Правила и способы снятия наличных с кредитной карты Альфа Банка

Тарифы на снятие наличных в Альфа-Банке

Комиссия, взимаемая с карточных клиентов Альфа-Банка при снятии наличных средств, зависит от ряда факторов:

  • с какой карты снимаются деньги – кредитной или дебетовой;
  • в каком банкомате либо ПВН (пункте выдачи наличных) – Альфа-Банка или сторонней банковской организации;
  • какой пакет услуг подключен к дебетовой карте;
  • в пределах условленной суммы снимаются средства с кредитки или свыше этой суммы.

По некоторым карточным продуктам комиссию за снятие наличных Альфа-Банк не взимает, если держатель кредитной карты не превысил лимит – 50 тысяч рублей в месяц. Если заемщик снимает свыше 50 тыс. руб. / мес., удерживается 5,9%!от суммы, но не менее 500 руб.

Те же проценты взимаются при снятии любой суммы кредитных средств в банкоматах либо ПВН сторонних банков, не являющихся партнерами Альфа-банка.

Важно: если деньги в сумме не более 50 тыс. руб. берутся с кредитки в «родном» банкомате в течение льготного периода, на них также не начисляются проценты по кредиту. Если же льготный период закончился, минимальная процентная ставка составляет 23,9%!(точный размер устанавливается заемщику индивидуально).

Комиссия Альфа-Банка за снятие наличных с дебетовых карт в сторонних финорганизациях, не значащихся в списке банков-партнеров:

  • при подключенном пакете услуг «Эконом» – 1,25%!от суммы операции с учетом комиссии стороннего банка, но не менее 150 руб.;
  • с пакетом услуг «Оптимум», «Комфорт» или «Максимум» – 1%!от суммы операции с учетом комиссии стороннего банка, не менее 150 руб.

Также удерживается комиссия при снятии средств через кассу либо банкомат банка-эмитента в валюте, отличной от валюты счета (например, получение рублей держателем долларовой дебетовки) – 5%!от суммы операции.

Согласно тарифам, которые утвердил Альфа-Банк комиссия за снятие наличных с карты другого банка:

  • через банкоматы – не установлена;
  • через кассы по картам МПС MasterCard и Visa – 1,5%
  • через кассы по карточкам платежной системы Union Card – 1%!

Отказываясь от вознаграждения за снятие клиентом наличных в банкомате, Альфа ссылается на соответствующие правила вышеупомянутых платежных систем. Но поскольку сегодня многие российские финорганизации игнорируют эти правила, при обналичивании денег с картсчета в стороннем банке держатель альфовского пластика рискует уплатить две комиссии – эмитенту и собственнику устройства самообслуживания.

Снятие в офисе или банкомате Альфа Банка

Кредитная карта Альфа банка предполагает, что снятие наличных будет осуществляться через банкоматы банка владельца карты или через устройства финансовых учреждений являющихся партнерами. Условия снятия кредитных наличных средств таковы, что провести операцию, без дополнительных затрат, возможно только в банковской сети объединяющей группу организаций. При этом необходимо выполнить действие в течение установленного грейс-периода.

Операции с собственными деньгами допускается проводить по такому же принципу, но без ограничения по времени.

Также, важным пунктом, является и то, что без дополнительного комиссионного сбора можно снять кредитные средства на сумму не более 50 тысяч в месяц. Отвечая на вопрос, сколько берет Альфа Банк за снятие наличных, в случае если лимит будет превышен, надо отметить, что учреждение возьмет комиссию в размере 5,9 процента от разницы между лимитированными средствами и снимаемой суммой.

Так, например, если в течение месяца было снято 55 тысяч, то проценты будут начислены на 5 тысяч. При этом минимальный размер комиссии равен 500 рублей и не имеет значение какая сумма подлежит снятию (даже если будет сниматься 500 рублей комиссия будет не меньше 500 рублей).

Рекомендуем:  Как оплатить Телекарту с карты Сбербанка?

Для каждого держателя карты максимальный размер снимаемых заемных средств рассчитывается в индивидуальном порядке. Базовый тариф предполагает, что данная сумма не выше 60 тысяч рублей. Для многих важен вопрос — какую сумму можно снять в день. Сразу надо отметить, что дневной лимит не предусмотрен. Вы можете снять все 50 тысяч в один день и впоследствии платить комиссию. Обналичивать кредитные средства без дополнительных финансовых затрат, можно в банках партнерах Альфа Банка, при этом, в каждой организации установлен лимит.

  1.  Росбанк — до 100 тысяч рублей.
  2.  Газпромбанк — до 200 тысяч рублей.
  3.  МКБ — до 100 тысяч рублей.
  4.  Уральский Банк реконструкции и развития — в неограниченном размере.
  5.  Россельхозбанк — не лимитировано.
  6.  Промсвязьбанк — не лимитировано.
  7.  Бинбанк — не лимитировано.

Пользуясь услугами банков партнеров, держатель карты имеет такие же преимущества, как если бы он снимал кредитные средства непосредственно в Альфа Банке. При этом на собственные средства никаких ограничений не предусмотрено.

Проводить финансовые операции бесплатно, владелец кредитной карты может и через кассу отделения банка. Для этого необходимо будет предоставить документы удостоверяющие личность и непосредственно карту. В кассе допускается снимать как собственные средства, так и заемные. В этом случае, действие всех предусмотренных условий сохраняет силу.

В некоторых ситуациях получить наличные не удастся. Это может произойти по причине образования просроченной задолженности или же при превышении общего лимита на кредитные средства.

Какой взимается процент за снятие денег

Все условия по кредитке прописываются в договоре, подписываемом с банком. Поэтому перед совершением любой операции владелец такого платежного инструмента должен убедиться, что процедура не приведет к прекращению льготного периода или другим неприятным последствиям для него.

Процентная ставка для владельцев кредиток Альфа-Банка начинается от 18,9%!, но проценты взимаются только при нарушении условий договора, когда деньги не возвращаются на счет до конца льготного периода.

За снятие наличных по многим картам не взимаются проценты. По обычным кредиткам снятие денег через банкоматы Альфа-Банка приводит к начислению процентов в размере 6,9%!, но иное значение может прописываться непосредственно в договоре.

По многим современным кредиткам Альфа-Банка вовсе не взимается комиссия, если снимать наличные деньги через банкоматы, принадлежащие данному банку. Но это условие должно прописываться непосредственно в соглашении.

В банках-партнерах или Сбербанке

Размер процента зависит от того, выступает ли банковское учреждение партнером Альфа-Банка. Если снимать деньги в банкомате, принадлежащем Сбербанку, то процент остается тем же, поэтому минимально взимается 6,9%!

Что такое услуга Альфа-Чек и зачем она нужна? Смотрите здесь.

Аналогичные условия имеются при снятии денег в банкоматах банков, являющихся партнерами Альфа-Банка.

В сторонних организациях

Если снимать деньги в банкоматах, принадлежащих сторонним банковским учреждениям, то процент зависит от условий этих организаций. Стандартно взимается от 1%!от суммы.

Когда можно снять наличные с кредитки без комиссии?

Дополнительно начисляется комиссия выбранного банка. Поэтому нецелесообразно снимать деньги в этих учреждениях за счет значительных потерь средств на комиссиях.

Обналичивание кредитки через «Альфа-Банк»

Выдача наличных средств через кассира-операциониста в «Альфа-Банке» не предусмотрена. Снятие денег с кредитки может проводиться в банкомате:

  • без конвертации, если валюта снятия – рубли;
  • с конвертацией, если получать наличку в долларах или евро.

Комиссия за операцию в каждом случае разная, к тому же она зависит от типа карточки и вида кредита. Подробнее все случаи рассмотрим ниже. Для наглядности и удобства восприятия сведем данные в таблицы. Также следует учитывать лимит на расходные операции по выдаче кредитных средств, который «Альфа-Банк» установил для своих клиентов.

Рекомендуем:  Как узнать лимит по кредитной карте Тинькофф?

Таблица 1. Обналичивание с кредитных карт в российской валюте.

Название кредитной программы Тип карточки. Комиссия в руб.
Visa/MasterCard Standard Visa/ MasterCard Gold, Signature Light Visa/ MasterCard Platinum, World Black Edition, Signature
100 дней без %!(займ со льготным периодом) Процент не платится при получении средств до 50 000 в месяц. Если клиент снимает более крупную сумму, то на разницу налагается комиссия (например, при снятии 75 000 процент насчитывается только на 25 000: 75 000 — 50 000 = 25 000).
5,9%!, мин. 500 4,9%!, мин. 400 3,9%!, мин. 300
«Cash Back»* 4,9%!, но не менее 400 руб.
«Аэрофлот-бонус»* 5,9%!, мин. 500 4,9%!, мин. 400 3,9%!, но не меньше 300 от суммы снятия
«Alfa-miles»*
«РЖД-бонус»*
«М.Видео-бонус»* 5,9%!, но не меньше 500
«Перекресток»*
«Близнецы» (льготный период — 100 дней) 5,9%!, если снимать больше 50 000 (на разницу), но не меньше 500

* Кредитные программы со льготным периодом 60 дней.

Таблица 2. Тарифы на снятие наличных (с конвертацией и без).

Вид кредита Тип карты, лимит в руб. в месяц
Visa Classic или M/C Standard Visa Gold или M/C Gold Visa Platinum или M/С Platinum
100 дней без %!(кредит со льготным периодом) Нет лимитов
«Cash Back»* 120 000
«Аэрофлот-бонус»* 60 000 120 000 200 000
«Alfa-miles»*
«РЖД-бонус»*
«М.Видео-бонус»* 60 000
«Перекресток»* 200 000
«Близнецы» (грейс-период составляет 100 дней) 300 000

При снятии долларов или евро с любой кредитки в сети «Альфа-Банка» комиссия равняется 6,9%!от суммы списания в рублях, но не менее 500 руб. При этом конвертация проводится по текущему курсу «Альфа-Банка» без участия платежных систем.

Например, если деньги были сняты 20 декабря, а списание с СКС прошло 22 декабря, то при конвертации и расчете размера комиссии учитывался курс «Альфа-Банка», установленный 22 декабря.

Как снять деньги с карты Альфа-Банка без комиссии

Чтобы не платить за снятие наличных средств с карты Альфа-Банка, держателю нужно придерживаться простых правил:

  • если по кредитке нет льготы на снятие наличных в пределах 50 000 руб., обратиться в банк — возможно, выгоднее получить новую кредитную карту;
  • использовать только УСО банка-эмитента и банков-партнеров;
  • периодически проверять список партнеров, так как он может в любой момент измениться;
  • быть внимательным во время операций с «партнерским» банкоматом – если бесплатное снятие в нем более не доступно, на экране устройства должно появиться предупреждение о взимаемой комиссии;
  • не снимать с кредитки более 50 тыс. руб. в месяц;
  • вовремя делать обязательные платежи по кредитной карте;
  • снимать наличные в валюте, совпадающей с валютой картсчета. Если это не получается сделать в банкомате, обращаться в кассу.

Чем привлекательна кредитка Альфа Банка?

Кредитная карта Альфа Банка бывает представлена Visa или MasterCard. При этом клиентам дается богатый выбор кредитных линий: Classic, Gold и Platinum. В зависимости от выбранной категории изменяются: размер оплаты, за годовое обслуживание и кредитный лимит. Также, есть преимущества одинаковые для всех трех категорий.

  1. 100 дней без процентов. Это не просто название кредитного предложения, а льготный период, в течение которого не начисляются проценты. Данная опция регулярно восстанавливается, после погашения задолженности.
  2. У держателей карт есть возможность обналичивать до 50 тысяч рублей без комиссии, в течение календарного месяца.
  3. Расчет процентной ставки осуществляется в индивидуальном порядке и варьируется в пределах от 23,9 до 39,9 процента годовых.
  4.  Пополнение счета карты осуществляется через партнеров банка без комиссии.
  5. Обладатели карт могут выполнять платежи по бесконтактной технологии PayPass/PayWave.
  6.  Конвертация валют осуществляется по внутреннему курсу финансового учреждения.

Для многих, особенно привлекательным является то, что можно вывести деньги без дополнительного сбора. Но следует знать, что в данном предложении есть особенности, несоблюдение которых повлечет за собой начисление процентов за обналичивание денег в банкомате. Рассмотрим более подробно сколько возьмет Альфа Банк за снятие наличных и в каких случаях.

Рекомендуем:  Способы оплаты и погашения кредита через «Элекснет»

Снятия в беспроцентный период

Снять деньги с кредитки Альфа Банка можно в любом банкомате страны. Если снимается до 50 тыс. руб., то не начисляются дополнительные комиссии. Если в месяц было снято 70 тыс. руб., то комиссионный сбор взимается исключительно с 20 тыс. руб.

Альфа-Банк обладает не слишком хорошо развитой сетью собственных банкоматов, поэтому нередко у клиентов возникают сложности с нахождением данных устройств.

Как подключить мобильный банк от Альфа-Банка? Узнаете по ссылке.

За счет этого выгодно пользоваться банкоматами, принадлежащими банкам-партнерам. В других банкоматах взимается значительная комиссия.

Список банков партнеров может регулярно изменяться, поэтому желательно уточнять возможность пользоваться тем или иным банкоматом по телефону банка или на сайте учреждения.

Сколько стоят переводы

Часто владельцам карт требуется совершать денежные переводы на карты других банков.

К основным условиям данного процесса относится:

  • если переводить деньги со счета на карты других российских банков, то взимается 5,9%!, но не меньше 100 руб., а также зачисление происходит мгновенно;
  • если переводить деньги на карту, выпущенную иностранным банком, то взимается 5,9%!, но не меньше 3 долларов или евро, а также зачисление происходит в течение трех дней;
  • ежемесячно можно совершать до 50 безналичных переводов;
  • максимально за одну операцию переводится до 100 тыс. руб.;
  • в сутки перечислять можно до 150 тыс. руб.;
  • все транзакции за месяц не могут превышать 1,5 млн. руб.

Как правильно использовать кредитку? Советы в видео:

Такие условия считаются выгодными и оптимальными, поэтому позволяют  гражданам переводить деньги между счетами разных банков.

Снятие денег в иностранной валюте

Альфа Банк считается универсальной организацией, выпускающей кредитки в многочисленных видах. Можно даже оформить карту в иностранной валюте, поэтому снимать деньги в банкоматах можно в этой валюте.

Предварительно следует хорошо изучить имеющийся договор, чтобы убедиться, что снятие наличных не прерывает беспроцентный период.

Операции по переводам

Для получения маленькой суммы с карты Standard/Classic выгоднее осуществить перевод на другую, например, на бесплатную неименную Maestro от «Сбербанка». Осуществляется транзакция на карточки любых платежных систем, в том числе на Visa и MasterCard. Аналогично тарифицируются все операции, связанные с пополнением электронных кошельков «Яндекс.Деньги», Qiwi или WebMoney.

Процент за перечисление взимается по ставке:

  1. При переводе на СКС «Альфа-Банка» или платежную карту любого другого российского банка – 5,9%!от суммы, но не меньше 100 руб. Деньги зачисляются моментально.
  2. При отправлении на платежную карту иностранного банка – 5,9%!от суммы, но не меньше 3 долл./3 евро. Деньги зачисляются до 3 рабочих дней.

При этом действуют такие ограничения:

  • За месяц клиент имеет право совершить до 50 безналичных переводов с одного карточного счета на другой.
  • Максимальная сумма каждой операции составляет 100 000 руб.
  • Размер всех транзакций за сутки не должен превышать лимит в 150 000 руб.
  • Совокупная сумма всех транзакций по СКС за месяц не более 1 500 000 руб.

Месячный лимит по расходным операциям с выдачей наличных уменьшается на сумму перевода между картами, вне зависимости от того, в какой системе была сделана транзакция («Альфа-Клик» или приложение для мобильных устройств).

Использование карты с кредитным лимитом сопряжено с рядом различных операций, справки о которых рекомендуется навести еще до оформления банковского продукта. Из сетки тарифов можно сделать вывод, что для использования наличных средств самым выгодным вариантом является карта «100 дней без процентов», где вы получаете длительный грейс-период и возможность бесплатно снять до 50 000 руб. в месяц.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: