Как узнать долг по кредиту в Сбербанке и каковы последствия?

У вас есть долг по кредиту в Сбербанке? Из этой статье вы узнаете что делать, в случае образования задолженности по кредитной карте или потребительскому кредиту и какие способы решения проблемы существуют.

Как узнать задолженность?

Если вы хотите узнать задолженность по кредиту в Сбербанке, вы можете воспользоваться тремя способами: интернет, телефон, личный визит.

  • Интернет. Узнать задолженность таким способом вы сможете, только при условии, что у вас подключена услуга интернет-банка. В это случае подробную финансовую статистику по вашему кредиту вы сможете увидеть на официальном сайте Сбербанк.Онлайн https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do в личном кабинете. Также вы можете в любой момент подключить себе интернет-банк написав заявление в отделении или позвонив по телефону в службу поддержки.
  • Телефон. Чтобы узнать вашу задолженность по кредиту, позвоните в Сбербанк по следующим телефонам: +7 (495) 500-55-50 для жителей Москвы, 8 (800) 555 55 50 для жителей регионов.
  • Личный визит. Для этого посетите ближайшее к вам отделение Сбербанка и обратитесь к ответственному сотруднику, который сделает для вас выписку по кредитной задолженности.

Каковы последствия, если не платить

В случае, если вы не можете выплачивать кредит в силу определенных жизненных обстоятельств, а не злонамеренно, сотрудники Сбербанка рекомендуют не бояться и сразу рассказать банку о проблеме.

Если не платить совсем, то последствия для задолжавшего физ. лица будут весьма плачевными. Известно, что Сбербанк не церемонится с должниками и в случае отказа от мирного урегулирования проблемы, сразу подает в суд.

Однако, если у вас появилась возможность делать платежи по кредиту и вы сообщите об этому банку, Сбербанк может отказаться от того, чтобы послать к вам судебных приставов для взыскания задолженности, даже когда вынесен вердикт суда и вручены исполнительные листы.

Посадить не посадят (если вы сможете доказать отсутствие злого умысла в своих действиях), но отнять ценное имущество и испортить репутацию могут. А могут испортить и здоровье — если сумма долга очень крупная, а долг был продан «черным» коллекторам. Лучше до этого не доводить и договориться с банком об отсрочке или реструктуризации долга.

Долг по кредитной карте

Как правило задолженности по кредитной карте Сбербанка возникают у невнимательных клиентов, которые не обращают внимание на платежный период карты и размеры минимальных платежей.

Чтобы избежать задолженности, внимательно смотрите регулярные выписки и вносите указанные в них суммы для обеспечения обязательств перед банком. В случае просрочки на долги по кредиткам начисляются внушительные штрафы, а возможность реструктуризации долга отсутствует, в случае небольшой суммы кредитного лимита.

Реструктуризация

Для решения проблем с невыплатами по кредиту, у Сбербанка существует ряд инструментов, среди которых есть такие:

  • Пролонгация кредитного договора.
  • Отсрочка по уплате основного долга.
  • Индивидуальный график погашения.
  • Реструктуризация долга.

Пролонгация — это продление срока действия кредитного договора. Для ипотеки срок может быть увеличен на 10 лет, но не более 35 в общей сложности. Для потребительских и авто-кредитов срок действия может быть увеличен на 3 года, но не более 7 лет. Благодаря этому снижается сумма ежемесячных выплат, что позволяет должнику вернуться в график платежей. При этом переплата по кредитам конечно увеличивается.

Отсрочка по выплате основного долга дается на срок до двух лет и позволяет задолжавшему выплачивать только проценты по кредиту — минимальную сумму, необходимую для выполнения обязательств перед банком.

Минус данного способа: в течение срока отсрочки, сумма долга не уменьшается и по её истечении, придется продолжить выплачивать также всю сумму долга и проценты на неё.

Рекомендуем:  Кредитная карта с лимитом 30000 рублей - условия 10 банков России

Индивидуальные графики платежей подойдут в основном бизнесменам, у кого получение дохода связано с некими сезонными факторами предпринимательской деятельности, из-за чего возникают проблемы с выплатами в «несезон». Могут быть установлены не ежемесячные, а ежеквартальные платежи или минимальные платежи в течение нескольких месяцев и крупный платеж в конце полугодия.

Также Сбербанк может устанавливать упрощенные условия по выплатам и менять график с аннуитентного на дифференцированный и наоборот.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке позволит сохранить положительную кредитную историю добросовестным заемщикам, даже если они попали в сложную жизненную ситуацию и временно не могут выполнять своих обязательств. Для подтверждения банк затребует, помимо заявления с объяснением, документы: трудовую с отметкой об увольнении, медицинские заключения, справку 2-НДФЛ о снижении зарплаты и др. в зависимости от вашей ситуации.

В случае, если задолженность возникла из-за того, что клиент набрал слишком много кредитов и теперь не может делать выплаты, Сбербанк может пойти на встречу и также предоставить возможность реструктуризации. Для подтверждения банк затребует кредитные договора и выписки по внесению выплат по ним.

Большинство заявок на реструктуризацию Сбербанком одобряются, если предоставлены обоснованные причины невозможности платежей. Максимальный процент отказов в реструктуризации у автокредитов — в этом случае банк предлагает продать автомобиль (особенно если он дорогой) и погасить задолженность.

Чтобы узнать условия реструктуризации долга в Сбербанке, позвоните по телефону: 8 (800) 555 55 50, а лучше сразу идти в отделение банка и собрав нужные документы пишите заявление.

Служба взыскания долгов

Подразделение по работе с проблемной задолженностью физических лиц или Служба взыскания долгов Сбербанка занимается работой с клиентами, которые не совершают выплату по кредиту как правило не более полугода. Такие подразделения имеются в каждом городе присутствия банка.

Чтобы связаться с службой, обратитесь по общему контактному номеру 8 (800) 555 55 50. Узнать телефоны службы взыскания Сбербанка не представляется возможным, поскольку её сотрудники звонят должникам с различных номеров.

Продает ли Сбербанк долги коллекторам?

Да, Сбербанк продает долги физических лиц коллекторам. Обычно коллекторам продаются только безнадежные задолженности с просрочкой более года. До этого срока банк пробует решить проблему своими силами.

Задолженности продаются в форме тендеров, сразу большим количеством для множества коллекторских агентств, которым высылаются предложения принять участие в выкупе долгов Сбербанка.

Отзывы

Прочитать отзывы о работе службы взыскания долгов Сбербанка, а также истории о передаче долга коллекторам, вы можете в комментариях к этой статье. Следует отметить, что Сбербанк очень лояльно относится к должникам, особенно добросовестным и попавшим в сложные жизненные обстоятельства. Довести дело до суда или продажи задолженности коллекторам, можно только если отказаться от всех инструментов реструктуризации долга и не идти на контакт с банком.

Какую задолженность признают безнадежной?

Просто так банк долг не простит – для этого необходимы достаточные основания. Например, истекший срок исковой давности или невозможность погашения кредита с прекращением обязательств по выплатам. Сюда же относятся и те ситуации, когда суд выносит постановление об окончании исполнительного производства.

Процедура признания задолженности безнадежной определяется законом «Об исполнительном производстве», точнее в ст. 46, п. 3 и 4.

Но закрытое судом дело о взыскании непогашенных платежей не означает, что Сбербанк не станет пытаться вернуть свои деньги вновь. Срок действия таких решений – 3 года, поэтому ФКУ имеет право повторно направлять приставам возвращенные иски. Подобный возврат может происходить бесконечно, так как автоматически открывается новый трехлетний период.

Даже получив неопровержимые доказательства, что должник не может рассчитаться с кредитом, банк не списывает долги. ФКУ постарается вернуть хоть малую часть предоставленной ссуды и продаст долг коллекторскому агентству. Такие организации не пугаются статуса «безнадежный» и начинают свою борьбу с неплательщиками.

Безнадежная задолженность: что это такое и почему образуется?

Безнадежная задолженность – это долг, появившийся по следующим причинам (или одной из них):

  • закончился срок исковой давности;
  • компания была ликвидирована;
  • компания была признана официальным банкротом;
  • банк, где оформлен расчетный счет компании, был лишен возможности вести профессиональную деятельность;
  • получение информации о дебиторе и его имуществе невозможно или ограничено;
  • прочие причины, установленные судом.

Самыми очевидными и распространенными причинами возникновения безнадежной задолженности являются ликвидация компании-должника или истечение срока исковой давности (по ГК РФ равен трем календарным годам).

Срок исковой давности начинает исчисляться со дня окончания действия контракта по моменту оплаты продукта договора. Если же договором установлена оплата частями, то срок исковой давности применим по отношению к каждой доле долга. Когда период оплаты не установлен, срок исковой давности начинает считаться с момента предъявления должнику претензий от заемщика.

Безнадежной задолженностью признается задолженность, относительно которой есть уверенность кредитора в ее непогашении, или задолженность, по которой истек срок исковой давности

Рекомендуем:  Как со счета телефона перевести деньги на карту Сбербанка – инструкция МТС, Билайн, Теле2 и Мегафон

Срок исковой давности может останавливаться и возобновлять счет заново, когда должник исполняет свои обязательства. После прекращения исполнения обязательств срок начисляется заново.

Считается, что должник признал свои обязательства в следующих случаях:

  • ответил на претензию (например, попросил о рассрочке);
  • оплатил часть долга;
  • в договор были внесены изменения.

Вы используете льготный период и допустили просрочку возврата долга

Такие обстоятельства не несут проблем. Если вы не успели погасить долг в течение действия льготного периода, за его пределами банк просто будет начислять проценты на сумму задолженности. Ситуация не является нарушением условий договора и не влечет финансовых санкций. Как только долг будет погашен, начисление процентов прекратится. Главное – вносить обязательный платеж, иначе последует неустойка. Независимо от развития ситуации денежные средства на карте в пределах доступного лимита по-прежнему будут оставаться в распоряжении заемщика.

Признаки безнадежности

Логично, что по доброй воле Сбербанк не спишет долги – никто не хочет терять свои деньги. Поэтому признают задолженность невозвратной только в особых случаях. Как правило, речь идет о следующих ситуациях:

  • Заемщик не в состоянии расплатиться по кредитному договору, достаточных доходов нет, имущества недостаточно.
  • Взявшая ссуду компания официально признана банкротом.
  • Истек срок, в течение которого можно было подать соответствующий иск на должника.
  • Клиента арестовали.
  • Заемщик ушел из жизни, и никто из наследников не вступил в права наследования.

Порой даже одной причины достаточно, чтобы поставить «точку» в деле возвращения долга. Но прежде чем заканчивать попытки взыскания, служба безопасности банка проверит, что такое случилось у заемщика и почему идет просрочка, после проведет собственное расследование, а далее обратиться с иском в суд. Подробнее о схеме признания задолженности безнадежной расскажем далее.

Как работают с безнадежными долгами в Сбербанке?

В Сбербанке работа с такой задолженностью начинается, когда заемщик не платил по долгу в течение 90 дней. В этом случае все дела по нему переходят в специализированный отдел банка – службу по взысканию проблемных долгов.

Отдел функционирует в каждом крупном подразделении филиала банка по всей России. Основная задача сотрудников отдела – максимально корректно договориться о постепенном погашении заемщиком суммы долга.

В случае образования просроченной задолженности по кредитному договору, дело передается в работу Подразделения по работе с проблемной задолженностью физических лиц отделения, осуществившего выдачу кредита

Алгоритм работы банка

Над безнадежной задолженностью Сбербанк начинает работу, как только дело передают в специальный отдел. На данном этапе взыскатели не совершают противоправных действий, так как они работают напрямую со Сбербанком. Сотрудники этого отдела обязаны корректно общаться с должниками, следуя законодательству РФ.

В начале первого этапа возвращения долга сотрудники банка звонят должникам и предлагают подойти в ближайший филиал, чтобы обсудить сложившуюся ситуацию.

Люди, работающие в этой структуре — часто опытные психологи, которые знают, как «надавить» на должника в рамках закона.

Второй этап – «дружеские» визиты к должнику. Посещения клиента организованы службой безопасности и подразумевают под собой беседу о будущей схеме оплаты долга. Визиты проходят строго в рамках закона без забора имущества.

Такая работа продолжается в течение 8 месяцев со дня передачи дела в отдел по работе с должниками. В случае, когда неплательщик злостно скрывается и не выходит на контакт, Сбербанк передает дело в коллекторский отдел.

Обычно коллекторам продаются только безнадежные задолженности с просрочкой более года. До этого срока банк пробует решить проблему своими силами

Рекомендуем:  Какие существуют способы обналичивания средств и условия их применения

Действия коллекторов

Безнадежный долг – это тот вид задолженности, которая часто передается в коллекторские службы. В основном, коллекторы работают по агентскому договору, то есть получают определенный процент от суммы возвращенного долга. Сотрудники таких агентств не всегда могут действовать в рамках закона, но Сбербанк все же взыскивает долги по закону, чего требует и от коллекторских служб.

В законной работе коллекторов имеют место звонки должнику, письма с просьбой оплатить долг, визиты домой. Работники агентств отлично знают законодательство РФ, поэтому используют те методы давления, которые не выходят за рамки закона.

Читайте также, какими полномочиями ограничена деятельность коллекторских агентств и в какие органы следует направлять жалобу о действиях коллекторов.

Обращение в суд

Если должник не реагирует на деятельность коллекторов, банк в конечном итоге обращается в суд. Тогда клиенту приходит письмо о просьбе погасить долг в течение 10 суток, иначе дело перейдет в суд. В некоторых случаях деньги возвращаются, в других – дело доходит до суда.

При невыполнении условий должником банк всегда обращается в суд

Судья назначает конечные сроки и сумму к оплате, которая может быть меньше при пересчете. В этом положительный момент судебного процесса. Также часто из долга вычитают пени и штрафы. После вынесения вердикта у должника есть 5 суток для погашения долга и 10 – для обжалования решения суда.

Особенности задолженностей по кредитным картам

Безнадежная задолженность по кредитной карте также может быть передана коллекторским службам. Однако, происходит это только с согласия самого должника.

В случае, когда у неплательщика действительно сложное финансовое положение, то он может обратиться в суд с доказательными документами. В большинстве случаев суд встает на сторону истца-должника и обязует банк снизить требования. По решению суда банк снижает процент, снимает пени и штрафы, оставляя только основной долг.

Вы попали в сложную финансовую ситуацию и не можете вносить обязательный платеж

Требующая особого внимания задолженность по кредитной карте Сбербанка начинает образовывать тогда, когда вы допускаете пропуски внесения обязательного платежа или вносите его в меньшем размере, чем положено. Все последствия этого прописаны в договоре. Как правило, на сумму просроченного долга по обязательному платежу начисляется неустойка, за просрочку – штраф. Чем больше количество допущенный просрочек, тем больше размер финансовых санкций.

Чтобы не допустить просрочку внесения обязательного платежа, можно использовать доступные денежные средства на самой карте. Обналичьте необходимую сумму и погасите свое обязательство. Сбербанк не допускает вывода средств с кредитной карты на другие карты, счета и платежные системы. Популярные варианты – вывод средств на мобильный телефон и последующий перевод на другой счет либо обналичивание через банкомат с внесением полученных средств на кредитную карту. Единственный недостаток таких подходов – комиссия, которую придется заплатить за операции или обналичивание.

Если на карте нет доступных денежных средств, то для внесения обязательного платежа потребуется искать другие варианты. Плохо, если возможности внести платеж нет совсем. В этом случае ситуация будет развиваться следующим образом:

  1. Из банка будут периодически звонить, направлять СМС, предупреждая о долге и его последствиях.
  2. При нарастании суммы долга, банк, возможно, предложит рефинансирование или реструктуризацию.
  3. Если в банке поймут, что долг возвращать вы не собираетесь или не можете, вопрос взыскания задолженности передадут коллекторам или в суд. У Сбербанка свои коллекторы – «АктивБизнесКоллекшн», учредителем которых банк и является. Взыскивать долг через них или сразу же в судебном порядке, в том числе с получением судебного приказа, – решается индивидуально.

Как поступить в этом случае? Эффективных вариантов немного. Первый – оформить новую кредитную карту в другом банке и использовать ее временно, до восстановления платежеспособности в целях погашения обязательных платежей. Второй – обратиться в Сбербанк, объяснить ситуацию и попросить реструктуризацию. Но здесь нужно понимать, что условия реструктуризации могут быть хуже и жёстче, чем стандартное требование о внесение ежемесячного обязательного платежа по кредитной карте.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: