом вы сможете пользоваться наличными при минимальных потерях и не теряя льготный период использования заемных средств.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: