Суд по кредиту с банком: этапы судебного процесса

Когда можно подавать в суд на банк?

Банки имеет полное право обращаться в суд в случае систематических нарушением клиентом условий кредитного договора. Как правило, поводом для подачи искового заявления банком становятся регулярные просрочки, из-за которых кредит получает статус проблемного.

Как и сам банк, заемщик также имеет полное право судиться со своим кредитором. Как правило, клиенты финучреждений обращаются в суд в таких случаях:

  1. Если банковская компания нарушает права клиента — к примеру, навязывает ему целый ряд ненужных услуг, что приводит к существенной переплате по кредиту.
  2. Если банк применяет к своему клиенту всевозможные комиссии и неустойки сверх суммы основного долга.
  3. Если клиент желает признать некоторые пункты договора, либо весь документ, незаконными.

Вероятность выигрыша в суде зависит от разных факторов:

  • От того, насколько правильно заемщик сформулировал цели и задачи — важно, чтобы они были действительно разрешимыми и адекватными.
  • От того, насколько законны основания для удовлетворения исковых требований заемщика.
  • От наличия твердой доказательной базы у заемщика и достаточной аргументации для подачи искового заявления.
  • От того, насколько заемщик придерживался процессуальных норм — если они были нарушены, то в иске такому клиенту откажут, ссылаясь на формальные причины.

Первое, что необходимо сделать — четко определить перед собой цели. Задача, которую вы собираетесь выполнить, должна быть действительно достижимой. Трезво оцените собственные шансы на успех и просчитайте разные варианты исхода дела. Соберите максимум доказательств и удостоверьтесь в том, что их действительно достаточно для того, чтобы убедить суд в вашей правоте. Просчитайте, во сколько вам обойдется судебная тяжба, чтобы решить, стоит ли ввязываться в разбирательство с банком.

При обращении в суд, вы можете рассчитывать на следующий исход дела:

  • Сумма взыскания будет минимизирована, а кредит возвращен.
  • Будет применена процедура реструктуризации долга, то есть условия его погашения станут для вас более выгодными.
  • Иск о взыскании банком комиссии не будет удовлетворен — для этого следует признать незаконными соответствующие положения кредитного договора.
  • Незаконным будет признан весь кредитный договор, либо отдельные его положения.

Нужно помнить о том, что ни один суд не примет решение, которым полностью освободит вас от необходимости погашения долга. Согласно нормам действующего законодательства, заемщик обязан вернуть кредитору сумму, изначально взятую у него в долг. При этом вы имеете полное право оспаривать в судебной инстанции размер неустоек и штрафов, установленных банком.

Как действовать:

  1. Как только вами была получена повестка, отправляйтесь в суд для ознакомления с материалами дела. Ознакомьтесь со всеми требованиями, предъявляемыми банком, и сделайте для себя необходимые выписки, а также копии документов.
  2. Найдите грамотного юриста, который предоставит вам полную консультацию. Обсудите с ним свои действия в суде: как лучше опровергать доводы банка, что ему противопоставить, как минимизировать собственные потери в случае проигрыша.
  3. Если имеется ходатайство о наложении на ваше имущество ареста, подготовьте ходатайство в суд о снятии подобных мер обеспечения.
  4. Соберите все документы, которые помогут вам защитить собственные интересы. К ним можно отнести справки об уменьшении дохода, чеки, выписки о вашем увольнении с работы, копия вашего заявления на отсрочку, которую отклонил банк.
  5. Найдите в сети аналогичные дела, внимательно с ними ознакомьтесь, почитайте ГПК и продумайте свое поведение в суде.
  6. Составьте определенные планы действий — их должно быть два, основной и запасной. Необходимо четкое понимание того, чего вы хотите добиться в суде, и на что готовы ради этого.

Как действовать в суде

При условии, что вы основательно подготовились к процессу, действовать необходимо по своему плану. Если подготовки не было, придется действовать уже по обстоятельствам. В этой ситуации, опять же, важно понять, чего именно хочет банк, на сколько вы согласны с требованиями, что можете противопоставить или предложить для урегулирования проблемы в свою пользу.

Рекомендуем:  Какие справки нужны для получения кредита в Сбербанке?

Среди важных рекомендаций:

  1. Не стоит сразу соглашаться с иском, требованиями и предложениями банка. Дайте себе время на их анализ и оценку. Вы имеете право ходатайствовать об отложении заседания суда на конкретный срок, мотивировав свою просьбу необходимостью, например, подготовить доказательства, изучить предложение банка, его плюсы и минусы. В ряде случаев эффективными средствами затягивания процесса, если это, конечно, необходимо, являются больничный, срочная командировка и т.п. Главное – доказать эти факты и своевременно представить уважительные причины суду. Но нельзя забывать о риске, что суд решит провести заседание без вашего участия.
  2. Если банк предложил более-менее устраивающий вас вариант урегулирования спора, изучите предложение внимательно. Возможно, оно действительно выгодно для вас, и лучше урегулировать конфликт мирным путем, заключив соответствующее соглашение. Иногда идти на принцип неразумно, исходя из обстоятельств и перспектив дела.
  3. Не стоит пугаться и впадать в панику, если представитель банка начинает оперировать обилием норм, положений договора, судебной практикой, и от этого его позиция кажется более убедительной, чем ваша. Говорить красиво, юридически грамотно – работа представителя банка в суде. Суды привыкли к этому, как и к тому, что обычные граждане выражают свою позицию так, как умеют. Поэтому важно говорить ясно, понятно, логически стройно, убедительно и с приведением доказательств. Умение оперировать юридическими терминами – вторично, а если вы не разбирайтесь в этой терминологии – может выглядеть неуместно и даже глупо.

Необходимость представителя

Профессиональный юрист существенно увеличивает вероятность положительного исхода. Однако такой процесс характеризуется рядом преимуществ и недостатков. Клиенту придется оплатить услуги специалиста, а сумма бывает немаленькой. При этом гарантии положительного исхода дела никто предоставить не сможет.

Немногие люди попадали в суд за неуплату кредита. Именно поэтому наем профессионала в данном вопросе обладает рядом преимуществ:

  1. Уменьшение риска проигрыша. Дополнительно адвокат должен побеспокоиться о минимизации расходов.
  2. Использование всех возможностей.
  3. Правильное составление заявлений и ходатайств.
  4. Возможность быстрого урегулирования конфликта с кредитором и рассрочка долга на выгодных условиях.
  5. Полноценная защита интересов клиента.

Пять этапов долга

Прежде чем мы перейдем к описанию судебного процесса и рекомендаций как к нему подготовиться, как себя вести и т.д., расскажем о пяти основных этапах долга. Это поможет понять вам на каком этапе вы сейчас находитесь и что будет дальше.

1 СМС-напоминания. На этом этапе нет ничего страшного. Вам просто приходят напоминания об очередной дате платежа по кредиту. Это просто напоминалки.

2 Небольшая просрочка. Долг у банка. На этом этапе вам будут звонить сотрудники банка с целью урегулировать ситуацию.

3 Длительная просрочка. Долг у коллекторов. Когда вы долго не платите по кредиту и не можете решить вопрос с банковскими сотрудниками, то ваше дело передается коллекторам. Коллекторы работают более жестко чем банковские сотрудники, на вас могут оказывать моральный прессинг. Тем не менее ситуация еще поправимая.

4 Суд. Если коллекторы не помогли, то банк отправляет ваше дело в суд. В некоторых случаях банки могут пропустить этап с коллекторами и сразу отправить ваше дело в суд.

5 Приставы. После того как суд вынес решение, обычно это происходит в пользу банка если не были нарушены сроки исковой давности, то далее дело передается приставам и они взыскивают с вас долг.

Эта статья посвящена 4 судебному этапу. Далее подробнее рассмотрим как проходит суд с банком по кредиту и в конце частично затронем 5-й этап, расскажем как работают приставы.

Что делать в суде

  • Не стоит сразу же отвергать все предложения кредитора, либо тут же соглашаться с ними. Внимательно ознакомьтесь с материалами, проанализируйте их, попросите у суда отсрочку, чтобы это сделать. Хорошенько подумайте — не исключено, что урегулирование проблемы мирным путем окажется для вас более выгодным, чем дальнейшая конфронтация.
  • Для хорошей подготовки к слушанию заручитесь поддержкой опытного юриста или адвоката, специализирующегося в подобного рода делах.
  • Не стоит пугаться, когда представитель банка станет оперировать в своем выступлении сложной юридической терминологией. Это не означает, что вам следует делать то же самое. Просто и доступно изложите собственные выводы, и докажите свою правоту собранными документами.
Рекомендуем:  Как оплатить кредит Сбербанка через Сбербанк Онлайн?

Чтобы заблаговременно получить ответы на все вопросы, касающиеся перспектив вашего дела в суде, обязательно найдите в своем городе хорошего юриста и запишитесь к нему на прием для консультации. Важно, чтобы это был специалист именно в финансовой и банковской сфере.

Определение целей и задач судебного процесса

Цели и задачи – основа вашей правовой позиции в суде. Выиграть процесс – не должно быть самоцелью, поскольку выигрыш может оказать пирровой победой. Необходимо заранее проанализировать и оценить:

  • шансы на тот или иной исход дела;
  • доказательственную базу, имеющуюся и реально возможную для формирования;
  • готовность вести процесс энное количество времени, тратить на это силы, время, денежные средства, рисковать упущенными выгодами.

В качестве цели необходимо ставить то, что вы ожидаете от процесса. В качестве задач – то, что вы должны и реально можете сделать для достижения цели.

В качестве примеров:

Если ваша цель – добиться отказа суда в удовлетворении иска банка о взыскании основного долга по кредиту, процентов и неустойки, ее с полным правом можно отнести к нереальной. Даже если вы добьетесь признания кредитного договора полностью незаконным, сумму взятого кредита все равно придется вернуть. Поэтому в такой ситуации разумнее ставить целью минимизацию суммы взыскания (возврата), а значит, задачами могут быть:

  • исключение из требований суммы неустойки;
  • уменьшение размера неустойки;
  • сокращение суммы, начисленной по процентам (иногда этого тоже можно добиться).

Ваша цель – выгодные (лояльные) условия погашения долга. Эта наиболее лучшая и легко достижимая цель в процессе о взыскании кредитного долга с заемщика. Задачами должны являться:

  • создание для банка условий, при которых он будет сам готов пойти на заключение мирового соглашения с заемщиком и предоставление ему выгодных условий реструктуризации задолженности (сложно, но можно, и обычно задачу решают путем поиска пробелов в кредитном договоре, оспаривания отдельных положений договора, подачей встречных исков к банку о взыскании и материального, и морального ущерба, причем необязательно связанного с предметом рассматриваемого иска);
  • формирование доказательственной базы для суда, чтобы он принял и утвердил ваш план реструктуризации – установил отсрочку или рассрочку (задача решается путем убедительных доказательств трудного материального положения, временной неспособности заплатить всю сумму сразу и тому подобных обстоятельств).

Ваша цель – отказ суда в удовлетворении иска банка о взыскании комиссий, начисленных в силу разных оснований по кредиту. Еще несколько лет назад такие дела были очень частыми в судебной практики. Сегодня они встречаются редко. Но по ним есть хорошие перспективы выигрыша, даже если комиссии были предусмотрены кредитным договором. Задача в данном случае одна из двух возможных:

  • доказать, что условия кредитного договора в части начисления комиссий противоречат закону, и потребовать признать такие положения договора незаконными;
  • требовать у суда признать иск банка не подлежащим удовлетворению в силу незаконности заявленных им требований – отсутствия оснований для начисления комиссий как в договоре, так и в законе.

Ваша цель – признать кредитный договор в части или полностью незаконным в соответствии с заявленным вами иском (возражением на иск банка). В данном случае вероятность выигрыша критически зависит от того, насколько ваши требования обоснованы и законны. Главные задачи таких процессов – доказать, что имеются основания признать договор полностью или частично недействительным (ничтожным/оспоримым), и, соответственно, собрать и представить суду такие доказательства, причем сделать это убедительно.

Причины обращения в суд

Чаще всего судебные дела по кредитам инициируются заемщиком в следующих случаях:

  1. Ущемление прав и нарушение основных пунктов договора. К примеру, клиент получил дорогие услуги, которые изначально были ему не нужны.
  2. Человек хочет уменьшить размер комиссии или сумму просроченной задолженности. Суд может вынести решение, которое не влияет на изначальную сумму кредита. Дополнительно существует возможность пересмотра отдельных пунктов договора. На основании серьезных доказательств, он также может быть признан недействительным.
Рекомендуем:  Система мобильных банковских услуг Сбербанка

Если банк подал в суд за неуплату кредита, то клиенту будет отправлена повестка. Человек должен внимательно изучить данный документ на предмет ее действительности.

Основные признаки правильно оформленной повестки:

  • бланк ф. 31 заполняется только от руки;
  • на бумаге должен содержаться оттиск штампа;
  • синий цвет пасты у ручки;
  • наличие номера и даты регистрации;
  • в повестке должна содержаться дата, место и время проведения судебного заседания;
  • подпись секретаря;
  • полные ФИО адресата.

Что будет с задолженностью после вынесения решения

Как мы писали выше, решение суда должно быть исполнено всеми сторонами процесса. На этом этапе, места для маневров не остается.

В этот момент на сцену выходят судебные приставы, задачей которых является исполнение судебного решения. В течение трех дней с момента подачи банком в службу судебных приставов исполнительного листа, судебный пристав-исполнитель выносит постановление о возбуждении исполнительного производства.

Судебный пристав-исполнитель обязан уведомить должника о возбуждении исполнительного производства не позднее следующего рабочего дня после вынесения постановления о начале исполнительного производства. Лицо, участвующее в исполнительном производстве, считается извещенным, даже если оно не получило повестку или иное извещение, которое было ему направлено одним из указанных ниже способов (п. 3 ч. 2 ст. 29 закона об исполнительном производстве):

  • по его последнему известному месту жительства;
  • по адресу, сообщенному лицом в письменной форме судебному приставу-исполнителю для этих целей (в том числе по адресу электронной почты);
  • иным способом, указанным таким лицом.

Согласно закону «Об исполнительном производстве», у должника есть пять дней для добровольного исполнения судебного решения. По истечении этого срока, приставом-исполнителем будут приняты меры по принудительному взысканию имеющейся задолженности.

Приставы особо не церемонятся. Они арестуют все ваши счета в финансово-кредитных организациях, опишут имущество подлежащее аресту (перечень имущества и доходов на которые не может быть обращено взыскание по исполнительным документам указан в статье 446 ГПК РФ), направят постановление о взыскании сумм задолженностей с доходов должника вашему работодателю.

В общем, действия приставов сложно назвать приятными и они мало кому нравятся. Поэтому ваша задача номер один, на стадии судебного разбирательства сделать все возможное, для того, чтобы минимизировать сумму, которую суд назначит вам к выплате.

Конечно, если вы не работаете официально, у вас нет имущества, на которое можно обратить взыскание, то исполнительное производство, по истечении срока для взыскания, который составляет два месяца с момента поступления исполнительного листа к приставу исполнителю., будет прекращено, в связи с невозможностью исполнения. Но документ, содержащий требование о взыскании периодических платежей (исполнительный лист), может быть предъявлен к исполнению в течение всего срока, на который присуждены платежи, а также в течение 3 лет после окончания этого срока.

Этот срок прерывается, если исполнительный лист находиться на исполнении в УФССП. Если исполнительный лист вернули взыскателю (банку) в связи с невозможностью его исполнения, то срок предъявления этого документа к исполнению прерывается и начинается исчисляться заново со дня возвращения исполнительного документа взыскателю.

Если ваш долг перед банком составляет 500 000 рублей и более, то вы можете обратиться в суд с заявлением о банкротстве (Читайте также: Банкротство физических лиц – как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги). По решению суда будет описано ваше имущество и изъяты имеющиеся ценности для погашения долга перед банком, но, даже если вы не имеете имущества в достаточном количестве для погашения всей суммы задолженности, долг перед банком все равно будет считаться погашенным.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: