Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка?

Кредитные карты завоевывают все большую популярность среди банковских клиентов. Они выгодны в использовании, их достаточно легко получить, имея минимальный пакет необходимых документов.

Несмотря на то, что процент по потребительским кредитам, как правило, ниже на 5-7 пунктов, льготные условия и программы партнеров, предусмотренные для карт, выглядят более привлекательно.

Всем известно, что процент по кредитам начисляется сразу на всю сумму кредитования и делится на равные платежи, а производимые выплаты уходят в банк безвозвратно.  А как начисляются проценты по кредитным картам? Более сложно и выгодно для заёмщика. Подробнее об этом мы поговорим ниже.

Как начисляются проценты по кредитной карте?

Процентная ставка, установленная банком для карты, начисляется в том случае, если были сняты наличные деньги, либо денежные средства были внесены после истечения льготного периода.

Для расчета процентов используется формула

сумма процентов = сумма задолженности на отчетную дату  х  процентная ставка/365 дней x количество дней задолженности

  • Сумма задолженности — размер использованного кредита
  • Процентная ставка — годовая ставка по карте
  • Количество дней задолженности — дни с момента возникновения задолженности

В случае если карта в течении одного отчетного периода была использована неоднократно, для каждой суммы будет производиться отдельный расчет.

Важно заметить, что при снятии наличных, банком взимается комиссия в размере 1-3 и более процентов. Есть кредитки с бесплатным обналичиванием. Но их мало.

И почти всегда снятие денег прерывает льготный период. Так что будьте внимательны и осторожны.

Начисление процентов на карты в Сбербанке

По всем кредитным продуктам Сбербанка действует льготный период до 50 дней.

Он состоит из отчетного периода и времени погашения. Количество дней льготного пользования средствами зависит от даты отчета по карте.

Если кредитные средства были использованы при безналичном расчете, начинает действовать льготный период.

В том случае когда в установленный период денежные средства внесены не были, начинают начисляться  проценты.

Если кредитные средства были сняты наличными, проценты по карте Сбербанка начисляются сразу. То есть, никаких льготных промежутков нет.

Кроме того, Сбербанк делает начисление процентов на снятую (потраченную сумму). Если вы имеете карту на 100 000 рублей, а взяли 5000 рублей, то именно на «пятерку» будет идти процентная ставка. Это вполне выгодно.

Какие проценты по картам Сбербанка существуют

В Сбербанке вам могут предложить несколько вариантов карточных продуктов, имеющих схожие условия.

Рекомендуем:  Как заказать кредитную карту через мобильное приложение Сбербанк Онлайн?

Процентные ставки по карте Сбербанка варьируются от 23,9 %!до 27,9%!годовых. Важным отличием является стоимость годового обслуживания и бонусы, которые предусмотрены для определенного вида карты.

Виды карты предлагаемых Сбербанком:

  1. Аэрофлот — партнерская карта, удобная для часто путешествующих клиентов
  2. Классическая — стандартная карта, с индивидуальным лимитом
  3. Золотая — обладает более высокой стоимостью обслуживания, но предлагает более обширный список бонусов и услуг
  4. Подари Жизнь — часть денежных средств с операций по карте, жертвуется в благотворительный фонд

Так же существуют льготные условия оформления карты, к которым относятся:

  • Получение заработной платы или пенсии на карты Сбербанка
  • Пользование дебетовой картой Сбербанка
  • Наличие вклада в данной компании
  • Оформление потребительского кредита

Есть и «Предодобренные предложения» включающие в себя:

  1. сниженную процентную ставку
  2. персонально подобранный лимит
  3. сниженную стоимость годового обслуживания

Как рассчитать проценты по карте Сбербанка самостоятельно?

В том случае, когда льготный период был упущен, необходимо понимать как будут рассчитываться проценты на потраченные кредитные средства.

Например, карта была выдана под 27 %!годовых, из кредитных средств потрачено 10.000 тысяч рублей, то есть, за год будет начислено

  • 10.000*0,27 = 2700, учитываем тот факт что, проценты начисляются ежемесячно 2700/12 = 225 рублей в месяц.

Это будет суммой процентов начисленной на сумму фактически потраченных средств.

Более того, нужно помнить что, если была потрачена часть кредитного лимита, необходимо будет вносить ежемесячные минимальные платежи, составляющие 5%!от суммы задолженности, независимо от наличия льготного периода.

Из чего состоит минимальный платеж :

  • 10.000*0,05 = 500 рублей. Это 5%!от суммы задолженности плюс сумма начисленных процентов, если они были.

Если все эти вычисления кажутся сложными. Сбербанк предоставляет возможность воспользоваться своими ресурсами, такими как обращение в офисы банка за консультацией по продукту, использование мобильного банка и использование сайта банка.

Посредством каждого из перечисленных способов можно узнать точную сумму задолженности, сумму для погашения во время действия льготного периода, а так же доступный остаток кредитных средств.

Просрочки по Сбербанковским картам

Если вы не успели уплатить проценты или минимальный платёж, то могут возникнуть просрочки. Но если они имеют единичный характер, то кредитная история от них не меняется.

В случае отсутствия платежей более месяца, вам начисляют штраф. И тогда кредитная история может стать хуже.

Штрафы тут имеют размер примерно 30%!годовых от суммы долга. То есть от той суммы, что вы потратили или сняли.

И при внесении очередного платежа, его главная часть будет идти на погашение неустойки, а только потом на погашение процентов и долга.

Таким образом, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка понять сможет каждый. Модель начисления тут простая. Но надо еще и платить в срок. Иначе, вы столкнетесь с проблемами. Ведь такой вид кредитования более рискованный для банка. Следовательно, и штрафные санкции здесь выше.

    Рекомендуем:  Возможно ли вернуть деньги если перечислил мошенникам

    Виды кредитных карт Сбербанка

    Перед тем, как приступить к расчету процентов по кредитной карте Сбербанка, важно знать, что данная ставка зависит от многих условий, включая наличие предодобренного банком предложения, выполнения условий договора, а также вида имеющейся карты.

    Сбербанком представлены следующие виды кредитных карт:

    1. Классическая – стандартная карта с лимитом до 600 тысяч рублей и ставкой в пределах от 25,9 до 33,9%!
    2. Золотая – аналогичные условия с Классической картой, но с дополнительными услугами, а потому и более высокой стоимостью обслуживания.
    3. Молодежная – предназначена для клиентов в возрасте от 21 до 30 лет, оформляющих кредитную карту в первый раз. Для них доступна сумма – до 200 тысяч рублей по ставке, составляющей 33,9%!годовых.
    4. Моментальная – ее можно получить непосредственно в день подачи заявки. Для оформления достаточно паспорта. Однако чаще всего она выдается только действующим клиентам Сбербанка, по которым уже есть соответствующее предварительное одобрение. Здесь лимит равен 120 тысяч рублей, а ставка – 25,9%!годовых.
    5. Партнерские карты – в данную категорию входит огромное количество кредитных карт, связанных с компаниями-партнерами Сбербанка. Здесь вам будут начисляться бонусы при пользовании определенными услугами. Например, по картам «Аэрофлот» вы будете получать баллы в случае путешествий на самолетах этой компании, которые впоследствии можно будет обменять на скидку.
    6. «Подари жизнь» — система с этими картами чем-то напоминает предыдущую. Однако здесь небольшой процент с каждой операции уходит на благотворительность.

    Сравнение кредитных карт от Сбербанка 

    Тип

    Кредитный лимит

    %!по кредиту

    Стоимость обслуживания, руб.

    Дополнительные услуги

    Стандартные, Visa и MasterCard

     Standart

    600 тыс.р.

    23,9-27,9

    0-750

    выдача денежных средств наличными при потере карточки за рубежом

     Gold

    600 тыс.р.

    23,9-27,9

    0-3000

    технология бесконтактной оплаты картой

    Momentum

    600 тыс.р.

    23,9

    бесплатно

    привязка к Яндекс.Деньгам

    Молодежные  Visa Classic  и MasterCard Standart

     

     

    200 тыс.р.

    27,9

    63

    Партнерские

    Подари жизнь

    Visa Classic и Gold

    600 тыс.р.

    23,9

    бесплатно

    все отчисления  поступают в фонд «Подари жизнь», выдача денежных средств наличными при потере карточки за рубежом

    Аэрофлот

    Visa Gold

    300 тыс.р.

     

    600 тыс.р.

    23,9-27

    3 500

    бонусная программа в милях,

    бесконтактная технология покупок, выдача денежных средств наличными при потере карточки за рубежом

    Премиальные

    MasterCard World Black Edition / Visa Signature

    3 млн р.

    21,9-25,9

    4 900

    10%!ный возврат средств от суммы  покупок, бонусы за расчеты в такси и кафе

    Расчет процентов по кредитной карте Сбербанка

    По условиям всех кредитных карт установлен определенный диапазон процентной ставки. Окончательное решение по проценту банк принимает в индивидуальном порядке, опираясь на платежеспособность клиента и множество других факторов. Поэтому чтобы начать расчеты, необходимо посмотреть ставку, указанную в договоре.

    Рекомендуем:  Что можно оплачивать кредитной картой Сбербанка без процентов

    Также для проведения расчетом нужно знать точную сумму затрат. Рассмотрим конкретный пример. Если вы потратили 10 тысяч рублей, а ваша ставка – 33%!, то за год на подобную покупку сверху начислят 3300 рублей (10 000 х 0,33). Соответственно, ежемесячная выплата – 275 рублей (3300/12).

    Учитывайте, что проценты начисляют лишь тогда, когда клиент не смог вложиться в установленный льготный период (50 дней после покупки). Хотя такой период предусмотрен далеко не на всех кредитных картах.

    Все клиенты без исключения каждый месяц выплачивают минимальный платеж, состоящий из:

    • 5%!от долга (в примере 10 000 х 0,05 = 500 рублей);
    • Начисленного процента (в примере – 275 рублей).
    • Комиссию за снятие наличных средств. Это относится к тем, кто проводил покупки безналичным способом и для этого снимал деньги с банкомата. Размер комиссии – минимум 390 рублей или 3%!и 4%!в отделениях и банкоматах других банков. В примере 10 000 х 0,03 = 300 рублей, но так как минимальная комиссия 390 рублей, с вас снимут именно ее.

    Обращайте внимание, что льготный период действует лишь на безналичные операции.

    Также стоит помнить следующее правило:

    1. Если обязательный платеж не будет внесен в платежный период, то банком будет назначена повышенная ставка по кредиту, а также начислены дополнительные штрафы.
    2. Если обязательный платеж будет выплачен, то после 50 дней льготного периода, на оставшуюся сумму будет осуществляться начисление процентов по стандартной ставке, согласно тарифу кредитной карты.
    3. Если в льготный период будет выплачена вся сумма кредита, потраченного с карты, то начисление процентов не произойдет.

    Чтобы было удобно проводить такие расчеты, банки предоставили клиентам возможность пользоваться онлайн калькулятором. Но эти инструменты не учитывают грейс-период и различные комиссии. Поэтому для получения точного результата лучше обращаться в отделение банка.

    Плюсы и минусы в использовании

    Преимущества

    • большой выбор платежных систем
    • бесплатное СМС-оповещение
    • оптимальная стоимость обслуживания
    • минимальное количество документов
    • широкая сеть банкоматов
    • выгодные партнерские программы
    • привлекательные бонусы
    • высокая скорость обслуживания
    • большой кредитный лимит
    • возможность участия в благотворительных программах
    • широкие и выгодные предложения по страхованию денежных средств

    Недостатки

    • достаточно высокие комиссионные за снятие наличных денег
    • высокий интерес мошенников к карточкам Сбербанка по причине отсутствия запроса на подтверждение плат
    • сложная система подтверждения доходов, если у клиента нет зарплатной карты Сбербанка
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: