Овердрафтная карта сбербанка — что это такое, плюсы и минусы, возможные «подводные камни»

Как бы сложно не звучало непонятное слово «овердрафт», смысл его достаточно прост. Овердрафт – это краткосрочный кредит, предоставляемый банком, выражающийся в превышении лимита средств, имеющихся на счету и доступных к расходованию да данный момент времени.

Допустим, на вашей кредитке имеются 20000 рублей, но для оплаты желаемого смартфона необходимо 25000 рублей. Совершить такую покупку можно в рамках предложения «Овердрафт». То есть помимо основного кредитного лимита, клиент может занять у Сбербанка средства дополнительно, причем вернуть их надо в строго определенные сроки. Проценты за пользование овердрафтом обычно достаточно высокие, поэтому прибегать к такой услуге рекомендуется только при острой необходимости.

Как сделать овердрафт на карте Сбербанка

Услуга овердрафта не подключается автоматически. Чтобы воспользоваться ею, необходимо прийти в отделение Сбербанка и заключить дополнительный договор. Чаще всего клиенты останавливаются на овердрафтной карте Сбербанка Visa Classic, имеющей невысокую стоимость обслуживания и оптимальный набор предоставляемых услуг.

Для того чтобы получить овердрафтную карточку, необходимо иметь подтверждение того, что уровень доходов соответствует необходимому минимуму.

В качестве подтверждающих документов могут выступать:

  • справка о размере заработной платы с места работы;
  • наличие открытого депозитного счета в Сбербанке;
  • открытый в Сбербанке счет.

Если клиент получает на карточку Сбербанка зарплату, то, как правило, банк сам предлагает подключить услугу овердрафта. Постоянное зачисление средств гарантирует то, что клиент будет добросовестно выполнять условия соглашения.

Итак, общий алгоритм процедуры оформления овердрафтной карточки от Сбербанка выглядит следующим образом:

  • определение уровня доходов клиента;
  • расчет размера овердрафта, который может быть предложен клиенту;
  • определение величины процентной ставки исходя из валюты овердрафта;
  • определение сроков, в течение которых заём должен быть погашен, подписание договора.

На данный момент подключить услугу овердрафта через личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн, через Мобильное приложение, или позвонив по телефону оператору, невозможно.

Размер лимита банк устанавливает исходя из размера доходов клиента.

Как подключить овердрафт на карте Сбербанка?

Самый простой способ подключения услуги — обратиться в отделение банка. Если услуга овердрафта открывается на зарплатной карте, платежеспособность будет оценена на основе имеющихся у банка данных.

Автоматическое списание суммы погашения с зарплатной карты делает платежи более удобными и минимизирует возможные просрочки. В отделение банка подаются запрошенные документы по стандартной форме.

Как подключить овердрафт в Сбербанке к зарплатной карте:

  • проводится анализ доходов;
  • установка необходимой суммы на услуге (напрямую зависит от дохода);
  • определение процентной ставки (по обычному кредиту или займу она фиксированная, а по овердрафту может различаться);
  • менеджер обозначает срок подключения данной услуги и пополнения средств на карту.

Сервис «Сбербанк Онлайн» используется лишь для управления средств, полученных с овердрафта. Первоначальное его подключение все равно должно проводиться в отделении банка. Используя «Мобильный банк» или «Сбербанк Онлайн», можно контролировать баланс карты, на котором будет указан размер суммы с подключенным овердрафтом.

Подключать данную услугу можно на короткое время. Отключение проводится тоже в отделении Сбербанка по аналогичной схеме.к содержанию ↑

Оформление овердрафта

Воспользоваться услугой овердрафта не так просто, ведь кредитное учреждение открывает дополнительное финансирование тем, кто финансово устойчив, имеет статус добросовестного плательщика.

При оформлении сотрудники банка учитывают размер поступлений на счет предполагаемого заемщика в течение последних трех месяцев – именно от этого и будет зависеть сумма лимита на карте. Кроме того, факт оборотов средств у клиента на счетах в других кредитных учреждениях, также влияет на величину лимита. Сбербанк может каждый месяц пересматривать как в большую, так и в меньшую сторону предельную сумма кредита и в одностороннем порядке уменьшать либо увеличивать его.

Рекомендуем:  Какую сумму можно положить на карту Сбербанка через банкомат

Юридические лица для того, чтобы воспользоваться услугой овердрафта, должны предоставить в Сбербанк следующие документы:

  • заявку на кредит;
  • анкету и паспорт заявителя;
  • свидетельство о регистрации компании;
  • копии устава и учредительных документов, которые подтверждают правоспособность заявителя;
  • документы, свидетельствующие о размере денежного оборота фирмы;
  • финансовые отчеты на последнюю дату.

Заявление на подключение услуги овердрафта рассматривают обычно в течение 8 дней. Но сам овердрафт подключается через три месяца – в это время Сберегательный банк анализирует денежные поступления, зачисляемые на счет потенциального заемщика, и решает, какой максимальный лимит будет по его овердрафтовой карте.

Владельцы стабильного бизнеса могут воспользоваться «экспресс-овердрафтом» по упрощенным условиям.

По окончании необходимых формальностей на счет заемщика будут зачислены средства, что и станет свидетельством активации овердрафтовой карты. Юридические лица оплачивают банку за данную услугу комиссию в сумме от 7500 до 50000 руб., ставка составляет 1,2 процента от лимита овердрафта.

Как взять овердрафт в банке

Для того чтобы получить овердрафтную карту клиент должен:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • Проработать на последнем месте 6 месяцев, и не менее (на момент обращения).
  • У него не должно быть просроченных кредитов и иных задолженностей по ним.
  • Регулярное пополнение расчетного или лицевого счета.
  • Хорошая кредитная история. Но это условие не является обязательным. Решение принимает банк, руководствуясь своими критериями.
  • Прописка. Требование необязательное, но, случается, что Сбербанк предоставляет свои услуги только по месту проживания, то есть регистрации.

Это основные требования, предъявляемые к соискателю овердрафта. Возможны дополнительные условия предоставления услуги овердрафта Сбербанком, но необременительные и касаются в основном доходов за определенный период.

Если вышеуказанные условия не соблюдены, то рассчитывать на получение овердрафтной карты не стоит.

Как пользоваться оведрафтной картой, условия получения займа на дебетовую карту и как можно подключить овердрафт к зарплатной карточке Сбербанка, расскажет специалист в этом видео:

Можно ли пользоваться овердрафтом при наличии дебетовой карты

У многих уже выпущена карточка для зарплаты, и им совсем не хочется посещать банк для того чтобы завести новую. Но для того чтобы подключить функцию овердрафта на свою карту, все-таки нужно посетить Сбербанк. Вам нужно будет заполнить определенные документы. После одобрения заявки банком вам сообщат об том, а также о сумме одобренного лимита. Если все условия договора полностью устраивают, то нужно подписать договор соглашения.

Овердрафт: суть понятия

Овердрафт представляет собой разрешенное превышение финансового лимита, доступного по конкретной сберкарте. Например, на пластике имеется резерв в 1 545 руб. Держателю данного пластика приглянулся в маркете товар стоимостью 2 000 руб. Если по карточке подключен овердрафт, то его владелец может спокойно купить нужную вещь, взяв у банковской организации в виде ссуды недостающие 455 руб.

Овердрафт на дебетовой карте Сбербанка подразумевает имеющееся разрешение взять в любой момент небольшую ссуду у банка-кредитора под определенные проценты, которые держатель карты обязуется своевременно вернуть.

Данная сервис-услуга подключается к дебетовому (классическому) пластику (такая возможность есть и у некоторых видов кредиток). Использовать ее могут держатели любого пластика международной ПС Виза или МастерКард. Стоит знать, что по требованиям существования программы банк обладает правом безакцептного взимания финансов. То есть в момент погашения долга списание производится на автомате, без учета желания держателя сберкарты.

Банковская структура может подключать данную услугу автоматически (это зависит от ситуации) либо по оформленному заявлению клиента. Условия работы по овердрафту следующие:

  1. Предельно допустимый лимит: до 30 000 руб. (для физ. лиц) и до 300 000 руб. для юридических.
  2. Процентная ставка: 18,00%!(для рублевых счетов) и 16,00%!для валютных.
  3. Длительность овердрафта: 12 месяцев. То есть возможное лимитирование оформляется на годовой период, в течение которого клиент может им пользоваться.
  4. Время погашения образовавшегося долга: 30 суток. На протяжении этого месяца держатель карты обязуется вернуть займ, задействованный по овердрафту, банку.
  5. При просрочке уплаты задолженности начисляются пени: 36,00%!для рублевой карты и 33,00%!для валютной.
Рекомендуем:  Срочная кредитная карта Сбербанка — Моментум (Momentum)

Как получить услугу на кредитную карту?

Что такое овердрафт, получилось разобраться, остается неясным порядок действий для подключения данной услуги. Держателям кредитных карт от Сбербанка овердрафт может быть предоставлен только после доказательства клиентом своей платежеспособности. Чтобы вердикт банка был положительным, стоит передать на рассмотрение сотрудникам документы, подтверждающие дополнительные доходы, выписки по дебетовым счетам и пр. Получить овердрафт на кредитку можно несколькими способами:

  • при оформлении пластика. В кредитном договоре предусмотрен пункт, касающийся необходимости подключения к счету овердрафта. Поэтому клиенту стоит лишь проставить отметку в графе «Овердрафт», и указать желаемый размер лимита;
  • подав заявку в офисе Сбербанка. Для этого нужно посетить ближайшее отделение финансово-кредитного учреждения, взяв с собой паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий платежеспособность;
  • составив заявление в системе дистанционного обслуживания «Сбербанк-онлайн». Такая возможность, к сожалению, доступна не всем, а лишь корпоративным клиентам. Если вы являетесь таковым, можно создать заявку в личном кабинете.

Подключить услугу держателям кредитных карт Сбербанка несложно. Достаточно лишь обратиться в банк с необходимыми документами или запросить овердрафт еще на стадии подписания кредитного договора.

Условия предоставления овердрафта от Сбербанка

Услуга получения карты с овердрафтом от Сбербанка представляется на определенных условиях:

  • каждому клиенту предоставляется индивидуальный лимит, на который он может рассчитывать. Его размеры зависят от уровня доходов и составляет от 1 до 30 тысяч рублей. Соответственно, чем больше размер заработной платы или других доходов клиента, тем на большую сумму овердрафта он может рассчитывать;
  • за использование овердрафтной суммы начисляются проценты. Их размер зависит от валюты карточки. Для рублевых карт они составляют 18%!, для карт, открытых в долларах или евро – 16%! Если же клиент нарушит условия договора (в частности, в случае нарушения сроков погашения), то размер процентов может вырасти, причем почти в два раза;
  • срок погашения займа недолгий – не более двух месяцев с момента начала пользования лимитом. При этом начисление процентов начинается с момента начала пользования заемными средствами.

Учитывая условия предоставления, можно выделить преимущества и недостатки овердрафта.

Преимущества услуги

Поклонники выделяют следующие достоинства услуги:

  • воспользоваться средствами можно в любой момент, при этом не требуется оформление дополнительного договора;
  • деньги можно использовать как для безналичных расчетов, так и для снятия наличности через банкомат или в кассе;
  • погашение займа осуществляется автоматически после очередного поступления средств;
  • воспользоваться овердрафтом можно постоянно.

Основное преимущество овердрафта состоит в том, что клиент имеет возможность воспользоваться услугой в любой момент, не оформляя при этом дополнительные документы.

Недостатки услуги

Главным недостатком овердрафта являются довольно высокие проценты, начисляемые за использование услуги. Более того, льготного периода за использование услуги не предусмотрено.

Понимание того, что на счету есть резервные деньги, способствуют попаданию в своеобразную долговую кабалу, когда часть доходов, поступающих на карту, приходится отдавать банку в виде процентов за использование заемных средств.

Кроме того, иногда терминалы показывают не только личные средства клиента, но и овердрафтную сумму, вводя его в заблуждение.

Расход средств следует максимально тщательно контролировать, чтобы не попасть в долговую кабалу.

Услуга овердрафта и её особенности

На сегодняшний день услуга овердрафта доступна для использования как юридическим, так и физическим лицам. Сбербанк может подключить услуга автоматически, или же по заявлению владельца пластиковой карты. Одна из удобных особенностей овердрафта — возможность настройки услуги быстрого погашения. В этом случае, как только баланс карты будет пополнен, средства автоматически спишутся на погашение использованных средств.

Достоинством овердрафта является то, что он может быть подключен почти на все виды карт Сбербанка и вне зависимости от платежной системы (Visa или Mastercard). Исключение составляют карты серии «Аэрофлот», «Подари жизнь», а также Visa и MasterCard Platinum.

Также нужно понимать, что за использование заемных средств овердрафта не предусмотрено льготного периода, доступного для кредитных карт Сбербанка.

Особенности овердрафта от Сбербанка:

  • Максимальный лимит овердрафта индивидуален для каждого держателя карты, и устанавливается банком в границе 50%!от зарплаты;
  • Услуга предоставляется сроком на 12 месяцев с процентной ставкой 18% годовых;
  • Срок погашения задолженности составляет 30 дней. В заданный срок клиент обязан возвратить деньги, полученные в кредит, обратно на карту;
  • Если доступный лимит был превышен,а или за отведенный 30-дневный срок деньги небыли возвращены, то процентная ставка возврастает до 36%!
Рекомендуем:  Премиальная дебетовая карта Visa Platinum сбербанк

Важно: пока овердрафт на зраплатной карте не будет полностью погашен, переведенные на карту деньги, отводятся на его погашение вне зависимости от того, какое назначение выбрал отправитель.

В чем разница между овердрафтной от дебетовой карты?

Дебетовая карта предназначена для использования только личных средств клиента, при их недостатке пользователь карты ни при каких условиях не может истратить денег больше, нежели имеется на его счете. У дебетовой карты не бывает отрицательного баланса. У нее также нет ограничений при безналичной оплате налогов, штрафов, платежей за оказание коммунальных услуг. Основное ее предназначение — возможность замены наличных денег возможностью безналичной оплаты. С дебетовой овердрафтовой карты можно снимать наличные без какой-либо комиссии.

Кредитная карта располагает зачисленными банком кредитных средств, удобна для тех, кто вовремя вносит деньги без просрочек.

Она предполагает льготный период пользования: в течение 55 дней с момента платежа при помощи карты заемщик использует банковские средства, не платя за это ни копейки. Комиссию банк не берет лишь при безналичном расчете, снятие наличных денег без комиссии не предусмотрено. Задолженность по карте можно самостоятельно гасить частями, уплачивая лишь проценты.

Овердрафтовая карта интересна тем, что здесь соединены возможности дебетовой карты и кредитной: на ней пользователь хранит личные средства, используя их без ограничений, но при необходимости может пользоваться средствами кредитного учреждения. Данная карта отличается тем, что проценты за использование денежных средств начисляются сразу, как их снимут; у нее отсутствует льготный период возврата средств.

  • Лимит карты для солидных предпринимателей не превышает 17 млн. руб., для частных лиц – не более 30000 руб.;
  • Карта имеет фиксированный срок оплаты задолженности, но все же ее можно считать всего лишь подстраховкой на непредвиденный случай, когда появится скорая потребность в денежных средствах, которые заемщик готов вернуть банку в течение небольшого времени.

Лимит и проценты

Размер устанавливается индивидуально. Зависит он от возможностей пользователя, от того, насколько он платежеспособен.

Кредит устанавливается в диапазоне от одной тысячи рублей до 30000. Лимит может составить до половины ежемесячного дохода человека, но, как мы уже говорили, определяется он индивидуально.

При предоставлении овердрафта Сбербанком установлены следующие проценты:

  • Рублевый – 18%!(в год).
  • Валютный (евро + доллар) – 16%!

Если пользователь превысит установленный лимит, нарушит сроки погашения, то проценты увеличиваются. В рублях они составят 36%!, а валюте – 33.

Что означает новый продукт от Сбербанка

Услуга овердрафт дает своим клиентам возможность тратить больше той суммы, которая есть на карте. Говоря иначе — это нечто вроде микрозайма, который банк предоставляет своим клиентам на определенный срок и под некий процент.

На сегодняшний день существует два вида — кредитная и дебетовая. Для того чтобы дать овердрафтной карте свое определение, нужно понять к какому виду она относится. При оформлении договора в банке, каждый пользователь подписывает бумаги, ему открывают личный счет, на котором будут храниться, и использоваться денежные средства.

Овердрафтная карта — это возможность использовать средства в случае возникновения минуса. Происходит это за счет банковских средств, но под процентной ставкой. Исходя из этого, ее можно отнести к дебетовому виду.

Такая услуга, как предоставление краткосрочного займа в виде подключения на сберкарту овердрафта, может стать весьма полезной. Особенно при недостатке собственных финансов и необходимости приобрести крайне важную и нужную вещь. Но к любого вида ссудам следует подходить крайне ответственно и обдуманно. То же относится и к услуге овердрафта. Поэтому, прежде чем заниматься его оформлением, стоит все тщательно обдумать, а так ли необходим лишний, пусть и маленький, но все же кредит.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: