Что значит собственные средства на карте Сбербанка?

Активно пользуясь кредитной картой Сбербанка клиенты, в какой-то момент, зачисляют на нее собственные средства, преследуя какие-то личные цели. При этом многие толком не знают, как эти средства использовать и все кончается дополнительными тратами. Очевидно, что собственные средства на карте дебетовой хранятся и используются не так как на кредитной. Задача клиента четко представлять, чем грозит ввод собственных средств на кредитку и какие существуют ограничения на их использование. Стоит поговорить об этом поподробнее.

Стоит ли пользоваться этой возможностью

Несмотря на то что хранить свои деньги на кредитке можно, и клиентам часто предлагают это делать, стоит подумать, насколько это выгодно.

Пользуясь суммой, взятой в долг у банка, нужно учитывать, что обналичивание денег повлечет за собой довольно серьезный убыток – снятие наличных в банкомате или кассе отделения предполагает выплату немаленькой комиссии. То есть кредиткой относительно удобно расплачиваться за товары и услуги, наличные же стоят денег.

Разместив свои деньги на счету кредитной карты, очень быстро придется обнаружить, что тратить собственные средства на кредитной карте Сбербанка можно по тем же правилам, что и заемные. Получение наличных также сопровождается дополнительной комиссией, то есть снять свои средства можно только за деньги.

Какие бывают деньги на карте

На первый взгляд очевидно, что такое собственные средства на карте Сбербанка – это деньги, которые клиент самостоятельно положил на связанный с карточкой счет. Если же начать копать глубже, открывается масса нюансов. Дело в том, что существуют и другие виды средств:

  • заемные – принадлежат банку, поэтому за их использование взимается комиссия;
  • заблокированные – те деньги, которые должны быть списаны, но в силу обстоятельств пока еще фактически не переведенные с карты;
  • доступные – сумма, которую можно использовать для совершения покупок или в других транзакциях.

Важно отличать собственные средства от заемных

И здесь начинается путаница. Клиент видит состояние счета в онлайн-банкинге и автоматически считает показанную сумму своими кровными. Но на самом деле ему показываются доступные средства.

Как связаны разные виды средств

С точки зрения математики, взаимосвязь у этих понятий простая. Доступные средства состоят из личных средств, к которым добавляются заемные средства и вычитаются заблокированные. Что значит, что доступная сумма может отличаться от собственных денег в любую сторону. Разберем подробнее на примере.

Допустим, владелец кредитной карты в воскресенье пополнил её на 5 000 рублей и совершил покупку через интернет на 4 500 рублей. Так получилось, что магазин, где он приобрел товар, заморозил эту сумму и транзакция будет проведена только во вторник. При этом банк-эмитент по договору разрешает использовать с этой карты до 5 000 рублей. Какой будет доступный остаток в понедельник?

Посчитаем согласно формуле выше: 5 000 личных + 5 000 банка – 4 500 заблокированных. То есть 5 500 рублей. И если клиент невнимательно следит за финансами, он может посчитать эту сумму своими деньгами – а 5 500 и 500 перепутать несложно. Если после этого использовать 1 000 рублей, автоматически будут задействованы 500 кредитных рублей. И придется рассчитываться с банком за их использование.

Что такое собственные средства

Прежде, чем разбирать понятие необходимо рассмотреть, что значит карта Сбербанка, ведь она подразделяется на две разновидности – дебетовая и кредитная. У каждой есть личные деньги владельца, но в определенном случае понятие несет в себе отличительную информацию.

При пользовании банковской карточкой владелец сталкивается со следующими понятиями:

  • дебетовая карта – здесь можно хранить собственные денежные средства;
  • кредитная – деньги, содержащиеся на счете, доступны для снятия, но требуют возмещения в течение определенного времени;
  • доступные денежные средства – представленную сумму можно посмотреть в банкомате или интернет-банкинге, подразумевает деньги для снятия наличных и личного потребления;
  • собственные денежные средства – деньги, которые принадлежат владельцу.
Рекомендуем:  Банковские реквизиты для перечисления на пластиковую карту

Зачастую состояние счета еще не указывает на возможность использования всех денег. В данном случае вступает в силу различие между доступными и собственными средствами. Дебетовая карта содержит деньги, которые являются собственными владельца счета. Соответственно, их можно снимать не задумываясь, а при пополнении счета новая сумма также приобретает статус «доступных средств».

Говоря о кредитке, все складывается иначе. Здесь все деньги доступные для снятия и использования, но только часть может выступать в качестве собственных средств. Счет кредитки делится на 2 части – кредитные и собственные. Под кредитными подразумевают ту сумму, которая была оформлена в банке в качестве стандартного кредита. Собственные – владелец кладет деньги на карту дополнительно. Они превышают кредитную сумму.

При оплате товаров с кредитной карты Сбербанка первоначально будут сниматься собственные деньги, а по мере их использования начнется списание кредитных. В полной противоположности происходит зачисление денег на карту – сначала происходит возмещение кредитной части, и только потом формируются собственные средства.

Счет кредитной карты

Особенности использования функции

Нередко потребители активно используют данную возможность, следуя советам финансовых организаций, однако у подобной функции есть как преимущества, так и недостатки. Прежде всего, следует отметить, что обналичивание подобных денежных средств приводит к оплате комиссии, наравне с заемными. Это может существенно увеличить общие затраты клиента, снижая состояние счета и ограничивая некоторые возможности.

Ввиду этого, целесообразно применять кредитку для оплаты покупок в обычных и онлайн-магазинах, а не для снятия наличных в банкоматах и терминалах.

Подобное использование позволит владельцу карты получать бонусы, предусмотренные условиями кредитки, но при этом не повлечет каких-либо дополнительных убытков.

Если пользователь разместит на кредитке собственные финансы, правила их использования будут полностью идентичны заемным аналогам, что делает подобную функцию неудобной в ряде ситуаций.

Получение информации

Чтобы определить наличие и объем собственных средств на кредитной карте, будет разумным воспользоваться возможностями онлайн-банкинга. Он позволяет получить подробную информацию по любому имеющемуся продукту. С помощью Сбербанк Онлайн (или его аналогов у других финансовых организаций), можно узнать:

  1. Объемы собственных финансов.
  2. Лимит на снятие наличных.
  3. Объем доступных средств.
  4. Общая задолженность по продукту, при условии её наличия.

Для этого, достаточно перейти на официальный сайт сервиса, авторизоваться, перейти к категории «Карты» и найти нужный продукт. Кликнув по его названию, потребитель сможет выбрать во всплывшем меню раздел «Информация по карте», где будут подробно указаны все вышеперечисленные данные.

На собственные средства, хранящиеся на кредитке ттакже накладываются некоторые ограничение на снятие и расход

Преимущества сбережения собственных средств на дебетовой карте

Финансовые продукты такого уровня считаются специалистами довольно удобным и выгодным способом хранения личных средств. Банковские структуры заинтересованы в увеличении распространения такого пластика и повышения числа безналичных расчетов. В целях упрочения позиций дебетового пластика банками регулярно проводятся различные акции, принять участие в которых могут только держатели карты.

Например, в Сбербанке уже много лет успешно работает бонусная программа Спасибо. С ее помощью держатель пластика может получать определенное количество баллов по всем совершенным по безналу операциям. А затем скопленные бонусы может направить на оплату различных покупок, тем самым значительно экономя собственные финансы. Также для клиентов Сбера предусмотрена услуга оформления специализированных карт-копилок, на остаток средств которых происходит регулярное начисление процентов.

О балансе кредитной карты

Когда клиент только получает и активирует кредитную карту, ее баланс равняется нулю. Новоиспеченный владелец карты может воспользоваться доступными средствами в пределах лимита карты. В этом случае он будет должен банку, поскольку баланс по карте будет отрицательным. Также клиент может положить собственные средства на карту, сделав баланс положительным.

Таким образом, сумма на счету кредитной карты, отличная от нуля со знаком плюс является собственными средствами клиента. Но если собственными средствами на дебетовой карте владелец может пользоваться совершенно свободно, то те же средства, хранящиеся на кредитке, клиент может применять со значительными ограничениями.

Прежде чем начать активно использовать кредитку Сбербанка, внимательно прочитайте условия договора и проконсультируйтесь со специалистами банка.

Большая ошибка отождествлять кредитную и дебетовую карту. Даже если речь идет об использовании не банковских, а собственных средств. Что это означает, вы сейчас поймете.

Рекомендуем:  Обналичивание кредитной карты Сбербанка: условия, процент

Нюансы использования карты

Итак, клиент положил несколько тысяч рублей на кредитную карту, для того чтобы рассчитаться за покупку в интернет-магазине. Он перечисляет деньги продавцу, через некоторое время получает товар, к тому же на карту ему зачисляются бонусы. Владелец кредитки остается доволен, поскольку он совершил сделку с использованием кредитки и не остался должен банку. Использование карты продолжается.

Через некоторое время клиент решает повторить операцию. Снова выбирает товар в интернет-магазине, зачисляет деньги на кредитку, но покупку так и не совершает. Хочется вернуть деньги обратно, но вот тут начинаются трудности.

  1. С кредитки Сбербанка невозможно перевести куда-либо даже собственные средства.
  2. Вывод с кредитки даже собственных средств, предполагает выплату комиссии от 3%!
  3. Вывод собственных средств «в ноль» приведет к образованию задолженности перед банком, поскольку комиссионные средства спишутся из доступных средств.

Проиллюстрируем третий пункт списка конкретным примером. Предположим, на счету кредитной карты клиента лежит 5000 рублей его собственных средств. Комиссия за вывод наличных 3%! Он решает вывести свои деньги в полном объеме и снимает 5000 рублей в банкомате. В результате на его кредитке баланс минус 150 рублей. Эти 150 рублей, как раз те 3%!комиссии за вывод, на оплату которой у клиента не хватило собственных средств.

Даже такой небольшой долг перед банком следует погашать в срок, иначе клиент заработает отрицательную запись в кредитную историю. Вот будет обидно из-за 150 рублей лишить себя возможности в будущем взять кредит в банке.

В описанной нами ситуации клиент не только получает долг «на ровном месте», он лишается льготного периода погашения задолженности, поскольку состоялось снятие наличных средств. По условиям использования кредитной карты не важно, какие средства снял клиент свои собственные или банковские. Если он при снятии наличных ушел в минус и остался должен банку хотя-бы небольшую сумму, он однозначно лишается льготного периода. Это значит, что каждый день на эти «несчастные» 150 рублей банк будет начислять проценты, к примеру, 27,9%!годовых.

Не стоит забывать, что банк в такой ситуации может применить штрафные санкции, если клиент принципиально откажется платить эти 150 рублей или просто забудет про них. Рано или поздно платить все равно придется, но уже гораздо больше. При этом клиент может написать претензию или оспорить действия банка в суде, но практической пользы от этого не будет никакой:

  • зря потратите время;
  • оплатите судебные издержки, проиграв дело;
  • все равно оплатите задолженность перед банком.

Итак, мы разобрались, что такое собственные средства на кредитке, чем они отличаются от доступных средств и можно ли их без проблем вывести или перевести. Всегда помните эти нюансы использования кредитной карты, и вы убережете себя от неоправданных трат. Удачи!

Если рассмотреть проблему повнимательнее

Чтобы понять, что такое собственные средства на карте Сбербанка, следует ознакомиться с позицией банка по этому вопросу.

Личные деньги клиента на кредитке система банка воспринимает как заемные. Таким образом, платежный лимит повышается, однако на дополнительную сумму, размещенную на карте, никаких процентов не начисляется, вдобавок к этому, снять даже часть ее без дополнительных расходов не удастся.

Прежде чем начать пользоваться кредитной картой как дебетовой и переводить на нее заработанные деньги сверх лимита, следует посчитать, будет ли эффективным отказ от хранения денег на обычной дебетовой карточке.

Конечно, можно счесть удобным иметь только одну карту и экономить на оплате годового обслуживания – она будет взиматься за одну единицу. Но для эффективности этого придется отказаться от возможности пользоваться размещенными на счете средствами в наличной форме.

В зависимости от состояния счета, Сбербанк на собственные средства клиента может вполне правомерно начислять комиссии, ведь они размещены не на сберегательном счете, а на кредитном. Кроме того, в любое время эти деньги могут использоваться банком для погашения задолженности.

Особенности дебетовых карт

Описанная ситуация характерна не только для кредитных карт – с ними-то как раз хотя бы понятно, откуда берутся деньги банка. Куда интереснее понять, что означает доступный лимит на карте дебетового типа и как при этом вообще возможно использовать заемные рубли.

Рекомендуем:  Билайн+Сбербанк: как пополнить счет с карты?

Во-первых, возможность блокирования при этом никуда не исчезает. Просто фактическая доступная для использования сумма будет меньше той, которая была ранее зачислена на карту. При этом задержка перевода на 3-4 дня является нормой – это техническая особенность работы платежных систем. Все это время на балансе может показываться первоначальная сумма.

Во-вторых, к карточке может быть подключен овердрафт, то есть возможность перерасхода средств в определенных пределах. Частенько его активируют для зарплатных проектов. В таком случае даже по дебетовой карте клиент может оказаться должным банку. Ведь в доступные средства при этом будет включен размер овердрафта, за использование которого опять-таки может начисляться комиссия.

Разберем на примере: допустим, по дебетовой карте доступен овердрафт до 10 тысяч рублей, плюс владельцу перевели в счет зарплаты 15 тысяч рублей. Тогда ему станет доступно для использования 10 + 15 = 25 тысяч рублей. Кто-то сразу поймет, в чем дело, и остережется использовать карту для снятия наличных на всю сумму. А кто-то может порадоваться «подарку» и крупно потратиться. В последнем случае последствия могут быть плачевными, от испорченного настроения до стремительного роста долга из-за процентов (они по заемным средствам обычно большие) и блокировки счетов невольного неплательщика.

С овердрафтом можно тратить заемные деньги банка

Как снять собственные деньги с карты Сбербанка

Владельцев карты зачастую интересует вопрос, как снять собственные средства, что возможно как с кредитного (при их наличии), так и с дебетового счета. Это осуществляется разными способами, зависящими от вида карточки.

Дебетовый счет

Дебетовые кредитки не отличаются сложностью, поэтому снять денежные средства можно через банкомат или карту кассы Сбербанка. В данном случае процедура проводится по запросу и без оплаты комиссии за проведение операции.

Кредитный счет

Кредитные карточки несколько сложны для восприятия гражданам без консультации сотрудников Сбербанка. В данном случае можно представить следующую последовательность операции:

  1. Узнать в точности, сколько денег относится к собственным средствам. Это можно осуществить через банкомат или интернет-банкинг. В первом и во втором случае необходимо «пройти» к вкладке «информация по карте».
  2. Здесь будут представлены собственные средства в балансе – это строка Сбербанк самая верхняя. Далее перечислятся суммы, доступные для снятия, формирующиеся на основании использования кредитных денег и их погашения. Зачастую собственные и доступные для снятия средства не совпадают – снять можно гораздо меньше. Таким образом банк формирует своеобразную защиту от неуплаты процентов по использованным кредитным деньгам.
  3. Сумму, доступную для снятия, можно снять наличными или расплатиться ими в магазине. Также допустим беспроцентный перевод на другую карту.

Следует уточнить, что с кредитной карты собственные денежные средства можно снять через банкомат только с уплатой процентов. Сбербанк в данном случае берет 3%!от суммы, но не менее 390 рублей за одну операцию. Отчего можно сделать вывод, что хранить свои деньги на кредитке невыгодно.

Приложение Сбербанка позволяет контролировать финансы

Собственные средства

Разбираясь, что такое собственные средства на карте Сбербанка, целесообразно определиться, чем возможность их хранения на кредитке отличается от дебетового аналога. Если рассматривать условия использования дебетовых продуктов, можно отметить, что остаток на их балансе потребитель может тратить по своему усмотрению.

Однако, условия размещения собственных финансов на кредитке значительно отличаются. Они предусматривают, что весь остаток по балансу карты считается заемным, но доступен для использования. При этом, если возникнет необходимость оплаты кредита, внесения ежемесячного платежа или погашения долга, они будут использованы в первую очередь.

Вычислить объем средств, которые можно считать собственными, довольно просто. Достаточно вычесть из общего объема доступных финансов установленный по продукту кредитный лимит.

На кредитной карте можно хранить собственные средства и получать за это бонусы

Такой финансовый инструмент, как пластиковая карта не потеряет своей популярности и вряд ли покинет рынок платежных инструментов. Поэтому каждому человеку следует знать обо всех правилах работы со своим пластиком и ориентироваться в распространенных понятиях, таких, как средства собственные и доступные. У подкованного в этом плане держателя банковских карт, не возникнет каких-либо проблем и непонятных ситуаций при их использовании.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: